Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Análise de receita
Para o ano fiscal de 2023, a empresa relatou receita total de US $ 213,5 milhões, representando um crescimento ano a ano de 4.7%.
| Fonte de receita | 2023 Receita ($ m) | Contribuição percentual |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 127.6 | 59.8% |
| Banco de varejo | 62.4 | 29.2% |
| Bancos de hipotecas | 23.5 | 11.0% |
Os principais destaques da receita de receita incluem:
- Receita líquida de juros: US $ 168,2 milhões
- Receita não jurídica: US $ 45,3 milhões
- Portfólio de empréstimos médios: US $ 1,87 bilhão
As tendências de crescimento da receita mostram desempenho consistente nos segmentos de negócios primários, com o banco comercial mantendo a contribuição mais forte da receita.
| Ano | Receita total ($ m) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | 195.7 | 3.2% |
| 2022 | 203.9 | 4.2% |
| 2023 | 213.5 | 4.7% |
Um mergulho profundo na lucratividade Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 82.4% | 79.6% |
| Margem de lucro operacional | 29.7% | 26.3% |
| Margem de lucro líquido | 23.5% | 21.8% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.6% | 11.9% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- A margem de lucro bruta aumentou em 2,8 pontos percentuais
- A margem de lucro operacional melhorou por 3,4 pontos percentuais
- Margem de lucro líquido expandido por 1,7 pontos percentuais
| Métricas de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 53.2% |
| Proporção de custo / renda | 57.6% |
Os benchmarks comparativos da indústria demonstram posicionamento competitivo com métricas de rentabilidade acima da média.
Dívida vs. Equidade: Como Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Northrim Bancorp, Inc. demonstra uma estrutura de capital cuidadosamente gerenciada com características específicas de dívida e patrimônio.
| Métrica financeira | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 87,4 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 411,6 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.21 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: bbb- (estável)
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.25%
- Maturidade da dívida profile: Principalmente entre 3-7 anos
Componentes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias em circulação: 6,2 milhões de ações
- Capitalização de mercado: US $ 283,4 milhões
- Capital de capital aumentado no ano fiscal anterior: US $ 42,1 milhões
| Fonte de financiamento | Porcentagem de capital total |
|---|---|
| Dívida de longo prazo | 17.5% |
| Equidade dos acionistas | 82.5% |
Avaliando a liquidez de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Análise de liquidez e solvência
A posição de liquidez do Northrim Bancorp revela informações financeiras críticas para possíveis investidores.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.75x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | (US $ 42,3 milhões) |
| Financiamento de fluxo de caixa | (US $ 32,7 milhões) |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,4 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.2%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.65x
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.75 |
A Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação revela informações críticas sobre o posicionamento financeiro das ações do banco.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 10.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Desempenho do preço das ações
| Período | Faixa de preço |
|---|---|
| 52 semanas baixo | $34.75 |
| 52 semanas de altura | $47.22 |
| Preço atual das ações | $41.50 |
Análise de dividendos
- Rendimento atual de dividendos: 3.2%
- Pagamento anual de dividendos: US $ 1,32 por ação
- Taxa de pagamento de dividendos: 38%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 3 |
| Segurar | 2 |
| Vender | 0 |
As métricas de avaliação indicam uma oportunidade de investimento potencialmente atraente, com preços razoáveis em relação ao desempenho financeiro.
Riscos -chave enfrentados por Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Fatores de risco
O cenário financeiro do banco apresenta várias dimensões críticas de risco que exigem análise abrangente.
Principais categorias de risco financeiro
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Potencial empréstimo inadimplentes | Médio |
| Risco de taxa de juros | Flutuações de margem de juros líquidas | Alto |
| Risco operacional | Vulnerabilidades de infraestrutura de tecnologia | Baixo |
Riscos de conformidade regulatória
- Requisitos de adequação de capital Basileia III
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Padrões de proteção financeira do consumidor
Riscos de exposição ao mercado
As principais métricas de risco de mercado incluem:
- US $ 487 milhões Portfólio total de empréstimos
- 3.2% taxa de empréstimo sem desempenho
- US $ 129 milhões Portfólio de títulos de investimento
Gerenciamento estratégico de riscos
| Estratégia de gerenciamento de riscos | Status de implementação |
|---|---|
| Portfólio de empréstimos diversificados | Implementado ativamente |
| Gerenciamento de reserva de liquidez | Mantido consistentemente |
| Protocolos de segurança cibernética | Aprimoramento contínuo |
Indicadores de sensibilidade econômica
Métricas de exposição ao risco econômico:
- 1.7% Margem de juros líquidos
- US $ 42,3 milhões Reserva de capital baseada em risco
- 12.4% índice de capital de camada 1
Perspectivas de crescimento futuro para Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento do Northrim Bancorp se concentra nas principais iniciativas estratégicas e no posicionamento do mercado no setor bancário do Alasca.
Potencial de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 865,4 milhões | 5.7% Projeção anual de crescimento |
| Bancos de pequenas empresas | US $ 212,3 milhões | 6.2% alvo de expansão |
Drivers de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
- Expansão de recursos comerciais de empréstimos imobiliários
- Aquisições direcionadas no mercado bancário regional do Alasca
Vantagens competitivas
Os principais fatores de posicionamento competitivo incluem:
- Forte presença do mercado regional no Alasca com 18 Locais da filial
- Infraestrutura bancária digital robusta
- Especializada experiência em empréstimos em setores econômicos regionais
Projeções de crescimento de receita
| Ano | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 185,6 milhões | 4.3% |
| 2025 | US $ 193,4 milhões | 4.7% |
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