Ameris Bancorp (ABCB): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el plan estratégico de Ameris Bancorp (ABCB), una institución financiera dinámica que ha creado magistralmente un modelo de negocio que combina la destreza bancaria tradicional con innovación digital de vanguardia. Al aprovechar estratégicamente las asociaciones regionales, la tecnología avanzada y un enfoque centrado en el cliente, ABCB se ha posicionado como un jugador formidable en el panorama bancario del sudeste, que ofrece soluciones financieras integrales que integran sin problemas un servicio personalizado con experiencias digitales robustas.

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Instituciones financieras regionales y nacionales para participaciones de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp mantuvo asociaciones de participación de préstamos con 47 instituciones financieras regionales. El volumen total de participación del préstamo alcanzó los $ 1.2 mil millones, lo que representa el 18.3% de la cartera de préstamos totales del banco.

Tipo de socio	Número de socios	Volumen de participación total
Bancos regionales	37	$ 892 millones
Bancos nacionales	10	$ 308 millones

Proveedores de tecnología para plataformas de banca digital

Ameris Bancorp colaboró ​​con 5 proveedores de tecnología primaria para apoyar la infraestructura bancaria digital.

• Jack Henry & Asociados - Plataforma bancaria central
• FISERV - Soluciones de pago digital
• FINASTRA - Tecnología de préstamos
• Microsoft Azure - Infraestructura en la nube
• Salesforce - Gestión de relaciones con el cliente

Proveedores de seguros para servicios financieros agrupados

En 2023, Ameris Bancorp se asoció con 12 proveedores de seguros, generando $ 43.7 millones en ingresos de venta cruzada a través de servicios financieros agrupados.

Categoría de seguro	Número de proveedores	Ingresos generados
Seguro de vida	4	$ 18.2 millones
Propiedad & Víctima	5	$ 15.5 millones
Seguro especializado	3	$ 10 millones

Redes comerciales locales y cámaras de comercio

Ameris Bancorp mantuvo membresías activas en 83 cámaras locales de comercio en 7 estados, con una red comercial total de 4,672 empresas conectadas.

Redes de referencia de hipotecas y préstamos

El banco estableció asociaciones de referencia con 216 corredores de hipotecas y redes de bienes raíces, generando $ 275.6 millones en originaciones de hipotecas durante 2023.

Tipo de red de referencia	Número de socios	Volumen de origen
Corredores hipotecarios	129	$ 187.3 millones
Redes inmobiliarias	87	$ 88.3 millones

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp informó activos totales de $ 24.1 mil millones con una cartera de préstamos de $ 18.3 mil millones. El banco opera 173 sucursales de servicio completo en múltiples estados, incluidos Georgia, Florida, Alabama y las Carolinas.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamos comerciales	$ 10.7 mil millones
Préstamos al consumo	$ 7.6 mil millones
Depósitos totales	$ 21.5 mil millones

Préstamo y origen hipotecario

El préstamo hipotecario representa una actividad clave significativa para Ameris Bancorp.

• Volumen total de origen de la hipoteca (2023): $ 3.2 mil millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 4.5 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 285,000

Servicios de gestión de patrimonio y inversión

Wealth Management genera flujos de ingresos adicionales para el banco.

Métricas de gestión de patrimonio	2023 rendimiento
Activos bajo administración	$ 2.8 mil millones
Cuentas de asesoramiento de inversiones	22,500 cuentas
Ingresos de los servicios de riqueza	$ 87.4 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

La transformación digital sigue siendo una actividad crítica para Ameris Bancorp.

• Usuarios de banca móvil: 340,000
• Transacciones bancarias en línea (anual): 42.6 millones
• Inversión bancaria digital (2023): $ 22.5 millones

Estrategias de integración de fusión y adquisición

Ameris Bancorp continúa la expansión estratégica a través de adquisiciones específicas.

Actividad reciente de M&A	Detalles
Adquisiciones totales (2022-2023)	2 integraciones bancarias regionales
Gasto total de adquisición	$ 415 millones
Nuevas ramas agregadas	37 ramas

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal extensa

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp opera 247 ubicaciones bancarias En todo el sureste de los Estados Unidos, cubriendo específicamente:

• Georgia: 127 ramas
• Florida: 58 ramas
• Alabama: 32 ramas
• Tennessee: 15 ramas
• Carolina del Sur: 15 ramas

Infraestructura de tecnología de banca digital

Métricas de plataforma digital	2023 estadísticas
Usuarios de banca móvil	372,000
Plataformas de banca en línea	3 sistemas integrados
Inversión digital anual	$ 18.4 millones

Equipo de gestión financiera

Composición de liderazgo:

• Equipo ejecutivo total: 7 miembros
• Experiencia bancaria promedio: 22 años
• Liderazgo en Ameris: promedio de 9.3 años

Cartera de préstamos y depósitos

Segmento de cartera	Cantidad total (cuarto trimestre 2023)
Préstamos totales	$ 22.3 mil millones
Depósitos totales	$ 19.7 mil millones
Préstamos comerciales	$ 12.6 mil millones
Préstamos al consumo	$ 9.7 mil millones

Sistemas de gestión de riesgos

Detalles de la infraestructura de gestión de riesgos:

• Equipo de gestión de riesgos empresariales: 42 profesionales
• Inversión anual de ciberseguridad: $ 7,2 millones
• Sistemas de monitoreo de cumplimiento: seguimiento en tiempo real

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones financieras integrales para empresas e individuos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp informó activos totales de $ 24.1 mil millones y depósitos totales de $ 19.4 mil millones. El banco ofrece una amplia gama de productos financieros:

Categoría de productos	Valor total	Número de clientes
Préstamos comerciales	$ 8.7 mil millones	12,500 clientes comerciales
Préstamos al consumo	$ 6.3 mil millones	185,000 clientes individuales
Préstamos hipotecarios	$ 4.2 mil millones	45,000 clientes hipotecarios

Servicio al cliente personalizado en los mercados locales

Ameris Bancorp opera 190 ubicaciones bancarias En múltiples estados, con una presencia significativa en:

• Georgia: 87 ramas
• Florida: 62 ramas
• Alabama: 24 ramas
• Tennessee: 17 ramas

Tasas de interés competitivas y productos bancarios

Producto	Tasa de interés	Comparación de mercado
Cuentas de ahorro	3.75%	0.25% por encima del promedio regional
Cuentas del mercado monetario	4.25%	0.35% por encima del promedio regional
Verificación de negocios	2.50%	0.15% por encima del promedio regional

Experiencias de banca digital y móvil robustas

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 275,000
• Volumen de transacciones en línea: 42 millones de transacciones
• Calificación de la aplicación móvil: 4.6/5

Integración perfecta de plataformas bancarias adquiridas

Adquisiciones recientes y rendimiento de integración:

Banco adquirido	Año de adquisición	Costo de integración	Sinergia de ingresos
Fidelity Bank	2020	$ 750 millones	Synergy anual de $ 125 millones
Capital atlántico	2018	$ 300 millones	Synergy anual de $ 65 millones

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Enfoque bancario basado en relaciones

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp mantiene 377 ubicaciones de banca de servicio completo en 8 estados. El banco atiende a aproximadamente 1.8 millones de clientes a través de su estrategia de banca de relación integral.

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Ameris Bancorp ofrece soporte especializado de banca comercial con:

• Más de 85 gerentes de relaciones comerciales dedicadas
• Cartera promedio de préstamos comerciales de $ 6.3 mil millones
• Soluciones financieras personalizadas para pequeñas y medianas empresas

Atención al cliente multicanal

Canal de soporte	Estadísticas de uso
Interacciones físicas de rama	42% de las transacciones de los clientes
Banca en línea	38% de las interacciones del cliente
Aplicación de banca móvil	27% de las transacciones digitales
Soporte telefónico	15% de los compromisos de servicio al cliente

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Ameris Bancorp ofrece servicios de asesoramiento específicos con:

• Activos de gestión de patrimonio de $ 2.1 mil millones
• 49 Asesores financieros certificados
• Planificación integral de inversión y jubilación

Programas de fidelización y precios de relaciones

Característica del programa de fidelización	Detalles
Tarifas de cliente preferidas	Hasta 0.25% de interés adicional en depósitos
Niveles de precios de relaciones	4 Niveles distintos de relación con el cliente
Descuentos de productos cruzados	Reducción de hasta el 15% en las tarifas de servicio bancario

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp opera 200 sucursales bancarias físicas En múltiples estados, principalmente en:

• Georgia
• Florida
• Alabama
• Carolina del Sur

Estado	Número de ramas
Georgia	87
Florida	65
Alabama	28
Carolina del Sur	20

Plataforma bancaria en línea

Plataforma de banca digital con 184,000 usuarios bancarios en línea activos a diciembre de 2023.

Aplicación de banca móvil

Características de la aplicación móvil:

• Depósito de cheque móvil
• Servicios de pago de facturas
• Alertas de transacciones en tiempo real
• Gestión de cuentas

Descargas totales de aplicaciones móviles: 92,500 en 2023

Soporte del centro de llamadas

Centro de atención al cliente 24/7 con 145 representantes dedicados de servicio al cliente que manejan aproximadamente 68,000 interacciones con el cliente mensualmente.

Red de cajeros automáticos

Ameris Bancorp proporciona acceso a 276 cajeros automáticos patentados y Más de 30,000 cajeros automáticos sin recarga a través de asociaciones de red.

Tipo de cajero automático	Recuento total
Cajeros automáticos	276
ATMS de socios de red	30,000+

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp sirve aproximadamente 12.500 clientes comerciales pequeños a medianos en su huella operativa.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Micro empresas	5,700	$125,000
Pequeñas empresas	4,800	$350,000
Empresas medianas	2,000	$750,000

Clientes de banca minorista individual

Ameris Bancorp atiende a 425,000 clientes de banca minorista individual a diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 285,000
• Cuentas de ahorro personal: 210,000
• Usuarios de banca digital: 215,000

Clientes de banca comercial

El banco mantiene 3.750 relaciones de banca comercial con una cartera total de préstamos comerciales de $ 8.2 mil millones en 2023.

Segmento comercial	Recuento de clientes	Cartera de préstamos totales
Banca corporativa	850	$ 4.5 mil millones
Mercado medio	1,900	$ 2.7 mil millones
Inmobiliario comercial	1,000	$ 1 mil millones

Clientes de gestión de patrimonio

El segmento de gestión de patrimonio incluye 22,500 clientes con $ 3.6 mil millones en activos bajo administración a partir de 2023.

• Individuos de alto patrimonio neto: 5.500
• Clientes de planificación de jubilación: 12,000
• Clientes de gestión de inversiones: 5,000

Prestatarios hipotecarios

La cartera de préstamos hipotecarios consta de 95,000 clientes hipotecarios activos con $ 14.3 mil millones en préstamos hipotecarios totales.

Tipo de hipoteca	Número de prestatarios	Valor total del préstamo
Compra residencial	62,000	$ 9.1 mil millones
Refinanciar	21,000	$ 3.5 mil millones
Equidad casera	12,000	$ 1.7 mil millones

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operaciones y mantenimiento de la sucursal

A partir de 2023 Q4, Ameris Bancorp operaba 387 centros bancarios en 8 estados. Los gastos anuales de mantenimiento y ocupación de sucursales totalizaron $ 124.3 millones.

Categoría de costos	Gasto anual ($ M)
Alquiler y arrendamiento	52.6
Utilidades	18.7
Mantenimiento	32.4
Impuestos a la propiedad	20.6

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

El gasto en tecnología para 2023 alcanzó los $ 87.5 millones, lo que representa el 3.2% de los gastos operativos totales.

• Desarrollo de la plataforma de banca digital: $ 36.2 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 22.8 millones
• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 28.5 millones

Compensación y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para 2023 fueron de $ 392.6 millones, que cubren 5,983 empleados a tiempo completo.

Componente de compensación	Gasto anual ($ M)
Salarios base	268.4
Bonos de rendimiento	54.2
Beneficios de atención médica	42.7
Contribuciones de jubilación	27.3

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos de cumplimiento para 2023 totalizaron $ 63.4 millones, incluidos los gastos de informes legales y regulatorios.

• Sistemas de informes regulatorios: $ 22.6 millones
• Salarios del personal de cumplimiento: $ 28.3 millones
• Auditoría externa y consultoría: $ 12.5 millones

Costos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de $ 41.2 millones, centrado en canales de comercialización digital y tradicional.

Canal de marketing	Gasto anual ($ M)
Marketing digital	18.6
Medios tradicionales	12.4
Patrocinios comunitarios	6.2
Programas de adquisición de clientes	4.0

Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Ameris Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 343.6 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo pendiente total
Préstamos comerciales	$ 8.4 mil millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 4.2 mil millones
Préstamos al consumo	$ 1.6 mil millones

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los ingresos sin intereses de los servicios bancarios alcanzaron $ 97.2 millones en 2023, con las siguientes categorías de tarifas:

• Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 42.5 millones
• Tarifas de transacción de tarjetas de cajero automático y de débito: $ 23.7 millones
• Ingresos de intercambio: $ 18.9 millones

Tarifas de origen de hipotecas y servicios

Ingresos relacionados con la hipoteca para 2023:

Flujo de ingresos	Cantidad total
Tarifas de origen de la hipoteca	$ 76.3 millones
Tarifas de servicio hipotecario	$ 24.6 millones

Tarifas de asesoramiento de gestión de patrimonio

El segmento de gestión de patrimonio generó $ 38.5 millones en tarifas de asesoramiento durante 2023.

Inversiones y ingresos por gestión del Tesoro

Los ingresos de la banca de inversión y la gestión del Tesoro totalizaron $ 52.1 millones en 2023, con el siguiente desglose:

• Servicios de asesoramiento de inversiones: $ 22.7 millones
• Servicios de gestión del tesoro: $ 29.4 millones