L&T Finance Limited (LTF.NS) Bundle
Una breve historia de L&T Finance Limited
L&T Finance Limited, una subsidiaria de Larsen & Toubro (L&T), se estableció en 1994 y ha evolucionado significativamente a lo largo de los años. Inicialmente centrada en el financiamiento de infraestructura, la compañía ha diversificado sus operaciones para incluir varios servicios financieros.
Para el año fiscal 2022, L&T Finance informó un ingreso total de ₹ 11,792 millones de rupias, mostrando un crecimiento en comparación con ₹ 10,940 millones de rupias en el año fiscal 2021. Las ganancias después del impuesto para el año fiscal 2022 se pararon en ₹ 1.749 millones de rupias, arriba de ₹ 1.659 millones de rupias el año anterior.
En 2008, L&T Finance recibió su licencia NBFC (compañía financiera no bancaria) del Banco de la Reserva de la India, lo que le permite expandir su cartera significativamente. Los principales segmentos de la compañía ahora incluyen finanzas minoristas, finanzas mayoristas e inclusión financiera.
A marzo de 2023, los activos totales de la compañía aumentaron aproximadamente ₹ 1,51,000 millones de rupias, reflejando un crecimiento robusto en escala y operaciones. Se informó la relación bruta de activos no realizados (GNPA) en 7.1%, ligeramente más alto que el 6.8% registrado en el año anterior.
En términos de capitalización de mercado, L&T Finance fue valorada en torno a ₹ 50,000 millones de rupias A partir de septiembre de 2023, posicionándolo de manera competitiva entre sus pares en el sector de servicios financieros.
| Año | Ingresos totales (₹ Crore) | Ganancias tras impuestos (₹ crore) | Activos totales (₹ Crore) | Relación GNPA (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 10,872 | 1,541 | 1,25,000 | 6.5 |
| 2021 | 10,940 | 1,659 | 1,35,000 | 6.8 |
| 2022 | 11,792 | 1,749 | 1,45,000 | 7.1 |
| 2023 | N / A | N / A | 1,51,000 | N / A |
Durante la pandemia, L&T Finance implementó varias medidas para mejorar su liquidez y gestionar los riesgos asociados con los incumplimientos de préstamos. La compañía se centró en las estrategias de transformación digital, que incluían solicitudes de préstamos en línea y servicios de asesoramiento financiero, lo que resultó en una mayor base de clientes.
Para marzo de 2023, L&T Finance había ampliado su alcance a 1.3 millones clientes, con una porción significativa en áreas rurales y semiurbanas. La compañía tenía como objetivo impulsar la educación financiera como parte de sus iniciativas de responsabilidad social corporativa.
En 2022, L&T Finance también introdujo soluciones financieras sostenibles para satisfacer la creciente demanda de opciones de financiamiento verde. Este movimiento estuvo en línea con el compromiso de la India con aumentar la capacidad de energía renovable y reducir las emisiones de carbono.
Como parte de su estrategia de crecimiento, L&T Finance ha participado activamente en asociaciones y colaboraciones para mejorar las ofertas de servicios. El panorama de los servicios financieros en la India está evolucionando rápidamente, y L&T Finance se está posicionando para capitalizar las tendencias y oportunidades emergentes.
La compañía se ha centrado constantemente en las prácticas de gestión de riesgos, manteniendo un balance saludable mientras navega a través de incertidumbres económicas. A la luz de la dinámica del mercado cambiante, L&T Finance planea explorar nuevas vías financieras y expandir su cartera de productos en los próximos años.
A Who posee L&T Finance Limited
L&T Finance Limited es un jugador destacado en el sector de servicios financieros en India, una subsidiaria del gigante industrial Larsen & Toubro (L&T). A partir de los últimos datos disponibles, la estructura de propiedad de L&T Finance Limited muestra una amplia gama de accionistas, que abarcan inversores institucionales, fondos mutuos e inversores minoristas.
Basado en el último patrón de participación dividido en el trimestre fiscal que finaliza en septiembre de 2023, la distribución de la propiedad es la siguiente:
| Categoría de accionistas | Propiedad porcentual | Número de acciones (aprox.) |
|---|---|---|
| Promotores | 61.57% | 1,184,715,132 |
| Inversores institucionales extranjeros (FII) | 15.32% | 291,287,000 |
| Inversores institucionales nacionales (DIIS) | 10.45% | 199,555,000 |
| Minorista y otros | 12.66% | 239,145,000 |
El principal promotor de L&T Finance Limited es Larsen & Toubro Limited, que posee una participación significativa. La participación del promotor se ha mantenido relativamente estable en los últimos tres años fiscales, lo que demuestra confianza en el crecimiento y la eficiencia operativa de L&T Finance.
En términos de participaciones institucionales, los inversores institucionales extranjeros desempeñan un papel sustancial, contribuyendo a aproximadamente 15.32% del total de acciones. Esto refleja el interés de los inversores extranjeros en el mercado de servicios financieros indios, particularmente en empresas bien establecidas como L&T Finance Limited.
Según los datos de septiembre de 2023, los principales fondos mutuos que poseen las acciones en L&T Finance Limited incluyen:
| Fondo mutuo | Porcentaje de tenencias | Número de acciones |
|---|---|---|
| Fondo mutuo HDFC | 5.09% | 97,000,000 |
| Fondo mutuo prudencial de ICICI | 4.12% | 78,700,000 |
| Fondo Mutual SBI | 3.88% | 73,500,000 |
| Aditya Birla Sun Life Mutual Fund | 2.75% | 52,000,000 |
El rendimiento del mercado de L&T Finance ha sido influenciado por su estructura de participación, con aproximadamente 10.45% Sostenido por inversores institucionales nacionales. Esta diversa base de propiedad mejora la estabilidad de la compañía y proporciona una estructura de capital robusta.
A partir de octubre de 2023, L&T Finance Limited ha mostrado una trayectoria de crecimiento consistente en su desempeño financiero, lo que contribuye a un aumento en su capitalización de mercado, que se mantuvo aproximadamente INR 185 mil millones. La acción ha exhibido resiliencia en el desafiante panorama económico, cerrando aproximadamente INR 88 por acción en la última sesión de negociación.
Comprender la dinámica de propiedad de L&T Finance Limited ofrece información sobre su estructura de gobierno y la confianza de los inversores, factores esenciales para evaluar su desempeño y estabilidad futura en el sector de servicios financieros.
Declaración de misión Limited L&T Finance Limited
L&T Finance Limited (LTFH) opera con una clara misión para convertirse en un proveedor líder de servicios financieros en India, aprovechando la tecnología y la innovación para proporcionar a los clientes una amplia gama de soluciones financieras. La Compañía tiene como objetivo fomentar el crecimiento sostenible y entregar valor a las partes interesadas a través de su diversa gama de ofertas.
La declaración de misión enfatiza la centricción al cliente, la inclusión financiera y las prácticas de préstamo responsables. L&T Finance se compromete a construir relaciones a largo plazo con los clientes, garantizar la transparencia y mantener marcos sólidos de gestión de riesgos para proteger los intereses de los clientes.
A partir del año fiscal que finaliza en marzo de 2023, L&T Finance informó un ingreso consolidado de ₹ 10,701 millones de rupias, reflejando un crecimiento de aproximadamente 12% del año anterior. La ganancia después de los impuestos se mantuvo en ₹ 1.043 millones de rupias, exhibiendo un aumento interanual de 18%.
Valores centrales
- Integridad
- Enfoque del cliente
- Innovación
- Excelencia
- Trabajo en equipo
Segmentos de negocios
L&T Finance opera a través de múltiples segmentos comerciales, atendiendo a diversas necesidades del cliente:
| Segmento de negocios | FY 2023 Ingresos (₹ Crore) | Crecimiento (%) YOY |
|---|---|---|
| Financiación minorista | 4,120 | 15% |
| Financiamiento mayorista | 3,860 | 10% |
| Gestión de inversiones | 2,250 | 20% |
| Seguro | 1,471 | 5% |
El enfoque de la compañía en la innovación es evidente en sus esfuerzos por digitalizar los servicios financieros, ofreciendo una experiencia de cliente perfecta. Por ejemplo, L&T Finance ha integrado análisis avanzados e inteligencia artificial en sus procesos de suscripción para optimizar las aprobaciones de préstamos y mejorar las evaluaciones de riesgos.
Indicadores de desempeño financiero
En los últimos puntos destacados financieros:
| Métricas financieras clave | El año fiscal 2023 |
|---|---|
| Ingresos de intereses netos (₹ Crore) | 4,500 |
| Activos brutos no realizados (%) | 4.5% |
| Retorno de los activos (%) | 1.6% |
| Retorno de la equidad (%) | 12% |
La compañía también ha avanzado para mejorar la inclusión financiera al aumentar su alcance en segmentos desatendidos. A partir de marzo de 2023, L&T Finance tenía una base de clientes que comprendía sobre 6.5 millones individuos y negocios.
Invertir en prácticas sostenibles, L&T Finance también se compromete a financiar proyectos verdes. En el año fiscal 2023, la compañía aprobó préstamos por ascenso a ₹ 2,000 millones de rupias Solo para proyectos de energía renovable, apoyando la transición de la India hacia fuentes de energía sostenibles.
Cómo funciona L&T Finance Limited
L&T Finance Limited opera como una compañía financiera no bancaria (NBFC) en India, que proporciona principalmente una gama de productos y servicios financieros. Al final del año fiscal 2023, la compañía informó un ingreso total de ₹ 10,155 millones de rupias, lo que refleja un crecimiento de aproximadamente 22% año a año.
Los segmentos comerciales clave de L&T Finance incluyen:
- Financiación minorista
- Financiamiento mayorista
- Gestión de inversiones
- Finanzas de infraestructura
Financiación minorista
En el segmento de financiamiento minorista, L&T Finance atiende a individuos a través de productos como préstamos personales, préstamos de dos ruedas y préstamos contra la propiedad. Para el año fiscal 2023, el libro de préstamos minoristas se situó en aproximadamente ₹ 30,000 millones de rupias, contribuyendo 58% de la cartera de préstamos totales.
Financiamiento mayorista
El segmento de financiación mayorista se centra en proporcionar crédito a las empresas, incluidos los proyectos de construcción e infraestructura. A partir de marzo de 2023, el libro de préstamos mayoristas se informó a ₹ 21,000 millones de rupias, con un tamaño de boleto promedio de aproximadamente ₹ 5 millones de rupias por préstamo.
Gestión de inversiones
L&T Finance también tiene una sólida división de gestión de inversiones. Este segmento administra activos por valor de ₹ 80,000 millones de rupias al final del año fiscal 2023, con una gama de productos de fondos mutuos que atienden a inversores minoristas e institucionales.
Desempeño financiero
Para el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, L&T Finance informó los siguientes datos financieros:
| Métrica financiera | El año fiscal 2023 | El año fiscal 2022 |
|---|---|---|
| Ingresos totales (₹ crore) | 10,155 | 8,327 |
| Beneficio neto (₹ crore) | 1,560 | 1,080 |
| Retorno de la equidad (%) | 15.6 | 11.2 |
| NPA neto (%) | 1.5 | 2.1 |
| Libro de préstamos (₹ crore) | 51,000 | 46,000 |
Gestión de riesgos y cumplimiento regulatorio
L&T Finance se adhiere a prácticas estrictas de gestión de riesgos y cumple con las regulaciones establecidas por el Banco de la Reserva de la India (RBI). La compañía mantiene una relación de adecuación de capital de 18%, significativamente por encima del requisito regulatorio de 15%.
Presencia en el mercado
L&T Finance opera en toda la India con una red de más de 200 sucursales. A partir del año fiscal 2023, la compañía informó sobre 1.5 millones clientes activos, que sirven segmentos minoristas y corporativos. La fuerte presencia de marca de la compañía está impulsada por su empresa matriz, Larsen & Toubro, que es un jugador importante en ingeniería y construcción.
Perspectiva futura
Mirando hacia el futuro, L&T Finance tiene como objetivo expandir su cartera de préstamos minoristas y explorar nuevas vías en finanzas digitales. Para el año fiscal 2024, la compañía pronostica una tasa de crecimiento de aproximadamente 18-20% En su libro general de préstamos, impulsado por una mayor demanda en el espacio de financiamiento minorista.
En conclusión, L&T Finance Limited opera un modelo de servicios financieros diversificado y robusto con un enfoque en el crecimiento sostenible y las soluciones centradas en el cliente.
Cómo L&T Finance Limited gana dinero
L&T Finance Limited, una subsidiaria de Larsen & Toubro, opera principalmente en el sector de servicios financieros, que ofrece varios productos financieros que generan ingresos a través de ingresos por intereses, tarifas y otros servicios financieros. A marzo de 2023, los activos totales de la compañía se mantuvieron aproximadamente INR 1.16,246 millones de rupias.
Las fuentes de ingresos de la compañía se pueden clasificar en múltiples segmentos:
- Finanzas minoristas
- Finanzas al por mayor
- Gestión de inversiones
Finanzas minoristas
L&T Finance genera una parte significativa de sus ingresos a través del financiamiento minorista, que incluye préstamos personales, préstamos de dos ruedas y préstamos para el hogar. En el año fiscal 2022-23, el segmento de finanzas minoristas informó un ingreso total de aproximadamente INR 6.200 millones de rupias, constituyendo alrededor 54% de los ingresos generales de la compañía.
Finanzas al por mayor
La financiación mayorista incluye préstamos a empresas y corporaciones, financiamiento de proyectos y finanzas estructuradas. Para el año fiscal 2022-23, este segmento contribuyó aproximadamente INR 4.800 millones de rupias al ingreso total, que se trata 41% del ingreso general de L&T Finance.
Gestión de inversiones
La división de gestión de inversiones maneja principalmente la gestión de activos para varios clientes, incluidos los fondos mutuos y los servicios de gestión de cartera. En el último año fiscal, este segmento registró INR 800 millones de rupias, equivaliendo a 5% de ingresos totales.
Desglose de ingresos
| Segmento | Ingresos (el año fiscal 2022-23) (INR crore) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Finanzas minoristas | 6200 | 54% |
| Finanzas al por mayor | 4800 | 41% |
| Gestión de inversiones | 800 | 5% |
Ingresos por intereses
Una fuente importante de ingresos para L&T Finance son los ingresos por intereses de sus actividades de préstamo. A marzo de 2023, el margen de interés neto se informó aproximadamente 5.1%, que ha sido consistente en los últimos tres años fiscales.
Tarifas y comisiones
Además de los ingresos por intereses, L&T Finance gana tarifas y comisiones de varios servicios, que incluyen tarifas de procesamiento de préstamos, tarifas de gestión de fondos mutuos y servicios de asesoramiento. En el año fiscal 2022-23, estas tarifas totalizaron INR 1.200 millones de rupias.
Disposiciones y cancelaciones
Es esencial considerar las disposiciones de préstamos incobrables, que afectan la rentabilidad general. Para el año fiscal 2022-23, la compañía informó una provisión de alrededor INR 500 millones de rupias, impactando su ingreso neto que se mantuvo aproximadamente INR 2.300 millones de rupias.
Cartera de préstamos
A marzo de 2023, la cartera de préstamos totales de L&T Finance era aproximadamente INR 1,02,000 millones de rupias, con préstamos minoristas que representan sobre 65% de la cartera. Esta diversificación ayuda a mitigar los riesgos asociados con los incumplimientos y mejora la estabilidad de los ingresos.
Conclusión
La combinación de diversas fuentes de ingresos, márgenes de interés neto sólidos y una extensa cartera de préstamos respalda el sólido desempeño financiero de L&T Finance Limited. Con la evolución del panorama financiero, la compañía está bien posicionada para adaptarse y aumentar sus fuentes de ingresos.
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