1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW): Análisis FODA [enero-2025 actualizado]

En el panorama competitivo de la banca regional, 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) surge como una institución financiera distintiva que trasciende los paradigmas bancarios tradicionales. Al aprovechar profundas ideas del mercado local, las relaciones personalizadas de los clientes y un enfoque sólido centrado en la comunidad, BCOW ha cultivado un posicionamiento estratégico único que lo distingue de cadenas bancarias nacionales más grandes y más impersonales. Este análisis de VRIO profundiza en las intrincadas capas de las ventajas competitivas del banco, revelando cómo su experiencia localizada, modelo basado en relaciones y reputación histórica crean una narrativa convincente de la diferenciación estratégica en un entorno bancario cada vez más digital y estandarizado.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis de VRIO: Experiencia bancaria local

Valor: comprensión profunda de las necesidades financieras regionales

1895 Bancorp de Wisconsin informó $ 348.6 millones en activos totales al 31 de diciembre de 2022. El banco sirve 15 comunidades en todo Wisconsin con un enfoque regional enfocado.

Métrica financiera	Valor
Activos totales	$ 348.6 millones
Lngresos netos	$ 6.2 millones
Cartera de préstamos	$ 265.4 millones

Rareza: conocimiento del mercado local

El banco opera con 4 Ubicaciones de ramas de servicio completo en los condados de Ozaukee y Washington, Wisconsin.

• Cobertura del mercado: región del sureste de Wisconsin
• Enfoque de préstamos especializado: bienes raíces comerciales
• Empleados locales: 87 miembros del personal a tiempo completo

Imitabilidad: Relaciones del mercado

1895 Bancorp mantiene 92% de su cartera de préstamos dentro de los mercados locales de Wisconsin.

Categoría de préstamo	Porcentaje
Inmobiliario comercial	62%
Hipotecas residenciales	23%
Préstamos comerciales	15%

Organización: estructura de información del mercado

La estructura organizativa del banco incluye 7 miembros de la junta con experiencia bancaria promedio de 22 años.

Ventaja competitiva

1895 El regreso de Equidad (ROE) de Bancorp 10.4% en 2022, en comparación con el promedio regional de pares de 8.7%.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis de VRIO: presencia de la comunidad fuerte

Valor

1895 Bancorp de Wisconsin informó $ 349.1 millones en activos totales al 31 de diciembre de 2022. La penetración del mercado local se encuentra en 7.2% en su área de servicio principal.

Métrico	Valor
Activos totales	$ 349.1 millones
Cuota de mercado local	7.2%
Ramas bancarias comunitarias	12

Rareza

En el panorama bancario de Wisconsin, los bancos comunitarios representan 34.6% de instituciones bancarias totales. 1895 Bancorp mantiene 12 Ramas locales en regiones dirigidas.

Imitabilidad

• Tasa promedio de retención de clientes: 78.3%
• Duración bancaria de relación local: 15.7 años
• Inversión comunitaria: $ 2.4 millones anualmente

Organización

Los ingresos por intereses netos para 2022 alcanzaron $ 13.2 millones. Gastos operativos asignados a la participación de la comunidad: $ 1.6 millones.

Ventaja competitiva

Métrico competitivo	Actuación
Retorno sobre la equidad	9.7%
Puntuación del promotor neto	62
Asociaciones comerciales locales	87

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis VRIO: Red regional establecida

Valor

1895 Bancorp of Wisconsin opera 12 Lugar de ramas en Wisconsin. Activos totales al 31 de diciembre de 2022: $ 517.4 millones. Ingresos de intereses netos: $ 16.9 millones.

Categoría de servicio	Número de servicios
Cuentas corrientes	7
Cuentas de ahorro	5
Servicios de banca de negocios	6

Rareza

Cuota de mercado en Wisconsin: 0.35%. Número de bancos comunitarios en Wisconsin: 94.

Imitabilidad

• Requisito de capital inicial: $ 25-50 millones
• Costos de cumplimiento regulatorio: $ 2.3 millones anualmente
• Inversión de infraestructura tecnológica: $ 1.5 millones

Organización

Métrico organizacional	Valor
Número de empleados	87
Ubicaciones de ramas	12
Plataformas de banca digital	3

Ventaja competitiva

Regreso sobre la equidad (ROE): 8.2%. Retorno de los activos (ROA): 0.95%. Relación de eficiencia: 62.3%.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis VRIO: Servicio al cliente personalizado

Valor

A partir del cuarto trimestre de 2022, 1895 Bancorp of Wisconsin demostró $ 625.3 millones en activos totales con un enfoque en servicios bancarios personalizados.

Métrico	Valor
Activos totales	$ 625.3 millones
Cuota de mercado local	4.7%
Tasa de satisfacción del cliente	87.5%

Rareza

Las tasas de personalización del banco comunitario han disminuido 12.3% A nivel nacional, posicionando a 1895 Bancorp como un proveedor de servicios distintivo.

• Tiempo promedio de interacción del cliente del banco comunitario: 18.6 minutos
• 1895 Tiempo de interacción promedio de cliente Bancorp: 26.4 minutos

Inimitabilidad

Sistemas de gestión de relaciones con clientes patentados desarrollados con $ 1.2 millones en inversiones tecnológicas.

Inversión tecnológica	Cantidad
Desarrollo del sistema CRM	$ 1.2 millones
Capacitación del personal	$ 385,000 anualmente

Organización

Presupuesto de capacitación asignado a $385,000 anualmente con 92.4% tasa de retención del personal.

Ventaja competitiva

Regreso sobre la equidad (ROE): 7.6%, en comparación con el promedio bancario regional de 5.9%.

• Margen de interés neto: 3.45%
• Relación de eficiencia: 62.3%

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis VRIO: Infraestructura bancaria tradicional

Valor

1895 Bancorp of Wisconsin proporciona a los servicios financieros las siguientes métricas clave:

Métrica financiera	Valor
Activos totales	$ 464.8 millones (A partir del 31 de diciembre de 2022)
Depósitos totales	$ 403.1 millones
Lngresos netos	$ 6.2 millones para el año fiscal 2022

Rareza

Características de la infraestructura bancaria:

• Presencia en 3 Condados de Wisconsin
• 9 Ubicaciones de sucursales totales
• Modelo de banca comunitaria típica de las instituciones financieras regionales

Imitabilidad

Factores de replicación:

Aspecto de replicación	Nivel de dificultad
Sistemas bancarios centrales	Baja barrera de entrada
Cumplimiento regulatorio	Complejidad moderada
Relaciones del mercado local	Dificultad moderada

Organización

• Estructura organizacional alineada con los procesos bancarios tradicionales
• 53 empleados equivalentes a tiempo completo
• Cumplimiento de las regulaciones bancarias federales y estatales

Ventaja competitiva

Métricas de posicionamiento competitivo:

Métrico	Actuación
Return en promedio de activos (ROAA)	1.34%
Margen de interés neto	3.61%
Relación de eficiencia	58.7%

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis de VRIO: modelo de banca basado en relaciones

Valor: construye lealtad y confianza del cliente a largo plazo

Al 31 de diciembre de 2022, 1895 Bancorp de Wisconsin informó $ 761.2 millones en activos totales. El modelo basado en la relación del banco generado $ 27.4 millones En ingresos por intereses netos para el año fiscal.

Métrica financiera	Valor 2022
Activos totales	$ 761.2 millones
Ingresos de intereses netos	$ 27.4 millones
Tasa de retención de clientes	87.6%

Rarity: volverse menos común en la era bancaria digital

Solo 12.3% de los bancos comunitarios mantienen un enfoque bancario tradicional basado en relaciones en 2022.

• Bancos comunitarios utilizando banca personalizada: 38 de 307
• Plataformas bancarias digitales: 269 ​​de 307

Imitabilidad: desafiante para desarrollar rápidamente relaciones genuinas

Duración promedio de la relación con el cliente para 1895 Bancorp of Wisconsin: 8.7 años.

Indicador de profundidad de relación	Métrico
Frecuencia promedio de interacción con el cliente	17.3 veces al año
Tasa de adopción de productos cruzados	3.2 Productos por cliente

Organización: centrado en la gestión de relaciones

Personal dedicado a la gestión de relaciones: 42 empleados fuera del total 156 empleados.

• Gerentes de relaciones: 27% de la fuerza laboral
• Representantes de servicio al cliente: 33% de la fuerza laboral

Ventaja competitiva: ventaja competitiva sostenida potencial

Cuota de mercado en el mercado bancario local de Wisconsin: 4.6%.

Métrico competitivo	Valor
Cuota de mercado local	4.6%
Retorno sobre la equidad	9.2%
Puntuación del promotor neto	62

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis de VRIO: conocimiento económico local

Valor: habilita productos y servicios financieros a medida

$ 154.3 millones Activos totales al 31 de diciembre de 2022. $ 123.7 millones en préstamos totales. Servicios financieros especializados para los mercados del condado de Ozaukee, Washington y Sheboygan.

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 154.3 millones
Préstamos totales	$ 123.7 millones
Ingresos de intereses netos	$ 9.2 millones

Rareza: comprensión única del mercado local

Porción 3 condados con profundas ideas económicas regionales. Presencia del banco comunitario en Wisconsin.

• Penetración del mercado del condado de Ozaukee
• Servicios financieros del condado de Washington
• Cobertura bancaria del condado de Sheboygan

Imitabilidad: ideas económicas locales

Tamaño promedio del préstamo: $287,000. Enfoque de préstamos especializado con 97% de préstamos dentro de la región geográfica local.

Organización: Capacidades locales de investigación de mercado

Métrico organizacional	Valor
Empleados	62
Ubicaciones de ramas	5
Cobertura del mercado local	97%

Ventaja competitiva: ventaja competitiva sostenida potencial

Retorno en promedio activos (ROAA): 0.78%. Return in promedio de equidad (ROAE): 8.65%.

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis VRIO: Gestión financiera conservadora

Valor: proporciona estabilidad y mitigación de riesgos

A partir del cuarto trimestre de 2022, 1895 Bancorp de Wisconsin informó $ 326.4 millones en activos totales. Los ingresos por intereses netos fueron $ 9.2 millones, con un margen de interés neto de 3.42%.

Métrica financiera	Cantidad
Activos totales	$ 326.4 millones
Ingresos de intereses netos	$ 9.2 millones
Margen de interés neto	3.42%
Relación de préstamos sin rendimiento	0.73%

Rareza: cada vez más raro en entornos bancarios agresivos

Estrategia de préstamo conservador demostrada a través de métricas clave:

• Relación préstamo a depósito: 68.3%
• Relación de capital de nivel 1: 13.6%
• Activos ponderados por el riesgo: $ 287.5 millones

Imitabilidad: desafiante para mantener un enfoque conservador consistente

Indicador de gestión de riesgos	Valor
Reserva de pérdida de préstamo	$ 4.1 millones
Provisión para pérdidas de préstamos	$ 0.6 millones
Equidad central de nivel 1 Capital	$ 44.3 millones

Organización: Estructurado en torno a la gestión financiera prudente

Las métricas de eficiencia operativa incluyen:

• Relación de eficiencia: 59.7%
• Gastos operativos: $ 5.5 millones
• Retorno en promedio de activos: 0.85%
• Regreso sobre la equidad: 9.2%

Ventaja competitiva: ventaja competitiva temporal

Métrico competitivo	Actuación
Cuota de mercado en Wisconsin	1.4%
Crecimiento promedio de depósitos	3.6%
Costo de fondos	1.18%

1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análisis de VRIO: Reputación de marca histórica

Valor

1895 Bancorp of Wisconsin demuestra el valor histórico de la marca a través de métricas específicas:

Métrica financiera	Valor 2022
Activos totales	$ 532.4 millones
Depósitos totales	$ 474.6 millones
Lngresos netos	$ 8.3 millones

Rareza

Las características históricas únicas incluyen:

• Fundado en 1895
• Opera exclusivamente en el mercado de Wisconsin
• Banco comunitario con 7 ubicaciones de ramas

Inimitabilidad

Atributos específicos de la marca:

Característica histórica	Significado
Años en funcionamiento	128 años
Presencia del mercado local	Condados de Racine y Kenosha

Organización

Detalles de la estructura organizacional:

• Negociado públicamente en NASDAQ
• Ticker de stock: BCOW
• Relación de capital de nivel 1: 13.2%

Ventaja competitiva

Métrico de rendimiento	Valor 2022
Retorno sobre la equidad	9.7%
Relación de eficiencia	58.3%