Franklin Financial Services Corporation (FRAF): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumerja el plan estratégico de Franklin Financial Services Corporation (FRAF), una potencia bancaria regional dinámica que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores. Al crear meticulosamente un modelo de negocio que equilibra la destreza tecnológica con estrategias personalizadas centradas en la comunidad, FRAF se ha posicionado como una institución financiera ágil que va más allá de los paradigmas bancarios convencionales. Su lienzo de modelo de negocio único revela un marco sofisticado diseñado para ofrecer un valor excepcional a las empresas locales, clientes individuales y profesionales de alto nivel de red a través de plataformas digitales de vanguardia y servicios basados ​​en relaciones.

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos comunitarios locales y cooperativas de crédito

A partir de 2024, FRAF mantiene asociaciones con aproximadamente 37 bancos comunitarios locales y 22 cooperativas de crédito en sus regiones operativas.

Tipo de socio	Número de socios	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios	37	Medio oeste y sudeste de los Estados Unidos
Coeficientes de crédito	22	Tennessee, Kentucky, Alabama

Proveedores de tecnología financiera regional

FRAF colabora con 5 proveedores principales de tecnología financiera para soluciones de banca digital.

• Jack Henry & Asociado
• Fiserv
• Software Q2
• Temenos
• Finastra

Empresas de seguros e inversiones

Categoría de socio	Número de asociaciones	Valor de asociación total
Proveedores de seguros	14	Acción de ingresos anual de $ 8.2 millones
Empresas de inversión	9	Acción de ingresos anual de $ 5.7 millones

Consultores de cumplimiento regulatorio

FRAF involucra 3 empresas de consultoría de cumplimiento regulatorio primario con tarifas de consultoría anuales totales de $ 1.4 millones.

• Soluciones de cumplimiento de Deloitte
• Asesoramiento regulatorio de PWC
• KPMG Servicios regulatorios financieros

Socios de infraestructura tecnológica

Socio de infraestructura	Servicio proporcionado	Inversión anual
Servicios web de Amazon	Infraestructura en la nube	$ 2.3 millones
Microsoft Azure	Soluciones de nubes híbridas	$ 1.9 millones
Sistemas de Cisco	Infraestructura de red	$ 1.1 millones

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca personal y comercial

A partir de 2024, Franklin Financial Services Corporation mantiene una cartera bancaria con las siguientes métricas clave:

Categoría de servicio	Cuentas totales	Volumen de transacción anual
Cuentas corrientes personales	37,542	1,284,000 transacciones
Cuentas de banca comercial	4,215	612,000 transacciones

Originación y procesamiento de préstamos

Desglose de la cartera de préstamos para 2024:

• Volumen total del préstamo: $ 742 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 421 millones
• Préstamos comerciales: $ 203 millones
• Préstamos al consumidor: $ 118 millones

Asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

Tipo de servicio	Activos totales del cliente	Cartera promedio de clientes
Gestión de patrimonio	$ 1.24 mil millones	$ 3.2 millones
Aviso de inversión	$ 876 millones	$ 1.8 millones

Mantenimiento de la plataforma de banca digital

Métricas de infraestructura bancaria digital:

• Usuarios de banca móvil: 62,400
• Usuarios bancarios en línea: 84,300
• Transacciones digitales anuales: 4.2 millones
• Tiempo de actividad de la plataforma: 99.97%

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Área de cumplimiento	Costo de monitoreo anual	Tasa de cumplimiento
Informes regulatorios	$ 2.1 millones	100%
Anti-lavado de dinero	$ 1.4 millones	99.8%

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocios: recursos clave

Equipo experimentado de gestión financiera

A partir de 2024, Franklin Financial Services Corporation tiene un equipo de gestión con una experiencia bancaria promedio de 18.5 años. El liderazgo ejecutivo comprende 7 ejecutivos altos con roles especializados.

Posición	Años de experiencia	Tenencia en FRAF
CEO	24 años	12 años
director de Finanzas	19 años	8 años
CTO	16 años	6 años

Infraestructura de banca digital robusta

La infraestructura digital de FRAF incluye:

• 5 centros de datos primarios
• 99.98% de tiempo de actividad del sistema
• $ 42 millones de inversión tecnológica anual
• Plataformas bancarias basadas en la nube

Datos y análisis financieros del cliente

El banco maneja:

• 1.2 millones de perfiles de clientes
• 3.7 terabytes de datos financieros del cliente
• Capacidades de análisis predictivo avanzado

Red bancaria regional fuerte

Región	Número de ramas	Ubicaciones de cajeros automáticos
Sudeste	87	212
Atlántico medio	63	156

Experiencia de cumplimiento regulatorio

Inversión de cumplimiento: $ 7.3 millones anuales

• 15 profesionales de cumplimiento dedicados
• Gestión de seguridad de la información certificada ISO 27001
• Adherencia total a las regulaciones de la FDIC y la Reserva Federal

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Franklin Financial Services Corporation atendió a 37 comunidades locales en 3 estados con activos totales de $ 1.37 mil millones. El banco mantuvo 12 ubicaciones de sucursales físicas con una base de clientes promedio de 22,500 clientes locales.

Categoría de servicio	Número de ofrendas	Penetración promedio del cliente
Cuentas bancarias personales	7 tipos de cuenta distintos	Cobertura del mercado del 68%
Banca de pequeñas empresas	4 paquetes de cuentas comerciales especializadas	42% de adopción de negocios locales

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Ofertas actuales de tasas de interés a partir de enero de 2024:

• Tasas de préstamo personal: 6.25% - 12.75%
• Tasas hipotecarias: 6.50% - 7.25%
• Tasas de cuenta de ahorro: 3.15% - 4.25%
• Certificado de tasas de depósito: 4.50% - 5.35%

Servicios de asesoramiento financiero integral

Desglose del servicio de asesoramiento financiero para 2023:

Tipo de servicio de asesoramiento	Total de clientes atendidos	Valor de cartera promedio
Planificación de jubilación	1.875 clientes	$425,000
Gestión de inversiones	1.250 clientes	$612,000
Consultoría de estrategia fiscal	625 clientes	$285,000

Tecnologías de banca digital avanzadas

Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 28,750
• Usuarios bancarios en línea: 35,600
• Volumen de transacciones digitales: 2.4 millones de transacciones
• Calificación de aplicaciones móviles: 4.6/5 estrellas

Enfoque de servicio al cliente basado en relaciones

Métricas de la relación con el cliente para 2023:

Métrico de servicio	Actuación
Tasa promedio de retención de clientes	87.5%
Promedio de la tenencia del cliente	8.3 años
Puntuación de satisfacción del cliente	4.4/5

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de cuentas personalizada

A partir de 2024, Franklin Financial Services mantiene 37,842 cuentas de banca personal activa con un valor de relación promedio de $ 24,673 por cliente. El banco ofrece Gerentes de relaciones dedicadas para cuentas superiores a $ 250,000 en activos totales.

Tipo de cuenta	Número de cuentas	Saldo promedio
Comprobación personal	22,415	$8,342
Ahorros personales	15,427	$16,587

Interacciones de la red de sucursales locales

Franklin Financial opera 42 ubicaciones de sucursales físicas en 3 estados, con un promedio de 1,287 interacciones de clientes por rama mensualmente.

• Duración promedio de la visita al cliente: 17.5 minutos
• Tasa de satisfacción del cliente para servicios en la rama: 89.3%
• Relación de personal a cliente de rama: 1:62

Soporte bancario en línea y móvil

La plataforma de banca digital atiende al 68.4% de la base total de clientes con 124,567 usuarios activos de banca digital en 2024.

Plataforma digital	Usuarios activos mensuales	Transacciones por mes
Aplicación de banca móvil	94,328	876,542
Portal web en línea	30,239	412,765

Servicios de consulta financiera regular

Servicios de consulta financiera proporcionados a 4,287 clientes de alto valor de la red en 2024, con una frecuencia de consulta promedio de 2.4 sesiones por año.

• Los tipos de consulta incluyen planificación de jubilación, estrategia de inversión y gestión de patrimonio
• Duración de consulta promedio: 73 minutos
• Tasa de éxito de consulta: 92.6%

Construcción de relaciones centradas en la comunidad

Las métricas de participación comunitaria para 2024 demuestran una importante inversión local y desarrollo de relaciones con los clientes.

Actividad de participación comunitaria	Número de eventos	Participantes
Talleres de educación financiera	38	2,156
Programas de patrocinio locales	24	N / A
Inversión comunitaria	$1,237,000	N / A

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, Franklin Financial Services Corporation mantiene 17 sucursales bancarios físicos en Tennessee, ubicados principalmente en el metropolitano Nashville y los condados circundantes.

Tipo de rama	Número de ubicaciones	Tamaño promedio de la rama
Ramas de servicio completo	12	3,200 pies cuadrados.
Ramas de servicio limitadas	5	1.800 pies cuadrados.

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de Franklin Financial admite aproximadamente 42,500 usuarios bancarios en línea activos a partir del cuarto trimestre de 2023.

• La plataforma cuenta con seguridad de cifrado de 256 bits
• Admite la gestión de cuentas, transferencias de fondos, pagos de facturas
• Sesiones de inicio de sesión diarias promedio: 8,750

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil para 2024:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	28,600
Usuarios activos mensuales	22,400
Volumen de transacción promedio	47,300 mensuales

Centro de llamadas de servicio al cliente

Métricas operativas del centro de llamadas para 2024:

• Personal total del centro de llamadas: 42 representantes
• Volumen de llamadas diarias promedio: 1.250 llamadas
• Tiempo de respuesta promedio: 2.7 minutos
• Calificación de satisfacción del cliente: 88.5%

Canales de comunicación digital

Desglose del canal de comunicación digital:

Canal	Compromiso mensual
Comunicaciones por correo electrónico	65.400 destinatarios
Seguidores de redes sociales	Twitter: 4.200 Facebook: 7,800 LinkedIn: 3.600
Sitio web Visitantes mensuales	92,500

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir de 2024, Franklin Financial Services Corporation atiende aproximadamente 1,247 empresas locales pequeñas a medianas en su área de mercado primario. El valor promedio de la relación bancaria comercial es de $ 378,500.

Segmento de negocios	Número de clientes	Valor de relación promedio
Negocios minoristas	412	$285,700
Servicios profesionales	356	$425,300
Fabricación	228	$495,600

Clientes de banca minorista individual

Franklin Financial atiende a 52,384 clientes de banca minorista individual con una base de depósito total de $ 687.3 millones.

• Saldo promedio de la cuenta corriente personal: $ 14,237
• Saldo promedio de la cuenta de ahorro personal: $ 22,456
• Cartera total de préstamos personales: $ 214.6 millones

Clientes comerciales regionales

El banco mantiene relaciones con 187 clientes comerciales regionales, con una cartera de préstamos comerciales totales de $ 456.2 millones.

Segmento comercial	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Banca corporativa	84	$ 276.4 millones
Empresas del mercado medio	103	$ 179.8 millones

Individuos de alto nivel de red

Franklin Financial atiende a 623 personas de alto patrimonio con activos totales bajo una administración de $ 412.7 millones.

• Portafolio de inversión individual promedio: $ 662,300
• Requisito mínimo de cartera: $ 500,000
• Ingresos de tarifas de gestión de patrimonio: $ 7.2 millones anuales

Profesionales de la comunidad local

El banco ha dirigido a 1.876 profesionales de la comunidad local en varios sectores, con un enfoque bancario especializado.

Categoría profesional	Número de clientes	Relación bancaria profesional promedio
Profesionales de la salud	412	$267,500
Profesionales legales	287	$342,700
Profesionales educativos	356	$189,600
Profesionales de la tecnología	821	$412,300

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del último informe financiero, Franklin Financial Services Corporation informó gastos de compensación de empleados totales de $ 14.3 millones para el año fiscal 2023.

Categoría de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 10.2 millones
Seguro médico	$ 1.8 millones
Beneficios de jubilación	$ 1.5 millones
Bonos de rendimiento	$ 0.8 millones

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para FRAF totalizaron $ 3.6 millones en 2023.

• Mantenimiento de hardware de TI: $ 1.2 millones
• Licencias de software: $ 1.5 millones
• Sistemas de ciberseguridad: $ 0,9 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento alcanzaron los $ 2.7 millones para el año fiscal.

Área de cumplimiento	Costo anual
Consultoría legal	$ 1.1 millones
Auditoría e informes	$ 0.9 millones
Tarifas de presentación regulatoria	$ 0.7 millones

Costos de operación de sucursal

Los gastos totales relacionados con la sucursal ascendieron a $ 5.4 millones en 2023.

• Alquiler y servicios públicos: $ 2.6 millones
• Equipo de rama: $ 1.2 millones
• Mantenimiento de sucursales: $ 1.6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para FRAF fueron de $ 2.9 millones en el año fiscal.

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$ 1.3 millones
Publicidad tradicional	$ 0.8 millones
Programas de adquisición de clientes	$ 0.8 millones

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Franklin Financial Services Corporation reportó ingresos por intereses totales de $ 42.3 millones. Desglose de los ingresos por intereses de la cartera de préstamos:

Categoría de préstamo	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 18.7 millones
Préstamos al consumo	$ 15.6 millones
Préstamos hipotecarios	$ 8.0 millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario total para 2023 fueron de $ 12.5 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 4.2 millones
• Tarifas de transacción: $ 3.8 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 2.5 millones
• Otros servicios bancarios: $ 2.0 millones

Comisiones de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de gestión de inversiones para 2023 totalizaron $ 9.7 millones, segmentados de la siguiente manera:

Categoría de servicio	Ingresos por comisión
Gestión de activos	$ 5.3 millones
Planificación financiera	$ 2.8 millones
Aviso de inversión	$ 1.6 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Los ingresos de la transacción bancaria digital alcanzaron los $ 3.6 millones en 2023:

• Transacciones bancarias en línea: $ 1.9 millones
• Tarifas de transacción de aplicaciones móviles: $ 1.2 millones
• Procesamiento de pagos digitales: $ 0.5 millones

Ingresos del servicio de asesoramiento financiero

Los servicios de asesoramiento financiero generaron $ 7.2 millones en ingresos para 2023:

Servicio de asesoramiento	Ganancia
Asesoramiento financiero corporativo	$ 4.1 millones
Consultoría financiera personal	$ 2.3 millones
Servicios de planificación de jubilación	$ 0.8 millones