Finwise Bancorp (FINW): Business Model Canvas [Jan-2025 Mise à jour]

Découvrez le plan stratégique derrière l'approche innovante de Finwise Bancorp à la banque, où les solutions financières personnalisées répondent à la technologie numérique de pointe. Cette toile de modèle commercial dévoile comment une institution agile et axée sur la communauté transforme les paradigmes bancaires traditionnels, tirant parti des plateformes numériques sophistiquées et des services ciblés pour autonomiser les petites entreprises et les entrepreneurs locaux. Des stratégies de prêt flexibles aux infrastructures technologiques avancées, Finwise Bancorp démontre un engagement remarquable à réinventer les services financiers dans le paysage économique dynamique d'aujourd'hui.

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Associations commerciales locales et régionales

Finwise Bancorp maintient des partenariats avec les associations commerciales suivantes:

Association	Type de partenariat	Année établie
Utah Bankers Association	Réglementation et réseautage	2018
Administration des petites entreprises (SBA)	Réseau de prêt	2016

Fournisseurs de services technologiques pour les logiciels bancaires

Les partenariats technologiques clés comprennent:

• Jack Henry & Associés - Plateforme bancaire de base
• Fiserv - Solutions de traitement des paiements
• Temenos - Technologie bancaire numérique

Sociétés fintech pour les solutions bancaires numériques

Finwise collabore avec les partenaires fintech suivants:

Partenaire fintech	Service fourni	Valeur de partenariat
Marqeta	Émission de carte bancaire intégrée	Contrat annuel de 5,2 millions de dollars
Green Dot Corporation	Banking-as-a-Service Plateforme	Partenariat annuel de 3,7 millions de dollars

Partenaires de réseau hypothécaire et de prêt

Partenariats de réseaux de prêt:

• Club de prêt - plateforme de prêt en ligne
• Cross River Bank - Réseau de prêt alternatif
• Avant - Solutions de prêt numérique

Traitement des paiements et fournisseurs de services financiers

Partenariats de paiement et de service financier:

Fournisseur	Type de service	Volume de transaction
Bande	Traitement des paiements en ligne	Transactions annuelles de 127 millions de dollars
Visa	Services de réseau de cartes	89 millions de dollars de paiements traités

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, Finwise Bancorp a déclaré un actif total de 1,47 milliard de dollars. Les services bancaires commerciaux et de consommation de la banque ont généré des revenus nets de 47,3 millions de dollars pour l'exercice 2023.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Prêts commerciaux	892,4 millions de dollars
Prêts à la consommation	412,6 millions de dollars
Dépôts totaux	1,32 milliard de dollars

Prêts et soutien aux petites entreprises

Finwise est spécialisée dans les prêts aux petites entreprises en mettant l'accent sur des segments de marché spécifiques.

• Portfolio de prêts aux petites entreprises: 276,8 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt: 124 500 $
• Nombre de prêts actifs en petites entreprises: 2 221

Gestion de la plate-forme bancaire numérique

Finwise a investi 3,2 millions de dollars dans l'infrastructure des technologies bancaires numériques en 2023.

Métrique de la plate-forme numérique	Performance de 2023
Utilisateurs de la banque mobile	58,400
Volume de transaction en ligne	1,4 million de transactions
Revenus bancaires numériques	12,6 millions de dollars

Origination du prêt et souscription

Transformé en fin 4 567 demandes de prêt en 2023 avec un volume d'origine total de 1,1 milliard de dollars.

• Taux d'approbation du prêt: 62,3%
• Temps de traitement moyen: 7,4 jours
• Taille de l'équipe de souscription: 87 professionnels

Développement de produits de dépôt et d'investissement

La banque propose divers produits de dépôt et d'investissement avec un actif géré total de 1,65 milliard de dollars en 2023.

Catégorie de produits	Actif total	Rendement moyen
Comptes d'épargne	612 millions de dollars	2.35%
Certificats de dépôt	418 millions de dollars	3.75%
Comptes de marché monétaire	276 millions de dollars	2.85%

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Infrastructure technologique bancaire

Finwise Bancorp a déclaré que les investissements technologiques totaux de 3,7 millions de dollars en 2023. L'infrastructure des systèmes bancaires de base comprend:

• Plateforme de base de base basée sur le cloud
• Systèmes de cybersécurité avancés
• Pile de technologies bancaires numériques

Catégorie de technologie	Montant d'investissement	Pourcentage du budget informatique total
Systèmes bancaires de base	1,8 million de dollars	48.6%
Infrastructure de cybersécurité	1,2 million de dollars	32.4%
Plateformes bancaires numériques	$700,000	18.9%

Équipe de gestion financière expérimentée

Finwise Bancorp Executive Team Composition à partir de 2024:

• Expérience exécutive moyenne: 22 ans
• 5 cadres supérieurs avec mandat bancaire sur 15 ans
• 100% avec des certifications financières avancées

Solides réserves de capital

Réserves de capital et paramètres financiers:

Métrique capitale	Montant	Exigence réglementaire
Ratio de capital de niveau 1	12.4%	10.5%
Total des réserves de capital	87,6 millions de dollars	N / A
Actifs pondérés	702 millions de dollars	N / A

Base de données client et réseau de relations

Statistiques de la base de données des clients:

• Comptes clients actifs totaux: 42 670
• Utilisateurs de la banque numérique: 31 500
• Valeur moyenne de la relation client: 14 230 $

Systèmes de conformité réglementaire et de gestion des risques

Investissements d'infrastructure de conformité:

Zone de conformité	Investissement annuel	Note de conformité
Surveillance réglementaire	$960,000	Excellent
Technologie de gestion des risques	$720,000	Fort
Systèmes anti-blanchiment d'argent	$480,000	Conforme

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les petites entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Finwise Bancorp a déclaré 1,07 milliard de dollars d'actifs totaux, avec un accent spécifique sur les solutions bancaires aux petites entreprises. La banque fournit des services financiers personnalisés ciblant les segments de petites entreprises.

Catégorie de service bancaire	Volume de prêt	Taille moyenne du prêt
Prêts aux petites entreprises	287,5 millions de dollars	$124,000
Prêts SBA	156,3 millions de dollars	$375,000

Approche de prêt flexible et réactive

Finwise démontre la flexibilité des prêts avec les caractéristiques suivantes:

• Taux d'approbation du prêt pour les petites entreprises: 68%
• Temps de traitement des prêts moyens: 5-7 jours ouvrables
• Tiraire de décision de prêt: dans les 24 à 48 heures

Technologies bancaires numériques avancées

Fonctionnalité bancaire numérique	Taux d'adoption des utilisateurs	Volume de transaction
Banque mobile	62%	1,2 million de transactions mensuelles
Gestion de compte en ligne	55%	890 000 interactions mensuelles

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits en janvier 2024:

• Taux d'intérêt de vérification des entreprises: 0,75%
• Taux d'intérêt d'épargne d'entreprise: 1,25%
• Taux de crédit de petite entreprise: 7,5% - 12,5%

Expertise du marché local et service axé sur la communauté

Présence géographique	Nombre de branches	Investissement communautaire
Marché primaire de l'Utah	12 branches	4,3 millions de dollars
Extension régionale	6 emplacements supplémentaires	1,7 million de dollars

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Service client personnalisé

Depuis le quatrième trimestre 2023, Finwise Bancorp a déclaré 48 372 comptes clients totaux en mettant l'accent sur les solutions bancaires personnalisées.

Canal de service client	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support téléphonique	12 minutes	87%
Chat en ligne	8 minutes	92%
Assistance par e-mail	24 heures	79%

Engagement de la plate-forme bancaire numérique

Métriques d'utilisation de la plate-forme numérique pour 2023:

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 22 145
• Utilisateurs bancaires numériques actifs: 35 672
• Volume de transaction en ligne: 1,2 million de transactions

Modèle de banque de relation

L'approche des banques de relations de Finwise Bancorp se concentre sur:

• Valeur moyenne de la relation client: $47,300
• Ratio de vente croisée: 2.3 Produits par client
• Taux de rétention de la clientèle: 84%

Services de conseil financier proactifs

Type de service consultatif	Nombre de clients servis	Frais de conseil moyen
Planification financière personnelle	3,245	750 $ / an
Consultation bancaire des affaires	1,872	1 200 $ / an
Avis d'investissement	2,567	1 500 $ / an

Assistance régulière de la communication et de la gestion des comptes

Métriques de communication pour 2023:

• Relevés de compte mensuels envoyés: 48,372
• Examens financiers trimestriels effectués: 22,145
• Vérification des relations annuelles: 35,672

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: canaux

Plateforme bancaire en ligne

En 2024, la plate-forme bancaire en ligne de Finwise Bancorp prend en charge 42 687 utilisateurs numériques actifs. La plate-forme traite en moyenne 137 456 transactions mensuelles avec un volume de transactions numériques total de 214,3 millions de dollars par an.

Métriques de plate-forme numérique	2024 données
Utilisateurs numériques actifs	42,687
Transactions mensuelles	137,456
Volume annuel de transaction numérique	214,3 millions de dollars

Application bancaire mobile

L'application mobile Finwise compte 28 345 utilisateurs actifs mensuels avec une cote de 4,6 / 5 App Store. L'application prend en charge:

• Vérification du solde en temps réel
• Dépôts de contrôle mobile
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures

Emplacements de branche physiques

Finwise exploite 17 emplacements de succursales physiques à travers l'Utah, avec une fréquentation quotidienne moyenne du client de 124 clients par succursale.

Détails de la branche	2024 mesures
Total des succursales	17
Trafic client quotidien moyen	124 clients / succursale

Centre d'appels de service client

Le centre d'appels gère 6 752 interactions clients mensuellement, avec un temps de réponse moyen de 3,2 minutes et un taux de satisfaction du client de 92,4%.

Réseaux de conseillers financiers tiers

Finwise collabore avec 43 cabinets de conseil financier indépendants, générant 37,6 millions de dollars de revenus de référence et de partenariat en 2024.

Statistiques du réseau partenaire	2024 données
Partenaires consultatifs financiers indépendants	43
Revenus de partenariat	37,6 millions de dollars

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Finwise Bancorp cible les petites et moyennes entreprises avec des revenus annuels entre 500 000 $ et 10 millions de dollars. Au quatrième trimestre 2023, la banque a déclaré avoir servi environ 1 247 clients bancaires d'entreprise.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	412	$375,000
Services professionnels	315	$425,000
Fabrication	218	$612,000

Entrepreneurs communautaires locaux

Finwise Bancorp se concentre sur le soutien aux entrepreneurs locaux, avec 73% de son portefeuille de prêts commerciaux concentré dans l'Utah et les États voisins.

• Total des prêts locaux entrepreneurs en 2023: 87,4 millions de dollars
• Terme du prêt moyen: 5,2 ans
• Taux d'approbation du prêt pour les entrepreneurs locaux: 62%

Les consommateurs individuels dans les régions géographiques ciblées

La banque dessert des consommateurs individuels principalement dans l'Utah, avec une présence croissante dans les États occidentaux environnants.

État	Clients de la banque grand public	Solde moyen du compte
Utah	18,642	$24,500
Idaho	3,215	$19,800
Nevada	2,103	$22,300

Fournisseurs de services professionnels

Finwise Bancorp a des solutions bancaires spécialisées pour les prestataires de services professionnels.

• Comptes de prestataires de services professionnels totaux: 876
• Comptes de chèques commerciaux spécialisés: 512
• Taille de prêt de service professionnel moyen: 287 000 $

Startup et entreprises commerciales émergentes

La Banque a des programmes dédiés aux startups et aux entreprises émergentes, en mettant l'accent sur la technologie et les secteurs innovants.

Segment de démarrage	Nombre de clients	Financement total fourni
Startups technologiques	124	42,6 millions de dollars
Innovation des soins de santé	87	31,2 millions de dollars
Entreprises fintech	56	22,8 millions de dollars

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Maintenance des infrastructures technologiques

Pour l'exercice 2023, Finwise Bancorp a déclaré des dépenses de technologie et de traitement des données de 3,7 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 12,3% par rapport à l'année précédente.

Catégorie de coûts technologiques	Dépenses annuelles ($)
Systèmes bancaires de base	1,450,000
Infrastructure de cybersécurité	825,000
Services de cloud computing	685,000
Licence de logiciel	540,000

Compensation et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel de Finwise Bancorp en 2023 étaient de 14,2 millions de dollars.

• Salaires: 10,6 millions de dollars
• Assurance maladie: 1,8 million de dollars
• Prestations de retraite: 1,2 million de dollars
• Autre rémunération: 600 000 $

Frais de conformité réglementaire

Les coûts liés à la conformité ont totalisé 2,1 millions de dollars en 2023, avec une ventilation comme suit:

Zone de conformité	Dépenses annuelles ($)
Services juridiques et de conseil	850,000
Audit et rapport	625,000
Formation réglementaire	385,000
Logiciel de conformité	240,000

Coûts d'exploitation de la succursale

Les dépenses totales liées aux succursales pour 2023 étaient de 5,3 millions de dollars.

• Loyer et occupation: 2,4 millions de dollars
• Utilitaires: 680 000 $
• Maintenance: 1,2 million de dollars
• Équipement de succursale: 620 000 $
• Sécurité: 400 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 s'élevaient à 1,9 million de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles ($)
Publicité numérique	725,000
Médias traditionnels	450,000
Marketing de contenu	385,000
Programmes de référence client	340,000

Finwise Bancorp (FINW) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Finwise Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 46,3 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Revenu d'intérêt
Prêts commerciaux	187,4 millions de dollars	22,1 millions de dollars
Prêts à la consommation	95,6 millions de dollars	15,2 millions de dollars
Prêts aux petites entreprises	76,3 millions de dollars	9,0 millions de dollars

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 8,7 millions de dollars, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 3,2 millions de dollars
• Frais de transaction: 2,5 millions de dollars
• Frais de découvert: 1,6 million de dollars
• Autres services bancaires: 1,4 million de dollars

Revenus des transactions bancaires numériques

Les revenus des transactions bancaires numériques ont atteint 5,4 millions de dollars en 2023, avec:

Service numérique	Revenu	Volume de transaction
Banque mobile	2,1 millions de dollars	1,2 million de transactions
Payage des factures en ligne	1,8 million de dollars	890 000 transactions
Services de paiement numérique	1,5 million de dollars	675 000 transactions

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement pour 2023 ont totalisé 6,9 millions de dollars:

• Commissions de fonds communs de placement: 3,2 millions de dollars
• Frais de compte de retraite: 2,1 millions de dollars
• Services de gestion de la patrimoine: 1,6 million de dollars

Frais de service bancaire des petites entreprises

Les frais de service bancaire des petites entreprises s'élevaient à 4,5 millions de dollars en 2023:

Catégorie de service	Revenu
Frais de compte d'entreprise	2,3 millions de dollars
Services marchands	1,5 million de dollars
Aide aux prêts commerciaux	0,7 million de dollars