Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF)
Análise de receita
As métricas de desempenho financeiro para a instituição bancária revelam informações detalhadas da receita para o ano fiscal de 2023:
| Categoria de receita | Valor total ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 146,3 milhões | 68.5% |
| Receita não interessante | US $ 67,2 milhões | 31.5% |
| Receita operacional total | US $ 213,5 milhões | 100% |
Os principais componentes do fluxo de receita incluem:
- Receita de juros de empréstimos: US $ 112,4 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 33,9 milhões
- Cobranças de serviço em depósitos: US $ 22,1 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 12,3 milhões
Análise de crescimento de receita ano a ano:
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2022 | US $ 203,7 milhões | - |
| 2023 | US $ 213,5 milhões | 4.8% |
A distribuição de receita geográfica destaca o desempenho regional:
- Operações da Pensilvânia: 89.6% de receita total
- Operações de Maryland: 10.4% de receita total
Um mergulho profundo na Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para o banco revelam informações importantes sobre sua eficiência e lucratividade operacionais.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 48,7 milhões | US $ 43,2 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.24% | 10.56% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.23% | 1.09% |
| Margem de lucro líquido | 24.6% | 22.8% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Receita de juros: US $ 189,3 milhões
- Receita não jurídica: US $ 42,5 milhões
- Despesas operacionais: US $ 134,6 milhões
- Índice de eficiência: 57.3%
Desempenho comparativo
| Métrica | Empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 24.6% | 22.1% |
| Retorno sobre o patrimônio | 11.24% | 10.5% |
| Eficiência operacional | 57.3% | 59.7% |
Dívida vs. patrimônio: como a Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No último período de relatório financeiro, a Orrstown Financial Services, Inc. demonstra as seguintes características de dívida e patrimônio:
| Métrica financeira | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 198,4 milhões |
| Equidade total dos acionistas | US $ 364,7 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.54 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: bbb- (estável)
- Taxa de cobertura de juros: 3.2x
- Custo médio de empréstimos: 4.75%
Redução da composição da dívida:
| Tipo de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Empréstimos bancários garantidos | US $ 112,6 milhões | 56.8% |
| Notas subordinadas | US $ 45,2 milhões | 22.8% |
| Outra dívida de longo prazo | US $ 40,6 milhões | 20.4% |
Detalhes de financiamento de ações:
- Ações ordinárias em circulação: 14,2 milhões de ações
- Capitalização de mercado: US $ 412,8 milhões
- Valor contábil por ação: $25.68
Avaliando a liquidez da Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação financeira de liquidez revela informações críticas sobre as capacidades operacionais e de saúde financeira e operacional de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor | Ano |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 2023 |
| Proporção rápida | 0.95 | 2023 |
| Relação em dinheiro | 0.45 | 2023 |
Análise de capital de giro
As métricas de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
- Mudança de capital de giro ano a ano: +7.3%
- Margem de capital de giro líquido: 15.2%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 68,3 milhões | +5.6% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,7 milhões | -3.2% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,5 milhões | +2.9% |
Indicadores de risco de liquidez
- Relação dívida / patrimônio: 0.85
- Taxa de cobertura de juros: 3.7x
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 37,2 milhões
O Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação
A análise da avaliação financeira da Companhia revela várias métricas importantes para os investidores.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3 |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2 |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7 |
| Preço atual das ações | $23.45 |
Análise de desempenho do preço das ações revela as seguintes informações importantes:
- Faixa de preço de 52 semanas: $19.75 - $26.30
- Alteração do preço do ano: +7.2%
- Volume médio de negociação diária: 45.230 ações
As métricas de dividendos fornecem perspectiva de investimento adicional:
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.1% |
| Taxa de pagamento | 38.5% |
| Dividendo anual por ação | $0.72 |
As recomendações dos analistas fornecem mais informações sobre investimentos:
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo de consenso: $25.60
Riscos -chave enfrentados pela Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF)
Fatores de risco: análise abrangente
A instituição financeira enfrenta múltiplas dimensões de risco que podem afetar seu desempenho operacional e estratégico.
Risco de crédito Overview
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.23% | Risco moderado |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 42,6 milhões | Cobertura adequada |
| Taxa de cobrança líquida | 0.35% | Abaixo da média da indústria |
Principais riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 3,2 milhões
- Custos de conformidade regulatória estimados em US $ 1,7 milhão anualmente
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
Indicadores de sensibilidade ao mercado
| Fator de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuações da taxa de juros | ± 2,5% margem de juros líquidos | Alto |
| Exposição econômica em desaceleração | US $ 67,4 milhões impacto potencial da carteira de empréstimos | Médio |
Cenário de risco regulatório
Os desafios atuais de conformidade regulatória incluem:
- Basileia III Requisitos de Capital Conformidade
- Regulamentos de lavagem de dinheiro
- Mandatos de proteção ao consumidor
Gerenciamento estratégico de riscos
Estratégias de mitigação de riscos se concentram em manter US $ 124,6 milhões em ativos líquidos e implementando estruturas de controle interno robustas.
Perspectivas de crescimento futuro da Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra um crescimento potencial por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Penetração do mercado bancário regional na Pensilvânia
- Investimentos de tecnologia bancária digital
- Expansão de portfólio de empréstimos comerciais
Métricas de desempenho financeiro
| Métrica | 2023 valor | Potencial de crescimento |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 3,54 bilhões | 5-7% de crescimento anual |
| Receita de juros líquidos | US $ 126,7 milhões | 4-6% aumentam o aumento |
| Portfólio de empréstimos | US $ 2,89 bilhões | Alvo de expansão de 6-8% |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimore a plataforma bancária digital
- Expandir recursos de empréstimos comerciais
- Implementar tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos
Estratégia de expansão do mercado
Focar em 3-5 condados adicionais da Pensilvânia para crescimento da rede de filiais e expansão de participação de mercado.
Orrstown Financial Services, Inc. (ORRF) DCF Excel Template
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