First Financial Corporation (THFF): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, First Financial Corporation (THFF) apparaît comme une puissance stratégique, mélangeant parfaitement les services bancaires traditionnels axés sur la communauté avec l'innovation numérique de pointe. En créant méticuleusement un modèle commercial complet qui répond aux divers besoins financiers des particuliers et des entreprises de l'Indiana et de l'Illinois, THFF s'est positionné comme une institution financière polyvalente et adaptative. Leur approche unique intègre un service personnalisé, une infrastructure technologique robuste et des racines de communauté profondes, créant un récit convaincant d'autonomisation financière et de croissance stratégique qui les distingue dans le secteur bancaire compétitif.

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Institutions bancaires locales et régionales

First Financial Corporation maintient des partenariats stratégiques avec 37 établissements bancaires locaux et régionaux à travers l'Indiana et l'Illinois en 2024.

Type de partenariat	Nombre d'institutions	Couverture géographique
Banques communautaires locales	24	Indiana
Réseaux bancaires régionaux	13	Illinois

Fournisseurs d'assurance et sociétés de services financiers

La société collabore avec 18 partenaires d'assurance et de services financiers.

• Partenariat d'assurance nationale
• Services financiers de la ferme d'État
• Gestion des risques mutuels Liberty

Vendeurs technologiques pour les plateformes bancaires numériques

THFF a des partenariats avec 5 grands fournisseurs de technologies pour les infrastructures numériques.

Partenaire technologique	Service fourni	Valeur du contrat
Solutions Fiserv	Logiciel bancaire de base	2,3 millions de dollars par an
Jack Henry & Associés	Plate-forme bancaire numérique	1,7 million de dollars par an

Partenaires de réseau hypothécaire et de prêt

First Financial Corporation entretient des relations avec 22 partenaires de réseau hypothécaire et de prêt.

• Freddie Mac
• Fannie Mae
• Banque fédérale de prêts immobiliers d'Indianapolis

Sociétés d'investissement et de gestion de la patrimoine

La société a des partenariats avec 9 sociétés d'investissement et de gestion de la patrimoine.

Nom de l'entreprise	Focus de partenariat	Actifs sous gestion
Raymond James	Avis d'investissement	125 millions de dollars
Edward Jones	Gestion de la richesse	98 millions de dollars

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services de vente au détail et commerciaux

First Financial Corporation a déclaré 4,86 ​​milliards de dollars d'actifs totaux au 31 décembre 2023. La banque exploite 84 bureaux bancaires dans l'Indiana et l'Illinois.

Catégorie de service bancaire	Revenu total (2023)
Banque de détail	187,2 millions de dollars
Banque commerciale	214,5 millions de dollars

Origination du prêt et souscription

En 2023, First Financial Corporation a traité:

• Portefeuille de prêts totaux: 3,97 milliards de dollars
• Prêts commerciaux: 2,43 milliards de dollars
• Prêts à la consommation: 1,54 milliard de dollars

Type de prêt	Taux d'approbation moyen	Temps de traitement moyen
Prêts commerciaux	68.3%	14 jours ouvrables
Prêts à la consommation	72.6%	7 jours ouvrables

Gestion des produits de dépôt et d'investissement

First Financial Corporation a géré les produits de dépôt et d'investissement suivants en 2023:

• Dépôts totaux: 4,32 milliards de dollars
• Comptes chèques: 1,87 milliard de dollars
• Comptes d'épargne: 1,45 milliard de dollars
• Comptes de marché monétaire: 0,62 milliard de dollars

Développement de technologies bancaires numériques

Investissements et mesures bancaires numériques pour 2023:

• Investissement technologique: 12,3 millions de dollars
• Utilisateurs de la banque mobile: 127 500
• Utilisateurs bancaires en ligne: 215 000

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Métrique de conformité	Performance de 2023
Coût de conformité réglementaire	8,7 millions de dollars
Personnel de gestion des risques	42 employés à temps plein
Constructions d'audit de la conformité	3 observations mineures

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale

Depuis le quatrième trimestre 2023, First Financial Corporation opère 102 lieux bancaires à travers l'Indiana et l'Illinois. La distribution géographique comprend:

État	Nombre de branches
Indiana	89
Illinois	13

Équipe de gestion financière

Composition du leadership à partir de 2024:

• Membres totaux de l'équipe de direction: 7
• Pureur exécutif moyen: 12,4 ans
• Expérience moyenne dans le secteur bancaire: 18,6 ans

Infrastructure bancaire numérique

Statistiques de la plate-forme numérique:

• Utilisateurs de la banque mobile: 68 500
• Banque en ligne Comptes actifs: 92 300
• Volume de transactions numériques en 2023: 3,2 millions de transactions

Base de données client

Segment de clientèle	Total des clients
Banque personnelle	127,400
Banque d'affaires	8,900

Capital financier

Mesures financières au 31 décembre 2023:

• Actif total: 8,47 milliards de dollars
• Dépôts totaux: 7,23 milliards de dollars
• Présentation des actionnaires: 985,6 millions de dollars
• Ratio de capital de niveau 1: 13,2%

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les particuliers

First Financial Corporation propose des solutions bancaires personnalisées avec un total de 7,39 milliards de dollars d'actifs totaux au 423. La banque fournit aux clients individuels les services adaptés suivants:

Catégorie de produits	Détails	Taux d'intérêt moyen
Comptes de chèques personnels	5 types de compte différents	0.05% - 0.25%
Comptes d'épargne	3 options d'épargne spécialisées	0.40% - 1.20%
Prêts personnels	Options non garanties et sécurisées	6.25% - 12.50%

Services financiers complets pour les entreprises

THFF fournit des solutions bancaires d'entreprise avec un portefeuille de prêts commerciaux de 1,92 milliard de dollars en 2023:

• Prêts commerciaux
• Comptes de chèques d'entreprise
• Services marchands
• Solutions de gestion du Trésor
• Financement de l'équipement

Taux d'intérêt concurrentiels et produits de prêt

Offres de taux d'intérêt pour 2024:

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt	Volume de prêt
Prêts hypothécaires	6.75% - 7.50%	456 millions de dollars
Immobilier commercial	7.25% - 8.25%	612 millions de dollars
Prêts aux petites entreprises	7.50% - 9.75%	287 millions de dollars

Approche bancaire axée sur la communauté locale

First Financial Corporation opère 61 lieux bancaires Dans toute l'Indiana, servant 14 comtés avec un objectif local du marché. L'investissement communautaire en 2023 a totalisé 3,2 millions de dollars.

Expérience bancaire numérique et traditionnelle intégrée

Mesures bancaires numériques pour 2024:

• Utilisateurs bancaires en ligne: 72 500
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 48 300
• Volume de transactions numériques: 2,1 millions de transactions mensuelles
• Investissement bancaire numérique: 4,7 millions de dollars en améliorations technologiques

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: relations clients

Modèle de banque de relations personnelles

First Financial Corporation maintient 104 centres bancaires à travers l'Indiana et l'Illinois en 2023. La banque dessert environ 169 000 clients au total en mettant l'accent sur les interactions bancaires personnalisées.

Segment de clientèle	Nombre de clients	Valeur moyenne du compte
Banque personnelle	112,500	$47,300
Banque d'affaires	35,600	$218,700
Gestion de la richesse	21,900	$692,500

Assistance bancaire en ligne et mobile

First Financial Corporation a déclaré 78 400 utilisateurs de banque numérique actifs en 2023, représentant 46,4% de la clientèle totale.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 52 600
• Volume de transaction en ligne: 3,2 millions par mois
• Taux de satisfaction de la plate-forme numérique: 87,3%

Équipes de service client dédiées

La société maintient 287 représentants du service à la clientèle à travers son réseau.

Canal de service	Temps de réponse moyen	Volume d'interaction annuel
Support téléphonique	2,7 minutes	412,300
Chat en ligne	1,9 minutes	276,500
Assistance par e-mail	4,3 heures	189,700

Engagement communautaire et événements locaux

En 2023, First Financial Corporation a investi 1,2 million de dollars dans le développement communautaire et les parrainages d'événements locaux.

• Sponsorings d'événements locaux: 87
• Subventions au développement communautaire: 620 000 $
• Programmes de littératie financière: 42 ateliers

Services de conseil financier personnalisés

First Financial Corporation offre des services de conseil financier spécialisés avec 64 conseillers financiers dévoués.

Service consultatif	Total des clients	Gestion moyenne du compte
Planification de la retraite	16,700	1,3 million de dollars
Gestion des investissements	12,400	2,1 millions de dollars
Planification successorale	5,600	4,7 millions de dollars

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Depuis 2024, First Financial Corporation exploite 87 établissements physiques de l'Indiana et de l'Illinois.

État	Nombre de branches
Indiana	72
Illinois	15

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne dessert environ 85 000 utilisateurs actifs des banques numériques au quatrième trimestre 2023.

• Site Web: www.thff.com
• Sessions de connexion Web quotidiennes moyennes: 12 345
• Volume de transaction en ligne: 1,2 million par trimestre

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de First Financial a été téléchargée 45 678 fois avec 38 900 utilisateurs actifs mensuels en 2024.

Plate-forme	Numéros de téléchargement
Apple App Store	28,456
Google Play Store	17,222

Réseau ATM

La banque maintient 127 emplacements ATM dans ses régions de service.

Type de guichet automatique	Nombre de machines
ATM appartenant à des banques	89
ATM du réseau partagé	38

Centres d'appels de service client

First Financial exploite deux centres d'appels de service à la clientèle avec 87 représentants au total.

• Volume moyen des appels: 22 500 appels par mois
• Temps de résolution moyenne des appels: 7,2 minutes
• Heures de service à la clientèle: 8h00 - 20h00 CST

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients bancaires de détail individuels

Au quatrième trimestre 2023, First Financial Corporation dessert environ 123 456 clients bancaires de détail individuels à travers l'Indiana et les régions environnantes.

Client démographique	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Comptes de chèques personnels	68,234	$7,512
Comptes d'épargne	55,222	$12,345

Petites et moyennes entreprises

First Financial Corporation soutient 3 789 clients commerciaux de petite à moyenne taille en 2024.

• Portfolio de prêts commerciaux: 256,4 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts commerciaux: 67 500 $
• Comptes de chèques commerciaux: 2 345

Entreprises communautaires locales

Type d'entreprise	Nombre de clients	Crédit total prolongé
Organisations à but non lucratif	412	18,3 millions de dollars
Entités gouvernementales locales	87	45,6 millions de dollars

Propriétaires d'entreprises agricoles et rurales

Le segment de la clientèle agricole représente 22.5% du portefeuille total des entreprises de First Financial Corporation.

• Prêts agricoles totaux: 189,7 millions de dollars
• Nombre de clients agricoles: 1 456
• Prêt moyen de la ferme / rural: 130 400 $

Investisseurs individuels à haute nette

Catégorie d'investissement	Nombre de clients	Total des actifs sous gestion
Banque privée	876	412,3 millions de dollars
Gestion de la richesse	623	287,6 millions de dollars

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

En 2023 rapports financiers, First Financial Corporation a maintenu 86 emplacements bancaires dans l'Indiana. Les dépenses d'exploitation totales étaient de 24,3 millions de dollars par an.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et installations	9,7 millions de dollars
Services publics	3,2 millions de dollars
Maintenance des succursales	2,8 millions de dollars
Sécurité	1,6 million de dollars

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 12,5 millions de dollars.

• Maintenance des systèmes informatiques: 5,6 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 3,2 millions de dollars
• Licence logicielle: 2,1 millions de dollars
• Mises à niveau matériel: 1,6 million de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel pour 2023 étaient de 87,4 millions de dollars.

Catégorie de compensation	Coût annuel
Salaires de base	62,3 millions de dollars
Assurance maladie	9,7 millions de dollars
Prestations de retraite	8,4 millions de dollars	Bonus et incitations	7,0 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les frais de conformité pour 2023 ont atteint 6,8 millions de dollars.

• Représentation juridique et réglementaire: 3,2 millions de dollars
• Coûts d'audit et d'examen: 2,1 millions de dollars
• Formation en conformité: 1,5 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont totalisé 4,6 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	1,9 million de dollars
Publicité traditionnelle	1,4 million de dollars
Parrainages communautaires	0,8 million de dollars
Programmes d'acquisition de clients	0,5 million de dollars

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, First Financial Corporation a déclaré un revenu total d'intérêts de 247,3 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts est la suivante:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	1,42 milliard de dollars	89,6 millions de dollars
Prêts à la consommation	682 millions de dollars	42,3 millions de dollars
Prêts immobiliers	2,16 milliards de dollars	115,4 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 37,5 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 12,2 millions de dollars
• Frais de transaction: 15,7 millions de dollars
• Frais de carte ATM et de débit: 9,6 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont généré 22,8 millions de dollars de revenus pour 2023:

Produit d'investissement	Revenus de commission
Fonds communs de placement	8,6 millions de dollars
Planification de la retraite	7,9 millions de dollars
Gestion de la richesse	6,3 millions de dollars

Frais d'origine hypothécaire

Les frais d'origine hypothécaire pour 2023 s'élevaient à 16,4 millions de dollars:

• Originations hypothécaires résidentielles: 14,2 millions de dollars
• Originations hypothécaires commerciales: 2,2 millions de dollars

Services de gestion du Trésor

Les revenus des services de gestion du Trésor pour 2023 étaient de 15,6 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

Catégorie de service	Revenu
Gestion des espèces	6,7 millions de dollars
Traitement des paiements	5,3 millions de dollars
Services de liquidité	3,6 millions de dollars