First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Ubicado en el corazón de Nueva Inglaterra, First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) representa una institución financiera dinámica que combina sin problemas la banca comunitaria tradicional con innovación digital de vanguardia. Al posicionarse estratégicamente como un banco local impulsado por la relación, FSEA ofrece soluciones bancarias personalizadas que satisfacen las necesidades únicas de las empresas pequeñas a medianas y los consumidores individuales en New Hampshire y Massachusetts. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo el banco transforma los paisajes financieros locales a través de su enfoque matizado para la banca, la tecnología y la participación comunitaria, creando una narración convincente de la excelencia en el servicio financiero que lo distingue en un mercado competitivo.

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en New Hampshire y Massachusetts

First Seacoast Bancorp mantiene asociaciones con las siguientes asociaciones comerciales locales:

Nombre de la asociación	Ubicación	Enfoque de asociación
Asociación de Banqueros de New Hampshire	Concord, NH	Cumplimiento regulatorio y redes
Asociación de Banqueros de Massachusetts	Boston, MA	Desarrollo y promoción de negocios

Proveedores de servicios financieros regionales y proveedores de tecnología

La tecnología clave y las asociaciones de servicio incluyen:

• Jack Henry & Asociados para el software de banca central
• Fiserv para soluciones de procesamiento de pagos
• Visa y MasterCard para servicios de red de tarjetas

Bancos comunitarios y redes de colaboración de cooperativas de crédito

Asociaciones de red colaborativa:

Tipo de socio	Número de socios	Alcance de colaboración
Bancos comunitarios	7	Servicios compartidos y préstamos regionales
Coeficientes de crédito	4	Redes de cajeros automáticos compartidos y programas de referencia

Compañías de seguros para productos financieros de venta cruzada

Detalles de la asociación de seguro:

• Seguro de los viajeros para productos de seguro comercial y personal
• Liberty Mutual para servicios de protección de préstamos y seguros
• Corredores de seguros locales para redes de referencia

Valor del ecosistema de asociación total: aproximadamente $ 2.5 millones en generación de ingresos colaborativos

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Seacoast Bancorp informó activos totales de $ 1.06 mil millones. Los servicios de banca comercial incluyen:

• Cuentas corrientes de negocios
• Préstamo comercial
• Servicios de gestión de efectivo

Categoría de servicio	Volumen total (2023)	Ingresos generados
Préstamos comerciales	$ 412.5 millones	$ 18.3 millones
Banca personal	$ 287.6 millones	$ 12.7 millones

Originación de préstamo y gestión de cartera

Detalles de la cartera de préstamos para 2023:

• Portafolio de préstamos totales: $ 724.8 millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 392.6 millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 216.4 millones
• Préstamos al consumidor: $ 115.8 millones

Gestión de cuentas de depósito e inversión

Tipo de cuenta	Depósitos totales	Saldo promedio
Cuentas corrientes	$ 456.2 millones	$22,340
Cuentas de ahorro	$ 287.5 millones	$15,670
Cuentas del mercado monetario	$ 189.3 millones	$48,750

Desarrollo y mantenimiento de la plataforma de banca digital

Inversión bancaria digital: $ 2.7 millones en 2023

• Usuarios de la aplicación de banca móvil: 42,500
• Transacciones bancarias en línea: 1.2 millones por trimestre
• Plataformas de pago digital integradas: 3

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Área de cumplimiento	Gasto total de cumplimiento	Incidentes regulatorios
Cumplimiento regulatorio	$ 3.1 millones	0 incidentes principales
Gestión de riesgos	$ 2.4 millones	3 riesgos operativos menores mitigados

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocio: recursos clave

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, First Seacoast Bancorp mantiene 7 ubicaciones de ramas físicas en New Hampshire y Massachusetts.

Estado	Número de ramas
New Hampshire	5
Massachusetts	2

Recursos humanos

First Seacoast Bancorp emplea 84 profesionales bancarios a tiempo completo A partir del último período de información financiera.

• Equipo de gestión con experiencia bancaria promedio de 18 años
• Promedio de la tenencia del empleado de 7,2 años
• Roles especializados en banca comercial y minorista

Infraestructura de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica: $ 1.2 millones asignados para actualizaciones de infraestructura digital en 2024.

Componente tecnológico	Monto de la inversión
Plataforma de banca móvil	$450,000
Mejoras de ciberseguridad	$350,000
Actualizaciones del sistema bancario central	$400,000

Recursos financieros

Métricas financieras a partir del cuarto trimestre 2023:

• Activos totales: $ 512.3 millones
• Relación de capital de nivel 1: 12.4%
• Reservas de capital total: $ 63.5 millones

Gestión de la relación con el cliente

Capacidades del sistema CRM:

• Base de datos de clientes con 23,750 cuentas activas
• Sistema de seguimiento de compromiso digital
• Algoritmo de recomendación de servicio financiero personalizado

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Seacoast Bancorp ofrece servicios bancarios específicos con las siguientes ofertas específicas:

Segmento de clientes	Volumen de préstamo anual	Tamaño promedio de la cuenta
Pequeñas empresas	$ 42.3 millones	$187,500
Clientes individuales	$ 28.6 millones	$76,300

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Estructura de tasa de interés actual para productos clave:

Tipo de producto	Rango de tasas de interés
Préstamos comerciales	5.75% - 8.25%
Préstamos personales	4.50% - 7.90%
Cuentas de ahorro	2.15% - 3.60%
Certificados de depósito	3.75% - 5.25%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métricas de servicio al cliente para 2023:

• Tiempo promedio de respuesta al cliente: 12 minutos
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.7/5
• Relación de gestión de relaciones: 1:85 Personal al cliente

Plataformas bancarias digitales y tradicionales integrales

Rendimiento de la plataforma de banca digital en 2023:

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios	Volumen de transacción
Banca móvil	68%	1,2 millones de transacciones mensuales
Banca en línea	82%	2.4 millones de transacciones mensuales

Enfoque local de toma de decisiones y enfocados en la comunidad

Estadísticas de inversión comunitaria para 2023:

• Asignación de préstamos locales: 92% de la cartera de préstamos totales
• Inversiones de desarrollo comunitario: $ 3.6 millones
• Subvenciones de apoyo comercial local: $ 1.2 millones

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Interacciones cara a cara en ubicaciones de sucursales locales

First Seacoast Bancorp mantiene 4 ubicaciones de sucursales físicas en el sureste de Massachusetts a partir de 2024. El banco atiende aproximadamente 12,500 cuentas de clientes a través de servicios bancarios directos en persona.

Ubicación de la rama	Número de interacciones del cliente (mensualmente)
Rama de Easton	2,350
Rama de Brockton	1,875
Rama de taunton	1,650
Rama de Raynham	1,425

Gerentes de banca de relaciones dedicadas

El banco emplea a 18 gerentes de banca de relaciones dedicadas especializados en servicios financieros personalizados.

• Portafolio de cliente promedio por administrador: 225 cuentas
• Rango típico de patrimonio neto del cliente: $ 250,000 - $ 2,500,000
• Tasa promedio de retención de clientes anuales: 87.3%

Soporte bancario en línea y móvil

Las plataformas de banca digital sirven a 9,750 usuarios activos de banca en línea en 2024.

Plataforma digital	Usuarios activos mensuales
Aplicación de banca móvil	7,250
Portal web en línea	2,500

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

First Seacoast Bancorp ofrece servicios de asesoramiento financiero especializados con 12 planificadores financieros certificados en el personal.

• Valor promedio de la cuenta de asesoramiento: $ 685,000
• Número de clientes asesores: 425
• Ingresos anuales de los servicios de asesoramiento: $ 3.2 millones

Compromiso comunitario y eventos locales de redes

El banco organiza 36 eventos de redes comunitarias anualmente en el sureste de Massachusetts.

Tipo de evento	Número de eventos anuales	Asistencia promedio
Redes comerciales	18	125
Educación financiera	12	85
Apoyo comunitario	6	200

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales bancarias físicas

A partir de 2024, First Seacoast Bancorp, Inc. opera 7 sucursales bancarias físicas Ubicado en New Hampshire y Massachusetts.

Tipo de ubicación	Número de ramas	Estados cubiertos
Sucursales bancarias físicas	7	New Hampshire, Massachusetts

Sitio web de banca en línea

El banco proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Monitoreo del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

First Seacoast Bancorp ofrece una aplicación de banca móvil disponible en plataformas de iOS y Android.

Plataforma móvil	Disponibilidad de la aplicación
iOS	Disponible
Androide	Disponible

Servicios de banca telefónica

El banco mantiene un Servicio de banca telefónica de soporte al cliente 24/7 con líneas de atención al cliente dedicadas.

Red de cajeros automáticos

First Seacoast Bancorp proporciona acceso a 12 cajeros automáticos patentados a través de sus regiones operativas.

Tipo de cajero automático	Número de cajeros automáticos	Disponibilidad de servicio
Cajeros automáticos	12	24/7

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en New Hampshire y Massachusetts

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Seacoast Bancorp sirve aproximadamente 1,247 clientes comerciales pequeños a medianos en New Hampshire y Massachusetts.

Segmento de negocios	Número de clientes	Volumen total de préstamos comerciales
Negocios minoristas	412	$ 37.6 millones
Servicios profesionales	328	$ 28.9 millones
Fabricación	215	$ 42.3 millones

Consumidores y familias individuales locales

El banco atiende a 18,635 cuentas individuales de consumidores con activos bancarios personales totales de $ 423.7 millones.

• Cuentas corrientes personales: 12,845
• Cuentas de ahorro personal: 9,217
• Clientes de préstamos personales: 3,412

Proveedores de servicios profesionales

Los proveedores de servicios profesionales representan 287 relaciones activas de banca comercial con un valor total de cartera de $ 52.4 millones.

Categoría profesional	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Profesionales legales	89	$215,000
Proveedores de atención médica	124	$187,500
Empresas consultoras	74	$276,000

Organizaciones sin fines de lucro

First Seacoast Bancorp admite 63 organizaciones sin fines de lucro con servicios bancarios especializados por un total de $ 14.2 millones en fondos administrados.

Entidades municipales y gubernamentales

El banco mantiene las relaciones bancarias con 22 entidades municipales y gubernamentales en New Hampshire y Massachusetts, con un volumen transaccional total de $ 87.6 millones en 2023.

Tipo de entidad	Número de clientes	Volumen bancario total
Gobiernos municipales	16	$ 62.3 millones
Entidades del condado	4	$ 15.4 millones
Agencias estatales	2	$ 9.9 millones

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios de los empleados

A partir del informe anual de 2022, First Seacoast Bancorp, Inc. reportó gastos de compensación total de $ 8,632,000.

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios	6,412,000
Beneficios para empleados	2,220,000

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los gastos relacionados con la tecnología para 2022 totalizaron $ 1,945,000.

• Mantenimiento de infraestructura de TI: $ 1,245,000
• Licencias de software: $ 420,000
• Sistemas de ciberseguridad: $ 280,000

Gastos operativos de rama

Los costos operativos relacionados con las sucursales para 2022 fueron de $ 3,567,000.

Costo operativo	Monto ($)
Alquiler y servicios públicos	1,876,000
Mantenimiento	692,000
Equipo de rama	999,000

Costos de cumplimiento y informes regulatorios

Los gastos relacionados con el cumplimiento para 2022 ascendieron a $ 1,234,000.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 687,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 347,000
• Sistemas de informes regulatorios: $ 200,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 fueron de $ 456,000.

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	187,000
Publicidad impresa	124,000
Patrocinios comunitarios	145,000

First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Seacoast Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 8.24 millones. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Categoría de préstamo	Saldo total ($)	Porcentaje de cartera
Préstamos inmobiliarios comerciales	$157,340,000	42.3%
Préstamos hipotecarios residenciales	$98,650,000	26.5%
Comercial & Préstamos industriales	$72,480,000	19.5%
Préstamos al consumo	$43,530,000	11.7%

Tarifas de cuenta de depósito

Los cargos por servicio de depósito y las tarifas de cuenta generaron $ 1.37 millones en ingresos para el año 2023.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta mensual
• Cargos por sobregiro
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos
• Tarifas de transferencia de cables

Tarifas de servicio de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 totalizaron $ 2.15 millones, con el siguiente desglose del servicio:

Tipo de servicio	Ingresos ($)
Servicios de asesoramiento financiero	$980,000
Gestión de cartera	$720,000
Planificación de jubilación	$450,000

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital para 2023 ascendieron a $ 673,000, lo que representa un aumento del 12% respecto al año anterior.

Originación de hipotecas e ingresos de servicio

Los ingresos relacionados con la hipoteca para 2023 fueron de $ 3.42 millones, compuestos de:

• Tarifas de origen de la hipoteca: $ 2.18 millones
• Derechos de servicio hipotecario: $ 1.24 millones

Ingresos consolidados totales para First Seacoast Bancorp en 2023: $ 15.96 millones