Waterstone Financial, Inc. (WSBF) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Análise de receita
Waterstone Financial, Inc. relatou receita total de US $ 184,4 milhões Para o ano fiscal de 2023, com as principais métricas financeiras da seguinte forma:
| Categoria de receita | Valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 142,3 milhões | 77.2% |
| Receita bancária de hipoteca | US $ 31,6 milhões | 17.1% |
| Taxas de serviço | US $ 10,5 milhões | 5.7% |
Tendências de crescimento de receita nos últimos três anos:
- 2021 a 2022 Crescimento da receita: 8.3%
- 2022 a 2023 Crescimento da receita: -5.6%
Partidas primárias de fontes de receita:
- Empréstimo de hipoteca residencial: US $ 112,7 milhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 45,2 milhões
- Serviços bancários de consumo: US $ 26,5 milhões
| Distribuição de receita geográfica | Valor da receita ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Região do meio -oeste | US $ 98,6 milhões | 53.4% |
| Região da costa oeste | US $ 47,3 milhões | 25.6% |
| Outras regiões | US $ 38,5 milhões | 21.0% |
Um profundo mergulho na Waterstone Financial, Inc. (WSBF) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro para a empresa revelam informações críticas sobre a eficiência operacional e o potencial de ganhos.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 65.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.6% | 19.4% |
| Margem de lucro líquido | 17.2% | 15.8% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.5% | 11.3% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram melhorias consistentes em várias métricas financeiras.
- Receita operacional: US $ 43,6 milhões
- Resultado líquido: US $ 35,2 milhões
- Ganhos por ação: $2.47
Índices comparativos de lucratividade do setor indicam posicionamento competitivo com métricas de desempenho acima da média.
| Métrica | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 17.2% | 14.6% |
| Retorno sobre ativos | 8.7% | 7.3% |
Dívida vs. patrimônio: como a Waterstone Financial, Inc. (WSBF) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre de 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua composição de dívidas e patrimônio.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 214,5 milhões |
| Dívida total de curto prazo | US $ 42,3 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 387,6 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.66 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB da Standard & Poor's
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.75%
- Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas destacam a gestão financeira estratégica da empresa:
- Emitiu US $ 75 milhões sênior notas não garantidas em setembro de 2023
- Custos gerais de empréstimos reduzidos por 0.5% através do refinanciamento
- Alavancagem de dívida conservadora mantida em comparação com os pares do setor
| Fonte de financiamento de ações | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Emissão de ações ordinárias | US $ 125,4 milhões | 32.3% |
| Lucros acumulados | US $ 262,2 milhões | 67.7% |
Avaliando a liquidez da Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Análise de liquidez e solvência
As métricas de liquidez fornecem informações críticas sobre a flexibilidade financeira e a saúde de curto prazo da organização.
Taxas atuais e rápidas
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 87,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2,65 vezes
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 124,5 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 42,3 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 52,1 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 215,7 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 93,4 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.78
Considerações potenciais de liquidez
- Maturidade da dívida dentro de 12 meses: US $ 45,2 milhões
- Linhas de crédito não utilizadas: US $ 150 milhões
- Taxa de cobertura de juros: 4,65 vezes
A Waterstone Financial, Inc. (WSBF) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para esta instituição financeira revela informações críticas sobre seu atual posicionamento e potencial de investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
Desempenho do preço das ações
As recentes tendências de preços das ações demonstram as seguintes características:
- Baixa de 52 semanas: $22.15
- Alta de 52 semanas: $35.67
- Preço de negociação atual: $29.45
- Volatilidade dos preços: 15.6%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas |
|---|---|
| Comprar | 4 |
| Segurar | 2 |
| Vender | 0 |
Métricas de dividendos
- Taxa de pagamento de dividendos: 42.5%
- Dividendo anual por ação: $0.94
Riscos -chave enfrentados pela Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Fatores de risco
A Waterstone Financial, Inc. enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Riscos de mercado e competitivos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Gravidade |
|---|---|---|
| Flutuações da taxa de juros | Redução potencial na margem de juros líquidos | Alto |
| Conformidade regulatória | Potencial aumento dos custos operacionais | Médio |
| Crise econômica | Aumento potencial de inadimplência de empréstimos | Alto |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 3,86 milhões
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
- Desafios de retenção de talentos no setor bancário competitivo
Métricas de risco financeiro
Os principais indicadores de risco financeiro incluem:
- Taxa de empréstimo não-desempenho: 1.42%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 12,7 milhões
- Índice de adequação de capital: 12.6%
Cenário de risco regulatório
| Área regulatória | Custo de conformidade | Penalidade potencial |
|---|---|---|
| Lavagem anti-dinheiro | US $ 1,2 milhão | US $ 5,5 milhões |
| Proteção ao consumidor | $850,000 | US $ 3,2 milhões |
Perspectivas de crescimento futuro para Waterstone Financial, Inc. (WSBF)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da instituição financeira se concentra em várias áreas -chave com métricas precisas e iniciativas estratégicas.
Estratégia de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual | Aumento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio de empréstimos | US $ 1,8 bilhão | 5.2% crescimento anual |
| Segmento bancário comercial | US $ 425 milhões | 7.3% potencial de expansão |
Drivers de crescimento estratégico
- Investimento da plataforma bancária digital: US $ 12,5 milhões alocado para infraestrutura tecnológica
- Penetração do mercado geográfico em 3 novas áreas metropolitanas
- Estratégia de empréstimo ajustada ao risco segmentando 2.1% Margem de juros líquidos aprimorada
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 215,6 milhões | 6.4% |
| 2025 | US $ 229,3 milhões | 6.8% |
Posicionamento competitivo
As principais vantagens competitivas incluem:
- Investimento em tecnologia: US $ 8,7 milhões em soluções de fintech
- Alvo da taxa de eficiência de custo: 52.3%
- Custo de aquisição de clientes: $187 por nova conta
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