Columbia Financial, Inc. (CLBK): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Columbia Financial, Inc. (CLBK), una potencia bancaria regional que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores y estrategias centradas en la comunidad. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo CLBK aprovecha su robusta infraestructura de Nueva Jersey, tecnologías digitales de vanguardia y soluciones bancarias personalizadas para crear un valor único para las empresas locales y los clientes individuales, diferenciando en el paisaje financiero competitivo.

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociación estratégica con bancos locales y regionales

A partir de 2024, Columbia Financial, Inc. mantiene asociaciones estratégicas con las siguientes instituciones bancarias locales y regionales:

Socio	Tipo de asociación	Cobertura geográfica
Ocean First Bank	Colaboración de préstamos	Nueva Jersey
Cross River Bank	Integración de servicios financieros	Nueva Jersey
Banco de inversores	Sinergia de depósito y préstamo	Nueva Jersey/Región de Nueva York

Colaboración con instituciones de préstamos hipotecarios

Las asociaciones de préstamos hipotecarios de Columbia Financial incluyen:

• Fannie Mae - Programas de préstamos conformes
• Freddie Mac - Participación del mercado de hipotecas secundarias
• Red de préstamos aprobada por la FHA

Relaciones con proveedores de servicios de tecnología financiera

Asociaciones tecnológicas a partir de 2024:

Proveedor de tecnología	Servicio ofrecido	Valor anual del contrato
Jack Henry & Asociado	Software bancario central	$ 1.2 millones
Fiserv	Plataforma de banca digital	$850,000
Tartán	Integración de datos financieros	$425,000

Red de profesionales de seguros y bienes raíces

Composición de red profesional:

• 15 agencias de seguros independientes
• 22 empresas de corretaje inmobiliario
• 8 empresas de evaluación de bienes raíces comerciales

Valor del ecosistema de asociación total: aproximadamente $ 3.5 millones en acuerdos de colaboración anuales

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca minorista y comercial

A partir del cuarto trimestre de 2023, Columbia Financial, Inc. reportó activos totales de $ 6.78 mil millones. Los servicios bancarios minoristas incluyen:

• Cuentas corrientes personales
• Cuentas de ahorro
• Cuentas del mercado monetario

Servicio bancario	Cuentas totales	Saldo promedio
Comprobación personal	87,345	$4,562
Cuentas de ahorro	62,214	$12,345

Préstamo y origen hipotecario

Detalles de la cartera de préstamos hipotecarios:

• Préstamos hipotecarios totales: $ 2.3 mil millones
• Originaciones de hipotecas residenciales en 2023: $ 412 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 285,000

Gestión de productos de depósito e inversión

Tipo de producto	Valor total	Número de cuentas
Certificados de depósito	$ 1.2 mil millones	24,567
Cuentas de inversión	$ 845 millones	18,234

Servicios de asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

Estadísticas de gestión de patrimonio:

• Activos totales bajo administración: $ 567 millones
• Número de clientes de gestión de patrimonio: 3,456
• Valor promedio de la cartera del cliente: $ 164,000

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Métricas de plataforma de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 72,345
• Transacciones bancarias en línea en 2023: 4.2 millones
• Inversión de plataforma digital en 2023: $ 6.5 millones

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte en Nueva Jersey

Red de sucursales totales: 23 ubicaciones en Nueva Jersey a partir del cuarto trimestre de 2023

Región	Número de ramas	Activos totales
Nueva Jersey central	12	$ 1.8 mil millones
Nueva Jersey del norte	11	$ 1.6 mil millones

Profesionales de gestión y banca experimentados

Composición del equipo de gestión:

• Experiencia ejecutiva promedio: 22 años en banca
• Total de empleados: 287 a diciembre de 2023
• Empleados con títulos financieros avanzados: 68%

Sistemas avanzados de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica	Cantidad
Presupuesto anual de TI	$ 3.2 millones
Actualización de la plataforma de banca digital	$ 1.5 millones en 2023

Cartera de productos financieros diversificados

Desglose del producto por ingresos:

• Préstamos comerciales: 42%
• Hipotecas residenciales: 28%
• Banca personal: 18%
• Servicios de inversión: 12%

Trust del cliente y reputación del mercado regional

Métricas de clientes	Valor
Cuentas totales de clientes	48,375
Tasa de retención de clientes	87.3%
Puntuación del promotor neto	64

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Columbia Financial atiende a 34 sucursales en Nueva Jersey con activos totales de $ 6.13 mil millones. La base de depósitos del banco alcanzó los $ 5.16 mil millones, dirigidos a segmentos bancarios comunitarios locales.

Categoría de servicio	Valor total	Penetración del mercado
Banca personal	$ 2.47 mil millones	68% de participación en el mercado local
Banca de negocios	$ 1.89 mil millones	52% de cobertura del mercado regional

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

La cartera de préstamos actual es de $ 4.02 mil millones con tasas de interés promedio:

• Hipotecas residenciales: 6.75%
• Préstamos comerciales: 7.25%
• Préstamos personales: 8.15%

Plataforma integral de servicios financieros

Las ofertas de servicios incluyen:

• Banca digital: 127,000 usuarios en línea activos
• Banca móvil: 93,000 usuarios de aplicaciones móviles
• Servicios de inversión: $ 672 millones bajo administración

Experiencia bancaria centrada en el cliente

Métricas de satisfacción del cliente para 2023:

Métrico	Porcentaje
Satisfacción general del cliente	89.4%
Satisfacción del servicio digital	86.7%

Productos financieros para pequeñas y medianas empresas

Detalles del segmento de banca comercial:

• Préstamos comerciales totales: $ 1.89 mil millones
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 347,000
• Número de clientes comerciales: 4.200

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, Columbia Financial, Inc. mantuvo 37 ubicaciones de sucursales de servicio completo en Nueva Jersey. El banco atendió aproximadamente 62,500 cuentas individuales de clientes con un valor de relación promedio de $ 87,450 por cliente.

Segmento de clientes	Cuentas totales	Valor de cuenta promedio
Banca personal	48,375	$62,750
Banca de negocios	14,125	$215,600

Soporte de banca digital y móvil

Columbia Financial reportó 28,500 usuarios activos de banca digital a diciembre de 2023, lo que representa el 45.6% de la base total de clientes.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 22,750
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones de transacciones mensuales
• Tasa de apertura de la cuenta digital: 37% de las cuentas nuevas

Compromiso del cliente centrado en la comunidad

En 2023, el banco invirtió $ 675,000 en programas locales de participación de la comunidad en Nueva Jersey.

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Segmento de clientes comerciales	Número de gerentes de relaciones	Cartera promedio de clientes
Pequeño negocio	12	45 clientes por gerente
Mercado medio	8	22 clientes por gerente
Corporativo	5	12 clientes por gerente

Educación financiera regular y servicios de asesoramiento

Columbia Financial realizó 42 talleres de educación financiera en 2023, con 1.875 participantes en total.

• Sebinarios web digitales: 24 sesiones
• Talleres en persona: 18 sesiones
• Total de las horas del participante: 5.625

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas en Nueva Jersey

A partir de 2024, Columbia Financial, Inc. mantiene 26 ubicaciones de sucursales físicas concentradas principalmente en Nueva Jersey.

Categoría de rama	Número de ubicaciones	Cobertura geográfica
Ramas de servicio completo	22	Áreas metropolitanas de Nueva Jersey
Ramas de servicio limitadas	4	Seleccione los condados de Nueva Jersey

Plataforma bancaria en línea

Columbia Financial proporciona una interfaz de banca digital integral con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Historial de transacciones
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones móviles a partir del cuarto trimestre 2023:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	48,375
Usuarios activos mensuales	32,640

Centros de llamadas de servicio al cliente

Detalles de la infraestructura de atención al cliente:

• Representantes de servicio al cliente total: 87
• Tiempo promedio de manejo de llamadas: 7.2 minutos
• Volumen de llamadas anuales: 214,500 interacciones

Canales de comunicación digital y comercialización

Plataforma digital	Seguidores/compromiso
LinkedIn	4.230 seguidores
Gorjeo	2,875 seguidores
Facebook	6.540 seguidores

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes de banca minorista en Nueva Jersey

A partir del cuarto trimestre de 2023, Columbia Financial atiende a aproximadamente 87,500 clientes de banca minorista principalmente en Nueva Jersey.

Segmento de clientes	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Cuentas corrientes personales	52,300	$6,750
Cuentas de ahorro	35,200	$12,450

Pequeñas y medianas empresas

Columbia Financial apoya a 2.350 clientes comerciales pequeños y medianos en Nueva Jersey.

• Cartera de préstamos comerciales: $ 157.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo comercial: $ 68,500
• Cuentas corrientes de negocios: 1.850

Empresas comerciales locales

El banco mantiene relaciones con 450 clientes locales de empresas comerciales.

Segmento comercial	Número de clientes	Préstamos comerciales totales
Bienes raíces	210	$ 89.6 millones
Negocios minoristas	140	$ 42.3 millones
Servicios profesionales	100	$ 25.7 millones

Clientes de gestión de patrimonio individual y familiar

Columbia Financial atiende a 1.200 clientes de gestión de patrimonio.

• Activos totales bajo administración: $ 312.5 millones
• Valor promedio de la cartera del cliente: $ 260,417
• Clientes de planificación de jubilación: 850
• Clientes de asesoramiento de inversiones: 350

Gobierno local e clientes institucionales

El banco mantiene las relaciones con 75 clientes del gobierno local e institucional.

Segmento institucional	Número de clientes	Depósitos institucionales totales
Gobiernos municipales	45	$ 67.2 millones
Distritos escolares	20	$ 28.5 millones
Organizaciones sin fines de lucro	10	$ 15.3 millones

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

A partir de 2024, Columbia Financial, Inc. informó los siguientes costos relacionados con la sucursal:

Categoría de gastos	Costo anual ($)
Arrendamiento y alquiler de la instalación	3,250,000
Utilidades	1,450,000
Mantenimiento y reparaciones	750,000
Sistemas de seguridad	425,000

Inversión en infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para Columbia Financial incluyen:

• Hardware de TI: $ 2,100,000
• Licencias de software: $ 1,750,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 1,350,000
• Infraestructura de red: $ 950,000

Salarios y beneficios de los empleados

Categoría de compensación	Gasto anual ($)
Salarios base	24,500,000
Seguro médico	5,750,000
Beneficios de jubilación	3,250,000
Bonos de rendimiento	4,100,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Gastos detallados de cumplimiento:

• Personal legal y de cumplimiento: $ 3,200,000
• Gastos de auditoría e informes: $ 1,850,000
• Tarifas de presentación regulatoria: $ 450,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 350,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Canal de marketing	Gasto anual ($)
Publicidad digital	1,750,000
Medios tradicionales	850,000
Campañas de correo directo	450,000
Programas de referencia de clientes	250,000

Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e hipotecas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Columbia Financial, Inc. informó ingresos por intereses netos de $ 58.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Categoría de préstamo	Saldo total ($ M)	Porcentaje de cartera
Préstamos inmobiliarios comerciales	$672.5	42.3%
Préstamos hipotecarios residenciales	$456.2	28.7%
Préstamos comerciales comerciales	$351.6	22.1%
Préstamos al consumo	$112.7	7.1%

Tarifas de cuenta de depósito

Los ingresos por tarifas de la cuenta de depósito para 2023 totalizaron $ 12.4 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de mantenimiento mensual: $ 6.2 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 3.7 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 1.8 millones
• Otros cargos de servicio: $ 0.7 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 alcanzaron $ 24.6 millones, con el siguiente desglose:

Categoría de servicio	Ingresos ($ M)
Tarifas de gestión de activos	$15.3
Servicios de asesoramiento financiero	$6.2
Servicios de planificación de jubilación	$3.1

Tarifas de transacción y servicio

Los ingresos por tarifas de transacción para 2023 fueron de $ 8.9 millones, que incluyen:

• Tasas de transferencia de cables: $ 3.4 millones
• Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 2.7 millones
• Verifique las tarifas de procesamiento: $ 1.8 millones
• Otras tarifas de transacción: $ 1.0 millones

Ingresos de productos bancarios comerciales

Los ingresos de productos de banca comercial para 2023 totalizaron $ 17.5 millones, con la siguiente distribución:

Categoría de productos	Ingresos ($ M)
Servicios de gestión del tesoro	$7.6
Servicios comerciales	$5.2
Servicios de tarjeta de crédito comercial	$2.9
Servicios de financiación comercial	$1.8