Old Point Financial Corporation (OPOF) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Old Point Financial Corporation (OPOF)
Análise de receita
A análise de receita da Old Point Financial Corporation revela informações críticas sobre seu desempenho financeiro.
Receita Remons de Receita
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 36,450,000 | 62.3% |
| Receita não interessante | 22,150,000 | 37.7% |
Crescimento de receita ano a ano
- 2022 Receita total: $54,320,000
- 2023 Receita total: $58,600,000
- Taxa anual de crescimento da receita: 7.9%
Contribuição da receita do segmento de negócios
| Segmento de negócios | 2023 Receita ($) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 24,750,000 | 6.2% |
| Banco de varejo | 18,200,000 | 9.5% |
| Gestão de patrimônio | 15,650,000 | 8.3% |
Mudanças no fluxo de receita
Os principais turnos de fluxo de receita incluem 12.4% aumento dos serviços bancários digitais e 5.7% crescimento da renda relacionada à hipoteca.
Um mergulho profundo na lucratividade da Old Point Financial Corporation (OPOF)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o cenário de lucratividade da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 3.42% | 3.68% | +0.26% |
| Margem de lucro operacional | 1.15% | 1.37% | +0.22% |
| Margem de lucro líquido | 0.89% | 1.12% | +0.23% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhora incremental em métricas financeiras críticas.
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 4.67%
- Retorno sobre ativos (ROA): 0.42%
- Receita operacional: US $ 6,3 milhões
As métricas de eficiência operacional mostram estratégias de gerenciamento de custos direcionadas:
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 92.83% |
| Proporção de custo / renda | 88.45% |
Dívida vs. patrimônio: quantos anos a Point Financial Corporation (OPOF) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da Old Point Financial Corporation revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 78,4 milhões | 62.7% |
| Dívida total de curto prazo | US $ 46,6 milhões | 37.3% |
| Dívida total | US $ 125 milhões | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.45
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.32
- Variação do padrão da indústria: 9.8%
Crédito Profile
Detalhes da classificação de crédito:
- Classificação da Standard & Poor: BBB-
- Classificação de Moody: Baa3
- Perspectivas de crédito atuais: Estável
Financiamento de financiamento
| Fonte de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento da dívida | US $ 125 milhões | 55.6% |
| Financiamento de ações | US $ 100 milhões | 44.4% |
| Capital total | US $ 225 milhões | 100% |
Atividade de dívida recente
Refinanciamento de dívida mais recente: US $ 35 milhões no 4.75% taxa de juro
Avaliando a liquidez da corporação financeira de Old Point (OPOF)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez e solvência financeira revela informações críticas sobre a saúde financeira da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Tendências de capital de giro
A análise de capital de giro demonstra as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 18,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Margem de capital de giro líquido: 12.4%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 22,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | (US $ 5,7 milhões) |
| Financiamento de fluxo de caixa | (US $ 8,3 milhões) |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 35,2 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.65
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.3x
Considerações potenciais de liquidez
Os principais indicadores de liquidez sugerem posicionamento financeiro estável com recursos moderados de gerenciamento de riscos.
O Old Point Financial Corporation (OPOF) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação da instituição financeira revela informações críticas sobre seu atual posicionamento e potencial de investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x | 1.4x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
Métricas de desempenho de ações
- Faixa de preço das ações de 12 meses: $18.50 - $24.75
- Preço atual das ações: $21.35
- Desempenho de 52 semanas: +7.2%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.45% |
| Taxa de pagamento | 42% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pela Old Point Financial Corporation (OPOF)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Exposição ao risco de crédito
| Categoria de risco | Porcentagem/valor | Tendência |
|---|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.47% | Ligeiramente aumentando |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 14,3 milhões | Estável |
| Risco total de portfólio de empréstimos | US $ 382,6 milhões | Moderado |
Riscos de mercado e operacionais
- Sensibilidade à taxa de juros: +/- 2.3% impacto potencial na receita de juros líquidos
- Cenário de ameaças de segurança cibernética: 37 Tentativa de violações de segurança digital em 2023
- Custo de conformidade regulatória: US $ 1,2 milhão despesas anuais
Avaliação Estratégica de Risco
Os principais riscos estratégicos incluem volatilidade econômica regional, interrupção tecnológica e cenário bancário competitivo.
| Elemento de risco | Impacto potencial | Estratégia de mitigação |
|---|---|---|
| Transformação digital | Alta pressão competitiva | Investimento em tecnologia em andamento |
| Mudanças regulatórias | Complexidade da conformidade | Monitoramento legal proativo |
Indicadores de risco financeiro
- Índice de adequação de capital: 12.6%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
- Margem de juros líquidos: 3.47%
Perspectivas de crescimento futuro para a Old Point Financial Corporation (OPOF)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Expansão regional do mercado bancário na Carolina do Norte
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Diversificação de portfólio de empréstimos comerciais
Métricas de crescimento financeiro
| Métrica de crescimento | 2023 valor | Crescimento projetado 2024 |
|---|---|---|
| Total de ativos | $1,2 bilhão | 4.5% |
| Receita de juros líquidos | $37,6 milhões | 3.8% |
| Portfólio de empréstimos comerciais | $612 milhões | 5.2% |
Áreas de foco em expansão estratégica
- Aprimoramento da infraestrutura de tecnologia
- Serviços bancários de pequenas empresas
- Desenvolvimento de produtos de gerenciamento de patrimônio
A meta de iniciativas estratégicas da instituição 3-5% Crescimento anual nos principais indicadores de desempenho.
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