Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) Bundle
Comprensión de Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
Las métricas de desempeño financiero para la institución bancaria revelan información detallada de ingresos para el año fiscal 2023:
| Categoría de ingresos | Monto total ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 146.3 millones | 68.5% |
| Ingresos sin intereses | $ 67.2 millones | 31.5% |
| Ingresos operativos totales | $ 213.5 millones | 100% |
Los componentes clave del flujo de ingresos incluyen:
- Ingresos por intereses de préstamos: $ 112.4 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 33.9 millones
- Cargos de servicio en depósitos: $ 22.1 millones
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 12.3 millones
Análisis de crecimiento de ingresos año tras año:
| Año | Ingresos totales | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2022 | $ 203.7 millones | - |
| 2023 | $ 213.5 millones | 4.8% |
La distribución de ingresos geográficos destaca el rendimiento regional:
- Operaciones de Pensilvania: 89.6% de ingresos totales
- Operaciones de Maryland: 10.4% de ingresos totales
Una inmersión profunda en Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero para el banco revelan ideas clave sobre su eficiencia operativa y rentabilidad.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 48.7 millones | $ 43.2 millones |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 11.24% | 10.56% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.23% | 1.09% |
| Margen de beneficio neto | 24.6% | 22.8% |
Indicadores de rentabilidad clave
- Ingresos de intereses: $ 189.3 millones
- Ingresos sin interés: $ 42.5 millones
- Gastos operativos: $ 134.6 millones
- Relación de eficiencia: 57.3%
Rendimiento comparativo
| Métrico | Compañía | Promedio del banco regional |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 24.6% | 22.1% |
| Retorno sobre la equidad | 11.24% | 10.5% |
| Eficiencia operativa | 57.3% | 59.7% |
Deuda versus capital: cómo Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del último período de información financiera, Orrstown Financial Services, Inc. demuestra las siguientes características de deuda y capital:
| Métrica financiera | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 198.4 millones |
| Equidad total de los accionistas | $ 364.7 millones |
| Relación deuda / capital | 0.54 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB- (estable)
- Relación de cobertura de interés: 3.2x
- Costo promedio de préstamos: 4.75%
Desglose de la composición de la deuda:
| Tipo de deuda | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Préstamos bancarios asegurados | $ 112.6 millones | 56.8% |
| Notas subordinadas | $ 45.2 millones | 22.8% |
| Otra deuda a largo plazo | $ 40.6 millones | 20.4% |
Detalles de financiación de capital:
- Acciones comunes en circulación: 14.2 millones de acciones
- Capitalización de mercado: $ 412.8 millones
- Valor en libros por acción: $25.68
Evaluar la liquidez de Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez financiera revela información crítica sobre las capacidades operativas y de salud financiera a corto plazo de la Compañía.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor | Año |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.25 | 2023 |
| Relación rápida | 0.95 | 2023 |
| Relación de efectivo | 0.45 | 2023 |
Análisis de capital de trabajo
Las métricas de capital de trabajo demuestran las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 42.6 millones
- Cambio de capital de trabajo año tras año: +7.3%
- Margen de capital de trabajo neto: 15.2%
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad | Cambio porcentual |
|---|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 68.3 millones | +5.6% |
| Invertir flujo de caja | -$ 22.7 millones | -3.2% |
| Financiamiento de flujo de caja | $ 12.5 millones | +2.9% |
Indicadores de riesgo de liquidez
- Relación deuda / capital: 0.85
- Relación de cobertura de interés: 3.7x
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 37.2 millones
¿Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración
Analizar la valoración financiera de la compañía revela varias métricas clave para los inversores.
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3 |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2 |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7 |
| Precio de las acciones actual | $23.45 |
El análisis del rendimiento del precio de las acciones revela las siguientes ideas clave:
- Rango de precios de 52 semanas: $19.75 - $26.30
- Cambio de precios hasta la fecha: +7.2%
- Volumen comercial diario promedio: 45,230 acciones
Las métricas de dividendos proporcionan una perspectiva de inversión adicional:
| Métrico de dividendos | Valor actual |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.1% |
| Relación de pago | 38.5% |
| Dividendo anual por acción | $0.72 |
Las recomendaciones de los analistas proporcionan más información de inversión:
- Recomendaciones de compra: 3
- Hacer recomendaciones: 2
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo de consenso: $25.60
Riesgos clave que enfrenta Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF)
Factores de riesgo: análisis integral
La institución financiera enfrenta múltiples dimensiones de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y estratégico.
Riesgo de crédito Overview
| Categoría de riesgo | Métrica cuantitativa | Estado actual |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 1.23% | Riesgo moderado |
| Reservas de pérdida de préstamos | $ 42.6 millones | Cobertura adecuada |
| Tasa de carga neta | 0.35% | Bajo el promedio de la industria |
Riesgos operativos clave
- Amenazas de ciberseguridad con una posible exposición financiera de $ 3.2 millones
- Costos de cumplimiento regulatorio estimados en $ 1.7 millones anualmente
- Requisitos de actualización de la infraestructura tecnológica
Indicadores de sensibilidad al mercado
| Factor de riesgo | Impacto potencial | Probabilidad |
|---|---|---|
| Fluctuaciones de tasa de interés | ± 2.5% Margen de interés neto | Alto |
| Exposición a la recesión económica | $ 67.4 millones Impacto potencial de la cartera de préstamos | Medio |
Paisaje de riesgo regulatorio
Los desafíos actuales de cumplimiento regulatorio incluyen:
- Cumplimiento de requisitos de capital de Basilea III
- Regulaciones contra el lavado de dinero
- Mandatos de protección del consumidor
Gestión de riesgos estratégicos
Las estrategias de mitigación de riesgos se centran en mantener $ 124.6 millones en activos líquidos e implementando marcos de control interno robustos.
Perspectivas de crecimiento futuro para Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra un crecimiento potencial a través del posicionamiento estratégico del mercado y las iniciativas de expansión específicas.
Conductores de crecimiento clave
- Penetración del mercado bancario regional en Pensilvania
- Inversiones de tecnología bancaria digital
- Expansión de la cartera de préstamos comerciales
Métricas de desempeño financiero
| Métrico | Valor 2023 | Potencial de crecimiento |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 3.54 mil millones | 5-7% de crecimiento anual |
| Ingresos de intereses netos | $ 126.7 millones | 4-6% Aumento proyectado |
| Cartera de préstamos | $ 2.89 mil millones | Objetivo de expansión del 6-8% |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Mejorar la plataforma de banca digital
- Expandir las capacidades de préstamos comerciales
- Implementar tecnologías avanzadas de gestión de riesgos
Estrategia de expansión del mercado
Concentrarse en 3-5 condados adicionales de Pensilvania Para el crecimiento de la red de sucursales y la expansión de la cuota de mercado.
Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) DCF Excel Template
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