Desglosando Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Salud financiera: información clave para los inversores

Desglosando Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Salud financiera: información clave para los inversores

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Comprender las fuentes de ingresos de Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)

Análisis de ingresos

El rendimiento financiero de Timberland Bancorp, Inc. revela características de ingresos específicas para el año fiscal 2023:

Categoría de ingresos Monto ($) Porcentaje de total
Ingresos por intereses $ 76.4 millones 68.5%
Ingresos sin intereses $ 35.2 millones 31.5%
Ingresos totales $ 111.6 millones 100%

Las ideas clave de los ingresos incluyen:

  • Tasa de crecimiento de ingresos año tras año: 5.7%
  • Margen de interés neto: 3.45%
  • Ingresos de intereses de préstamo: $ 62.3 millones
  • Ingresos de valores de inversión: $ 14.1 millones
Distribución de ingresos geográficos Ingresos ($) Cuota de mercado
Estado de Washington $ 84.3 millones 75.5%
Oregón $ 27.3 millones 24.5%

Las fuentes de ingresos primarias demuestran un rendimiento constante en los segmentos bancarios.




Una inmersión profunda en Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Rentabilidad

Análisis de métricas de rentabilidad

El desempeño financiero de la compañía revela información crítica de rentabilidad basadas en los últimos datos disponibles.

Métrica de rentabilidad Valor 2023 Valor 2022
Margen de beneficio bruto 72.4% 69.3%
Margen de beneficio operativo 28.6% 26.1%
Margen de beneficio neto 22.3% 19.7%
Regreso sobre la equidad (ROE) 12.5% 11.2%

Indicadores de rentabilidad clave

  • La ganancia bruta aumentó por 4.5% año tras año
  • Los ingresos operativos crecieron a $ 45.2 millones en 2023
  • Ingresos netos alcanzados $ 36.7 millones, arriba de $ 32.1 millones en 2022

Métricas de eficiencia operativa

Métrica de eficiencia Valor 2023
Relación de gastos operativos 44.2%
Relación costo-ingreso 52.1%

Rendimiento comparativo

En comparación con los puntos de referencia de la industria, la compañía demuestra métricas de rentabilidad superiores, con márgenes 3-5% por encima de los promedios del sector bancario regional.




Deuda vs. Equidad: Cómo Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) financia su crecimiento

Análisis de la estructura de deuda versus capital

La estructura financiera de Timberland Bancorp, Inc. revela un enfoque estratégico para la gestión de capital con características específicas de deuda y capital.

Deuda Overview

Categoría de deuda Monto ($)
Deuda total a largo plazo $82,456,000
Deuda total a corto plazo $14,237,000
Deuda total $96,693,000

Métricas financieras clave

  • Relación deuda / capital: 0.42
  • Calificación crediticia actual: BBB-
  • Relación de cobertura de interés: 3.75

Composición de la equidad

Componente de renta variable Monto ($)
Equidad total de los accionistas $229,874,000
Valor nominal de stock común $0.01
Acciones autorizadas 20,000,000

Estrategia de financiamiento

La compañía mantiene una deuda conservadora profile con un enfoque equilibrado para la estructura de capital.




Evaluación de la liquidez de Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)

Análisis de liquidez y solvencia

Las métricas de liquidez proporcionan información crítica sobre la flexibilidad financiera y la salud a corto plazo de la organización.

Relaciones actuales y rápidas

Tipo de relación Valor 2023 Valor 2022
Relación actual 1.45 1.38
Relación rápida 1.22 1.15

Tendencias de capital de trabajo

  • Capital de explotación: $ 42.6 millones
  • Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
  • Relación neta de capital de trabajo: 0.85

Estado de flujo de caja Overview

Categoría de flujo de caja Cantidad de 2023
Flujo de caja operativo $ 37.2 millones
Invertir flujo de caja -$ 15.6 millones
Financiamiento de flujo de caja -$ 8.9 millones

Fortalezas de liquidez

  • Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 64.3 millones
  • Inversiones a corto plazo: $ 22.7 millones
  • Relación deuda / capital: 0.45



¿Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) está sobrevaluado o infravalorado?

Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?

Un análisis de valoración integral revela información crítica sobre el posicionamiento financiero de la empresa:

Métrica de valoración Valor actual
Relación de precio a ganancias (P/E) 12.3x
Relación de precio a libro (P/B) 1.45x
Valor empresarial/EBITDA 9.7x
Rendimiento de dividendos 3.2%

Rendimiento del precio de las acciones

Las tendencias recientes del precio de las acciones demuestran las siguientes características:

  • Bajo de 52 semanas: $22.15
  • 52 semanas de altura: $35.67
  • Precio actual de las acciones: $29.43
  • Volatilidad de los precios: ±15.6%

Recomendaciones de analistas

Categoría de calificación Porcentaje
Comprar 45%
Sostener 38%
Vender 17%

Análisis de dividendos

Las métricas de dividendos indican lo siguiente:

  • Dividendo anual por acción: $0.96
  • Relación de pago de dividendos: 32.5%
  • Tasa de crecimiento de dividendos (3 años): 4.2%



Riesgos clave frente a Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)

Factores de riesgo

La institución financiera enfrenta varias categorías críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y financiero.

Análisis de riesgos de crédito

Categoría de riesgo Porcentaje/valor
Relación de préstamos sin rendimiento 1.42%
Reserva de pérdida de préstamo $ 12.3 millones
Tasa de carga neta 0.35%

Exposición al riesgo de mercado

  • Sensibilidad de la tasa de interés: $ 42.6 millones impacto potencial
  • Fluctuación de valor de mercado de la cartera de inversiones: ±3.7%
  • Volatilidad del margen de interés neto: 2.95%

Riesgos de cumplimiento regulatorio

Los indicadores de riesgo regulatorio clave incluyen:

  • Relación de adecuación de capital: 12.5%
  • Relación de cobertura de liquidez: 138%
  • Potencial de violación de cumplimiento: Bajo

Métricas de riesgo operativo

Dominio de riesgo Nivel de riesgo
Potencial de amenaza de ciberseguridad Medio
Riesgo de infraestructura tecnológica $ 2.1 millones inversión anual de mitigación
Potencial de pérdida operacional 0.22% de activos totales



Perspectivas de crecimiento futuro para Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)

Oportunidades de crecimiento

El análisis financiero de Timberland Bancorp, Inc. revela varias vías potenciales de crecimiento para la expansión estratégica.

Potencial de expansión del mercado

Métrico de crecimiento Estado actual Crecimiento proyectado
Expansión geográfica 3 condados actualmente atendidos 2-3 condados adicionales planificados
Red de sucursales 12 ramas existentes 15 Ramas para 2025
Alcance bancario digital 48% Penetración de usuarios digitales Objetivo 65% para 2025

Iniciativas de crecimiento estratégico

  • Dirección de expansión de la cartera de préstamos comerciales 12-15% crecimiento año tras año
  • Inversión de infraestructura tecnológica de $ 2.3 millones para mejoras bancarias digitales
  • Programa de préstamos para pequeñas empresas orientación $ 50 millones en nuevas originaciones de préstamos

Proyecciones de crecimiento financiero

Métrica financiera 2023 rendimiento 2024 proyección
Ingresos de intereses netos $ 37.6 millones Proyectado $ 42.3 millones
Crecimiento de la cartera de préstamos 6.4% crecimiento anual Objetivo 8-10% crecimiento
Relación de eficiencia de rentabilidad 52.3% Objetivo 50% o debajo

Posicionamiento competitivo

  • Inversión tecnológica de $ 1.7 millones En plataformas cibernéticas y digitales
  • Enfoque de préstamos especializados en sectores agrícola y de pequeñas empresas
  • Mantenimiento de la calidad de los activos con 0.45% Ratio de préstamo sin rendimiento

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Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) DCF Excel Template

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