Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos de Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Análisis de ingresos
Waterstone Financial, Inc. reportó ingresos totales de $ 184.4 millones Para el año fiscal 2023, con métricas financieras clave de la siguiente manera:
| Categoría de ingresos | Monto ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 142.3 millones | 77.2% |
| Ingresos bancarios hipotecarios | $ 31.6 millones | 17.1% |
| Tarifas de servicio | $ 10.5 millones | 5.7% |
Tendencias de crecimiento de ingresos durante los últimos tres años:
- Crecimiento de ingresos de 2021 a 2022: 8.3%
- 2022 a 2023 Crecimiento de ingresos: -5.6%
Desglose de fuentes de ingresos primarios:
- Préstamo hipotecario residencial: $ 112.7 millones
- Préstamo de bienes raíces comerciales: $ 45.2 millones
- Servicios bancarios del consumidor: $ 26.5 millones
| Distribución de ingresos geográficos | Monto de ingresos ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Región del medio oeste | $ 98.6 millones | 53.4% |
| Región de la costa oeste | $ 47.3 millones | 25.6% |
| Otras regiones | $ 38.5 millones | 21.0% |
Una inmersión profunda en Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero para la compañía revelan ideas críticas sobre la eficiencia operativa y el potencial de ganancias.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | 65.7% |
| Margen de beneficio operativo | 22.6% | 19.4% |
| Margen de beneficio neto | 17.2% | 15.8% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 12.5% | 11.3% |
Los indicadores clave de rendimiento de rentabilidad demuestran una mejora consistente en múltiples métricas financieras.
- Ingresos operativos: $ 43.6 millones
- Lngresos netos: $ 35.2 millones
- Ganancias por acción: $2.47
Las relaciones de rentabilidad comparativa de la industria indican posicionamiento competitivo con métricas de rendimiento superiores al promedio.
| Métrico | Desempeño de la empresa | Promedio de la industria |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 17.2% | 14.6% |
| Retorno de los activos | 8.7% | 7.3% |
Deuda vs. Equidad: Cómo Waterstone Financial, Inc. (WSBF) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, la estructura financiera de la compañía revela ideas críticas sobre su composición de deuda y capital.
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 214.5 millones |
| Deuda total a corto plazo | $ 42.3 millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 387.6 millones |
| Relación deuda / capital | 0.66 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB de Standard & Poor's
- Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.75%
- Vencimiento promedio ponderado de la deuda: 6.2 años
Las actividades recientes de refinanciación de la deuda resaltan la gestión financiera estratégica de la compañía:
- Emitió $ 75 millones senior no garantizado en septiembre de 2023
- Costos generales de endeudamiento generales por 0.5% a través de la refinanciación
- Mantuvo el apalancamiento conservador de la deuda en comparación con los compañeros de la industria
| Fuente de financiación de capital | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Emisión de acciones comunes | $ 125.4 millones | 32.3% |
| Ganancias retenidas | $ 262.2 millones | 67.7% |
Evaluar la liquidez de Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Análisis de liquidez y solvencia
Las métricas de liquidez proporcionan información crítica sobre la flexibilidad financiera y la salud a corto plazo de la organización.
Relaciones actuales y rápidas
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.37 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 87.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 2.65 veces
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 124.5 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 42.3 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 52.1 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 215.7 millones
- Inversiones a corto plazo: $ 93.4 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 1.78
Consideraciones potenciales de liquidez
- Vencimiento de la deuda dentro de los 12 meses: $ 45.2 millones
- Facilidades de crédito no utilizadas: $ 150 millones
- Relación de cobertura de interés: 4.65 veces
¿Waterstone Financial, Inc. (WSBF) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración para esta institución financiera revela ideas críticas sobre su posicionamiento actual y potencial de inversión.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 9.7x |
| Rendimiento de dividendos | 3.2% |
Rendimiento del precio de las acciones
Las tendencias recientes del precio de las acciones demuestran las siguientes características:
- Bajo de 52 semanas: $22.15
- 52 semanas de altura: $35.67
- Precio comercial actual: $29.45
- Volatilidad de los precios: 15.6%
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 4 |
| Sostener | 2 |
| Vender | 0 |
Métricas de dividendos
- Relación de pago de dividendos: 42.5%
- Dividendo anual por acción: $0.94
Riesgos clave que enfrenta Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Factores de riesgo
Waterstone Financial, Inc. enfrenta varios factores de riesgo críticos que podrían afectar su desempeño financiero y objetivos estratégicos.
Mercado y riesgos competitivos
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Gravedad |
|---|---|---|
| Fluctuaciones de tasa de interés | Reducción potencial en el margen de interés neto | Alto |
| Cumplimiento regulatorio | Potencial aumentando los costos operativos | Medio |
| Recesión económica | Aumento potencial en los incumplimientos de préstamos | Alto |
Riesgos operativos
- Amenazas de ciberseguridad con una posible exposición financiera de $ 3.86 millones
- Requisitos de actualización de la infraestructura tecnológica
- Desafíos de retención de talento en el sector bancario competitivo
Métricas de riesgo financiero
Los indicadores clave del riesgo financiero incluyen:
- Ratio de préstamo sin rendimiento: 1.42%
- Reserva de pérdida de préstamos: $ 12.7 millones
- Relación de adecuación de capital: 12.6%
Paisaje de riesgo regulatorio
| Área reguladora | Costo de cumplimiento | Penalización potencial |
|---|---|---|
| Anti-lavado de dinero | $ 1.2 millones | $ 5.5 millones |
| Protección al consumidor | $850,000 | $ 3.2 millones |
Perspectivas de crecimiento futuro para Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Oportunidades de crecimiento
La estrategia de crecimiento de la institución financiera se centra en varias áreas clave con métricas precisas e iniciativas estratégicas.
Estrategia de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Rendimiento actual | Aumento proyectado |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos | $ 1.8 mil millones | 5.2% crecimiento anual |
| Segmento de banca comercial | $ 425 millones | 7.3% potencial de expansión |
Conductores de crecimiento estratégico
- Inversión de plataforma bancaria digital: $ 12.5 millones asignado por infraestructura tecnológica
- Penetración del mercado geográfico en 3 nuevas áreas metropolitanas
- Estrategia de préstamo ajustada al riesgo 2.1% Margen de interés neto mejorado
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $ 215.6 millones | 6.4% |
| 2025 | $ 229.3 millones | 6.8% |
Posicionamiento competitivo
Las ventajas competitivas clave incluyen:
- Inversión tecnológica: $ 8.7 millones En Fintech Solutions
- Objetivo de relación de eficiencia de rentabilidad: 52.3%
- Costo de adquisición de clientes: $187 por nueva cuenta
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