Primeira Corporação Financeira (THFF): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, a First Financial Corporation (THFF) surge como uma potência estratégica, misturando perfeitamente bancos tradicionais focados na comunidade com inovação digital de ponta. Ao criar meticulosamente um modelo de negócios abrangente que atenda às diversas necessidades financeiras de indivíduos e empresas em Indiana e Illinois, a THFF se posicionou como uma instituição financeira versátil e adaptativa. Sua abordagem única integra serviços personalizados, infraestrutura tecnológica robusta e raízes profundas da comunidade, criando uma narrativa atraente de empoderamento financeiro e crescimento estratégico que os diferencia no setor bancário competitivo.

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias

Instituições bancárias locais e regionais

A First Financial Corporation mantém parcerias estratégicas com 37 instituições bancárias locais e regionais em Indiana e Illinois a partir de 2024.

Tipo de parceria	Número de instituições	Cobertura geográfica
Bancos comunitários locais	24	Indiana
Redes bancárias regionais	13	Illinois

Provedores de seguros e empresas de serviços financeiros

A corporação colabora com 18 parceiros de seguros e serviços financeiros.

• Parceria de Seguro em todo o país
• Serviços Financeiros da Fazenda Estadual
• Liberty Mutual Risk Management

Fornecedores de tecnologia para plataformas bancárias digitais

A THFF tem parcerias com 5 principais fornecedores de tecnologia para infraestrutura digital.

Parceiro de tecnologia	Serviço prestado	Valor do contrato
Soluções Fiserv	Software bancário principal	US $ 2,3 milhões anualmente
Jack Henry & Associados	Plataforma bancária digital	US $ 1,7 milhão anualmente

Parceiros de rede de hipotecas e empréstimos

A First Financial Corporation mantém relacionamentos com 22 parceiros de rede de hipotecas e empréstimos.

• Freddie Mac
• Fannie Mae
• Banco Federal de Empréstimos à Criação de Indianapolis

Empresas de gestão de investimentos e patrimônio

A corporação tem parcerias com 9 empresas de investimento e gerenciamento de patrimônio.

Nome da empresa	Foco em parceria	Ativos sob gestão
Raymond James	Aviso de investimento	US $ 125 milhões
Edward Jones	Gestão de patrimônio	US $ 98 milhões

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A First Financial Corporation registrou US $ 4,86 ​​bilhões em ativos totais em 31 de dezembro de 2023. O Banco opera 84 escritórios bancários em Indiana e Illinois.

Categoria de serviço bancário	Receita total (2023)
Banco de varejo	US $ 187,2 milhões
Bancos comerciais	US $ 214,5 milhões

Origem e subscrição de empréstimos

Em 2023, a First Financial Corporation processou:

• Portfólio de empréstimos totais: US $ 3,97 bilhões
• Empréstimos comerciais: US $ 2,43 bilhões
• Empréstimos ao consumidor: US $ 1,54 bilhão

Tipo de empréstimo	Taxa de aprovação média	Tempo médio de processamento
Empréstimos comerciais	68.3%	14 dias úteis
Empréstimos ao consumidor	72.6%	7 dias úteis

Gerenciamento de produtos de depósito e investimento

A First Financial Corporation gerenciou os seguintes produtos de depósito e investimento em 2023:

• Total de depósitos: US $ 4,32 bilhões
• Contas de corrente: US $ 1,87 bilhão
• Contas de poupança: US $ 1,45 bilhão
• Contas do mercado monetário: US $ 0,62 bilhão

Desenvolvimento de tecnologia bancária digital

Investimentos e métricas bancárias digitais para 2023:

• Investimento de tecnologia: US $ 12,3 milhões
• Usuários bancários móveis: 127.500
• Usuários bancários online: 215.000

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

Métrica de conformidade	2023 desempenho
Custo de conformidade regulatória	US $ 8,7 milhões
Equipe de gerenciamento de riscos	42 funcionários em tempo integral
Resultados da auditoria de conformidade	3 observações menores

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Rede de filiais

A partir do quarto trimestre 2023, a First Financial Corporation opera 102 Locais bancários em Indiana e Illinois. A distribuição geográfica inclui:

Estado	Número de ramificações
Indiana	89
Illinois	13

Equipe de gestão financeira

Composição de liderança em 2024:

• Total de membros da equipe executiva: 7
• PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 12,4 anos
• Experiência média no setor bancário: 18,6 anos

Infraestrutura bancária digital

Estatísticas da plataforma digital:

• Usuários bancários móveis: 68.500
• Contas ativas bancárias on -line: 92.300
• Volume de transação digital em 2023: 3,2 milhões de transações

Banco de dados do cliente

Segmento de clientes	Total de clientes
Bancos pessoais	127,400
Banking de negócios	8,900

Capital financeiro

Métricas financeiras em 31 de dezembro de 2023:

• Total de ativos: US $ 8,47 bilhões
• Total de depósitos: US $ 7,23 bilhões
• Equidade dos acionistas: US $ 985,6 milhões
• Tier 1 Capital Ratio: 13,2%

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para indivíduos

A First Financial Corporation oferece soluções bancárias personalizadas com um total de US $ 7,39 bilhões em ativos totais a partir do quarto trimestre 2023. O banco fornece aos clientes individuais os seguintes serviços personalizados:

Categoria de produto	Detalhes	Taxa de juros média
Contas de corrente pessoal	5 tipos de conta diferentes	0.05% - 0.25%
Contas de poupança	3 opções de poupança especializadas	0.40% - 1.20%
Empréstimos pessoais	Opções não seguras e garantidas	6.25% - 12.50%

Serviços financeiros abrangentes para empresas

A THFF fornece soluções bancárias de negócios com uma carteira de empréstimos comerciais de US $ 1,92 bilhão em 2023:

• Empréstimos comerciais
• Contas de corrente de negócios
• Serviços comerciais
• Soluções de Gerenciamento do Tesouro
• Financiamento de equipamentos

Taxas de juros competitivas e produtos de empréstimo

Ofertas de taxa de juros para 2024:

Tipo de empréstimo	Intervalo de taxa de juros	Volume de empréstimo
Empréstimos hipotecários	6.75% - 7.50%	US $ 456 milhões
Imóveis comerciais	7.25% - 8.25%	US $ 612 milhões
Empréstimos para pequenas empresas	7.50% - 9.75%	US $ 287 milhões

Abordagem bancária focada na comunidade local

Primeira Corporação Financeira opera 61 Locais bancários em Indiana, servindo 14 municípios com foco no mercado local. O investimento comunitário em 2023 totalizou US $ 3,2 milhões.

Experiência bancária digital e tradicional integrada

Métricas bancárias digitais para 2024:

• Usuários bancários online: 72.500
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 48.300
• Volume de transação digital: 2,1 milhões de transações mensais
• Investimento bancário digital: US $ 4,7 milhões em atualizações de tecnologia

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Modelo bancário de relacionamento pessoal

A First Financial Corporation mantém 104 centros bancários em Indiana e Illinois a partir de 2023. O banco atende a aproximadamente 169.000 clientes no total, com foco em interações bancárias personalizadas.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor médio da conta
Bancos pessoais	112,500	$47,300
Banking de negócios	35,600	$218,700
Gestão de patrimônio	21,900	$692,500

Suporte bancário online e móvel

A First Financial Corporation reportou 78.400 usuários de banco digital ativo em 2023, representando 46,4% da base total de clientes.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 52.600
• Volume de transações online: 3,2 milhões mensais
• Taxa de satisfação da plataforma digital: 87,3%

Equipes de atendimento ao cliente dedicadas

A corporação mantém 287 representantes de atendimento ao cliente em toda a sua rede.

Canal de serviço	Tempo médio de resposta	Volume anual de interação
Suporte telefônico	2,7 minutos	412,300
Chat online	1,9 minutos	276,500
Suporte por e -mail	4,3 horas	189,700

Engajamento da comunidade e eventos locais

Em 2023, a First Financial Corporation investiu US $ 1,2 milhão em desenvolvimento comunitário e patrocínios de eventos locais.

• Patrocínio de eventos locais: 87
• Subsídios de desenvolvimento comunitário: US $ 620.000
• Programas de alfabetização financeira: 42 workshops

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

A First Financial Corporation oferece serviços especializados de consultoria financeira com 64 consultores financeiros dedicados.

Serviço de consultoria	Total de clientes	Gerenciamento médio de conta
Planejamento de aposentadoria	16,700	US $ 1,3 milhão
Gerenciamento de investimentos	12,400	US $ 2,1 milhões
Planejamento imobiliário	5,600	US $ 4,7 milhões

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, a First Financial Corporation opera 87 localizações de filiais físicas em Indiana e Illinois.

Estado	Número de ramificações
Indiana	72
Illinois	15

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line serve aproximadamente 85.000 usuários de banco digital ativo a partir do quarto trimestre 2023.

• Site: www.thff.com
• Sessões médias de login da web diárias: 12.345
• Volume de transação online: 1,2 milhão por trimestre

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel da First Financial foi baixado 45.678 vezes com 38.900 usuários ativos mensais em 2024.

Plataforma	Baixar números
Apple App Store	28,456
Google Play Store	17,222

Rede ATM

O banco mantém 127 locais de atm em suas regiões de serviço.

Tipo de atm	Número de máquinas
Caixas eletrônicos de propriedade de bancos	89
Caixas eletrônicos de rede compartilhada	38

Centros de atendimento ao cliente

A First Financial opera dois centros de atendimento ao cliente com 87 representantes totais.

• Volume médio de chamada: 22.500 ligações por mês
• Tempo médio de resolução de chamadas: 7,2 minutos
• Horário de atendimento ao cliente: 8:00 - 20:00 CST

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes

Clientes bancários de varejo individuais

A partir do quarto trimestre de 2023, a First Financial Corporation atende a aproximadamente 123.456 clientes bancários de varejo individuais em Indiana e nas regiões vizinhas.

Demografia demográfica do cliente	Número de clientes	Saldo médio da conta
Contas de corrente pessoal	68,234	$7,512
Contas de poupança	55,222	$12,345

Pequenas e médias empresas

A First Financial Corporation suporta 3.789 clientes comerciais pequenos e médios a partir de 2024.

• Portfólio de empréstimos comerciais: US $ 256,4 milhões
• Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 67.500
• Contas de corrente comercial: 2.345

Empresas comunitárias locais

Tipo de empresa	Número de clientes	Crédito total estendido
Organizações sem fins lucrativos	412	US $ 18,3 milhões
Entidades do governo local	87	US $ 45,6 milhões

Proprietários de empresas agrícolas e rurais

O segmento de clientes agrícolas representa 22.5% do portfólio de negócios total da First Financial Corporation.

• Empréstimos agrícolas totais: US $ 189,7 milhões
• Número de clientes agrícolas: 1.456
• Empréstimo médio da fazenda/rural: US $ 130.400

Investidores individuais de alta rede

Categoria de investimento	Número de clientes	Total de ativos sob gestão
Private Banking	876	US $ 412,3 milhões
Gestão de patrimônio	623	US $ 287,6 milhões

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023 Relatórios Financeiros, a First Financial Corporation manteve 86 locais bancários em Indiana. As despesas operacionais totais da filial foram de US $ 24,3 milhões anualmente.

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e instalações	US $ 9,7 milhões
Utilitários	US $ 3,2 milhões
Manutenção da filial	US $ 2,8 milhões
Segurança	US $ 1,6 milhão

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 12,5 milhões.

• Manutenção de sistemas de TI: US $ 5,6 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 3,2 milhões
• Licenciamento de software: US $ 2,1 milhões
• Atualizações de hardware: US $ 1,6 milhão

Salários e benefícios dos funcionários

As despesas totais de pessoal para 2023 foram de US $ 87,4 milhões.

Categoria de compensação	Custo anual
Salários da base	US $ 62,3 milhões
Seguro de saúde	US $ 9,7 milhões
Benefícios de aposentadoria	US $ 8,4 milhões	Bônus e incentivos	US $ 7,0 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 atingiram US $ 6,8 milhões.

• Relatórios legais e regulatórios: US $ 3,2 milhões
• Custos de auditoria e exame: US $ 2,1 milhões
• Treinamento de conformidade: US $ 1,5 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 4,6 milhões.

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	US $ 1,9 milhão
Publicidade tradicional	US $ 1,4 milhão
Patrocínio da comunidade	US $ 0,8 milhão
Programas de aquisição de clientes	US $ 0,5 milhão

Primeira Corporação Financeira (THFF) - Modelo de Negócios: Fluxos de Receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a First Financial Corporation registrou receita total de juros de US $ 247,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:

Categoria de empréstimo	Saldo total de empréstimo	Receita de juros
Empréstimos comerciais	US $ 1,42 bilhão	US $ 89,6 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 682 milhões	US $ 42,3 milhões
Empréstimos imobiliários	US $ 2,16 bilhões	US $ 115,4 milhões

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 37,5 milhões, com a seguinte distribuição:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 12,2 milhões
• Taxas de transação: US $ 15,7 milhões
• Taxas de cartão ATM e de débito: US $ 9,6 milhões

Comissões de produtos de investimento

Comissões de produtos de investimento geraram US $ 22,8 milhões em receita para 2023:

Produto de investimento	Receita da Comissão
Fundos mútuos	US $ 8,6 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 7,9 milhões
Gestão de patrimônio	US $ 6,3 milhões

Taxas de originação hipotecária

As taxas de originação hipotecária para 2023 totalizaram US $ 16,4 milhões:

• Origenas da hipoteca residencial: US $ 14,2 milhões
• Origenas de hipotecas comerciais: US $ 2,2 milhões

Serviços de Gerenciamento do Tesouro

A receita dos Serviços de Gerenciamento do Tesouro para 2023 foi de US $ 15,6 milhões, com a seguinte quebra:

Categoria de serviço	Receita
Gerenciamento de caixa	US $ 6,7 milhões
Processamento de pagamento	US $ 5,3 milhões
Serviços de liquidez	US $ 3,6 milhões