FB Financial Corporation (FBK): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de la banca regional, FB Financial Corporation (FBK) surge como una potencia estratégica, combinando sin problemas los servicios financieros tradicionales con innovación digital de vanguardia. Al elaborar un lienzo de modelo comercial integral que priorice las necesidades de la comunidad local y el avance tecnológico, FBK se ha posicionado como una institución financiera versátil que va más allá de la mera banca transaccional. Su enfoque único entrelaza las relaciones personalizadas de los clientes, la infraestructura tecnológica robusta y las asociaciones estratégicas para ofrecer un valor excepcional en múltiples segmentos de clientes en Tennessee y los mercados circundantes.

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Alianza estratégica con bancos regionales

FB Financial Corporation mantiene asociaciones estratégicas con redes bancarias regionales para expandir el alcance del mercado. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco ha establecido acuerdos de colaboración con 18 instituciones bancarias regionales en Tennessee y estados adyacentes.

Bancos socios	Cobertura geográfica	Enfoque de asociación
First Horizon Bank	Tennessee, Mississippi	Expansión del mercado
Banco de regiones	Alabama, Kentucky	Servicios de préstamo
Pinnacle Financial Partners	Área metropolitana de Nashville	Banca corporativa

FinTech Partnerships para soluciones de banca digital

FB Financial ha establecido asociaciones tecnológicas para mejorar las capacidades de banca digital. En 2023, la corporación invirtió $ 3.2 millones en colaboración e integración de FinTech.

• Colaboración con Fiserv para la tecnología bancaria central
• Asociación con Jack Henry & Asociados para la mejora de la plataforma digital
• Alianza de tecnología estratégica con Finastra para soluciones de préstamos digitales

Colaboraciones de proveedores de seguros

FB Financial mantiene asociaciones integrales de servicios financieros con proveedores de seguros. La cartera de colaboración de seguros actual incluye 7 compañías de seguros nacionales y regionales.

Socio	Tipo de servicio	Año de asociación
País financiero	Productos de seguro integrados	2019
Granja estatal	Gestión integral de riesgos	2021

Relaciones de la asociación de negocios locales

FB Financial se involucra activamente con asociaciones comerciales locales, manteniendo membresías en 12 cámaras de comercio en sus regiones operativas.

• Cámara de Comercio de Nashville
• Asociación de Negocios de Tennessee
• Consejo de Desarrollo Económico de Middle Tennessee

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

FB Financial Corporation reportó activos totales de $ 12.4 mil millones al cuarto trimestre de 2023. Los préstamos totales fueron de $ 9.2 mil millones, con préstamos comerciales que representan $ 6.1 mil millones y préstamos de consumo a $ 3.1 mil millones.

Categoría de servicio bancario	Volumen total ($)	Cuota de mercado (%)
Banca comercial	6,100,000,000	2.3%
Banca de consumo	3,100,000,000	1.7%

Originación de préstamo y suscripción

En 2023, FB Financial procesó 22,415 solicitudes de préstamos con un valor total de $ 2.8 mil millones.

• Tasa de aprobación promedio de préstamos: 67.3%
• Costos de origen del préstamo: $ 247 por solicitud
• Ingresos de suscripción total: $ 89.4 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Las inversiones bancarias digitales en 2023 alcanzaron $ 34.6 millones. Los usuarios de banca móvil aumentaron a 215,000, lo que representa un crecimiento año tras año de 12.4%.

Métrica de plataforma digital	Valor 2023
Usuarios de banca móvil	215,000
Inversión de plataforma digital	$34,600,000

Gestión de riesgos y asesoramiento financiero

Los gastos de gestión de riesgos fueron de $ 42.1 millones en 2023, con una tasa de éxito de mitigación de riesgos del 94.6%.

• Personal de cumplimiento: 87 profesionales
• Inversión en tecnología de gestión de riesgos: $ 12.3 millones
• Tiempo de evaluación de riesgos promedio: 3.2 días

Estrategias de fusión y adquisición

FB Financial completó dos adquisiciones estratégicas en 2023, totalizando $ 276 millones en valor de transacción.

Objetivo de adquisición	Valor de transacción	Justificación estratégica
Banco comunitario regional	$189,000,000	Expansión del mercado
Soluciones de pago de fintech	$87,000,000	Mejora de la capacidad digital

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales

Total de ramas: 91 ubicaciones en Tennessee y los estados circundantes a partir del cuarto trimestre de 2023

Estado	Número de ramas
Tennesse	76
Kentucky	8
Misisipí	7

Infraestructura de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica: $ 12.4 millones en infraestructura bancaria digital para 2023

• Plataforma de banca móvil
• Servicios bancarios en línea
• Sistemas avanzados de ciberseguridad
• Tecnología bancaria basada en la nube

Equipo de gestión financiera

Puesto ejecutivo	Años de experiencia
CEO	22 años
director de Finanzas	18 años
CTO	15 años

Capital y estabilidad financiera

Activos totales: $ 9.3 mil millones (cuarto trimestre de 2023)

Relación de capital de nivel 1: 13.6%

Equidad total: $ 1.2 mil millones

Gestión de la relación con el cliente

• Sistema CRM patentado
• Plataforma de análisis de datos del cliente
• Herramientas de experiencia bancaria personalizada

Cuentas totales de clientes: 247,000 a diciembre de 2023

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos locales

FB Financial Corporation ofrece soluciones bancarias a medida con las siguientes métricas financieras específicas:

Categoría de productos	Valor total	Penetración del mercado
Préstamos para pequeñas empresas	$ 487.3 millones	23.4% de participación de mercado regional
Cuentas bancarias personales	$ 219.6 millones	17.8% de crecimiento de la base de clientes

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Ofertas de tasas de interés a partir del cuarto trimestre 2023:

• Cuenta de ahorro personal: 3.25% APY
• Comprobación de negocios: tasa de interés del 2.75%
• Préstamo comercial: tasa prefantera + 2.5%

Servicio al cliente receptivo y localizado

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	12.4 minutos
Calificación de satisfacción del cliente	4.6/5

Opciones bancarias digitales y tradicionales completas

Rendimiento de la plataforma de banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 127,500
• Volumen de transacción en línea: $ 1.2 mil millones trimestralmente
• Inversiones de seguridad digital: $ 4.7 millones anuales

Fuerte apoyo financiero centrado en la comunidad

Categoría de inversión comunitaria	Asignación total
Subvenciones de negocios locales	$ 3.2 millones
Préstamos de desarrollo comunitario	$ 22.6 millones

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

FB Financial Corporation mantiene 153 centros bancarios en Tennessee y Kentucky a partir de 2023. El banco atiende a aproximadamente 135,000 clientes de banca personal activa con un saldo de cuenta promedio de $ 47,500.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de relación promedio
Banca personal	135,000	$47,500
Banca de negocios	22,500	$215,000

Soporte bancario en línea y móvil

El banco reportó 82,000 usuarios activos de banca digital en 2023, lo que representa el 60.7% de la base total de clientes. Las transacciones bancarias móviles aumentaron en un 24.3% año tras año.

• Uso de la plataforma de banca digital: 82,000 clientes
• Tasa de descarga de la aplicación móvil: 45,000 usuarios mensuales activos
• Volumen de transacciones en línea: 2.3 millones de transacciones mensuales

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

FB Financial Corporation emplea a 87 gerentes de relaciones comerciales dedicadas que atienden a clientes comerciales con ingresos anuales entre $ 1 millón y $ 50 millones.

Segmento de negocios	Gerentes de relaciones	Cartera promedio de clientes
Banca comercial	87	$ 18.5 millones por gerente

Compromiso comunitario y comprensión del mercado local

El banco invirtió $ 1.2 millones en programas de desarrollo comunitario local en 2023, apoyando a 42 iniciativas económicas regionales en Tennessee y Kentucky.

Estrategias proactivas de comunicación del cliente

FB Financial Corporation implementó un enfoque de comunicación multicanal con:

• Comunicación de correo electrónico: 105,000 clientes
• Alertas bancarias de SMS: 73,000 usuarios activos
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.3/5 basado en 12,500 respuestas de encuesta

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, FB Financial Corporation opera 91 ubicaciones de sucursales físicas en Tennessee y Kentucky.

Estado	Número de ramas
Tennesse	68
Kentucky	23

Plataforma bancaria en línea

La plataforma bancaria en línea atiende a aproximadamente 142,000 usuarios digitales activos a partir del cuarto trimestre de 2023.

• Las características de la plataforma incluyen administración de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil de FB Financial tiene 87,500 usuarios mensuales activos en 2024.

Característica de la aplicación	Disponibilidad
Depósito de cheque móvil	Sí
Retiros de cajero automático sin tarjeta	Sí

Centros de llamadas de servicio al cliente

FB Financial mantiene dos centros de llamadas de servicio al cliente con 87 representantes a tiempo completo.

• Tiempo promedio de respuesta de llamadas: 2.3 minutos
• Horario de funcionamiento: 7:00 am - 9:00 pm CST

Canales de comunicación digital

La comunicación digital incluye correo electrónico, redes sociales y soporte de chat web.

Canal	Interacciones mensuales
Soporte por correo electrónico	4,200
Chat web	3,750
Consultas en las redes sociales	1,500

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, FB Financial Corporation atiende a aproximadamente 12.487 clientes comerciales pequeños a medianos en Tennessee y los estados circundantes.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	4,562	$385,000
Proveedores de servicios	3,987	$275,000
Fabricación	2,345	$625,000

Empresas comerciales locales

FB Financial Corporation apoya a 8,213 clientes de empresas comerciales locales con soluciones bancarias especializadas.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: 3.456 clientes
• Líneas de capital de trabajo: 2,987 clientes
• Financiamiento de equipos: 1.770 clientes

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista individual: 287,654 al 31 de diciembre de 2023.

Categoría de clientes	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	156,987	$12,450
Cuentas de ahorro	98,765	$24,750
Cuentas de inversión	31,902	$87,600

Proveedores de servicios profesionales

FB Financial Corporation atiende a 5.432 proveedores de servicios profesionales en varias industrias.

• Profesionales de la salud: 1.876 clientes
• Servicios legales: 1.245 clientes
• Empresas de consultoría: 987 clientes
• Profesionales de tecnología: 1.324 clientes

Clientes de banca comunitaria regional

Base de clientes bancarios comunitarios: 45,678 clientes en 6 estados.

Estado	Número de clientes bancarios comunitarios	Depósitos totales
Tennesse	24,567	$876,450,000
Kentucky	8,765	$312,600,000
Alabama	5,432	$198,750,000
Otros estados	6,914	$245,600,000

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

Para el año fiscal 2023, FB Financial Corporation informó gastos de operación de sucursales totales de $ 87.3 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y ocupación	32,500,000
Utilidades	6,750,000
Mantenimiento de ramas	12,600,000
Equipo de rama	5,450,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para FB Financial Corporation en 2023 totalizaron $ 45.6 millones.

• Mantenimiento de sistemas de TI: $ 18,200,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 12,500,000
• Licencias de software: $ 7,900,000
• Servicios de computación en la nube: $ 7,000,000

Compensación y beneficios de los empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 214.7 millones.

Componente de compensación	Monto ($)
Salarios base	142,300,000
Bonos de rendimiento	37,600,000
Beneficios de atención médica	21,500,000
Contribuciones de jubilación	13,300,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para FB Financial Corporation en 2023 ascendieron a $ 22.9 millones.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 9,700,000
• Gastos de auditoría e informes: $ 6,500,000
• Costos de presentación regulatoria: $ 4,200,000
• Capacitación de cumplimiento: $ 2,500,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 fueron de $ 41.2 millones.

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	16,800,000
Publicidad tradicional	12,500,000
Campañas de adquisición de clientes	8,700,000
Tecnología de marketing	3,200,000

FB Financial Corporation (FBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, FB Financial Corporation informó $ 359.4 millones en ingresos de intereses totales. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses totales
Préstamos comerciales	$ 214.6 millones
Préstamos al consumo	$ 87.3 millones
Préstamos inmobiliarios	$ 57.5 millones

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los ingresos por servicios basados ​​en tarifas para 2023 totalizaron $ 87.2 millones, con el siguiente desglose del servicio:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 32.5 millones
• Tarifas de transacción: $ 24.7 millones
• Tarifas de cajeros automáticos y tarjetas de débito: $ 18.4 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 11.6 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 alcanzaron $ 45.6 millones:

Tipo de servicio	Ganancia
Tarifas de gestión de activos	$ 26.3 millones
Servicios de asesoramiento financiero	$ 12.8 millones
Comisiones de corretaje	$ 6.5 millones

Ingresos de productos hipotecarios y de préstamos

Los ingresos de la hipoteca y los productos de préstamo para 2023 ascendieron a $ 112.7 millones:

• Tarifas de origen de la hipoteca residencial: $ 48.3 millones
• Tarifas de préstamos comerciales: $ 39.6 millones
• Tarifas de servicio de préstamos: $ 24.8 millones

Tarifas de gestión del Tesoro

Los ingresos del servicio de gestión del Tesoro para 2023 totalizaron $ 24.5 millones:

Servicio del tesoro	Ganancia
Servicios de gestión de efectivo	$ 12.9 millones
Procesamiento de pagos	$ 7.6 millones
Servicios comerciales	$ 4.0 millones