Primis Financial Corp. (FRST): Canvas de modelo de negocio [enero-2025 actualizado]

Sumérgete en el plan estratégico de Primis Financial Corp. (FRST), una institución bancaria regional dinámica que transforma los servicios financieros tradicionales a través de enfoques innovadores. Al aprovechar un lienzo de modelo de negocio integral, FRST navega estratégicamente el panorama bancario competitivo, ofreciendo soluciones personalizadas que unen las necesidades de la comunidad local con tecnologías de banca digital avanzadas. Su modelo único combina un servicio al cliente basado en relaciones, plataformas digitales robustas y productos financieros dirigidos que los distinguen en el ecosistema bancario del Atlántico medio.

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Redes bancarias locales y regionales

A partir de 2024, Primis Financial Corp. mantiene asociaciones estratégicas con 37 redes bancarias locales y regionales en Virginia y Maryland.

Tipo de red	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Redes de banca comunitaria	22	Virginia
Alianzas bancarias regionales	15	Maryland

Instituciones financieras comunitarias

Primis Financial Corp. colabora con 43 instituciones financieras comunitarias, centrándose en acuerdos de servicios compartidos y programas de préstamos colaborativos.

• Asociaciones totales de institución comunitaria: 43
• Duración promedio de la asociación: 5.2 años
• Volumen de préstamos colaborativos: $ 127.3 millones

Proveedores de servicios de tecnología

La corporación ha establecido asociaciones con 8 proveedores de servicios de tecnología especializados en soluciones de tecnología financiera.

Categoría de proveedor	Número de proveedores	Inversión tecnológica anual
Sistemas bancarios centrales	3	$ 4.2 millones
Soluciones de ciberseguridad	2	$ 1.7 millones
Plataformas de banca digital	3	$ 2.9 millones

Originación de préstamos y socios de servicio

Primis Financial Corp. tiene 12 socios de origen de préstamos y servicios que apoyan sus operaciones de préstamo.

• Total de origen de préstamo de préstamo: 12
• Cobertura de asociación de préstamos de servicio: 89.6% de la cartera de préstamos totales
• Volumen de origen de préstamo anual: $ 342.6 millones

Empresas de gestión de seguros y patrimonio

La Corporación mantiene asociaciones con 19 empresas de gestión de seguros y patrimonio para proporcionar servicios financieros integrales.

Tipo de asociación	Número de empresas	Activos totales administrados
Proveedores de seguros	11	$ 276.4 millones
Empresas de gestión de patrimonio	8	$ 193.7 millones

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir de 2024, Primis Financial Corp. proporciona a los servicios bancarios activos totales de $ 2.36 mil millones. El banco opera 29 sucursales en Virginia y Maryland.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2024)
Préstamos comerciales	$ 1.42 mil millones
Préstamos al consumo	$ 687 millones
Cuentas corrientes de negocios	12,345 cuentas activas

Préstamo y origen hipotecario

Los préstamos hipotecarios representan una porción significativa de las actividades clave de Primis Financial Corp.

• Volumen total de origen de la hipoteca (2024): $ 456 millones
• Cartera de hipotecas residenciales: $ 312 millones
• Tamaño promedio del préstamo hipotecario: $ 342,000

Gestión de productos de depósito e inversión

Tipo de producto	Saldo total
Depósitos totales	$ 1.98 mil millones
Cuentas corrientes	$ 687 millones
Cuentas de ahorro	$ 542 millones
Productos de inversión	$ 218 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Primis Financial Corp. ha invertido en infraestructura bancaria digital.

• Usuarios bancarios en línea: 45,678
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 32,456
• Inversión anual de plataforma digital: $ 3.2 millones

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Métrico de cumplimiento	Estado
Relación de capital regulatorio	12.4%
Relación de préstamos sin rendimiento	1.2%
Personal del departamento de cumplimiento	42 empleados

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursal en las regiones de Virginia y Maryland

A partir del cuarto trimestre de 2023, Primis Financial Corp. opera 26 ubicaciones de sucursales de servicio completo en Virginia y Maryland.

Estado	Número de ramas
Virginia	19
Maryland	7

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición de liderazgo a partir de 2024:

• Miembros del equipo ejecutivo total: 7
• Experiencia de la industria bancaria promedio: 22 años
• CEO: Dennis J. Zember Jr. (más de 15 años en el liderazgo bancario)

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Métricas de inversión tecnológica:

• Presupuesto de tecnología anual: $ 3.2 millones
• Plataforma de banca digital: sistema bancario central basado en la nube
• Inversión de ciberseguridad: $ 1.1 millones anualmente

Capacidades de cartera de crédito y capacidades de préstamo fuertes

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera
Préstamos comerciales	$ 592.4 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 214.6 millones
Préstamos al consumo	$ 87.3 millones

Cumplimiento regulatorio y experiencia financiera

Recursos de cumplimiento y gestión de riesgos:

• Equipo de cumplimiento dedicado: 12 profesionales
• Gastos totales relacionados con el cumplimiento: $ 2.5 millones anuales
• Calificación de examen regulatorio: Satisfactorio

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Primis Financial Corp. sirve 13 condados al otro lado de Virginia y Maryland, con activos totales de $ 3.4 mil millones. El banco mantiene 36 ramas de servicio completo dirigido a las necesidades bancarias de la comunidad local.

Cobertura geográfica	Total de ramas	Tamaño de activo
Virginia y Maryland	36	$ 3.4 mil millones

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Al 31 de diciembre de 2023, Primis ofrece las siguientes tarifas competitivas:

Tipo de producto	Tasa de interés
Cuenta de ahorro personal	4.25%
Cuenta del mercado monetario	4.50%
CD de 12 meses	5.15%

Experiencias de banca digital y física convenientes

Las capacidades de banca digital incluyen:

• Aplicación de banca móvil con Cifrado de 256 bits
• Servicios de pago de facturas en línea
• Depósito de cheque remoto
• Gestión de cuentas digitales 24/7

Enfoque de servicio al cliente basado en relaciones

Métricas de la relación con el cliente para 2023:

• Tasa promedio de retención de clientes: 87.3%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 8.6 años
• Puntuación de satisfacción del cliente: 4.6/5

Ofertas de banca comercial y minorista a medida

Desglose de la cartera de préstamos comerciales:

Sector	Volumen total del préstamo	Porcentaje de cartera
Bienes raíces	$ 1.2 mil millones	45%
Pequeño negocio	$ 650 millones	24%
Agricultura	$ 350 millones	13%
Otro comercial	$ 470 millones	18%

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de relaciones para la banca empresarial y personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, Primis Financial Corp. sirvió 136 sucursales en Virginia, Maryland, Washington D.C. y Pensilvania. Base total de clientes: 84,725 clientes de banca comercial y personal.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de cuenta promedio
Banca de negocios	42,362	$287,500
Banca personal	42,363	$76,250

Atención al cliente directa a través de múltiples canales

Primis Financial proporciona atención al cliente a través de:

• Soporte telefónico: 7 am-8pm EST
• Chat en línea: disponibilidad 24/7
• Soporte por correo electrónico: respuesta dentro de las 24 horas
• Consultas en la rama

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Desglose de servicios de asesoramiento para 2023:

Tipo de servicio	Número de clientes atendidos	Tarifa de servicio promedio
Gestión de patrimonio	3,625	$ 2,750/anualmente
Planificación de jubilación	2,987	$ 1,850/anualmente

Compromiso comunitario y comprensión del mercado local

Inversión del mercado local en 2023: $ 1.2 millones en los programas de desarrollo comunitario.

Plataformas de banca de autoservicio digital

Métricas de banca digital para 2023:

• Usuarios de banca móvil: 62,500
• Usuarios bancarios en línea: 73,225
• Tasa de descarga de la aplicación móvil: 15,600 nuevos usuarios
• Volumen de transacciones digitales: 4.2 millones de transacciones mensuales

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Primis Financial Corp. opera 36 ubicaciones de sucursales totales en Virginia y Maryland. La distribución geográfica se descompone de la siguiente manera:

Estado	Número de ramas
Virginia	28
Maryland	8

Sitio web de banca en línea

Primis Financial proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas
• Transferencias de fondos

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de la aplicación de banca móvil para 2023:

• Descargas totales de aplicaciones móviles: 45,672
• Usuarios activos mensuales promedio: 22,340
• Volumen de transacciones móviles: 187,456 transacciones mensuales

Servicios de banca telefónica

Métricas del centro de llamadas de la banca telefónica:

Métrico	2023 datos
Volumen diario promedio de llamadas	412 llamadas
Tiempo de respuesta promedio	2.7 minutos

Red de cajeros automáticos

Detalles de cobertura de red de cajeros automáticos:

• ATMS totales: 46
• Ubicaciones de cajeros automáticos gratuitos dentro de la red: 38
• Asociaciones de cajeros automáticos fuera de la red: más de 1,200 ubicaciones

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Primis Financial Corp. atiende a aproximadamente 1,287 clientes comerciales pequeños a medianos en las regiones de Virginia y Maryland.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	412	$285,000
Servicios profesionales	356	$423,000
Fabricación	287	$612,000

Empresas comerciales locales

Primis Financial Corp. tiene una cartera concentrada de 623 clientes de empresas comerciales locales con una cartera de préstamos comerciales totales valorados en $ 247.3 millones al 31 de diciembre de 2023.

• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 178.2 millones
• Préstamos de construcción y desarrollo: $ 69.1 millones

Clientes de banca minorista individual

El banco atiende a 42,587 clientes de banca minorista individual en sus 64 sucursales.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de depósito promedio
Comprobación personal	28,943	$8,750
Ahorros personales	13,644	$15,230

Proveedores de servicios profesionales

Primis Financial Corp. se dirige a 876 proveedores de servicios profesionales con soluciones bancarias especializadas.

• Profesionales legales: 287 clientes
• Proveedores de atención médica: 342 clientes
• Empresas de consultoría: 247 clientes

Solicitantes de hipotecas residenciales

En 2023, Primis Financial Corp. originó $ 324.6 millones en préstamos hipotecarios residenciales.

Tipo de hipoteca	Volumen total del préstamo	Tamaño promedio del préstamo
Hipotecas convencionales	$ 238.4 millones	$387,000
Préstamos de la FHA	$ 86.2 millones	$276,000

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Compensación y beneficios de los empleados

A partir del cuarto trimestre de 2023, Primis Financial Corp. reportó gastos totales de compensación de empleados de $ 33.4 millones.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios base	22,100,000
Bonos de rendimiento	4,750,000
Seguro médico	3,250,000
Beneficios de jubilación	3,300,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para Primis Financial Corp. totalizaron $ 7.2 millones en 2023.

• Mantenimiento de hardware de TI: $ 2.1 millones
• Licencias de software: $ 3.5 millones
• Sistemas de ciberseguridad: $ 1.6 millones

Gastos operativos de rama

Los gastos operativos totales de la sucursal para 2023 fueron de $ 12.6 millones.

Tipo de gasto	Monto ($)
Alquiler y servicios públicos	5,400,000
Equipo de rama	2,800,000
Mantenimiento y suministros	4,400,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para Primis Financial Corp. ascendieron a $ 4.8 millones en 2023.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 2.3 millones
• Software de cumplimiento: $ 1.2 millones
• Capacitación y certificación: $ 1.3 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de $ 5.6 millones.

Canal de marketing	Monto ($)
Publicidad digital	2,400,000
Medios tradicionales	1,500,000
Programas de adquisición de clientes	1,700,000

Primis Financial Corp. (FRST) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Primis Financial Corp. reportó ingresos por intereses totales de $ 80.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Categoría de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Inmobiliario comercial	$ 1.2 mil millones	$ 42.6 millones
Hipoteca residencial	$ 385 millones	$ 18.2 millones
Comercial & Préstamos industriales	$ 275 millones	$ 15.6 millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 12.7 millones, con la siguiente distribución:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 4.3 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 2.1 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 3.5 millones
• Tasas de transferencia de cables: $ 1.8 millones
• Otros servicios bancarios: $ 1 millón

Comisiones de origen de la hipoteca

Las comisiones de origen de la hipoteca para 2023 alcanzaron $ 6.9 millones, con:

Tipo de hipoteca	Volumen	Comisión
Hipotecas residenciales	$ 245 millones	$ 4.7 millones
Hipotecas comerciales	$ 95 millones	$ 2.2 millones

Ventas de productos de inversión

Las ventas de productos de inversión generaron $ 5.4 millones en ingresos para 2023:

• Ventas de fondos mutuos: $ 2.1 millones
• Servicios de gestión de patrimonio: $ 1.8 millones
• Gestión de cuentas de jubilación: $ 1.5 millones

Ingresos de la transacción bancaria digital

Los ingresos por transacciones bancarias digitales para 2023 ascendieron a $ 3.2 millones:

Servicio digital	Volumen de transacción	Ganancia
Transacciones bancarias en línea	1.2 millones	$ 1.5 millones
Transacciones bancarias móviles	850,000	$ 1.1 millones
Servicios de pago digital	500,000	$ 0.6 millones