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Finwise Bancorp (FINW): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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FinWise Bancorp (FINW) Bundle
Descubra o plano estratégico por trás da abordagem inovadora do Finwise Bancorp ao setor bancário, onde soluções financeiras personalizadas atendem à tecnologia digital de ponta. Essa tela de modelo de negócios revela como uma instituição ágil e focada na comunidade transforma os paradigmas bancários tradicionais, alavancando plataformas digitais sofisticadas e serviços direcionados para capacitar pequenas empresas e empreendedores locais. De estratégias flexíveis de empréstimos a infraestrutura tecnológica avançada, o Finwise Bancorp demonstra um compromisso notável de reimaginar os serviços financeiros no cenário econômico dinâmico de hoje.
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Associações comerciais locais e regionais
Finwise Bancorp mantém parcerias com as seguintes associações de negócios:
| Associação | Tipo de parceria | Ano estabelecido |
|---|---|---|
| Associação de Banqueiros de Utah | Regulatório e Networking | 2018 |
| Administração de pequenas empresas (SBA) | Rede de empréstimos | 2016 |
Provedores de serviços de tecnologia para software bancário
As principais parcerias tecnológicas incluem:
- Jack Henry & Associados - Plataforma Bancária Core
- Fiserv - soluções de processamento de pagamento
- Temenos - Tecnologia Bancária Digital
Empresas de fintech para soluções bancárias digitais
Finwise colabora com os seguintes parceiros da FinTech:
| Fintech Partner | Serviço prestado | Valor da parceria |
|---|---|---|
| Marqeta | Emitir cartões bancários incorporados | Contrato anual de US $ 5,2 milhões |
| Green Dot Corporation | Plataforma bancária como serviço | Parceria anual de US $ 3,7 milhões |
Parceiros de rede de hipotecas e empréstimos
Empréstimo de parcerias de rede:
- Clube de Empréstimos - Plataforma de Empréstimos Online
- Cross River Bank - Rede alternativa de empréstimos
- Avant - Soluções de empréstimos digitais
Processamento de pagamentos e fornecedores de serviços financeiros
Parcerias de pagamento e serviço financeiro:
| Fornecedor | Tipo de serviço | Volume de transação |
|---|---|---|
| Listra | Processamento de pagamento on -line | Transações anuais de US $ 127 milhões |
| Visa | Serviços de rede de cartões | Pagamentos processados de US $ 89 milhões |
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de consumo
A partir do quarto trimestre de 2023, o Finwise Bancorp registrou ativos totais de US $ 1,47 bilhão. Os serviços bancários comerciais e de consumo do banco geraram receita de juros líquidos de US $ 47,3 milhões para o ano fiscal de 2023.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 892,4 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 412,6 milhões |
| Total de depósitos | US $ 1,32 bilhão |
Empréstimos e suporte para pequenas empresas
A Finwise é especializada em empréstimos para pequenas empresas, com foco em segmentos de mercado específicos.
- Portfólio de empréstimos para pequenas empresas: US $ 276,8 milhões
- Tamanho médio do empréstimo: US $ 124.500
- Número de empréstimos para pequenas empresas ativas: 2.221
Gerenciamento de plataforma bancária digital
Finwise investiu US $ 3,2 milhões em infraestrutura de tecnologia bancária digital em 2023.
| Métrica da plataforma digital | 2023 desempenho |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 58,400 |
| Volume de transações online | 1,4 milhão de transações |
| Receita bancária digital | US $ 12,6 milhões |
Origem e subscrição de empréstimos
Finwise processado 4.567 pedidos de empréstimo Em 2023, com um volume total de originação de US $ 1,1 bilhão.
- Taxa de aprovação do empréstimo: 62,3%
- Tempo médio de processamento: 7,4 dias
- Tamanho da equipe de subscrição: 87 profissionais
Desenvolvimento de produtos de depósito e investimento
O banco oferece diversos produtos de depósito e investimento com ativos gerenciados totais de US $ 1,65 bilhão em 2023.
| Categoria de produto | Total de ativos | Rendimento médio |
|---|---|---|
| Contas de poupança | US $ 612 milhões | 2.35% |
| Certificados de depósito | US $ 418 milhões | 3.75% |
| Contas do mercado monetário | US $ 276 milhões | 2.85% |
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Infraestrutura de tecnologia bancária
A Finwise Bancorp registrou investimentos totais de tecnologia de US $ 3,7 milhões em 2023. A infraestrutura de sistemas bancários principais inclui:
- Plataforma bancária de núcleo baseada em nuvem
- Sistemas avançados de segurança cibernética
- Pilha de tecnologia bancário digital
| Categoria de tecnologia | Valor do investimento | Porcentagem do orçamento total de TI |
|---|---|---|
| Sistemas bancários principais | US $ 1,8 milhão | 48.6% |
| Infraestrutura de segurança cibernética | US $ 1,2 milhão | 32.4% |
| Plataformas bancárias digitais | $700,000 | 18.9% |
Equipe de gestão financeira experiente
Finwise Bancorp Executive Team Composition a partir de 2024:
- Experiência executiva média: 22 anos
- 5 executivos seniores com posse bancária em 15 anos
- 100% com certificações financeiras avançadas
Fortes reservas de capital
Reservas de capital e métricas financeiras:
| Métrica de capital | Quantia | Requisito regulatório |
|---|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% | 10.5% |
| Reservas de capital total | US $ 87,6 milhões | N / D |
| Ativos ponderados por risco | US $ 702 milhões | N / D |
Banco de dados de clientes e rede de relacionamento
Estatísticas do banco de dados do cliente:
- Total de contas de clientes ativos: 42.670
- Usuários do Banco Digital: 31.500
- Valor médio do relacionamento do cliente: US $ 14.230
Sistemas de conformidade regulatória e gerenciamento de riscos
Investimentos de infraestrutura de conformidade:
| Área de conformidade | Investimento anual | Classificação de conformidade |
|---|---|---|
| Monitoramento regulatório | $960,000 | Excelente |
| Tecnologia de gerenciamento de riscos | $720,000 | Forte |
| Sistemas de lavagem de dinheiro | $480,000 | Compatível |
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Soluções bancárias personalizadas para pequenas empresas
No quarto trimestre 2023, o Finwise Bancorp registrou US $ 1,07 bilhão em ativos totais, com um foco específico em soluções bancárias de pequenas empresas. O banco fornece serviços financeiros personalizados direcionados a segmentos de pequenas empresas.
| Categoria de serviço bancário | Volume de empréstimo | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 287,5 milhões | $124,000 |
| Empréstimos da SBA | US $ 156,3 milhões | $375,000 |
Abordagem de empréstimo flexível e responsiva
Finwise demonstra flexibilidade de empréstimos com as seguintes características:
- Taxa de aprovação de empréstimo para pequenas empresas: 68%
- Tempo médio de processamento de empréstimo: 5-7 dias úteis
- Decisão de empréstimo Recursão: dentro de 24-48 horas
Tecnologias bancárias digitais avançadas
| Recurso bancário digital | Taxa de adoção do usuário | Volume de transação |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 62% | 1,2 milhão de transações mensais |
| Gerenciamento de contas on -line | 55% | 890.000 interações mensais |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros e ofertas de produtos em janeiro de 2024:
- Taxa de juros de verificação de negócios: 0,75%
- Taxa de juros de economia de negócios: 1,25%
- Linha de crédito para pequenas empresas: 7,5% - 12,5%
Experiência no mercado local e serviço focado na comunidade
| Presença geográfica | Número de ramificações | Investimento comunitário |
|---|---|---|
| Mercado primário de Utah | 12 ramos | US $ 4,3 milhões |
| Expansão regional | 6 locais adicionais | US $ 1,7 milhão |
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Atendimento ao cliente personalizado
A partir do quarto trimestre de 2023, o Finwise Bancorp registrou 48.372 contas totais de clientes, com foco em soluções bancárias personalizadas.
| Canal de atendimento ao cliente | Tempo médio de resposta | Taxa de satisfação do cliente |
|---|---|---|
| Suporte telefônico | 12 minutos | 87% |
| Chat online | 8 minutos | 92% |
| Suporte por e -mail | 24 horas | 79% |
Engajamento da plataforma bancária digital
Métricas de uso da plataforma digital para 2023:
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 22.145
- Usuários do Banco Digital Ativo: 35.672
- Volume de transações online: 1,2 milhão de transações
Modelo bancário de relacionamento
A abordagem bancária de relacionamento de Finwise Bancorp se concentra em:
- Valor médio do relacionamento do cliente: $47,300
- Taxa de venda cruzada: 2.3 Produtos por cliente
- Taxa de retenção de clientes: 84%
Serviços de consultoria financeira proativa
| Tipo de serviço de consultoria | Número de clientes atendidos | Taxa de consultoria média |
|---|---|---|
| Planejamento financeiro pessoal | 3,245 | US $ 750/ano |
| Consulta Banking Banking | 1,872 | US $ 1.200/ano |
| Aviso de investimento | 2,567 | US $ 1.500/ano |
Comunicação regular e suporte de gerenciamento de contas
Métricas de comunicação para 2023:
- Extratos mensais de conta enviados: 48,372
- Revisões financeiras trimestrais realizadas: 22,145
- Check-ins de relacionamento anual: 35,672
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de Negócios: Canais
Plataforma bancária online
A partir de 2024, a plataforma bancária on -line do Finwise Bancorp suporta 42.687 usuários digitais ativos. A plataforma processa uma média de 137.456 transações mensais com um volume total de transações digitais de US $ 214,3 milhões anualmente.
| Métricas de plataforma digital | 2024 dados |
|---|---|
| Usuários digitais ativos | 42,687 |
| Transações mensais | 137,456 |
| Volume anual de transação digital | US $ 214,3 milhões |
Aplicativo bancário móvel
O Finwise Mobile Application possui 28.345 usuários ativos mensais com uma classificação de Store de App 4,6/5. O aplicativo suporta:
- Verificação do saldo em tempo real
- Depósitos de cheque móvel
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
Locais de ramificação física
A Finwise opera 17 locais de filiais físicas em Utah, com um número médio diário de 124 clientes por filial.
| Detalhes da filial | 2024 métricas |
|---|---|
| Locais totais de ramificação | 17 |
| Tráfego diário médio do cliente | 124 clientes/filial |
Atendimento ao cliente Call Center
O call center lida com 6.752 interações do cliente mensalmente, com um tempo médio de resposta de 3,2 minutos e uma taxa de satisfação do cliente de 92,4%.
Redes de consultores financeiros de terceiros
Finwise colabora com 43 empresas de consultoria financeira independentes, gerando US $ 37,6 milhões em receitas de referência e parceria em 2024.
| Estatísticas de rede de parceiros | 2024 dados |
|---|---|
| Parceiros de Consultoria Financeira Independente | 43 |
| Receita de parceria | US $ 37,6 milhões |
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A Finwise Bancorp tem como alvo pequenas e médias empresas com receitas anuais entre US $ 500.000 e US $ 10 milhões. A partir do quarto trimestre de 2023, o banco informou que atendia a aproximadamente 1.247 clientes bancários de negócios.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | $375,000 |
| Serviços profissionais | 315 | $425,000 |
| Fabricação | 218 | $612,000 |
Empresários da comunidade local
O Finwise Bancorp se concentra em apoiar empreendedores locais, com 73% de sua carteira de empréstimos comerciais concentrados em Utah e estados vizinhos.
- Empréstimos para empreendedores locais totais em 2023: US $ 87,4 milhões
- Termo médio de empréstimo: 5,2 anos
- Taxa de aprovação de empréstimos para empreendedores locais: 62%
Consumidores individuais em regiões geográficas -alvo
O banco atende consumidores individuais principalmente em Utah, com a presença em expansão nos estados ocidentais vizinhos.
| Estado | Clientes bancários do consumidor | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Utah | 18,642 | $24,500 |
| Idaho | 3,215 | $19,800 |
| Nevada | 2,103 | $22,300 |
Provedores de serviços profissionais
O Finwise Bancorp possui soluções bancárias especializadas para prestadores de serviços profissionais.
- Contas de prestador de serviços profissionais totais: 876
- Contas de verificação de negócios especializadas: 512
- Tamanho médio do empréstimo de serviço profissional: US $ 287.000
Startups e empresas de negócios emergentes
O banco possui programas dedicados para empresas de startups e emergentes, com foco em tecnologias e setores inovadores.
| Segmento de inicialização | Número de clientes | Financiamento total fornecido |
|---|---|---|
| Startups de tecnologia | 124 | US $ 42,6 milhões |
| Inovação em saúde | 87 | US $ 31,2 milhões |
| Fintech Enterprises | 56 | US $ 22,8 milhões |
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Para o ano fiscal de 2023, o Finwise Bancorp registrou despesas com tecnologia e processamento de dados de US $ 3,7 milhões, representando um aumento de 12,3% em relação ao ano anterior.
| Categoria de custo de tecnologia | Despesa anual ($) |
|---|---|
| Sistemas bancários principais | 1,450,000 |
| Infraestrutura de segurança cibernética | 825,000 |
| Serviços de computação em nuvem | 685,000 |
| Licenciamento de software | 540,000 |
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais de pessoal para o Finwise Bancorp em 2023 foram de US $ 14,2 milhões.
- Salários: US $ 10,6 milhões
- Seguro de Saúde: US $ 1,8 milhão
- Benefícios de aposentadoria: US $ 1,2 milhão
- Outra compensação: US $ 600.000
Despesas de conformidade regulatória
Os custos relacionados à conformidade totalizaram US $ 2,1 milhões em 2023, com um colapso da seguinte maneira:
| Área de conformidade | Despesa anual ($) |
|---|---|
| Serviços legais e de consultoria | 850,000 |
| Auditoria e relatórios | 625,000 |
| Treinamento regulatório | 385,000 |
| Software de conformidade | 240,000 |
Custos de operação da filial
As despesas totais relacionadas à filial em 2023 foram de US $ 5,3 milhões.
- Aluguel e ocupação: US $ 2,4 milhões
- Utilitários: US $ 680.000
- Manutenção: US $ 1,2 milhão
- Equipamento da filial: US $ 620.000
- Segurança: US $ 400.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 1,9 milhão.
| Canal de marketing | Despesa anual ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 725,000 |
| Mídia tradicional | 450,000 |
| Marketing de conteúdo | 385,000 |
| Programas de referência ao cliente | 340,000 |
Finwise Bancorp (FINW) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
Para o ano fiscal de 2023, o Finwise Bancorp registrou receita total de juros de US $ 46,3 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Saldo total de empréstimo | Receita de juros |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 187,4 milhões | US $ 22,1 milhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 95,6 milhões | US $ 15,2 milhões |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 76,3 milhões | US $ 9,0 milhões |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 8,7 milhões, com a seguinte distribuição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 3,2 milhões
- Taxas de transação: US $ 2,5 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 1,6 milhão
- Outros serviços bancários: US $ 1,4 milhão
Receita de transação bancária digital
As receitas de transações bancárias digitais atingiram US $ 5,4 milhões em 2023, com:
| Serviço digital | Receita | Volume de transação |
|---|---|---|
| Mobile Banking | US $ 2,1 milhões | 1,2 milhão de transações |
| Pagamento on -line | US $ 1,8 milhão | 890.000 transações |
| Serviços de pagamento digital | US $ 1,5 milhão | 675.000 transações |
Comissões de produtos de investimento
As comissões de produtos de investimento para 2023 totalizaram US $ 6,9 milhões:
- Comissões de fundos mútuos: US $ 3,2 milhões
- Taxas de conta de aposentadoria: US $ 2,1 milhões
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: US $ 1,6 milhão
Cobranças de serviço bancário de pequenas empresas
As cobranças de serviços bancários de pequenas empresas totalizaram US $ 4,5 milhões em 2023:
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Taxas de conta comercial | US $ 2,3 milhões |
| Serviços comerciais | US $ 1,5 milhão |
| Suporte de empréstimos para negócios | US $ 0,7 milhão |
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