Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)
Análisis de ingresos
El rendimiento financiero de Timberland Bancorp, Inc. revela características de ingresos específicas para el año fiscal 2023:
| Categoría de ingresos | Monto ($) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Ingresos por intereses | $ 76.4 millones | 68.5% |
| Ingresos sin intereses | $ 35.2 millones | 31.5% |
| Ingresos totales | $ 111.6 millones | 100% |
Las ideas clave de los ingresos incluyen:
- Tasa de crecimiento de ingresos año tras año: 5.7%
- Margen de interés neto: 3.45%
- Ingresos de intereses de préstamo: $ 62.3 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 14.1 millones
| Distribución de ingresos geográficos | Ingresos ($) | Cuota de mercado |
|---|---|---|
| Estado de Washington | $ 84.3 millones | 75.5% |
| Oregón | $ 27.3 millones | 24.5% |
Las fuentes de ingresos primarias demuestran un rendimiento constante en los segmentos bancarios.
Una inmersión profunda en Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero de la compañía revela información crítica de rentabilidad basadas en los últimos datos disponibles.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 72.4% | 69.3% |
| Margen de beneficio operativo | 28.6% | 26.1% |
| Margen de beneficio neto | 22.3% | 19.7% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 12.5% | 11.2% |
Indicadores de rentabilidad clave
- La ganancia bruta aumentó por 4.5% año tras año
- Los ingresos operativos crecieron a $ 45.2 millones en 2023
- Ingresos netos alcanzados $ 36.7 millones, arriba de $ 32.1 millones en 2022
Métricas de eficiencia operativa
| Métrica de eficiencia | Valor 2023 |
|---|---|
| Relación de gastos operativos | 44.2% |
| Relación costo-ingreso | 52.1% |
Rendimiento comparativo
En comparación con los puntos de referencia de la industria, la compañía demuestra métricas de rentabilidad superiores, con márgenes 3-5% por encima de los promedios del sector bancario regional.
Deuda vs. Equidad: Cómo Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
La estructura financiera de Timberland Bancorp, Inc. revela un enfoque estratégico para la gestión de capital con características específicas de deuda y capital.
Deuda Overview
| Categoría de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $82,456,000 |
| Deuda total a corto plazo | $14,237,000 |
| Deuda total | $96,693,000 |
Métricas financieras clave
- Relación deuda / capital: 0.42
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Relación de cobertura de interés: 3.75
Composición de la equidad
| Componente de renta variable | Monto ($) |
|---|---|
| Equidad total de los accionistas | $229,874,000 |
| Valor nominal de stock común | $0.01 |
| Acciones autorizadas | 20,000,000 |
Estrategia de financiamiento
La compañía mantiene una deuda conservadora profile con un enfoque equilibrado para la estructura de capital.
Evaluación de la liquidez de Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)
Análisis de liquidez y solvencia
Las métricas de liquidez proporcionan información crítica sobre la flexibilidad financiera y la salud a corto plazo de la organización.
Relaciones actuales y rápidas
| Tipo de relación | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Tendencias de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 42.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
- Relación neta de capital de trabajo: 0.85
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 37.2 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 15.6 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 8.9 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 64.3 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 22.7 millones
- Relación deuda / capital: 0.45
¿Timberland Bancorp, Inc. (TSBK) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Un análisis de valoración integral revela información crítica sobre el posicionamiento financiero de la empresa:
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 9.7x |
| Rendimiento de dividendos | 3.2% |
Rendimiento del precio de las acciones
Las tendencias recientes del precio de las acciones demuestran las siguientes características:
- Bajo de 52 semanas: $22.15
- 52 semanas de altura: $35.67
- Precio actual de las acciones: $29.43
- Volatilidad de los precios: ±15.6%
Recomendaciones de analistas
| Categoría de calificación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 38% |
| Vender | 17% |
Análisis de dividendos
Las métricas de dividendos indican lo siguiente:
- Dividendo anual por acción: $0.96
- Relación de pago de dividendos: 32.5%
- Tasa de crecimiento de dividendos (3 años): 4.2%
Riesgos clave frente a Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)
Factores de riesgo
La institución financiera enfrenta varias categorías críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño operativo y financiero.
Análisis de riesgos de crédito
| Categoría de riesgo | Porcentaje/valor |
|---|---|
| Relación de préstamos sin rendimiento | 1.42% |
| Reserva de pérdida de préstamo | $ 12.3 millones |
| Tasa de carga neta | 0.35% |
Exposición al riesgo de mercado
- Sensibilidad de la tasa de interés: $ 42.6 millones impacto potencial
- Fluctuación de valor de mercado de la cartera de inversiones: ±3.7%
- Volatilidad del margen de interés neto: 2.95%
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Los indicadores de riesgo regulatorio clave incluyen:
- Relación de adecuación de capital: 12.5%
- Relación de cobertura de liquidez: 138%
- Potencial de violación de cumplimiento: Bajo
Métricas de riesgo operativo
| Dominio de riesgo | Nivel de riesgo |
|---|---|
| Potencial de amenaza de ciberseguridad | Medio |
| Riesgo de infraestructura tecnológica | $ 2.1 millones inversión anual de mitigación |
| Potencial de pérdida operacional | 0.22% de activos totales |
Perspectivas de crecimiento futuro para Timberland Bancorp, Inc. (TSBK)
Oportunidades de crecimiento
El análisis financiero de Timberland Bancorp, Inc. revela varias vías potenciales de crecimiento para la expansión estratégica.
Potencial de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Estado actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Expansión geográfica | 3 condados actualmente atendidos | 2-3 condados adicionales planificados |
| Red de sucursales | 12 ramas existentes | 15 Ramas para 2025 |
| Alcance bancario digital | 48% Penetración de usuarios digitales | Objetivo 65% para 2025 |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Dirección de expansión de la cartera de préstamos comerciales 12-15% crecimiento año tras año
- Inversión de infraestructura tecnológica de $ 2.3 millones para mejoras bancarias digitales
- Programa de préstamos para pequeñas empresas orientación $ 50 millones en nuevas originaciones de préstamos
Proyecciones de crecimiento financiero
| Métrica financiera | 2023 rendimiento | 2024 proyección |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 37.6 millones | Proyectado $ 42.3 millones |
| Crecimiento de la cartera de préstamos | 6.4% crecimiento anual | Objetivo 8-10% crecimiento |
| Relación de eficiencia de rentabilidad | 52.3% | Objetivo 50% o debajo |
Posicionamiento competitivo
- Inversión tecnológica de $ 1.7 millones En plataformas cibernéticas y digitales
- Enfoque de préstamos especializados en sectores agrícola y de pequeñas empresas
- Mantenimiento de la calidad de los activos con 0.45% Ratio de préstamo sin rendimiento
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