First Financial Corporation (THFF) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da First Financial Corporation (THFF)
Análise de receita
First Financial Corporation (THFF) relatou receita total de US $ 456,3 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 4.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | 312.7 | 68.5% |
| Receita não interessante | 143.6 | 31.5% |
Receita Remons de Receita
- Receita líquida de juros: US $ 278,5 milhões
- Juros de empréstimo: US $ 234,2 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 44,3 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita |
|---|---|
| Centro -Oeste | 72.3% |
| Sudeste | 17.6% |
| Outras regiões | 10.1% |
Crescimento de receita ano a ano
Taxas de crescimento de receita nos últimos três anos:
- 2021 a 2022: 3.8%
- 2022 a 2023: 4.2%
Um mergulho profundo na Primeira Corporação Financeira (THFF) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de lucratividade da First Financial Corporation revelam os principais indicadores de desempenho financeiro para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margem de lucro operacional | 24.6% | 22.9% |
| Margem de lucro líquido | 19.2% | 18.5% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.4% | 11.8% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.45% | 1.37% |
Insights de eficiência operacional
- Proporção de custo / renda: 52.3%
- Taxa de despesas operacionais: 45.7%
- Melhoria da eficiência ano a ano: 2.6%
Desempenho comparativo
| Métrica | Empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 19.2% | 16.8% |
| Retorno sobre o patrimônio | 12.4% | 11.2% |
| Margem operacional | 24.6% | 22.3% |
Principais fatores de rentabilidade
- Crescimento da renda dos juros: US $ 214,3 milhões
- Receita não jurídica: US $ 87,6 milhões
- Aumento total da receita: 6.2%
Dívida vs. patrimônio: como a Primeira Corporação Financeira (THFF) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da First Financial Corporation revela uma abordagem diferenciada ao gerenciamento de capital a partir de 2024.
Composição da dívida
| Categoria de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida de longo prazo | $324,567,000 | 68.3% |
| Dívida de curto prazo | $150,234,000 | 31.7% |
| Dívida total | $474,801,000 | 100% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.45
- Indústria Média de dívida / patrimônio líquido: 1,32
- Classificação de crédito: BBB+
Financiamento de financiamento
| Fonte de financiamento | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento de ações | $612,345,000 | 56.4% |
| Financiamento da dívida | $474,801,000 | 43.6% |
Atividade de dívida recente
- Última emissão de títulos: US $ 150 milhões com juros de 4,75%
- Atividade de refinanciamento: taxa média de juros reduzida por 0.25%
- Maturidade da dívida Profile: Maturidade média ponderada de 7,2 anos
Avaliando liquidez da Primeira Corporação Financeira (THFF)
Análise de liquidez e solvência
A análise da liquidez da instituição financeira revela informações críticas sobre sua saúde financeira e capacidade de curto prazo de cumprir as obrigações.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 6.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.7x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,3 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 65,2 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,7 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 18.6%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | 2023 valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.3x |
A First Financial Corporation (THFF) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação revela as principais métricas financeiras para avaliar o posicionamento do mercado da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 14.2x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.3x |
Destaques de desempenho do preço das ações:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $35.62 - $48.75
- Preço atual das ações: $42.15
- Alteração do preço do ano: -6.2%
Métricas de dividendos:
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento de dividendos | 3.4% |
| Taxa de pagamento | 42.7% |
Recomendações de analistas:
- Compre recomendações: 4
- Hold Recomendações: 3
- Vender recomendações: 1
- Preço -alvo médio: $46.50
Riscos -chave enfrentados pela First Financial Corporation (THFF)
Fatores de risco
A First Financial Corporation enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Exposição percentual | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 2.3% | Tensão financeira moderada |
| Risco imobiliário comercial | 1.7% | Vulnerabilidade de portfólio limitado |
| Empréstimo ao consumidor Padrão | 1.5% | Nível de risco gerenciável |
Principais riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 5,2 milhões
- Custos de conformidade regulatória estimados em US $ 3,7 milhões anualmente
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
- Riscos potenciais de flutuação da taxa de juros
Riscos de condição de mercado
Os indicadores de risco de mercado atuais demonstram:
- Volatilidade da taxa de juros em 1.75%
- Índice de incerteza econômica de 2.4
- Variabilidade regional de desempenho econômico
Métricas de risco financeiro
| Métrica de risco | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Índice de adequação de capital | 12.6% | 12.2% |
| Índice de cobertura de liquidez | 135% | 125% |
| Margem de juros líquidos | 3.2% | 3.0% |
Riscos de conformidade regulatória
Os possíveis desafios regulatórios incluem:
- Requisitos de relatório aumentados
- Potenciais penalidades de conformidade até US $ 2,1 milhões
- Padrões de documentação aprimorados
Perspectivas de crescimento futuro para a First Financial Corporation (THFF)
Oportunidades de crescimento
A Primeira Corporação Financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias avenidas estratégicas.
Métricas de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | 2023 valor | 2024 Projetado |
|---|---|---|
| Expansão bancária regional | 17 Novos ramos | 22 ramos planejados |
| Usuários bancários digitais | 153,000 Usuários | 189,000 usuários projetados |
| Crescimento de empréstimos comerciais | US $ 412 milhões | US $ 537 milhões projetado |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expanda a infraestrutura bancária digital
- Aumentar o portfólio de empréstimos comerciais
- Desenvolva parcerias de fintech
- Implementar tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos
Redução de investimentos em tecnologia
| Área de tecnologia | 2023 Investimento | 2024 Investimento planejado |
|---|---|---|
| Segurança cibernética | US $ 7,2 milhões | US $ 9,5 milhões |
| AIDA/Aprendizado de máquina | US $ 4,6 milhões | US $ 6,3 milhões |
| Aprimoramento da plataforma digital | US $ 5,9 milhões | US $ 8,1 milhões |
Projeções de crescimento de receita
Crescimento anual projetado da receita: 6.8% para 2024
Vantagens competitivas
- Forte presença do mercado regional
- Infraestrutura tecnológica avançada
- Ofertas de serviço financeiro diversificado
- Protocolos robustos de gerenciamento de riscos
First Financial Corporation (THFF) DCF Excel Template
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