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Ameris Bancorp (ABCB): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Ameris Bancorp (ABCB) Bundle
Mergulhe no plano estratégico do Ameris Bancorp (ABCB), uma instituição financeira dinâmica que criou magistralmente um modelo de negócios que mistura a proezas bancárias tradicionais com a inovação digital de ponta. Ao alavancar estrategicamente parcerias regionais, tecnologia avançada e uma abordagem centrada no cliente, o ABCB se posicionou como um participante formidável no cenário bancário do sudeste, oferecendo soluções financeiras abrangentes que integram perfeitamente serviços personalizados com experiências digitais robustas.
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Instituições Financeiras Regionais e Nacionais para Participações de Empréstimos
A partir do quarto trimestre 2023, a Ameris Bancorp manteve parcerias de participação em empréstimos com 47 instituições financeiras regionais. O volume total de participação em empréstimos atingiu US $ 1,2 bilhão, representando 18,3% da carteira total de empréstimos do banco.
| Tipo de parceiro | Número de parceiros | Volume total de participação |
|---|---|---|
| Bancos regionais | 37 | US $ 892 milhões |
| Bancos nacionais | 10 | US $ 308 milhões |
Fornecedores de tecnologia para plataformas bancárias digitais
Ameris Bancorp colaborou com 5 fornecedores de tecnologia primária para apoiar a infraestrutura bancária digital.
- Jack Henry & Associados - Plataforma Bancária Core
- Fiserv - Soluções de pagamento digital
- Finsastra - Tecnologia de empréstimos
- Microsoft Azure - Infraestrutura em nuvem
- Salesforce - Gerenciamento de relacionamento com o cliente
Provedores de seguros para serviços financeiros agrupados
Em 2023, a Ameris Bancorp fez uma parceria com 12 provedores de seguros, gerando US $ 43,7 milhões em receita de venda cruzada através de serviços financeiros em pacote.
| Categoria de seguro | Número de provedores | Receita gerada |
|---|---|---|
| Seguro de vida | 4 | US $ 18,2 milhões |
| Propriedade & Casualidade | 5 | US $ 15,5 milhões |
| Seguro especializado | 3 | US $ 10 milhões |
Redes de negócios locais e câmaras de comércio
Ameris Bancorp manteve associações ativas em 83 câmaras de comércio locais em 7 estados, com uma rede de negócios total de 4.672 empresas conectadas.
Redes de referência de hipotecas e empréstimos
O banco estabeleceu parcerias de referência com 216 corretores hipotecários e redes imobiliárias, gerando US $ 275,6 milhões em origens hipotecárias durante 2023.
| Tipo de rede de referência | Número de parceiros | Volume de originação |
|---|---|---|
| Corretores hipotecários | 129 | US $ 187,3 milhões |
| Redes imobiliárias | 87 | US $ 88,3 milhões |
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, a Ameris Bancorp registrou ativos totais de US $ 24,1 bilhões com uma carteira de empréstimos de US $ 18,3 bilhões. O banco opera 173 agências de serviço completo em vários estados, incluindo Geórgia, Flórida, Alabama e Carolinas.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 10,7 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 7,6 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 21,5 bilhões |
Empréstimos e originação hipotecária
Os empréstimos hipotecários representam uma atividade -chave significativa para a Ameris Bancorp.
- Volume total de originação hipotecária (2023): US $ 3,2 bilhões
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 4,5 bilhões
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 285.000
Gestão de patrimônio e serviços de investimento
O gerenciamento de patrimônio gera fluxos de receita adicionais para o banco.
| Métricas de gerenciamento de patrimônio | 2023 desempenho |
|---|---|
| Ativos sob gestão | US $ 2,8 bilhões |
| Contas consultivas de investimento | 22.500 contas |
| Receita dos serviços de riqueza | US $ 87,4 milhões |
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
A transformação digital continua sendo uma atividade crítica para Ameris Bancorp.
- Usuários bancários móveis: 340.000
- Transações bancárias online (anual): 42,6 milhões
- Investimento em banco digital (2023): US $ 22,5 milhões
Estratégias de integração de fusão e aquisição
Ameris Bancorp continua a expansão estratégica por meio de aquisições direcionadas.
| Atividade recente de fusões e aquisições | Detalhes |
|---|---|
| Aquisições totais (2022-2023) | 2 integrações bancárias regionais |
| Gastos totais de aquisição | US $ 415 milhões |
| Novas ramificações adicionadas | 37 ramos |
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Extensa rede de filiais
A partir do quarto trimestre 2023, Ameris Bancorp opera 247 Locais bancários No sudeste dos Estados Unidos, cobrindo especificamente:
- Geórgia: 127 ramos
- Flórida: 58 ramos
- Alabama: 32 ramos
- Tennessee: 15 ramos
- Carolina do Sul: 15 filiais
Infraestrutura de tecnologia bancária digital
| Métricas de plataforma digital | 2023 Estatísticas |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 372,000 |
| Plataformas bancárias online | 3 sistemas integrados |
| Investimento digital anual | US $ 18,4 milhões |
Equipe de gestão financeira
Composição de liderança:
- Equipe Executiva Total: 7 membros
- Experiência bancária média: 22 anos
- Posse de liderança na Ameris: 9,3 anos médio
Portfólio de empréstimo e depósito
| Segmento de portfólio | Valor total (Q4 2023) |
|---|---|
| Empréstimos totais | US $ 22,3 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 19,7 bilhões |
| Empréstimos comerciais | US $ 12,6 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 9,7 bilhões |
Sistemas de gerenciamento de riscos
Detalhes da infraestrutura de gerenciamento de riscos:
- Equipe de gerenciamento de riscos corporativos: 42 profissionais
- Investimento anual de segurança cibernética: US $ 7,2 milhões
- Sistemas de monitoramento de conformidade: rastreamento em tempo real
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções financeiras abrangentes para empresas e indivíduos
A partir do quarto trimestre de 2023, a Ameris Bancorp registrou ativos totais de US $ 24,1 bilhões e depósitos totais de US $ 19,4 bilhões. O banco oferece uma gama diversificada de produtos financeiros:
| Categoria de produto | Valor total | Número de clientes |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 8,7 bilhões | 12.500 clientes comerciais |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 6,3 bilhões | 185.000 clientes individuais |
| Empréstimos hipotecários | US $ 4,2 bilhões | 45.000 clientes hipotecários |
Atendimento ao cliente personalizado em mercados locais
Ameris Bancorp opera 190 Locais bancários em vários estados, com presença significativa em:
- Geórgia: 87 ramos
- Flórida: 62 ramos
- Alabama: 24 ramos
- Tennessee: 17 ramos
Taxas de juros competitivas e produtos bancários
| Produto | Taxa de juro | Comparação de mercado |
|---|---|---|
| Contas de poupança | 3.75% | 0,25% acima da média regional |
| Contas do mercado monetário | 4.25% | 0,35% acima da média regional |
| Verificação de negócios | 2.50% | 0,15% acima da média regional |
Experiências bancárias digitais e móveis robustas
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 275.000
- Volume de transações online: 42 milhões de transações
- Classificação de aplicativo móvel: 4.6/5
Integração perfeita de plataformas bancárias adquiridas
Aquisições recentes e desempenho de integração:
| Banco adquirido | Ano de aquisição | Custo de integração | Sinergia de receita |
|---|---|---|---|
| Fidelity Bank | 2020 | US $ 750 milhões | Sinergia anual de US $ 125 milhões |
| Capital atlântica | 2018 | US $ 300 milhões | Sinergia anual de US $ 65 milhões |
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Abordagem bancária baseada em relacionamento
A partir do quarto trimestre 2023, a Ameris Bancorp mantém 377 locais bancários de serviço completo em 8 estados. O banco atende aproximadamente 1,8 milhão de clientes por meio de sua estratégia abrangente de bancos de relacionamento.
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios
Ameris Bancorp fornece suporte bancário de negócios especializado com:
- Mais de 85 gerentes de relacionamento comercial dedicado
- Portfólio de empréstimos comerciais médios de US $ 6,3 bilhões
- Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas
Suporte ao cliente multicanal
| Canal de suporte | Estatísticas de uso |
|---|---|
| Interações físicas do ramo | 42% das transações de clientes |
| Bancos online | 38% das interações do cliente |
| Aplicativo bancário móvel | 27% das transações digitais |
| Suporte telefônico | 15% dos compromissos de atendimento ao cliente |
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
Ameris Bancorp oferece serviços de consultoria direcionados com:
- Ativos de gerenciamento de patrimônio de US $ 2,1 bilhões
- 49 consultores financeiros certificados
- Planejamento abrangente de investimento e aposentadoria
Programas de fidelidade e preços de relacionamento
| Recurso do programa de fidelidade | Detalhes |
|---|---|
| Taxas preferidas de clientes | Até 0,25% de juros adicionais sobre depósitos |
| Níveis de preços de relacionamento | 4 níveis distintos de relacionamento com o cliente |
| Descontos de produto cruzado | Até 15% de redução nas taxas de serviço bancário |
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir do quarto trimestre 2023, Ameris Bancorp opera 200 agências bancárias físicas em vários estados, principalmente em:
- Georgia
- Flórida
- Alabama
- Carolina do Sul
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Georgia | 87 |
| Flórida | 65 |
| Alabama | 28 |
| Carolina do Sul | 20 |
Plataforma bancária online
Plataforma bancária digital com 184.000 usuários bancários online ativos em dezembro de 2023.
Aplicativo bancário móvel
Recursos de aplicativo móvel:
- Depósito de cheque móvel
- Serviços de pagamento de contas
- Alertas de transações em tempo real
- Gerenciamento de contas
Suporte de call center
Centro de Suporte ao Cliente 24/7 com 145 representantes dedicados ao cliente lidando com aproximadamente 68.000 interações com os clientes mensalmente.
Rede ATM
Ameris Bancorp fornece acesso a 276 caixas eletrônicos proprietários e Mais de 30.000 caixas eletrônicos sem sobretaxa através de parcerias de rede.
| Tipo de atm | Contagem total |
|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 276 |
| ATMs de parceiros de rede | 30,000+ |
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, a Ameris Bancorp atende a aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios em sua pegada operacional.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Micro negócios | 5,700 | $125,000 |
| Pequenas empresas | 4,800 | $350,000 |
| Médias empresas | 2,000 | $750,000 |
Clientes bancários de varejo individuais
A Ameris Bancorp atende a 425.000 clientes de banco de varejo individuais em dezembro de 2023.
- Contas de corrente pessoal: 285.000
- Contas de poupança pessoal: 210.000
- Usuários do Banco Digital: 215.000
Clientes bancários comerciais
O banco mantém 3.750 relações bancárias comerciais com a carteira total de empréstimos comerciais de US $ 8,2 bilhões em 2023.
| Segmento comercial | Contagem de clientes | Portfólio total de empréstimos |
|---|---|---|
| Banco corporativo | 850 | US $ 4,5 bilhões |
| Mercado intermediário | 1,900 | US $ 2,7 bilhões |
| Imóveis comerciais | 1,000 | US $ 1 bilhão |
Clientes de gerenciamento de patrimônio
O segmento de gerenciamento de patrimônio inclui 22.500 clientes com US $ 3,6 bilhões em ativos sob gestão a partir de 2023.
- Indivíduos de alto patrimônio líquido: 5.500
- Clientes de planejamento de aposentadoria: 12.000
- Clientes de gerenciamento de investimentos: 5.000
Mutificadores de hipotecas
O portfólio de empréstimos hipotecários consiste em 95.000 clientes hipotecários ativos, com US $ 14,3 bilhões em empréstimos hipotecários totais.
| Tipo de hipoteca | Número de mutuários | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Compra residencial | 62,000 | US $ 9,1 bilhões |
| Refinanciar | 21,000 | US $ 3,5 bilhões |
| Equidade doméstica | 12,000 | US $ 1,7 bilhão |
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Operações de ramificação e manutenção
A partir de 2023 Q4, a Ameris Bancorp operava 387 centros bancários em 8 estados. As despesas anuais de manutenção e ocupação da filial totalizaram US $ 124,3 milhões.
| Categoria de custo | Despesa anual ($ m) |
|---|---|
| Alugar e arrendar | 52.6 |
| Utilitários | 18.7 |
| Manutenção | 32.4 |
| Impostos sobre a propriedade | 20.6 |
Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital
Os gastos com tecnologia para 2023 atingiram US $ 87,5 milhões, representando 3,2% do total de despesas operacionais.
- Desenvolvimento da plataforma bancária digital: US $ 36,2 milhões
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 22,8 milhões
- Atualizações do sistema bancário principal: US $ 28,5 milhões
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais de pessoal para 2023 foram de US $ 392,6 milhões, cobrindo 5.983 funcionários em período integral.
| Componente de compensação | Despesa anual ($ m) |
|---|---|
| Salários da base | 268.4 |
| Bônus de desempenho | 54.2 |
| Benefícios de saúde | 42.7 |
| Contribuições de aposentadoria | 27.3 |
Despesas de conformidade regulatória
Os custos de conformidade de 2023 totalizaram US $ 63,4 milhões, incluindo despesas legais e regulatórias de relatórios.
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 22,6 milhões
- Salários da equipe de conformidade: US $ 28,3 milhões
- Auditoria e consultoria externa: US $ 12,5 milhões
Custos de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 41,2 milhões, com foco nos canais de marketing digital e tradicional.
| Canal de marketing | Despesa anual ($ m) |
|---|---|
| Marketing digital | 18.6 |
| Mídia tradicional | 12.4 |
| Patrocínio da comunidade | 6.2 |
| Programas de aquisição de clientes | 4.0 |
Ameris Bancorp (ABCB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, a Ameris Bancorp registrou receita de juros líquidos de US $ 343,6 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Balanço total em circulação |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 8,4 bilhões |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 4,2 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 1,6 bilhão |
Serviços bancários baseados em taxas
A receita não interessante dos serviços bancários atingiu US $ 97,2 milhões em 2023, com as seguintes categorias de taxas:
- Encargos de serviço em contas de depósito: US $ 42,5 milhões
- Taxas de transação de cartão ATM e de débito: US $ 23,7 milhões
- Renda de intercâmbio: US $ 18,9 milhões
Taxas de originação e manutenção de hipotecas
Receitas relacionadas a hipotecas para 2023:
| Fluxo de receita | Montante total |
|---|---|
| Taxas de originação hipotecária | US $ 76,3 milhões |
| Taxas de manutenção de hipotecas | US $ 24,6 milhões |
Taxas de consultoria de gestão de patrimônio
O segmento de gerenciamento de patrimônio gerou US $ 38,5 milhões em taxas de consultoria durante 2023.
Receitas de gestão de investimentos e tesouraria
As receitas de banco de investimento e gerenciamento de tesouraria totalizaram US $ 52,1 milhões em 2023, com o seguinte quebra:
- Serviços de consultoria de investimento: US $ 22,7 milhões
- Serviços de Gerenciamento do Tesouro: US $ 29,4 milhões
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