Finwise Bancorp (FINW): Canvas de modelo de negocio [enero-2025 actualizado]

Descubra el plan estratégico detrás del enfoque innovador de Finwise Bancorp para la banca, donde las soluciones financieras personalizadas cumplen con la tecnología digital de vanguardia. Este lienzo de modelo de negocio presenta cómo una institución ágil y centrada en la comunidad transforma los paradigmas bancarios tradicionales, aprovechando plataformas digitales sofisticadas y servicios específicos para capacitar a pequeñas empresas y empresarios locales. Desde estrategias de préstamos flexibles hasta infraestructura tecnológica avanzada, Finwise Bancorp demuestra un compromiso notable para reinventar los servicios financieros en el panorama económico dinámico actual.

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales y regionales

Finwise Bancorp mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales:

Asociación	Tipo de asociación	Año establecido
Asociación de Banqueros de Utah	Regulatory y redes	2018
Administración de Pequeñas Empresas (SBA)	Red de préstamos	2016

Proveedores de servicios de tecnología para software bancario

Las asociaciones de tecnología clave incluyen:

• Jack Henry & Asociados - Plataforma bancaria central
• FISERV - Soluciones de procesamiento de pagos
• Temenos - Tecnología de banca digital

Empresas fintech para soluciones de banca digital

Finwise colabora con los siguientes socios fintech:

Socio de fintech	Servicio proporcionado	Valor de asociación
Marqeta	Emisión de tarjeta bancaria integrada	Contrato anual de $ 5.2 millones
Green Dot Corporation	Plataforma de banca como servicio	$ 3.7 millones de asociación anual

Socios de redes hipotecarias y de préstamos

Asociaciones de redes de préstamo:

• Lending Club - Plataforma de préstamos en línea
• Cross River Bank - Red de préstamos alternativos
• Avant - Soluciones de préstamos digitales

Procesamiento de pagos y proveedores de servicios financieros

Asociaciones de pago y servicio financiero:

Proveedor	Tipo de servicio	Volumen de transacción
Raya	Procesamiento de pagos en línea	$ 127 millones de transacciones anuales
Visa	Servicios de red de tarjetas	$ 89 millones de pagos procesados

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, Finwise Bancorp informó activos totales de $ 1.47 mil millones. Los servicios de banca comercial y de consumo del banco generaron ingresos por intereses netos de $ 47.3 millones para el año fiscal 2023.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamos comerciales	$ 892.4 millones
Préstamos al consumo	$ 412.6 millones
Depósitos totales	$ 1.32 mil millones

Préstamos y apoyo para pequeñas empresas

Finwise se especializa en préstamos para pequeñas empresas con un enfoque en segmentos de mercado específicos.

• Portafolio de préstamos para pequeñas empresas: $ 276.8 millones
• Tamaño promedio del préstamo: $ 124,500
• Número de préstamos activos de pequeñas empresas: 2,221

Gestión de la plataforma de banca digital

Finwise invirtió $ 3.2 millones en infraestructura de tecnología de banca digital en 2023.

Métrica de plataforma digital	2023 rendimiento
Usuarios de banca móvil	58,400
Volumen de transacciones en línea	1,4 millones de transacciones
Ingresos bancarios digitales	$ 12.6 millones

Originación de préstamo y suscripción

Finwise procesado 4.567 solicitudes de préstamos en 2023 con un volumen de origen total de $ 1.1 mil millones.

• Tasa de aprobación del préstamo: 62.3%
• Tiempo de procesamiento promedio: 7.4 días
• Tamaño del equipo de suscripción: 87 profesionales

Desarrollo de productos de depósito e inversión

El banco ofrece diversos productos de depósito e inversión con activos administrados totales de $ 1.65 mil millones en 2023.

Categoría de productos	Activos totales	Rendimiento promedio
Cuentas de ahorro	$ 612 millones	2.35%
Certificados de depósito	$ 418 millones	3.75%
Cuentas del mercado monetario	$ 276 millones	2.85%

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: recursos clave

Infraestructura de tecnología bancaria

Finwise Bancorp informó inversiones tecnológicas totales de $ 3.7 millones en 2023. La infraestructura de sistemas bancarios centrales incluye:

• Plataforma bancaria central basada en la nube
• Sistemas avanzados de ciberseguridad
• Pila de tecnología de banca digital

Categoría de tecnología	Monto de la inversión	Porcentaje del presupuesto total de TI
Sistemas bancarios centrales	$ 1.8 millones	48.6%
Infraestructura de ciberseguridad	$ 1.2 millones	32.4%
Plataformas de banca digital	$700,000	18.9%

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición del equipo ejecutivo de Finwise Bancorp a partir de 2024:

• Experiencia ejecutiva promedio: 22 años
• 5 Altos ejecutivos con tenencia bancaria durante 15 años
• 100% con certificaciones financieras avanzadas

Reservas de capital fuertes

Reservas de capital y métricas financieras:

Métrico de capital	Cantidad	Requisito regulatorio
Relación de capital de nivel 1	12.4%	10.5%
Reservas de capital total	$ 87.6 millones	N / A
Activos ponderados por el riesgo	$ 702 millones	N / A

Base de datos de clientes y red de relaciones

Estadísticas de la base de datos de clientes:

• Cuentas de clientes activas totales: 42,670
• Usuarios de banca digital: 31,500
• Valor promedio de la relación con el cliente: $ 14,230

Sistemas de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Inversiones de infraestructura de cumplimiento:

Área de cumplimiento	Inversión anual	Calificación de cumplimiento
Monitoreo regulatorio	$960,000	Excelente
Tecnología de gestión de riesgos	$720,000	Fuerte
Sistemas anti-lavado de dinero	$480,000	Obediente

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para pequeñas empresas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Finwise Bancorp informó $ 1.07 mil millones en activos totales, con un enfoque específico en soluciones bancarias de pequeñas empresas. El banco ofrece servicios financieros personalizados dirigidos a segmentos de pequeñas empresas.

Categoría de servicio bancario	Volumen de préstamo	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos para pequeñas empresas	$ 287.5 millones	$124,000
Préstamos de la SBA	$ 156.3 millones	$375,000

Enfoque de préstamos flexibles y receptivos

Finwise demuestra flexibilidad de préstamos con las siguientes características:

• Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas: 68%
• Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 5-7 días hábiles
• Turno de decisión del préstamo: dentro de las 24-48 horas

Tecnologías de banca digital avanzadas

Función de banca digital	Tasa de adopción de usuarios	Volumen de transacción
Banca móvil	62%	1,2 millones de transacciones mensuales
Administración de cuentas en línea	55%	890,000 interacciones mensuales

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés y ofertas de productos a partir de enero de 2024:

• Tasa de interés de comprobación de negocios: 0.75%
• Tasa de interés de ahorro comercial: 1.25%
• Tasa de crédito de pequeña empresa: 7.5% - 12.5%

Experiencia en el mercado local y servicio centrado en la comunidad

Presencia geográfica	Número de ramas	Inversión comunitaria
Mercado primario de Utah	12 ramas	$ 4.3 millones
Expansión regional	6 ubicaciones adicionales	$ 1.7 millones

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir del cuarto trimestre de 2023, Finwise Bancorp informó 48,372 cuentas de clientes totales con un enfoque en soluciones bancarias personalizadas.

Canal de servicio al cliente	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte telefónico	12 minutos	87%
Chat en línea	8 minutos	92%
Soporte por correo electrónico	24 horas	79%

Compromiso de la plataforma de banca digital

Métricas de uso de la plataforma digital para 2023:

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 22,145
• Usuarios de banca digital activo: 35,672
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones de transacciones

Modelo de banca de relación

El enfoque de banca de relación de Finwise Bancorp se centra en:

• Valor promedio de relación con el cliente: $47,300
• Relación de venta cruzada: 2.3 productos por cliente
• Tasa de retención de clientes: 84%

Servicios de asesoramiento financiero proactivo

Tipo de servicio de asesoramiento	Número de clientes atendidos	Tarifa de asesoramiento promedio
Planificación financiera personal	3,245	$ 750/año
Consulta bancaria de negocios	1,872	$ 1,200/año
Aviso de inversión	2,567	$ 1,500/año

Soporte regular de comunicación y gestión de cuentas

Métricas de comunicación para 2023:

• Estados de cuenta mensuales enviados: 48,372
• Revisiones financieras trimestrales realizadas: 22,145
• Check-Ins anuales: 35,672

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: canales

Plataforma bancaria en línea

A partir de 2024, la plataforma bancaria en línea de Finwise Bancorp admite 42,687 usuarios digitales activos. La plataforma procesa un promedio de 137,456 transacciones mensuales con un volumen total de transacciones digitales de $ 214.3 millones anuales.

Métricas de plataforma digital	2024 datos
Usuarios digitales activos	42,687
Transacciones mensuales	137,456
Volumen anual de transacción digital	$ 214.3 millones

Aplicación de banca móvil

La aplicación móvil Finwise tiene 28,345 usuarios activos mensuales con una calificación de 4.6/5 App Store. La aplicación admite:

• Verificación de saldo en tiempo real
• Depósitos de verificación móvil
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas

Ubicaciones de ramas físicas

Finwise opera 17 ubicaciones de sucursales físicas en Utah, con una pisada diaria promedio de clientes de 124 clientes por rama.

Detalles de la rama	2024 métricas
Ubicaciones de sucursales totales	17
Tráfico diario promedio de clientes	124 clientes/rama

Centro de llamadas de servicio al cliente

El centro de llamadas maneja 6,752 interacciones de los clientes mensualmente, con un tiempo de respuesta promedio de 3.2 minutos y una tasa de satisfacción del cliente del 92.4%.

Redes de asesores financieros de terceros

Finwise colabora con 43 firmas de asesoramiento financiero independiente, generando $ 37.6 millones en ingresos por referencia y asociación en 2024.

Estadísticas de red de socios	2024 datos
Socios asesores financieros independientes	43
Ingresos de la asociación	$ 37.6 millones

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

Finwise Bancorp se dirige a empresas pequeñas a medianas con ingresos anuales entre $ 500,000 y $ 10 millones. A partir del cuarto trimestre de 2023, el Banco informó que sirvieron a aproximadamente 1,247 clientes de banca comercial.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	412	$375,000
Servicios profesionales	315	$425,000
Fabricación	218	$612,000

Empresarios de la comunidad local

Finwise Bancorp se centra en apoyar a los empresarios locales, con el 73% de su cartera de préstamos comerciales concentrados en Utah y los estados vecinos.

• Préstamos totales de emprendedor local en 2023: $ 87.4 millones
• Término promedio del préstamo: 5.2 años
• Tasa de aprobación de préstamos para empresarios locales: 62%

Consumidores individuales en regiones geográficas objetivo

El banco atiende a consumidores individuales principalmente en Utah, con presencia en expansión en los estados occidentales circundantes.

Estado	Clientes bancarios de consumo	Saldo de cuenta promedio
Utah	18,642	$24,500
Idaho	3,215	$19,800
Nevada	2,103	$22,300

Proveedores de servicios profesionales

Finwise Bancorp tiene soluciones bancarias especializadas para proveedores de servicios profesionales.

• Cuentas de proveedores de servicios profesionales totales: 876
• Cuentas corrientes de negocios especializadas: 512
• Tamaño promedio del préstamo de servicio profesional: $ 287,000

Startup y empresas comerciales emergentes

El banco tiene programas dedicados para empresas de inicio y emergencia, con un enfoque en tecnología y sectores innovadores.

Segmento de inicio	Número de clientes	Financiación total proporcionada
Startups tecnológicas	124	$ 42.6 millones
Innovación de la salud	87	$ 31.2 millones
Fintech Enterprises	56	$ 22.8 millones

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Para el año fiscal 2023, Finwise Bancorp informó tecnología y gastos de procesamiento de datos de $ 3.7 millones, lo que representa un aumento del 12.3% respecto al año anterior.

Categoría de costos tecnológicos	Gasto anual ($)
Sistemas bancarios centrales	1,450,000
Infraestructura de ciberseguridad	825,000
Servicios de computación en la nube	685,000
Licencia de software	540,000

Compensación y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para Finwise Bancorp en 2023 fueron de $ 14.2 millones.

• SALARIOS: $ 10.6 millones
• Seguro de salud: $ 1.8 millones
• Beneficios de jubilación: $ 1.2 millones
• Otra compensación: $ 600,000

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos relacionados con el cumplimiento totalizaron $ 2.1 millones en 2023, con un desglose de la siguiente manera:

Área de cumplimiento	Gasto anual ($)
Servicios legales y de consultoría	850,000
Auditoría e informes	625,000
Capacitación regulatoria	385,000
Software de cumplimiento	240,000

Costos de operación de sucursal

Los gastos totales relacionados con las sucursales para 2023 fueron de $ 5.3 millones.

• Alquiler y ocupación: $ 2.4 millones
• Utilidades: $ 680,000
• Mantenimiento: $ 1.2 millones
• Equipo de sucursal: $ 620,000
• Seguridad: $ 400,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 ascendieron a $ 1.9 millones.

Canal de marketing	Gasto anual ($)
Publicidad digital	725,000
Medios tradicionales	450,000
Marketing de contenidos	385,000
Programas de referencia de clientes	340,000

Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, Finwise Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 46.3 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 187.4 millones	$ 22.1 millones
Préstamos al consumo	$ 95.6 millones	$ 15.2 millones
Préstamos para pequeñas empresas	$ 76.3 millones	$ 9.0 millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 8.7 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 3.2 millones
• Tarifas de transacción: $ 2.5 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 1.6 millones
• Otros servicios bancarios: $ 1.4 millones

Ingresos de la transacción bancaria digital

Los ingresos por transacciones bancarias digitales alcanzaron los $ 5.4 millones en 2023, con:

Servicio digital	Ganancia	Volumen de transacción
Banca móvil	$ 2.1 millones	1,2 millones de transacciones
Pago de factura en línea	$ 1.8 millones	890,000 transacciones
Servicios de pago digital	$ 1.5 millones	675,000 transacciones

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión para 2023 totalizaron $ 6.9 millones:

• Comisiones de fondos mutuos: $ 3.2 millones
• Tarifas de la cuenta de jubilación: $ 2.1 millones
• Servicios de gestión de patrimonio: $ 1.6 millones

Cargos de servicio bancario de pequeñas empresas

Los cargos de servicio bancario de pequeñas empresas ascendieron a $ 4.5 millones en 2023:

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de cuenta comercial	$ 2.3 millones
Servicios comerciales	$ 1.5 millones
Soporte de préstamos comerciales	$ 0.7 millones