1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón del paisaje financiero de Wisconsin, 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) surge como una potencia de banca comunitaria dinámica que combina perfectamente los principios bancarios locales tradicionales con innovación digital de vanguardia. Esta institución financiera única transforma el modelo bancario convencional al ofrecer servicios personalizados, una rápida toma de decisiones locales y un profundo compromiso con el crecimiento económico regional, posicionándose como algo más que un banco, pero un verdadero socio comunitario dedicado a empoderar a las empresas e individuos locales. a través de soluciones financieras integrales y personalizadas.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales e instituciones financieras

A partir de 2024, 1895 Bancorp of Wisconsin mantiene asociaciones estratégicas con instituciones financieras locales en Wisconsin, con aproximadamente 5-7 colaboraciones bancarias regionales.

Institución asociada	Tipo de asociación	Alcance de colaboración
Banco de Estado Comunitario	Red de préstamos	Compartir préstamos comerciales y residenciales
Primer Banco Nacional de Fond du Lac	Intercambio de servicios financieros	Coordinación de productos de depósito e inversión

Redes regionales de inversión y préstamo

El banco participa en 3 redes de inversión regionales con un volumen total de préstamos colaborativos estimados en $ 42.3 millones en 2024.

• Red de la Asociación Bancaria de Wisconsin
• Consorcio de préstamos regionales del Medio Oeste
• Alianza de inversión de pequeñas empresas

Proveedores de servicios de tecnología

Las asociaciones tecnológicas incluyen 4 proveedores de infraestructura primarios con una inversión tecnológica anual de $ 1.2 millones.

Proveedor de tecnología	Categoría de servicio	Valor anual del contrato
Jack Henry & Asociado	Software bancario central	$650,000
Fiserv	Plataforma de banca digital	$350,000

Cumplimiento regulatorio y empresas de asesoramiento

Las asociaciones de cumplimiento involucran 2 firmas de asesoramiento primario con gastos de consultoría de cumplimiento total de $ 475,000 en 2024.

Proveedores de productos y productos financieros

El banco mantiene asociaciones con 6 proveedores de productos de seguros y financieros, generando aproximadamente $ 3.7 millones en fuentes de ingresos colaborativos.

• Mutual de seguros de Omaha
• Grupo financiero principal
• Seguro nacional

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comunitaria

A partir del cuarto trimestre de 2023, 1895 Bancorp of Wisconsin opera 7 ubicaciones de banca de servicio completo en Wisconsin. Activos bancarios comunitarios totales: $ 388.4 millones.

Categoría de servicio	Volumen total (2023)
Cuentas bancarias personales	12,547 cuentas
Cuentas bancarias de negocios	2,348 cuentas

Originación de préstamos comerciales y personales

Desglose de la cartera de préstamos para 2023:

Tipo de préstamo	Valor total	Número de préstamos
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 156.2 millones	387 préstamos
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 112.7 millones	542 préstamos
Préstamos al consumo	$ 41.5 millones	1,203 préstamos

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Estadísticas de la cuenta de depósito para 2023:

• Depósitos totales: $ 345.6 millones
• Saldo promedio de la cuenta de depósito: $ 24,387
• Número de cuentas de depósito: 14,895

Asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

Métricas de rendimiento de gestión de patrimonio:

Categoría de servicio	Activos totales bajo administración	Número de clientes
Servicios de gestión de patrimonio	$ 87.3 millones	1.124 clientes
Aviso de inversión	$ 42.6 millones	612 clientes

Mantenimiento de la plataforma de banca digital

Métricas de participación bancaria digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 8,742
• Usuarios bancarios en línea: 11,246
• Volumen de transacción digital: 487,321 transacciones

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte presencia del mercado local en Wisconsin

Activos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 596.97 millones

Métrico de mercado	Valor
Número de ubicaciones de sucursales	9
Cobertura geográfica	Sureste de Wisconsin
Clasificación bancaria comunitaria	Banco comunitario regional

Equipo de gestión bancaria y financiera experimentada

Composición del equipo de gestión:

• Liderazgo ejecutivo total: 5 ejecutivos altos
• Experiencia bancaria promedio: 22 años
• Profesionales bancarios certificados: 4 de 5 ejecutivos

Infraestructura robusta de tecnología de banca digital

Recurso tecnológico	Especificación
Plataforma bancaria en línea	Sistema moderno de banca web y móvil
Inversión de ciberseguridad	$ 1.2 millones anualmente
Volumen de transacción digital	Aproximadamente el 85% de las transacciones totales

Relaciones establecidas de clientes

Métricas de la base de clientes:

• Cuentas totales de clientes: 42,500
• Tasa de retención de clientes: 87%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 8.3 años

Capacidades de cumplimiento y gestión de riesgos

Métrico de cumplimiento	Valor
Personal de cumplimiento regulatorio	7 profesionales dedicados
Presupuesto anual de cumplimiento	$950,000
Calificación de gestión de riesgos	Fuerte (por evaluación interna)

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, 1895 Bancorp of Wisconsin mantuvo 6 ubicaciones de banca de servicio completo en Wisconsin, atendiendo aproximadamente 12,500 cuentas de clientes.

Categoría de servicio	Segmento de clientes	Cuentas totales
Banca personal	Clientes individuales	8,750
Banca de negocios	Empresas locales	3,750

Tasas competitivas de préstamos y depósitos

Al 31 de diciembre de 2023, el banco ofreció las siguientes tarifas competitivas:

Producto	Tasa de interés
Cuenta de ahorro personal	2.75%
Verificación de negocios	1.50%
Préstamos hipotecarios	6.25%
Préstamos para pequeñas empresas	7.50%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

En 2023, el banco procesó:

• Solicitudes totales de préstamos: 425
• Tiempo promedio de aprobación del préstamo: 3.2 días hábiles
• Tasa de aprobación de préstamos locales: 87%

Servicios financieros integrales

Ofertas de servicios financieros a partir de 2024:

• Banca personal
• Banca de negocios
• Préstamo comercial
• Banca en línea y móvil
• Servicios de inversión
• Gestión de patrimonio

Compromiso de desarrollo económico local

Impacto económico local en 2023:

• Préstamos comerciales locales totales: $ 42.6 millones
• Número de empresas locales respaldadas: 215
• Fondos de reinversión comunitaria: $ 1.3 millones

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Enfoque bancario de relaciones personales

A partir de 2024, 1895 Bancorp of Wisconsin mantiene 5 ubicaciones de sucursales en Wisconsin, centrándose en interacciones bancarias personalizadas.

Métrica de interacción del cliente	Valor anual
Tiempo promedio de interacción con el cliente	22.4 minutos por sesión
Consultas financieras personalizadas	1.247 consultas anuales

Equipos de servicio al cliente locales dedicados

El banco emplea a 37 representantes de servicio al cliente a tiempo completo en sus ubicaciones de Wisconsin.

• Equipo de servicio al cliente Ligura promedio: 6.3 años
• Tiempo de respuesta promedio a las consultas de los clientes: 12.6 horas
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.5/5

Soporte bancario digital y en persona

Soporte de plataformas de banca digital 87% de transacciones de clientes a partir de 2024.

Canal bancario	Porcentaje de uso
Banca móvil	62%
Banca en línea	25%
Banca en persona	13%

Programas de participación comunitaria y educación financiera

Inversión anual en educación financiera comunitaria: $ 127,500

• Número de talleres de educación financiera: 24 anualmente
• Participantes de la comunidad total: 653 individuos
• Valor de programas de becas: $ 45,000 por año

Soluciones financieras personalizadas para diversas necesidades del cliente

Diversidad de productos dirigida a segmentos específicos de clientes:

Segmento de clientes	Productos especializados	Tasa de adopción anual
Pequeño negocio	Comprobación de negocios, préstamos de SBA	47 nuevos clientes
Sector agrícola	Financiación de equipos agrícolas	23 nuevos clientes
Banca personal	Programas de comprador de vivienda por primera vez	36 nuevos clientes

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas en Wisconsin

A partir de 2024, 1895 Bancorp of Wisconsin mantiene 7 ubicaciones de ramas físicas a través de Wisconsin.

Ubicación de la rama	Ciudad	Condado
Rama principal	Hartland	Waukesha
Rama 2	Oconomowoc	Waukesha
Rama 3	Pewaukee	Waukesha

Plataforma bancaria en línea

Las características bancarias digitales incluyen:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de descarga de la aplicación móvil:

• 3.500 usuarios de banca móvil activa
• Disponible en plataformas iOS y Android
• Admite depósito de cheques móviles

Servicios de banca telefónica

Teléfono Banca Horario: de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m. CST

Tipo de servicio	Disponibilidad
Información de la cuenta	24/7
Soporte al cliente	Horario comercial

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos:

• 12 ubicaciones de cajeros automáticos patentados
• Transacciones gratuitas en cajeros automáticos de propiedad del banco
• Asociación con Nationwide ATM Network

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, 1895 Bancorp sirve aproximadamente 372 empresas pequeñas a medianas en Wisconsin. La cartera de banca comercial total está valorada en $ 48.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor total de la cartera
Negocios minoristas	187	$ 22.1 millones
Empresas de servicios	105	$ 16.5 millones
Fabricación	80	$ 9.7 millones

Consumidores individuales en Wisconsin

El banco atiende a 4,829 cuentas de consumidores individuales con una cartera bancaria personal total de $ 67.2 millones.

• Cuentas corrientes personales: 2,341
• Cuentas de ahorro personal: 1.987
• Cuentas de inversión personal: 501

Miembros de la comunidad agrícola y rural

El segmento de banca agrícola representa el 28% de la base total de clientes del banco, con 613 clientes agrícolas activos.

Segmento agrícola	Número de clientes	Préstamos agrícolas totales
Préstamos operativos agrícolas	412	$ 34.6 millones
Financiación de equipos agrícolas	201	$ 15.3 millones

Proveedores de servicios profesionales

El segmento de clientes de servicios profesionales incluye 256 clientes con una cartera bancaria profesional total de $ 22.7 millones.

• Profesionales de la salud: 87 clientes
• Profesionales legales: 69 clientes
• Profesionales de contabilidad: 100 clientes

Organizaciones locales sin fines de lucro

El banco apoya a 43 organizaciones locales sin fines de lucro con una cartera bancaria sin fines de lucro total de $ 5.6 millones.

Categoría sin fines de lucro	Número de organizaciones	Cartera total
Organizaciones sin fines de lucro	18	$ 2.4 millones
Organizaciones de servicio comunitario	15	$ 1.9 millones
Sin fines de lucro de atención médica	10	$ 1.3 millones

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

Gastos operativos de la sucursal total para 2023: $ 4,562,000

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler y servicios públicos	$1,245,000
Mantenimiento	$687,000
Seguro	$412,000
Seguridad	$218,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Costos de infraestructura de tecnología total: $ 3,215,000

• Mantenimiento del sistema bancario central: $ 1,450,000
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 875,000
• Actualizaciones de la plataforma de banca digital: $ 690,000
• Mantenimiento de la red y el hardware: $ 200,000

Salarios y beneficios de los empleados

Gastos totales de personal: $ 12,345,000

Categoría de empleado	Compensación anual
Gestión ejecutiva	$2,145,000
Rama	$5,678,000
Personal de TI y tecnología	$2,345,000
Beneficios e impuestos sobre la nómina	$2,177,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Gastos de cumplimiento total: $ 2,876,000

• Tarifas legales y de consultoría: $ 1,245,000
• Gastos de auditoría e informes: $ 687,000
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 544,000
• Capacitación y certificación: $ 400,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Gastos de marketing total: $ 1,987,000

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$875,000
Publicidad tradicional	$412,000
Patrocinios comunitarios	$345,000
Programas de adquisición de clientes	$355,000

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Modelo de negocios: Freve de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, 1895 Bancorp of Wisconsin reportó ingresos por intereses totales de $ 14.2 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Tipo de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 87.3 millones	$ 5.6 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 62.5 millones	$ 3.9 millones
Préstamos al consumo	$ 24.1 millones	$ 1.7 millones

Tarifas de cuenta de depósito

Las tarifas de la cuenta de depósito para 2023 totalizaron $ 1.8 millones, con el siguiente desglose:

• Tarifas de la cuenta corriente: $ 850,000
• Tarifas de la cuenta de ahorro: $ 450,000
• Tarifas de la cuenta del mercado monetario: $ 350,000
• Otros cargos por servicio de depósito: $ 150,000

Cargos de servicio de gestión de patrimonio

Los ingresos por gestión de patrimonio para 2023 fueron de $ 2.3 millones, Generado a partir de:

Categoría de servicio	Ganancia
Planificación financiera	$780,000
Aviso de inversión	$ 1.1 millones
Servicios de confianza	$420,000

Tarifas de transacción

Las tarifas de transacción para 2023 ascendieron a $ 1.2 millones:

• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 350,000
• Tarifas de transferencia de cables: $ 450,000
• Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 400,000

Inversión y comisiones de productos financieros

Las comisiones totales de los productos financieros en 2023 alcanzaron los $ 1.5 millones:

Tipo de producto	Ingresos por comisión
Ventas de fondos mutuos	$650,000
Comisiones de productos de seguro	$450,000
Servicios de corretaje	$400,000