Quebrando a saúde financeira de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM): Insights -chave para investidores

Quebrando a saúde financeira de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM): Insights -chave para investidores

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) Bundle

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Compreendendo os fluxos de receita Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Análise de receita

Para o ano fiscal de 2023, a empresa relatou receita total de US $ 213,5 milhões, representando um crescimento ano a ano de 4.7%.

Fonte de receita 2023 Receita ($ m) Contribuição percentual
Bancos comerciais 127.6 59.8%
Banco de varejo 62.4 29.2%
Bancos de hipotecas 23.5 11.0%

Os principais destaques da receita de receita incluem:

  • Receita líquida de juros: US $ 168,2 milhões
  • Receita não jurídica: US $ 45,3 milhões
  • Portfólio de empréstimos médios: US $ 1,87 bilhão

As tendências de crescimento da receita mostram desempenho consistente nos segmentos de negócios primários, com o banco comercial mantendo a contribuição mais forte da receita.

Ano Receita total ($ m) Taxa de crescimento
2021 195.7 3.2%
2022 203.9 4.2%
2023 213.5 4.7%



Um mergulho profundo na lucratividade Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Análise de métricas de rentabilidade

O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.

Métrica de rentabilidade 2023 valor 2022 Valor
Margem de lucro bruto 82.4% 79.6%
Margem de lucro operacional 29.7% 26.3%
Margem de lucro líquido 23.5% 21.8%
Retorno sobre o patrimônio (ROE) 12.6% 11.9%

As principais observações de rentabilidade incluem:

  • A margem de lucro bruta aumentou em 2,8 pontos percentuais
  • A margem de lucro operacional melhorou por 3,4 pontos percentuais
  • Margem de lucro líquido expandido por 1,7 pontos percentuais
Métricas de eficiência 2023 desempenho
Índice de despesa operacional 53.2%
Proporção de custo / renda 57.6%

Os benchmarks comparativos da indústria demonstram posicionamento competitivo com métricas de rentabilidade acima da média.




Dívida vs. Equidade: Como Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) financia seu crescimento

Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido

A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Northrim Bancorp, Inc. demonstra uma estrutura de capital cuidadosamente gerenciada com características específicas de dívida e patrimônio.

Métrica financeira Valor ($)
Dívida total de longo prazo US $ 87,4 milhões
Equidade total dos acionistas US $ 411,6 milhões
Relação dívida / patrimônio 0.21

As principais características de financiamento da dívida incluem:

  • Classificação de crédito atual: bbb- (estável)
  • Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.25%
  • Maturidade da dívida profile: Principalmente entre 3-7 anos

Componentes de financiamento de ações:

  • Ações ordinárias em circulação: 6,2 milhões de ações
  • Capitalização de mercado: US $ 283,4 milhões
  • Capital de capital aumentado no ano fiscal anterior: US $ 42,1 milhões
Fonte de financiamento Porcentagem de capital total
Dívida de longo prazo 17.5%
Equidade dos acionistas 82.5%



Avaliando a liquidez de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Análise de liquidez e solvência

A posição de liquidez do Northrim Bancorp revela informações financeiras críticas para possíveis investidores.

Índices de liquidez

Métrica de liquidez 2023 valor 2022 Valor
Proporção atual 1.45 1.38
Proporção rápida 1.22 1.15

Análise de capital de giro

  • Capital de giro: US $ 87,6 milhões
  • Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
  • Rotatividade líquida de capital de giro: 2.75x

Declaração de fluxo de caixa Overview

Categoria de fluxo de caixa 2023 quantidade
Fluxo de caixa operacional US $ 124,5 milhões
Investindo fluxo de caixa (US $ 42,3 milhões)
Financiamento de fluxo de caixa (US $ 32,7 milhões)

Forças de liquidez

  • Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,4 milhões
  • Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.2%
  • Cobertura de dívida de curto prazo: 2.65x

Indicadores de solvência

Métrica de solvência 2023 valor
Relação dívida / patrimônio 0.65
Taxa de cobertura de juros 4.75



A Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) está supervalorizada ou subvalorizada?

Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?

A análise de avaliação revela informações críticas sobre o posicionamento financeiro das ações do banco.

Métricas de avaliação -chave

Métrica Valor atual
Relação preço-lucro (P/E) 10.5x
Proporção de preço-livro (P/B) 1.2x
Valor corporativo/ebitda 8.7x

Desempenho do preço das ações

Período Faixa de preço
52 semanas baixo $34.75
52 semanas de altura $47.22
Preço atual das ações $41.50

Análise de dividendos

  • Rendimento atual de dividendos: 3.2%
  • Pagamento anual de dividendos: US $ 1,32 por ação
  • Taxa de pagamento de dividendos: 38%

Recomendações de analistas

Recomendação Número de analistas
Comprar 3
Segurar 2
Vender 0

As métricas de avaliação indicam uma oportunidade de investimento potencialmente atraente, com preços razoáveis ​​em relação ao desempenho financeiro.




Riscos -chave enfrentados por Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Fatores de risco

O cenário financeiro do banco apresenta várias dimensões críticas de risco que exigem análise abrangente.

Principais categorias de risco financeiro

Categoria de risco Impacto potencial Probabilidade
Risco de crédito Potencial empréstimo inadimplentes Médio
Risco de taxa de juros Flutuações de margem de juros líquidas Alto
Risco operacional Vulnerabilidades de infraestrutura de tecnologia Baixo

Riscos de conformidade regulatória

  • Requisitos de adequação de capital Basileia III
  • Regulamentos de lavagem de dinheiro
  • Padrões de proteção financeira do consumidor

Riscos de exposição ao mercado

As principais métricas de risco de mercado incluem:

  • US $ 487 milhões Portfólio total de empréstimos
  • 3.2% taxa de empréstimo sem desempenho
  • US $ 129 milhões Portfólio de títulos de investimento

Gerenciamento estratégico de riscos

Estratégia de gerenciamento de riscos Status de implementação
Portfólio de empréstimos diversificados Implementado ativamente
Gerenciamento de reserva de liquidez Mantido consistentemente
Protocolos de segurança cibernética Aprimoramento contínuo

Indicadores de sensibilidade econômica

Métricas de exposição ao risco econômico:

  • 1.7% Margem de juros líquidos
  • US $ 42,3 milhões Reserva de capital baseada em risco
  • 12.4% índice de capital de camada 1



Perspectivas de crescimento futuro para Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)

Oportunidades de crescimento

A estratégia de crescimento do Northrim Bancorp se concentra nas principais iniciativas estratégicas e no posicionamento do mercado no setor bancário do Alasca.

Potencial de expansão do mercado

Métrica de crescimento Valor atual Crescimento projetado
Portfólio de empréstimos comerciais US $ 865,4 milhões 5.7% Projeção anual de crescimento
Bancos de pequenas empresas US $ 212,3 milhões 6.2% alvo de expansão

Drivers de crescimento estratégico

  • Aprimoramento da plataforma bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
  • Expansão de recursos comerciais de empréstimos imobiliários
  • Aquisições direcionadas no mercado bancário regional do Alasca

Vantagens competitivas

Os principais fatores de posicionamento competitivo incluem:

  • Forte presença do mercado regional no Alasca com 18 Locais da filial
  • Infraestrutura bancária digital robusta
  • Especializada experiência em empréstimos em setores econômicos regionais

Projeções de crescimento de receita

Ano Receita projetada Taxa de crescimento
2024 US $ 185,6 milhões 4.3%
2025 US $ 193,4 milhões 4.7%

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