1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW): Análise SWOT [Jan-2025 Atualizada]

No cenário competitivo do setor bancário regional, 1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) surge como uma instituição financeira distinta que transcende os paradigmas bancários tradicionais. Ao alavancar insights profundos do mercado local, relacionamentos personalizados do cliente e uma abordagem robusta focada na comunidade, o BCOW cultivou um posicionamento estratégico único que a diferencia de cadeias bancárias nacionais maiores e mais impessoais. Essa análise do Vrio investiga as intrincadas camadas das vantagens competitivas do banco, revelando como sua experiência localizada, modelo orientado por relacionamento e reputação histórica criam uma narrativa atraente de diferenciação estratégica em um ambiente bancário cada vez mais digital e padronizado.

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Especialização em bancos locais

Valor: compreensão profunda das necessidades financeiras regionais

1895 Bancorp de Wisconsin relatou US $ 348,6 milhões no total de ativos em 31 de dezembro de 2022. O banco serve 15 comunidades em Wisconsin com uma abordagem regional focada.

Métrica financeira	Valor
Total de ativos	US $ 348,6 milhões
Resultado líquido	US $ 6,2 milhões
Portfólio de empréstimos	US $ 265,4 milhões

Raridade: conhecimento do mercado local

O banco opera com 4 Locais de filiais de serviço completo nos condados de Ozaukee e Washington, Wisconsin.

• Cobertura de mercado: região do sudeste de Wisconsin
• Foco em empréstimo especializado: imóveis comerciais
• Funcionários locais: 87 funcionários em tempo integral

IMITABILIDADE: Relacionamentos de mercado

1895 Bancorp sustenta 92% de sua carteira de empréstimos nos mercados locais de Wisconsin.

Categoria de empréstimo	Percentagem
Imóveis comerciais	62%
Hipotecas residenciais	23%
Empréstimos comerciais	15%

Organização: Estrutura de insights de mercado

A estrutura organizacional do banco inclui 7 membros do conselho com experiência bancária média de 22 anos.

Vantagem competitiva

1895 O retorno do patrimônio de Bancorp (ROE) foi 10.4% em 2022, comparado à média regional de pares de 8.7%.

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Forte presença da comunidade

Valor

1895 Bancorp de Wisconsin relatou US $ 349,1 milhões no total de ativos em 31 de dezembro de 2022. A penetração do mercado local está em 7.2% em sua área de serviço principal.

Métrica	Valor
Total de ativos	US $ 349,1 milhões
Participação de mercado local	7.2%
Ramos bancários comunitários	12

Raridade

Na paisagem bancária de Wisconsin, os bancos comunitários representam 34.6% do total de instituições bancárias. 1895 Bancorp sustenta 12 ramos locais em regiões -alvo.

Imitabilidade

• Taxa média de retenção de clientes: 78.3%
• Relacionamento local Duração bancária: 15,7 anos
• Investimento comunitário: US $ 2,4 milhões anualmente

Organização

Receita de juros líquidos para 2022 alcançada US $ 13,2 milhões. Despesas operacionais alocadas ao envolvimento da comunidade: US $ 1,6 milhão.

Vantagem competitiva

Métrica competitiva	Desempenho
Retorno sobre o patrimônio	9.7%
Pontuação do promotor líquido	62
Parcerias comerciais locais	87

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Rede Regional Estabelecida

Valor

1895 Bancorp de Wisconsin opera 12 Locais de ramificação em Wisconsin. Total de ativos em 31 de dezembro de 2022: US $ 517,4 milhões. Receita líquida de juros: US $ 16,9 milhões.

Categoria de serviço	Número de serviços
Contas de verificação	7
Contas de poupança	5
Serviços bancários de negócios	6

Raridade

Participação de mercado em Wisconsin: 0.35%. Número de bancos comunitários em Wisconsin: 94.

Imitabilidade

• Requisito de capital inicial: US $ 25-50 milhões
• Custos de conformidade regulatória: US $ 2,3 milhões anualmente
• Investimento de infraestrutura de tecnologia: US $ 1,5 milhão

Organização

Métrica organizacional	Valor
Número de funcionários	87
Locais da filial	12
Plataformas bancárias digitais	3

Vantagem competitiva

Retorno sobre o patrimônio (ROE): 8.2%. Retorno sobre ativos (ROA): 0.95%. Índice de eficiência: 62.3%.

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Atendimento ao cliente personalizado

Valor

A partir do quarto trimestre 2022, 1895 Bancorp de Wisconsin demonstrou US $ 625,3 milhões no total de ativos, com foco em serviços bancários personalizados.

Métrica	Valor
Total de ativos	US $ 625,3 milhões
Participação de mercado local	4.7%
Taxa de satisfação do cliente	87.5%

Raridade

As taxas de personalização do banco comunitário recusaram -se a 12.3% Nacionalmente, posicionando 1895 Bancorp como um provedor de serviços distinto.

• Tempo médio de interação do cliente do banco comunitário: 18,6 minutos
• 1895 Bancorp Média de interação do cliente Horário: 26,4 minutos

Inimitabilidade

Sistemas de gerenciamento de relacionamento com clientes proprietários desenvolvidos com US $ 1,2 milhão em investimentos em tecnologia.

Investimento em tecnologia	Quantia
Desenvolvimento do sistema CRM	US $ 1,2 milhão
Treinamento da equipe	US $ 385.000 anualmente

Organização

Orçamento de treinamento alocado em $385,000 anualmente com 92.4% Taxa de retenção do pessoal.

Vantagem competitiva

Retorno sobre o patrimônio (ROE): 7.6%, comparado à média bancária regional de 5.9%.

• Margem de juros líquidos: 3.45%
• Índice de eficiência: 62.3%

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise do Vrio: Infraestrutura Bancária Tradicional

Valor

1895 O Bancorp de Wisconsin fornece serviços financeiros com as seguintes métricas -chave:

Métrica financeira	Valor
Total de ativos	US $ 464,8 milhões (em 31 de dezembro de 2022)
Total de depósitos	US $ 403,1 milhões
Resultado líquido	US $ 6,2 milhões Para o ano fiscal de 2022

Raridade

Características da infraestrutura bancária:

• Presença em 3 Condados de Wisconsin
• 9 Locais totais de ramificação
• Modelo bancário comunitário típico das instituições financeiras regionais

Imitabilidade

Fatores de replicação:

Aspecto de replicação	Nível de dificuldade
Sistemas bancários principais	Baixa barreira à entrada
Conformidade regulatória	Complexidade moderada
Relações de mercado local	Dificuldade moderada

Organização

• Estrutura organizacional alinhada com processos bancários tradicionais
• 53 funcionários equivalentes em tempo integral
• Conformidade com os regulamentos bancários federais e estaduais

Vantagem competitiva

Métricas de posicionamento competitivo:

Métrica	Desempenho
Retorno em ativos médios (ROAA)	1.34%
Margem de juros líquidos	3.61%
Índice de eficiência	58.7%

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Modelo Bancário baseado em relacionamento

Valor: cria lealdade e confiança do cliente de longo prazo

Em 31 de dezembro de 2022, 1895 Bancorp de Wisconsin relatou US $ 761,2 milhões no total de ativos. O modelo baseado em relacionamento do banco gerado US $ 27,4 milhões na receita líquida de juros para o ano fiscal.

Métrica financeira	2022 Valor
Total de ativos	US $ 761,2 milhões
Receita de juros líquidos	US $ 27,4 milhões
Taxa de retenção de clientes	87.6%

Raridade: tornando -se menos comum na era bancária digital

Apenas 12.3% dos bancos comunitários mantêm uma abordagem bancária tradicional baseada em relacionamento em 2022.

• Bancos comunitários utilizando bancos personalizados: 38 de 307
• Plataformas bancárias em primeiro lugar digital: 269 ​​de 307

IMITABILIDADE: Desafiador para desenvolver rapidamente relacionamentos genuínos

Duração média do relacionamento do cliente para 1895 Bancorp de Wisconsin: 8,7 anos.

Indicador de profundidade do relacionamento	Métrica
Frequência média de interação do cliente	17,3 vezes por ano
Taxa de adoção de produtos cruzados	3.2 Produtos por cliente

Organização: focado no gerenciamento de relacionamento

Funcionários dedicados ao gerenciamento de relacionamento: 42 funcionários fora do total 156 funcionários.

• Gerentes de relacionamento: 27% de força de trabalho
• Representantes de atendimento ao cliente: 33% de força de trabalho

Vantagem competitiva: vantagem competitiva potencial sustentada

Participação de mercado no mercado bancário local de Wisconsin: 4.6%.

Métrica competitiva	Valor
Participação de mercado local	4.6%
Retorno sobre o patrimônio	9.2%
Pontuação do promotor líquido	62

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Conhecimento Econômico Local

Valor: Ativa produtos e serviços financeiros personalizados

US $ 154,3 milhões Total de ativos em 31 de dezembro de 2022. US $ 123,7 milhões em empréstimos totais. Serviços financeiros especializados para mercados do Condado de Ozaukee, Washington e Sheboygan.

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 154,3 milhões
Empréstimos totais	US $ 123,7 milhões
Receita de juros líquidos	US $ 9,2 milhões

Raridade: entendimento único do mercado local

Serve 3 municípios com profundas idéias econômicas regionais. Presença do banco comunitário em Wisconsin.

• Penetração de mercado do Condado de Ozaukee
• Serviços Financeiros do Condado de Washington
• Cobertura bancária do condado de Sheboygan

IMITABILIDADE: Insights econômicos locais

Tamanho médio do empréstimo: $287,000. Abordagem de empréstimo especializada com 97% de empréstimos na região geográfica local.

Organização: Capacidades de pesquisa de mercado local

Métrica organizacional	Valor
Funcionários	62
Locais da filial	5
Cobertura do mercado local	97%

Vantagem competitiva: vantagem competitiva potencial sustentada

Retorno em ativos médios (ROAA): 0.78%. Retorno no patrimônio médio (ROAE): 8.65%.

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Gestão Financeira Conservadora

Valor: fornece estabilidade e mitigação de riscos

A partir do quarto trimestre 2022, 1895 Bancorp de Wisconsin relatou US $ 326,4 milhões no total de ativos. A receita de juros líquidos era US $ 9,2 milhões, com uma margem de juros líquida de 3.42%.

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 326,4 milhões
Receita de juros líquidos	US $ 9,2 milhões
Margem de juros líquidos	3.42%
Razão de empréstimos não-desempenho	0.73%

Raridade: cada vez mais rara em ambientes bancários agressivos

A estratégia de empréstimo conservador demonstrada através das principais métricas:

• Relação empréstimo-depositar: 68.3%
• TIER 1 Ratio de capital: 13.6%
• Ativos ponderados por risco: US $ 287,5 milhões

Imitabilidade: desafiador para manter uma abordagem conservadora consistente

Indicador de gerenciamento de riscos	Valor
Reserva de perda de empréstimo	US $ 4,1 milhões
Provisão para perdas de empréstimo	US $ 0,6 milhão
Capital de Nível 1 do Caminhão Core	US $ 44,3 milhões

Organização: estruturada em torno de gestão financeira prudente

As métricas de eficiência operacional incluem:

• Índice de eficiência: 59.7%
• Despesas operacionais: US $ 5,5 milhões
• Retorno em ativos médios: 0.85%
• Retorno sobre o patrimônio: 9.2%

Vantagem competitiva: vantagem competitiva temporária

Métrica competitiva	Desempenho
Participação de mercado em Wisconsin	1.4%
Crescimento médio de depósito	3.6%
Custo de fundos	1.18%

1895 Bancorp de Wisconsin, Inc. (BCOW) - Análise VRIO: Reputação da marca histórica

Valor

1895 Bancorp de Wisconsin demonstra valor histórico da marca através de métricas específicas:

Métrica financeira	2022 Valor
Total de ativos	US $ 532,4 milhões
Total de depósitos	US $ 474,6 milhões
Resultado líquido	US $ 8,3 milhões

Raridade

Características históricas únicas incluem:

• Fundado em 1895
• Opera exclusivamente no mercado de Wisconsin
• Banco Comunitário com 7 Locais da filial

Inimitabilidade

Atributos específicos da marca:

Característica histórica	Significado
Anos em operação	128 anos
Presença do mercado local	Condados de Racine e Kenosha

Organização

Detalhes da estrutura organizacional:

• Negociado publicamente na NASDAQ
• Ticker de estoque: Bcow
• TIER 1 Ratio de capital: 13.2%

Vantagem competitiva

Métrica de desempenho	2022 Valor
Retorno sobre o patrimônio	9.7%
Índice de eficiência	58.3%