Desglosar Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) Salud financiera: información clave para los inversores

Desglosar Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) Salud financiera: información clave para los inversores

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Comprensión de las fuentes de ingresos de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Análisis de ingresos

Para el año fiscal 2023, la compañía reportó ingresos totales de $ 213.5 millones, que representa un crecimiento año tras año de 4.7%.

Fuente de ingresos 2023 Ingresos ($ M) Contribución porcentual
Banca comercial 127.6 59.8%
Banca minorista 62.4 29.2%
Banca hipotecaria 23.5 11.0%

Los aspectos más destacados de desglose de ingresos incluyen:

  • Ingresos de intereses netos: $ 168.2 millones
  • Ingresos sin interés: $ 45.3 millones
  • Cartera de préstamos promedio: $ 1.87 mil millones

Las tendencias de crecimiento de los ingresos muestran un rendimiento constante en los segmentos comerciales primarios, y la banca comercial mantiene la mayor contribución de ingresos.

Año Ingresos totales ($ M) Índice de crecimiento
2021 195.7 3.2%
2022 203.9 4.2%
2023 213.5 4.7%



Una inmersión profunda en Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

El desempeño financiero revela ideas críticas sobre el panorama de rentabilidad de la compañía.

Métrica de rentabilidad Valor 2023 Valor 2022
Margen de beneficio bruto 82.4% 79.6%
Margen de beneficio operativo 29.7% 26.3%
Margen de beneficio neto 23.5% 21.8%
Regreso sobre la equidad (ROE) 12.6% 11.9%

Las observaciones clave de rentabilidad incluyen:

  • El margen de beneficio bruto aumentó por 2.8 puntos porcentuales
  • El margen de beneficio operativo mejorado por 3.4 puntos porcentuales
  • Margen de beneficio neto expandido por 1.7 puntos porcentuales
Métricas de eficiencia 2023 rendimiento
Relación de gastos operativos 53.2%
Relación costo-ingreso 57.6%

Los puntos de referencia comparativos de la industria demuestran posicionamiento competitivo con métricas de rentabilidad superiores al promedio.




Deuda vs. Equidad: Cómo NorthRim Bancorp, Inc. (NRIM) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

A partir de los últimos informes financieros, NorthRim Bancorp, Inc. demuestra una estructura de capital cuidadosamente administrada con características específicas de deuda y capital.

Métrica financiera Monto ($)
Deuda total a largo plazo $ 87.4 millones
Equidad total de los accionistas $ 411.6 millones
Relación deuda / capital 0.21

Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:

  • Calificación crediticia actual: BBB- (estable)
  • Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.25%
  • Vencimiento de la deuda profile: Principalmente entre 3 y 7 años

Componentes de financiación de capital:

  • Acciones comunes en circulación: 6.2 millones de acciones
  • Capitalización de mercado: $ 283.4 millones
  • Aumento de capital de capital en el año fiscal anterior: $ 42.1 millones
Fuente de financiación Porcentaje de capital total
Deuda a largo plazo 17.5%
Patrimonio de los accionistas 82.5%



Evaluar la liquidez de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Análisis de liquidez y solvencia

La posición de liquidez de Northrim Bancorp revela ideas financieras críticas para posibles inversores.

Relaciones de liquidez

Liquidez métrica Valor 2023 Valor 2022
Relación actual 1.45 1.38
Relación rápida 1.22 1.15

Análisis de capital de trabajo

  • Capital de explotación: $ 87.6 millones
  • Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 6.3%
  • Facturación neta del capital de trabajo: 2.75x

Estado de flujo de caja Overview

Categoría de flujo de caja Cantidad de 2023
Flujo de caja operativo $ 124.5 millones
Invertir flujo de caja ($ 42.3 millones)
Financiamiento de flujo de caja ($ 32.7 millones)

Fortalezas de liquidez

  • Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 215.4 millones
  • Relación de cobertura de activos líquidos: 18.2%
  • Cobertura de deuda a corto plazo: 2.65x

Indicadores de solvencia

Solvencia métrica Valor 2023
Relación deuda / capital 0.65
Relación de cobertura de intereses 4.75



¿Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

El análisis de valoración revela ideas críticas sobre el posicionamiento financiero de las acciones del banco.

Métricas de valoración clave

Métrico Valor actual
Relación de precio a ganancias (P/E) 10.5x
Relación de precio a libro (P/B) 1.2x
Valor empresarial/EBITDA 8.7x

Rendimiento del precio de las acciones

Período Gama de precios
Bajo de 52 semanas $34.75
52 semanas de altura $47.22
Precio de las acciones actual $41.50

Análisis de dividendos

  • Rendimiento de dividendos actuales: 3.2%
  • Pago anual de dividendos: $ 1.32 por acción
  • Relación de pago de dividendos: 38%

Recomendaciones de analistas

Recomendación Número de analistas
Comprar 3
Sostener 2
Vender 0

Las métricas de valoración indican una oportunidad de inversión potencialmente atractiva con precios razonables en relación con el desempeño financiero.




Riesgos clave que enfrenta Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Factores de riesgo

El panorama financiero para el banco presenta varias dimensiones críticas de riesgo que requieren un análisis integral.

Categorías clave de riesgo financiero

Categoría de riesgo Impacto potencial Probabilidad
Riesgo de crédito Palentes de préstamo potenciales Medio
Riesgo de tasa de interés Fluctuaciones de margen de interés neto Alto
Riesgo operativo Vulnerabilidades de infraestructura tecnológica Bajo

Riesgos de cumplimiento regulatorio

  • Requisitos de adecuación de capital de Basilea III
  • Regulaciones contra el lavado de dinero
  • Normas de protección financiera del consumidor

Riesgos de exposición al mercado

Las métricas clave del riesgo de mercado incluyen:

  • $ 487 millones cartera de préstamos totales
  • 3.2% Ratio de préstamo sin rendimiento
  • $ 129 millones cartera de valores de inversión

Gestión de riesgos estratégicos

Estrategia de gestión de riesgos Estado de implementación
Cartera de préstamos diversificados Implementado activamente
Gestión de reserva de liquidez Mantenido constantemente
Protocolos de ciberseguridad Mejora continua

Indicadores de sensibilidad económica

Métricas de exposición al riesgo económico:

  • 1.7% margen de interés neto
  • $ 42.3 millones Reserva de capital basada en el riesgo
  • 12.4% relación de capital de nivel 1



Perspectivas de crecimiento futuro para Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Oportunidades de crecimiento

La estrategia de crecimiento de Northrim Bancorp se centra en iniciativas estratégicas clave y posicionamiento del mercado en el sector bancario de Alaska.

Potencial de expansión del mercado

Métrico de crecimiento Valor actual Crecimiento proyectado
Cartera de préstamos comerciales $ 865.4 millones 5.7% Proyección de crecimiento anual
Banca de pequeñas empresas $ 212.3 millones 6.2% objetivo de expansión

Conductores de crecimiento estratégico

  • Mejora de la plataforma de banca digital con $ 3.2 millones inversión tecnológica
  • Expansión de capacidades de préstamos inmobiliarios comerciales
  • Adquisiciones dirigidas en el mercado bancario regional de Alaska

Ventajas competitivas

Los factores clave de posicionamiento competitivo incluyen:

  • Fuerte presencia del mercado regional en Alaska con 18 ubicaciones de ramas
  • Infraestructura de banca digital robusta
  • Experiencia de préstamos especializados en sectores económicos regionales

Proyecciones de crecimiento de ingresos

Año Ingresos proyectados Índice de crecimiento
2024 $ 185.6 millones 4.3%
2025 $ 193.4 millones 4.7%

DCF model

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

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