Old Point Financial Corporation (OPOF) Bundle
Comprensión de las fuentes de ingresos de Old Point Financial Corporation (OPOF)
Análisis de ingresos
El análisis de ingresos de Old Point Financial Corporation revela información crítica sobre su desempeño financiero.
Desglose de flujos de ingresos
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 36,450,000 | 62.3% |
| Ingresos sin intereses | 22,150,000 | 37.7% |
Crecimiento de ingresos año tras año
- 2022 Ingresos totales: $54,320,000
- 2023 Ingresos totales: $58,600,000
- Tasa de crecimiento anual de ingresos: 7.9%
Contribución de ingresos del segmento de negocios
| Segmento de negocios | 2023 ingresos ($) | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Banca comercial | 24,750,000 | 6.2% |
| Banca minorista | 18,200,000 | 9.5% |
| Gestión de patrimonio | 15,650,000 | 8.3% |
Cambios de flujo de ingresos
Los cambios clave en la corriente de ingresos incluyen 12.4% aumento de los servicios bancarios digitales y 5.7% Crecimiento de ingresos relacionados con la hipoteca.
Una inmersión profunda en Old Point Financial Corporation (OPOF) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela ideas críticas sobre el panorama de rentabilidad de la compañía.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2022 | Valor 2023 | Cambio año tras año |
|---|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 3.42% | 3.68% | +0.26% |
| Margen de beneficio operativo | 1.15% | 1.37% | +0.22% |
| Margen de beneficio neto | 0.89% | 1.12% | +0.23% |
Los indicadores clave de rentabilidad demuestran una mejora incremental entre métricas financieras críticas.
- Regreso sobre la equidad (ROE): 4.67%
- Retorno de los activos (ROA): 0.42%
- Ingresos operativos: $ 6.3 millones
Las métricas de eficiencia operativa muestran estrategias de gestión de costos específicos:
| Métrica de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación de gastos operativos | 92.83% |
| Relación costo-ingreso | 88.45% |
Deuda versus patrimonio: cuánthet point financial corporation (opoF) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
La estructura financiera de Old Point Financial Corporation revela información crítica sobre su estrategia de gestión de capital.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 78.4 millones | 62.7% |
| Deuda total a corto plazo | $ 46.6 millones | 37.3% |
| Deuda total | $ 125 millones | 100% |
Métricas de deuda a capital
- Relación actual de deuda a capital: 1.45
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.32
- Varianza del estándar de la industria: 9.8%
Crédito Profile
Detalles de calificación crediticia:
- Calificación de Standard & Poor: Bbb-
- Calificación de Moody: BAA3
- Perspectiva de crédito actual: Estable
Desglose de financiamiento
| Fuente de financiamiento | Cantidad | Porcentaje |
|---|---|---|
| Financiación de la deuda | $ 125 millones | 55.6% |
| Financiamiento de capital | $ 100 millones | 44.4% |
| Capital total | $ 225 millones | 100% |
Actividad de la deuda reciente
Refinanciación de la deuda más reciente: $ 35 millones en 4.75% tasa de interés
Evaluar la liquidez de Old Point Financial Corporation (OPOF)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez y solvencia financiera revela información crítica sobre la salud financiera de la compañía.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.37 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Tendencias de capital de trabajo
El análisis de capital de trabajo demuestra las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 18.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
- Margen de capital de trabajo neto: 12.4%
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 22.4 millones |
| Invertir flujo de caja | ($ 5.7 millones) |
| Financiamiento de flujo de caja | ($ 8.3 millones) |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 35.2 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 1.65
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.3x
Consideraciones potenciales de liquidez
Los indicadores clave de liquidez sugieren posicionamiento financiero estable con capacidades moderadas de gestión de riesgos.
¿Old Point Financial Corporation (OPOF) está sobrevaluada o infravalorada?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración de la institución financiera revela información crítica sobre su posicionamiento actual y potencial de inversión.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x | 1.4x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Métricas de rendimiento de stock
- Rango de precios de acciones de 12 meses: $18.50 - $24.75
- Precio actual de las acciones: $21.35
- Rendimiento de 52 semanas: +7.2%
Análisis de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.45% |
| Relación de pago | 42% |
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 40% |
| Vender | 15% |
Riesgos clave que enfrentan Old Point Financial Corporation (OPOF)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y financiero.
Exposición al riesgo de crédito
| Categoría de riesgo | Porcentaje/cantidad | Tendencia |
|---|---|---|
| Relación de préstamos sin rendimiento | 1.47% | Ligeramente creciente |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 14.3 millones | Estable |
| Riesgo de cartera de préstamos totales | $ 382.6 millones | Moderado |
Mercado y riesgos operativos
- Sensibilidad de la tasa de interés: +/- 2.3% impacto potencial en los ingresos por intereses netos
- Panaje de amenaza de ciberseguridad: 37 intento de violaciones de seguridad digital en 2023
- Costo de cumplimiento regulatorio: $ 1.2 millones gasto anual
Evaluación de riesgos estratégicos
Los riesgos estratégicos clave incluyen la volatilidad económica regional, la interrupción tecnológica y el panorama bancario competitivo.
| Elemento de riesgo | Impacto potencial | Estrategia de mitigación |
|---|---|---|
| Transformación digital | Alta presión competitiva | Inversión tecnológica continua |
| Cambios regulatorios | Complejidad de cumplimiento | Monitoreo legal proactivo |
Indicadores de riesgo financiero
- Relación de adecuación de capital: 12.6%
- Relación de cobertura de liquidez: 138%
- Margen de interés neto: 3.47%
Perspectivas de crecimiento futuro para Old Point Financial Corporation (OPOF)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra un potencial de crecimiento prometedor a través del posicionamiento estratégico del mercado y las iniciativas de expansión específicas.
Conductores de crecimiento clave
- Expansión del mercado bancario regional en Carolina del Norte
- Inversiones de tecnología bancaria digital
- Diversificación de cartera de préstamos comerciales
Métricas de crecimiento financiero
| Métrico de crecimiento | Valor 2023 | Crecimiento proyectado 2024 |
|---|---|---|
| Activos totales | $1.200 millones | 4.5% |
| Ingresos de intereses netos | $37.6 millones | 3.8% |
| Cartera de préstamos comerciales | $612 millones | 5.2% |
Áreas de enfoque de expansión estratégica
- Mejora de la infraestructura tecnológica
- Servicios bancarios de pequeñas empresas
- Desarrollo de productos de gestión de patrimonio
El objetivo de las iniciativas estratégicas de la institución 3-5% Crecimiento anual en indicadores clave de rendimiento.
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