L&T Finance Limited (LTF.NS) Bundle
Uma breve história da L&T Finance Limited
A L&T Finance Limited, subsidiária da Larsen & Toubro (L&T), foi criada em 1994 e evoluiu significativamente ao longo dos anos. Inicialmente, focado no financiamento da infraestrutura, a Companhia diversificou suas operações para incluir vários serviços financeiros.
No ano fiscal de 2022, a L&T Finance relatou uma renda total de ₹ 11.792 crores, mostrando um crescimento em comparação com ₹ 10.940 crores no ano fiscal de 2021. O lucro após o imposto para o ano fiscal de 2022 ficou em ₹ 1.749 crores, de cima de ₹ 1.659 crores no ano anterior.
Em 2008, a L&T Finance recebeu sua licença NBFC (empresa financeira não bancária) do Reserve Bank of India, permitindo que ele expanda seu portfólio significativamente. Os principais segmentos da empresa agora incluem finanças de varejo, finanças de atacado e inclusão financeira.
Em março de 2023, o total de ativos da empresa aumentou para aproximadamente ₹ 1,51.000 crores, refletindo um crescimento robusto em escala e operações. A taxa de ativos sem desempenho bruta (GNPA) foi relatada em 7.1%, um pouco mais alto que o 6.8% gravado no ano anterior.
Em termos de capitalização de mercado, o financiamento de L&T foi avaliado em torno ₹ 50.000 crores Em setembro de 2023, posicioná -lo competitivamente entre seus pares no setor de serviços financeiros.
| Ano | Renda total (₹ crores) | Lucro após impostos (₹ crores) | Total de ativos (₹ crores) | Proporção GNPA (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 10,872 | 1,541 | 1,25,000 | 6.5 |
| 2021 | 10,940 | 1,659 | 1,35,000 | 6.8 |
| 2022 | 11,792 | 1,749 | 1,45,000 | 7.1 |
| 2023 | N / D | N / D | 1,51,000 | N / D |
Durante a pandemia, a L&T Finance implementou várias medidas para aprimorar sua liquidez e gerenciar riscos associados aos inadimplência de empréstimos. A empresa se concentrou em estratégias de transformação digital, que incluíam pedidos de empréstimos on -line e serviços de consultoria financeira, resultando em um aumento da base de clientes.
Até março de 2023, a L&T Finance havia expandido seu alcance para demais 1,3 milhão Os clientes, com uma parcela significativa nas áreas rurais e semi-urbanas. A empresa pretendia aumentar a alfabetização financeira como parte de suas iniciativas de responsabilidade social corporativa.
Em 2022, a L&T Finance também introduziu soluções financeiras sustentáveis para atender à crescente demanda por opções de financiamento verde. Esse movimento estava alinhado com o compromisso da Índia de aumentar a capacidade de energia renovável e reduzir as emissões de carbono.
Como parte de sua estratégia de crescimento, a L&T Finance está ativamente envolvida em parcerias e colaborações para aprimorar as ofertas de serviços. O cenário de serviços financeiros na Índia está em rápida evolução, e a L&T Finance está se posicionando para capitalizar tendências e oportunidades emergentes.
A empresa se concentrou consistentemente nas práticas de gerenciamento de riscos, mantendo um balanço saudável enquanto navega por incertezas econômicas. À luz da mudança de dinâmica do mercado, a L&T Finance planeja explorar novas avenidas de financiamento e expandir seu portfólio de produtos nos próximos anos.
Um que possui a L&T Finance Limited
A L&T Finance Limited é um participante de destaque no setor de serviços financeiros da Índia, uma subsidiária da gigante industrial Larsen & Toubro (L&T). A partir dos dados mais recentes disponíveis, a estrutura de propriedade da L&T Finance Limited mostra uma gama diversificada de acionistas, abrangendo investidores institucionais, fundos mútuos e investidores de varejo.
Com base no mais recente padrão de participação acionária divulgada no trimestre fiscal encerrado em setembro de 2023, a distribuição de propriedade é a seguinte:
| Categoria de acionistas | Porcentagem de propriedade | Número de ações (aprox.) |
|---|---|---|
| Promotores | 61.57% | 1,184,715,132 |
| Investidores institucionais estrangeiros (FIIs) | 15.32% | 291,287,000 |
| Investidores institucionais domésticos (DIIS) | 10.45% | 199,555,000 |
| Varejo e outros | 12.66% | 239,145,000 |
O principal promotor da L&T Finance Limited é a Larsen & Toubro Limited, que detém uma participação significativa. A participação no promotor permaneceu relativamente estável nos últimos três anos fiscais, demonstrando confiança no crescimento e na eficiência operacional da L&T Finance.
Em termos de participações institucionais, os investidores institucionais estrangeiros desempenham um papel substancial, contribuindo para 15.32% do total de ações. Isso reflete o interesse de investidores estrangeiros no mercado de serviços financeiros indianos, particularmente em empresas bem estabelecidas como a L&T Finance Limited.
De acordo com dados de setembro de 2023, os principais fundos mútuos que mantêm ações da L&T Finance Limited incluem:
| Fundo Mútuo | Porcentagem de participações | Número de ações |
|---|---|---|
| Fundo Mútuo HDFC | 5.09% | 97,000,000 |
| Fundo mútuo Prudential Prudential | 4.12% | 78,700,000 |
| Fundo Mutual SBI | 3.88% | 73,500,000 |
| Fundo mútuo de vida aditya birla sol | 2.75% | 52,000,000 |
O desempenho do mercado da L&T Finance foi influenciado por sua estrutura acionária, com aproximadamente 10.45% mantidos por investidores institucionais domésticos. Essa base de propriedade diversificada aprimora a estabilidade da empresa e fornece uma estrutura de capital robusta.
Em outubro de 2023, a L&T Finance Limited mostrou uma trajetória de crescimento consistente em seu desempenho financeiro, contribuindo para um aumento em sua capitalização de mercado, que estava aproximadamente aproximadamente INR 185 bilhões. As ações exibiram resiliência no desafio cenário econômico, fechando aproximadamente INR 88 por ação na última sessão de negociação.
Compreender a dinâmica de propriedade da L&T Finance Limited oferece informações sobre sua estrutura de governança e confiança dos investidores, fatores essenciais para avaliar seu desempenho e estabilidade futuros no setor de serviços financeiros.
Declaração de Missão Limitada de Financiamento de L&T
A L&T Finance Limited (LTFH) opera com a clara missão de se tornar um provedor líder de serviços financeiros na Índia, alavancando a tecnologia e a inovação para fornecer aos clientes uma ampla gama de soluções financeiras. A empresa pretende promover o crescimento sustentável e agregar valor às partes interessadas por meio de sua diversidade de ofertas.
A declaração de missão enfatiza a centralidade do cliente, a inclusão financeira e as práticas de empréstimos responsáveis. A L&T Finance está comprometida em construir relacionamentos de longo prazo com os clientes, garantir a transparência e manter estruturas robustas de gerenciamento de riscos para proteger os interesses dos clientes.
No ano fiscal encerrado em março de 2023, a L&T Finance relatou uma receita consolidada de ₹ 10.701 crores, refletindo um crescimento de aproximadamente 12% a partir do ano anterior. O lucro após o imposto estava em ₹ 1.043 crores, exibindo um aumento ano a ano de 18%.
Valores centrais
- Integridade
- Foco do cliente
- Inovação
- Excelência
- Trabalho em equipe
Segmentos de negócios
A L&T Finance opera através de vários segmentos de negócios, atendendo a várias necessidades de clientes:
| Segmento de negócios | Receita do ano fiscal de 2023 (₹ crores) | Crescimento (%) A YOY |
|---|---|---|
| Financiamento de varejo | 4,120 | 15% |
| Financiamento por atacado | 3,860 | 10% |
| Gerenciamento de investimentos | 2,250 | 20% |
| Seguro | 1,471 | 5% |
O foco da empresa na inovação é evidente em seus esforços para digitalizar serviços financeiros, oferecendo uma experiência perfeita para o cliente. Por exemplo, a L&T Finance integrou análises avançadas e inteligência artificial em seus processos de subscrição para otimizar as aprovações de empréstimos e aprimorar as avaliações de risco.
Indicadores de desempenho financeiro
Nos últimos destaques financeiros:
| Principais métricas financeiras | EF 2023 |
|---|---|
| Receita de juros líquidos (₹ crores) | 4,500 |
| Ativos sem desempenho bruto (%) | 4.5% |
| Retorno sobre ativos (%) | 1.6% |
| Retorno sobre o patrimônio (%) | 12% |
A empresa também fez avanços no aumento da inclusão financeira, aumentando seu alcance nos segmentos carentes. Em março de 2023, a L&T Finance tinha uma base de clientes compreendendo sobre 6,5 milhões indivíduos e empresas.
Investindo em práticas sustentáveis, a L&T Finance também está comprometida com o financiamento de projetos verdes. No ano fiscal de 2023, a empresa aprovou empréstimos no valor de ₹ 2.000 crores Somente para projetos de energia renovável, apoiando a transição da Índia para fontes de energia sustentáveis.
Como a L&T Finance Limited funciona
A L&T Finance Limited opera como uma empresa financeira não bancária (NBFC) na Índia, fornecendo principalmente uma variedade de produtos e serviços financeiros. No final do ano fiscal de 2023, a empresa relatou uma renda total de ₹ 10.155 crore, refletindo um crescimento de aproximadamente 22% ano a ano.
Os principais segmentos de negócios do financiamento de L&T incluem:
- Financiamento de varejo
- Financiamento por atacado
- Gerenciamento de investimentos
- Financiamento de infraestrutura
Financiamento de varejo
No segmento de financiamento de varejo, a L&T Finance atende a indivíduos através de produtos como empréstimos pessoais, empréstimos para duas rodas e empréstimos contra a propriedade. Para o ano fiscal de 2023, o livro de empréstimos de varejo ficou em aproximadamente ₹ 30.000 crore, contribuindo em torno 58% da carteira total de empréstimos.
Financiamento por atacado
O segmento de financiamento por atacado se concentra em fornecer crédito a empresas, incluindo projetos de construção e infraestrutura. Em março de 2023, o livro de empréstimos por atacado foi relatado em ₹ 21.000 crore, com um tamanho médio de bilhete de cerca de ₹ 5 crore por empréstimo.
Gerenciamento de investimentos
A L&T Finance também possui uma robusta divisão de gerenciamento de investimentos. Esse segmento gerencia ativos no valor de ₹ 80.000 crore no final do ano fiscal de 2023, com uma variedade de produtos de fundos mútuos atendendo a investidores de varejo e institucional.
Desempenho financeiro
Para o ano fiscal que termina em março de 2023, a L&T Finance relatou os seguintes dados financeiros:
| Métrica financeira | EF 2023 | EF 2022 |
|---|---|---|
| Renda total (₹ crore) | 10,155 | 8,327 |
| Lucro líquido (₹ crore) | 1,560 | 1,080 |
| Retorno sobre o patrimônio (%) | 15.6 | 11.2 |
| NPA líquido (%) | 1.5 | 2.1 |
| Livro de empréstimos (₹ crore) | 51,000 | 46,000 |
Gerenciamento de riscos e conformidade regulatória
A L&T Finance adere a práticas rigorosas de gerenciamento de riscos e é compatível com os regulamentos estabelecidos pelo Reserve Bank of India (RBI). A empresa mantém uma taxa de adequação de capital de 18%, significativamente acima do requisito regulatório de 15%.
Presença de mercado
A L&T Finance opera em toda a Índia com uma rede de mais de 200 filiais. Até o ano fiscal de 2023, a empresa relatou 1,5 milhão clientes ativos, atendendo a segmentos de varejo e corporativos. A forte presença da marca da empresa é impulsionada por sua empresa controladora, Larsen & Toubro, que é uma participante importante em engenharia e construção.
Perspectivas futuras
Olhando para o futuro, a L&T Finance pretende expandir seu portfólio de empréstimos de varejo e explorar novos caminhos em finanças digitais. Para o ano fiscal de 2024, a empresa prevê uma taxa de crescimento de aproximadamente 18-20% Em sua lista geral de empréstimos, impulsionada pelo aumento da demanda no espaço de financiamento de varejo.
Em conclusão, a L&T Finance Limited opera um modelo de serviços financeiros diversificados e robustos, com foco no crescimento sustentável e nas soluções centradas no cliente.
Como L&T Finance Limited ganha dinheiro
A L&T Finance Limited, uma subsidiária da Larsen & Toubro, opera principalmente no setor de serviços financeiros, oferecendo vários produtos financeiros que geram receita por meio de receitas de juros, taxas e outros serviços financeiros. Em março de 2023, o total de ativos da empresa era de aproximadamente INR 1.16,246 crore.
Os fluxos de receita da empresa podem ser categorizados em vários segmentos:
- Finanças do varejo
- Finanças por atacado
- Gerenciamento de investimentos
Finanças do varejo
A L&T Finance gera uma parcela significativa de sua renda por meio de financiamento de varejo, que inclui empréstimos pessoais, empréstimos para duas rodas e empréstimos à habitação. No ano fiscal de 2022-23, o segmento financeiro de varejo relatou uma receita total de aproximadamente INR 6.200 crore, constituindo 54% das receitas gerais da empresa.
Finanças por atacado
As finanças no atacado incluem empréstimos a empresas e corporações, financiamento de projetos e finanças estruturadas. Para o ano fiscal de 2022-23, este segmento contribuiu aproximadamente INR 4.800 crore para a renda total, que é sobre 41% da renda geral da L&T Finance.
Gerenciamento de investimentos
A Divisão de Gerenciamento de Investimentos lida principalmente por gerenciamento de ativos para vários clientes, incluindo fundos mútuos e serviços de gerenciamento de portfólio. No último ano fiscal, este segmento registrou em torno INR 800 crore, totalizando 5% de receita total.
Recutação de receita
| Segmento | Receita (EF 2022-23) (INR Crore) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Finanças do varejo | 6200 | 54% |
| Finanças por atacado | 4800 | 41% |
| Gerenciamento de investimentos | 800 | 5% |
Receita de juros
Uma importante fonte de receita para financiamento de L&T é a receita de juros de suas atividades de empréstimos. Em março de 2023, a margem de juros líquida foi relatada em aproximadamente 5.1%, que tem sido consistente nos últimos três anos fiscais.
Taxas e comissões
Além da receita de juros, a L&T Finance obtém taxas e comissões de vários serviços, que incluem taxas de processamento de empréstimos, taxas de gerenciamento de fundos mútuos e serviços de consultoria. No ano fiscal de 2022-23, essas taxas totalizaram em torno INR 1.200 crore.
Provisões e baixas
É essencial considerar disposições para empréstimos ruins, que afetam a lucratividade geral. Para o ano fiscal de 2022-23, a empresa relatou uma disposição de cerca de INR 500 crore, impactando seu lucro líquido que se destacou aproximadamente INR 2.300 crore.
Portfólio de empréstimos
Em março de 2023, a carteira total de empréstimos da L&T Finance era de aproximadamente INR 1,02.000 crore, com empréstimos de varejo representando cerca de 65% do portfólio. Essa diversificação ajuda a atenuar os riscos associados a inadimplência e aumenta a estabilidade da receita.
Conclusão
A combinação de diversos fluxos de receita, margens de juros líquidos sólidos e uma extensa carteira de empréstimos apóiam o desempenho financeiro robusto da L&T Finance Limited. Com o cenário financeiro em evolução, a empresa está bem posicionada para adaptar e aumentar ainda mais suas fontes de renda.
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