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Columbia Financial, Inc. (CLBK): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Columbia Financial, Inc. (CLBK) Bundle
Mergulhe no plano estratégico da Columbia Financial, Inc. (CLBK), uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de abordagens inovadoras e estratégias focadas na comunidade. Esta tela abrangente do modelo de negócios revela como a CLBK aproveita sua infraestrutura robusta de Nova Jersey, tecnologias digitais de ponta e soluções bancárias personalizadas para criar valor único para empresas locais e clientes individuais, se separando no cenário financeiro competitivo.
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Parceria estratégica com bancos locais e regionais
A partir de 2024, a Columbia Financial, Inc. mantém parcerias estratégicas com as seguintes instituições bancárias locais e regionais:
| Parceiro do banco | Tipo de parceria | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Ocean First Bank | Colaboração de empréstimos | Nova Jersey |
| Cross River Bank | Integração de serviços financeiros | Nova Jersey |
| Banco Investors | Sinergia de depósito e empréstimo | Nova Jersey/Região de Nova York |
Colaboração com instituições de empréstimos hipotecários
As parcerias de empréstimos hipotecários da Columbia Financial incluem:
- Fannie Mae - Programas de empréstimos em conformidade
- Freddie Mac - Participação do mercado de hipotecas secundárias
- Rede de empréstimos aprovados pela FHA
Relacionamento com provedores de serviços de tecnologia financeira
Parcerias de tecnologia em 2024:
| Provedor de tecnologia | Serviço oferecido | Valor anual do contrato |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Software bancário principal | US $ 1,2 milhão |
| Fiserv | Plataforma bancária digital | $850,000 |
| Xadrez | Integração de dados financeiros | $425,000 |
Rede de seguros e profissionais imobiliários
Composição de rede profissional:
- 15 agências de seguros independentes
- 22 corretoras imobiliárias
- 8 empresas de avaliação imobiliária comercial
Valor do ecossistema total de parceria: aproximadamente US $ 3,5 milhões em acordos colaborativos anuais
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, a Columbia Financial, Inc. registrou ativos totais de US $ 6,78 bilhões. Os serviços bancários de varejo incluem:
- Contas de corrente pessoal
- Contas de poupança
- Contas do mercado monetário
| Serviço bancário | Contas totais | Balanço médio |
|---|---|---|
| Verificação pessoal | 87,345 | $4,562 |
| Contas de poupança | 62,214 | $12,345 |
Empréstimos e originação hipotecária
Detalhes do portfólio de empréstimos hipotecários:
- Empréstimos hipotecários totais: US $ 2,3 bilhões
- Origenas de hipotecas residenciais em 2023: US $ 412 milhões
- Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 285.000
Gerenciamento de produtos de depósito e investimento
| Tipo de produto | Valor total | Número de contas |
|---|---|---|
| Certificados de depósito | US $ 1,2 bilhão | 24,567 |
| Contas de investimento | US $ 845 milhões | 18,234 |
Serviços de consultoria financeira e de gerenciamento de patrimônio
Estatísticas de gerenciamento de patrimônio:
- Total de ativos sob gestão: US $ 567 milhões
- Número de clientes de gerenciamento de patrimônio: 3.456
- Valor médio do portfólio de clientes: $ 164.000
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Métricas da plataforma bancária digital:
- Usuários bancários móveis: 72.345
- Transações bancárias online em 2023: 4,2 milhões
- Investimento de plataforma digital em 2023: US $ 6,5 milhões
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional em Nova Jersey
Rede Total de Filial: 23 locais em Nova Jersey a partir do quarto trimestre 2023
| Região | Número de ramificações | Total de ativos |
|---|---|---|
| Central Nova Jersey | 12 | US $ 1,8 bilhão |
| Norte de Nova Jersey | 11 | US $ 1,6 bilhão |
Profissionais de gestão e bancos experientes
Composição da equipe de gerenciamento:
- Experiência executiva média: 22 anos em bancos
- Total de funcionários: 287 em dezembro de 2023
- Funcionários com diplomas financeiros avançados: 68%
Sistemas avançados de tecnologia bancária digital
| Investimento em tecnologia | Quantia |
|---|---|
| Orçamento anual de TI | US $ 3,2 milhões |
| Atualização da plataforma bancária digital | US $ 1,5 milhão em 2023 |
Portfólio de produtos financeiros diversificados
Redução do produto por receita:
- Empréstimos comerciais: 42%
- Hipotecas residenciais: 28%
- Banco pessoal: 18%
- Serviços de investimento: 12%
Confiança do cliente e reputação regional do mercado
| Métricas de clientes | Valor |
|---|---|
| Total de contas de clientes | 48,375 |
| Taxa de retenção de clientes | 87.3% |
| Pontuação do promotor líquido | 64 |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Columbia Financial atende 34 filiais em Nova Jersey, com ativos totais de US $ 6,13 bilhões. A base de depósito do banco atingiu US $ 5,16 bilhões, visando segmentos bancários da comunidade local.
| Categoria de serviço | Valor total | Penetração de mercado |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | US $ 2,47 bilhões | 68% de participação de mercado local |
| Banking de negócios | US $ 1,89 bilhão | 52% de cobertura do mercado regional |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
O portfólio atual de empréstimos é de US $ 4,02 bilhões com taxas de juros médias:
- Hipotecas residenciais: 6,75%
- Empréstimos comerciais: 7,25%
- Empréstimos pessoais: 8,15%
Plataforma abrangente de serviços financeiros
As ofertas de serviço incluem:
- Banco digital: 127.000 usuários online ativos
- Mobile Banking: 93.000 usuários de aplicativos móveis
- Serviços de investimento: US $ 672 milhões sob administração
Experiência bancária centrada no cliente
Métricas de satisfação do cliente para 2023:
| Métrica | Percentagem |
|---|---|
| Satisfação geral do cliente | 89.4% |
| Satisfação do Serviço Digital | 86.7% |
Produtos financeiros para pequenas e médias empresas
Detalhes do segmento bancário de negócios:
- Empréstimos comerciais totais: US $ 1,89 bilhão
- Tamanho médio de empréstimo comercial: US $ 347.000
- Número de clientes comerciais: 4.200
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: relacionamentos com o cliente
Gerenciamento de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre 2023, a Columbia Financial, Inc. manteve 37 localizações de filiais de serviço completo em Nova Jersey. O banco atendeu aproximadamente 62.500 contas individuais de clientes com um valor médio de relacionamento de US $ 87.450 por cliente.
| Segmento de clientes | Contas totais | Valor médio da conta |
|---|---|---|
| Bancos pessoais | 48,375 | $62,750 |
| Banking de negócios | 14,125 | $215,600 |
Suporte bancário digital e móvel
A Columbia Financial reportou 28.500 usuários de bancos digitais ativos em dezembro de 2023, representando 45,6% da base total de clientes.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 22.750
- Volume de transações online: 1,2 milhão de transações mensais
- Taxa de abertura da conta digital: 37% das novas contas
Engajamento do cliente focado na comunidade
Em 2023, o banco investiu US $ 675.000 em programas de envolvimento da comunidade local em Nova Jersey.
Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios
| Segmento de clientes de negócios | Número de gerentes de relacionamento | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Pequenas empresas | 12 | 45 clientes por gerente |
| Mercado intermediário | 8 | 22 clientes por gerente |
| Corporativo | 5 | 12 clientes por gerente |
Serviços regulares de educação financeira e consultoria
A Columbia Financial conduziu 42 workshops de educação financeira em 2023, com 1.875 participantes no total.
- Labinadores digitais: 24 sessões
- Oficinas pessoais: 18 sessões
- Horário total do participante: 5.625
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: canais
Rede de filial física em Nova Jersey
A partir de 2024, a Columbia Financial, Inc. mantém 26 locais de filiais físicas concentradas principalmente em Nova Jersey.
| Categoria de ramificação | Número de locais | Cobertura geográfica |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço completo | 22 | Áreas metropolitanas de Nova Jersey |
| Filiais de serviço limitado | 4 | Selecione os condados de Nova Jersey |
Plataforma bancária online
A Columbia Financial fornece uma interface bancária digital abrangente com os seguintes recursos:
- Gerenciamento de contas
- Histórico de transações
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
Aplicativo bancário móvel
Estatísticas de aplicativos móveis a partir do quarto trimestre 2023:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Downloads de aplicativos móveis totais | 48,375 |
| Usuários ativos mensais | 32,640 |
Centros de atendimento ao cliente
Detalhes da infraestrutura de suporte ao cliente:
- Representantes totais de atendimento ao cliente: 87
- Tempo médio de manuseio de chamadas: 7,2 minutos
- Volume anual de chamada: 214.500 interações
Canais de comunicação digital e marketing
| Plataforma digital | Seguidores/engajamento |
|---|---|
| 4.230 seguidores | |
| 2.875 seguidores | |
| 6.540 seguidores |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes bancários de varejo em Nova Jersey
A partir do quarto trimestre de 2023, a Columbia Financial atende aproximadamente 87.500 clientes bancários de varejo principalmente em Nova Jersey.
| Segmento de clientes | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Contas de corrente pessoal | 52,300 | $6,750 |
| Contas de poupança | 35,200 | $12,450 |
Pequenas e médias empresas
A Columbia Financial suporta 2.350 clientes comerciais pequenos e médios em Nova Jersey.
- Portfólio de empréstimos comerciais: US $ 157,3 milhões
- Tamanho médio do empréstimo comercial: US $ 68.500
- Contas de corrente de negócios: 1.850
Empresas comerciais locais
O banco mantém relacionamentos com 450 clientes comerciais locais.
| Segmento comercial | Número de clientes | Empréstimos comerciais totais |
|---|---|---|
| Imobiliária | 210 | US $ 89,6 milhões |
| Negócios de varejo | 140 | US $ 42,3 milhões |
| Serviços profissionais | 100 | US $ 25,7 milhões |
Clientes de gerenciamento de patrimônio individual e familiar
A Columbia Financial atende 1.200 clientes de gerenciamento de patrimônio.
- Total de ativos sob gestão: US $ 312,5 milhões
- Valor médio do portfólio de clientes: US $ 260.417
- Clientes de planejamento de aposentadoria: 850
- Clientes de consultoria de investimento: 350
Governo local e clientes institucionais
O banco mantém o relacionamento com 75 clientes institucionais e do governo local.
| Segmento institucional | Número de clientes | Total de depósitos institucionais |
|---|---|---|
| Governos municipais | 45 | US $ 67,2 milhões |
| Distritos escolares | 20 | US $ 28,5 milhões |
| Organizações sem fins lucrativos | 10 | US $ 15,3 milhões |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Operação de ramificação e despesas de manutenção
A partir de 2024, a Columbia Financial, Inc. relatou os seguintes custos relacionados à filial:
| Categoria de despesa | Custo anual ($) |
|---|---|
| Aluguel de instalações e aluguel | 3,250,000 |
| Utilitários | 1,450,000 |
| Manutenção e reparos | 750,000 |
| Sistemas de segurança | 425,000 |
Investimento de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura tecnológica da Columbia Financial incluem:
- Hardware de TI: US $ 2.100.000
- Licenciamento de software: US $ 1.750.000
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 1.350.000
- Infraestrutura de rede: US $ 950.000
Salários e benefícios dos funcionários
| Categoria de compensação | Despesas anuais ($) |
|---|---|
| Salários da base | 24,500,000 |
| Seguro de saúde | 5,750,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 3,250,000 |
| Bônus de desempenho | 4,100,000 |
Custos de conformidade regulatória
Despesas detalhadas de conformidade:
- Equipe legal e de conformidade: US $ 3.200.000
- Despesas de auditoria e relatório: US $ 1.850.000
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 450.000
- Treinamento de conformidade: US $ 350.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
| Canal de marketing | Gastos anuais ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 1,750,000 |
| Mídia tradicional | 850,000 |
| Campanhas de mala direta | 450,000 |
| Programas de referência ao cliente | 250,000 |
Columbia Financial, Inc. (CLBK) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
A partir do quarto trimestre de 2023, a Columbia Financial, Inc. registrou receita de juros líquidos de US $ 58,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Saldo total ($ m) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | $672.5 | 42.3% |
| Empréstimos hipotecários residenciais | $456.2 | 28.7% |
| Empréstimos comerciais comerciais | $351.6 | 22.1% |
| Empréstimos ao consumidor | $112.7 | 7.1% |
Taxas de conta de depósito
A receita da taxa de conta de depósito para 2023 totalizou US $ 12,4 milhões, com a seguinte estrutura de taxas:
- Taxas mensais de manutenção: US $ 6,2 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 3,7 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 1,8 milhão
- Outros cobranças de serviço: US $ 0,7 milhão
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita de serviços de investimento para 2023 atingiu US $ 24,6 milhões, com a seguinte quebra:
| Categoria de serviço | Receita ($ m) |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | $15.3 |
| Serviços de Consultoria Financeira | $6.2 |
| Serviços de planejamento de aposentadoria | $3.1 |
Taxas de transação e serviço
A receita da taxa de transação para 2023 foi de US $ 8,9 milhões, incluindo:
- Taxas de transferência de fio: US $ 3,4 milhões
- Taxas de transação bancária online: US $ 2,7 milhões
- Taxas de processamento de cheques: US $ 1,8 milhão
- Outras taxas de transação: US $ 1,0 milhão
Receitas de produtos bancários comerciais
As receitas de produtos bancários comerciais para 2023 totalizaram US $ 17,5 milhões, com a seguinte distribuição:
| Categoria de produto | Receita ($ m) |
|---|---|
| Serviços de Gerenciamento do Tesouro | $7.6 |
| Serviços comerciais | $5.2 |
| Serviços de cartão de crédito comercial | $2.9 |
| Serviços de financiamento comercial | $1.8 |
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