Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Analyse des revenus
Pour l'exercice 2023, la société a déclaré un chiffre d'affaires total de 213,5 millions de dollars, représentant une croissance d'une année à l'autre de 4.7%.
| Source de revenus | 2023 Revenus ($ m) | Pourcentage de contribution |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 127.6 | 59.8% |
| Banque de détail | 62.4 | 29.2% |
| Banque hypothécaire | 23.5 | 11.0% |
Les principaux points forts de la rupture des revenus comprennent:
- Revenu net des intérêts: 168,2 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 45,3 millions de dollars
- Portefeuille de prêts moyens: 1,87 milliard de dollars
Les tendances de la croissance des revenus montrent des performances cohérentes dans les segments des entreprises primaires, les banques commerciales conservant la plus forte contribution des revenus.
| Année | Revenu total ($ m) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2021 | 195.7 | 3.2% |
| 2022 | 203.9 | 4.2% |
| 2023 | 213.5 | 4.7% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations critiques sur le paysage de la rentabilité de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 82.4% | 79.6% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 29.7% | 26.3% |
| Marge bénéficiaire nette | 23.5% | 21.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.6% | 11.9% |
Les principales observations de la rentabilité comprennent:
- La marge bénéficiaire brute a augmenté de 2,8 points de pourcentage
- Marge bénéficiaire d'exploitation améliorée par 3,4 points de pourcentage
- Marge bénéficiaire nette élargie par 1,7 point de pourcentage
| Métriques d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 53.2% |
| Ratio coût-sur-revenu | 57.6% |
Les références comparatives de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel avec des mesures de rentabilité supérieures à la moyenne.
Dette vs Équité: comment Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Northrim Bancorp, Inc. démontre une structure de capital soigneusement gérée avec des caractéristiques spécifiques de la dette et des actions.
| Métrique financière | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 87,4 millions de dollars |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 411,6 millions de dollars |
| Ratio dette / fonds propres | 0.21 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB- (stable)
- Taux d'intérêt moyen sur la dette à long terme: 4.25%
- Maturité de la dette profile: Principalement entre 3 et 7 ans
Composants de financement en actions:
- Stock ordinaire en circulation: 6,2 millions d'actions
- Capitalisation boursière: 283,4 millions de dollars
- Augmentation des capitaux fonciers au cours de l'exercice précédent: 42,1 millions de dollars
| Source de financement | Pourcentage du capital total |
|---|---|
| Dette à long terme | 17.5% |
| Capitaux propres des actionnaires | 82.5% |
Évaluation de la liquidité de Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
La position de liquidité de Northrim Bancorp révèle des informations financières critiques pour les investisseurs potentiels.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 87,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 6.3%
- Renue de roulement net: 2,75x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 124,5 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | (42,3 millions de dollars) |
| Financement des flux de trésorerie | (32,7 millions de dollars) |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 215,4 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 18.2%
- Couverture de dette à court terme: 2.65x
Indicateurs de solvabilité
| Métrique de la solvabilité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio dette / fonds propres | 0.65 |
| Ratio de couverture d'intérêt | 4.75 |
Northrim Bancorp, Inc. (NRIM) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse de l'évaluation révèle des informations critiques sur le positionnement financier des actions de la banque.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 10.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Performance du cours des actions
| Période | Fourchette |
|---|---|
| 52 semaines de bas | $34.75 |
| 52 semaines de haut | $47.22 |
| Cours actuel | $41.50 |
Analyse des dividendes
- Rendement de dividende à courant: 3.2%
- Payage annuel de dividendes: 1,32 $ par action
- Ratio de distribution de dividendes: 38%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes |
|---|---|
| Acheter | 3 |
| Prise | 2 |
| Vendre | 0 |
Les mesures d'évaluation indiquent une opportunité d'investissement potentiellement attrayante avec des prix raisonnables par rapport à la performance financière.
Risques clés face à Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Facteurs de risque
Le paysage financier de la banque présente plusieurs dimensions de risque critiques qui nécessitent une analyse complète.
Catégories clés de risque financier
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Paramètres de prêt potentiels | Moyen |
| Risque de taux d'intérêt | Fluctuations nettes de marge d'intérêt | Haut |
| Risque opérationnel | Vulnérabilités des infrastructures technologiques | Faible |
Risques de conformité réglementaire
- Bâle III Exigences d'adéquation du capital
- Règlement anti-blanchiment
- Normes de protection financière des consommateurs
Risques d'exposition au marché
Les mesures clés du risque de marché comprennent:
- 487 millions de dollars portefeuille de prêts totaux
- 3.2% Ratio de prêts non performants
- 129 millions de dollars portefeuille de valeurs mobilières d'investissement
Gestion stratégique des risques
| Stratégie de gestion des risques | Statut d'implémentation |
|---|---|
| Portefeuille de prêts diversifié | Mis en œuvre activement |
| Gestion de la réserve de liquidité | Maintenu constamment |
| Protocoles de cybersécurité | Amélioration continue |
Indicateurs de sensibilité économique
Mesures d'exposition aux risques économiques:
- 1.7% marge d'intérêt net
- 42,3 millions de dollars Réserve de capital basée sur les risques
- 12.4% Ratio de capital de niveau 1
Perspectives de croissance futures pour Northrim Bancorp, Inc. (NRIM)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de Northrim Bancorp se concentre sur les principales initiatives stratégiques et le positionnement du marché dans le secteur bancaire de l'Alaska.
Potentiel d'expansion du marché
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts commerciaux | 865,4 millions de dollars | 5.7% projection de croissance annuelle |
| Banque des petites entreprises | 212,3 millions de dollars | 6.2% cible d'extension |
Moteurs de croissance stratégique
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique avec 3,2 millions de dollars Investissement technologique
- Expansion des capacités de prêt immobilier commercial
- Acquisitions ciblées sur le marché bancaire régional de l'Alaska
Avantages compétitifs
Les principaux facteurs de positionnement concurrentiel comprennent:
- Forte présence régionale sur le marché en Alaska avec 18 succursales
- Infrastructure bancaire numérique robuste
- Expertise des prêts spécialisés dans les secteurs économiques régionaux
Projections de croissance des revenus
| Année | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | 185,6 millions de dollars | 4.3% |
| 2025 | 193,4 millions de dollars | 4.7% |
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