First Financial Corporation (THFF) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de First Financial Corporation (THFF)
Análisis de ingresos
First Financial Corporation (THFF) reportó ingresos totales de $ 456.3 millones para el año fiscal 2023, que representa un 4.2% Aumento del año anterior.
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 ($ M) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | 312.7 | 68.5% |
| Ingresos sin intereses | 143.6 | 31.5% |
Desglose de flujos de ingresos
- Ingresos de intereses netos: $ 278.5 millones
- Interés de préstamo: $ 234.2 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 44.3 millones
Distribución de ingresos geográficos
| Región | Contribución de ingresos |
|---|---|
| Medio oeste | 72.3% |
| Sudeste | 17.6% |
| Otras regiones | 10.1% |
Crecimiento de ingresos año tras año
Tasas de crecimiento de ingresos durante los últimos tres años:
- 2021 a 2022: 3.8%
- 2022 a 2023: 4.2%
Una profundidad de inmersión en First Financial Corporation (THFF)
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de rentabilidad de First Financial Corporation revelan indicadores clave de desempeño financiero para los inversores.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margen de beneficio operativo | 24.6% | 22.9% |
| Margen de beneficio neto | 19.2% | 18.5% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 12.4% | 11.8% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.45% | 1.37% |
Insights de eficiencia operativa
- Relación costo-ingreso: 52.3%
- Relación de gastos operativos: 45.7%
- Mejora de la eficiencia año tras año: 2.6%
Rendimiento comparativo
| Métrico | Compañía | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 19.2% | 16.8% |
| Retorno sobre la equidad | 12.4% | 11.2% |
| Margen operativo | 24.6% | 22.3% |
Conductores de rentabilidad clave
- Crecimiento de ingresos por intereses: $ 214.3 millones
- Ingresos sin interés: $ 87.6 millones
- Aumento total de ingresos: 6.2%
Deuda versus capital: cómo First Financial Corporation (THFF) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
La estructura financiera de First Financial Corporation revela un enfoque matizado para la gestión de capital a partir de 2024.
Composición de la deuda
| Categoría de deuda | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda a largo plazo | $324,567,000 | 68.3% |
| Deuda a corto plazo | $150,234,000 | 31.7% |
| Deuda total | $474,801,000 | 100% |
Métricas de deuda a capital
- Relación actual de deuda / capital: 1.45
- Relación promedio de deuda / capital de la industria: 1.32
- Calificación crediticia: BBB+
Desglose de financiamiento
| Fuente de financiación | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Financiamiento de capital | $612,345,000 | 56.4% |
| Financiación de la deuda | $474,801,000 | 43.6% |
Actividad de la deuda reciente
- Última emisión de bonos: $ 150 millones al 4.75% de interés
- Actividad de refinanciación: tasa de interés promedio reducida por 0.25%
- Vencimiento de la deuda Profile: Madure promedio ponderado de 7,2 años
Evaluación de la liquidez de First Financial Corporation (THFF)
Análisis de liquidez y solvencia
El análisis de la liquidez de la institución financiera revela información crítica sobre su salud financiera a corto plazo y su capacidad para cumplir con las obligaciones.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 87.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 6.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 2.7x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 124.5 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.3 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 65.2 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 215.7 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 18.6%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.1x
Indicadores de solvencia
| Solvencia métrica | Valor 2023 |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 4.3x |
¿La primera corporación financiera (THFF) está sobrevaluada o infravalorada?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración revela métricas financieras clave para evaluar el posicionamiento del mercado de la compañía:
| Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x | 9.3x |
Respalación del rendimiento del precio de las acciones:
- Rango de precios de acciones de 52 semanas: $35.62 - $48.75
- Precio actual de las acciones: $42.15
- Cambio de precios hasta la fecha: -6.2%
Métricas de dividendos:
| Métrico de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos | 3.4% |
| Relación de pago | 42.7% |
Recomendaciones de analistas:
- Recomendaciones de compra: 4
- Hacer recomendaciones: 3
- Vender recomendaciones: 1
- Precio objetivo promedio: $46.50
Riesgos clave que enfrenta First Financial Corporation (THFF)
Factores de riesgo
First Financial Corporation enfrenta varios factores de riesgo críticos que podrían afectar su desempeño financiero y objetivos estratégicos.
Análisis de riesgos de crédito
| Categoría de riesgo | Exposición porcentual | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | 2.3% | Tensión financiera moderada |
| Riesgo de bienes raíces comerciales | 1.7% | Vulnerabilidad de cartera limitada |
| Incumplimiento del préstamo al consumidor | 1.5% | Nivel de riesgo manejable |
Riesgos operativos clave
- Amenazas de ciberseguridad con una posible exposición financiera de $ 5.2 millones
- Costos de cumplimiento regulatorio estimados en $ 3.7 millones anualmente
- Requisitos de actualización de la infraestructura tecnológica
- Riesgos de fluctuación de tasa de interés potencial
Riesgos de condición del mercado
Los indicadores de riesgo de mercado actuales demuestran:
- Volatilidad de la tasa de interés en 1.75%
- Índice de incertidumbre económica de 2.4
- Variabilidad del desempeño económico regional
Métricas de riesgo financiero
| Métrico de riesgo | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de adecuación de capital | 12.6% | 12.2% |
| Relación de cobertura de liquidez | 135% | 125% |
| Margen de interés neto | 3.2% | 3.0% |
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Los desafíos regulatorios potenciales incluyen:
- Menores requisitos de informes
- Posibles sanciones de cumplimiento hasta $ 2.1 millones
- Estándares de documentación mejorados
Perspectivas de crecimiento futuro para First Financial Corporation (THFF)
Oportunidades de crecimiento
First Financial Corporation demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de múltiples vías estratégicas.
Métricas de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Valor 2023 | 2024 proyectado |
|---|---|---|
| Expansión bancaria regional | 17 nuevas ramas | 22 ramas planificadas |
| Usuarios bancarios digitales | 153,000 usuarios | 189,000 usuarios proyectados |
| Crecimiento de préstamos comerciales | $ 412 millones | $ 537 millones proyectado |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Expandir la infraestructura bancaria digital
- Aumentar la cartera de préstamos comerciales
- Desarrollar asociaciones fintech
- Implementar tecnologías avanzadas de gestión de riesgos
Desglose de inversión tecnológica
| Área tecnológica | 2023 inversión | 2024 inversión planificada |
|---|---|---|
| Ciberseguridad | $ 7.2 millones | $ 9.5 millones |
| AI/Aprendizaje automático | $ 4.6 millones | $ 6.3 millones |
| Mejora de la plataforma digital | $ 5.9 millones | $ 8.1 millones |
Proyecciones de crecimiento de ingresos
Crecimiento de ingresos anual proyectados: 6.8% para 2024
Ventajas competitivas
- Fuerte presencia en el mercado regional
- Infraestructura tecnológica avanzada
- Ofertas de servicios financieros diversificados
- Protocolos de gestión de riesgos robustos
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