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Primeiro Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) Bundle
Aninhado no coração da Nova Inglaterra, a First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) representa uma instituição financeira dinâmica que combina perfeitamente bancos comunitários tradicionais com inovação digital de ponta. Ao se posicionar estrategicamente como um banco local orientado por relacionamento, a FSEA oferece soluções bancárias personalizadas que atendem às necessidades exclusivas de pequenas e médias empresas e consumidores individuais em New Hampshire e Massachusetts. Esse modelo abrangente de negócios Canvas revela como o banco transforma paisagens financeiras locais por meio de sua abordagem diferenciada ao setor bancário, tecnologia e envolvimento da comunidade, criando uma narrativa convincente da excelência em serviços financeiros que a diferencia em um mercado competitivo.
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais em New Hampshire e Massachusetts
O primeiro Seacoast Bancorp mantém parcerias com as seguintes associações comerciais locais:
| Nome da associação | Localização | Foco em parceria |
|---|---|---|
| Associação de Banqueiros de New Hampshire | Concord, NH | Conformidade regulatória e rede |
| Associação de Banqueiros de Massachusetts | Boston, MA | Desenvolvimento de negócios e defesa |
Provedores regionais de serviços financeiros e fornecedores de tecnologia
As principais parcerias de tecnologia e serviço incluem:
- Jack Henry & Associados para o software bancário principal
- Fiserv para soluções de processamento de pagamento
- Visa e MasterCard para serviços de rede de cartões
Bancos comunitários e redes colaborativas de união de crédito
Parcerias de rede colaborativa:
| Tipo de parceiro | Número de parceiros | Escopo de colaboração |
|---|---|---|
| Bancos comunitários | 7 | Serviços compartilhados e empréstimos regionais |
| Cooperativas de crédito | 4 | Redes de caixas eletrônicos compartilhados e programas de referência |
Companhias de seguros para produtos financeiros de venda cruzada
Detalhes da parceria de seguro:
- Seguro de viajantes para produtos de seguro comercial e pessoal
- Liberty Mutual para serviços de proteção e seguro de empréstimos
- Corretores de seguros locais para redes de referência
Valor do ecossistema total de parceria: aproximadamente US $ 2,5 milhões em geração de receita colaborativa
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, a First Seacoast Bancorp registrou ativos totais de US $ 1,06 bilhão. Os serviços bancários comerciais incluem:
- Contas de corrente de negócios
- Empréstimos comerciais
- Serviços de gerenciamento de caixa
| Categoria de serviço | Volume total (2023) | Receita gerada |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 412,5 milhões | US $ 18,3 milhões |
| Bancos pessoais | US $ 287,6 milhões | US $ 12,7 milhões |
Origem de empréstimos e gerenciamento de portfólio
Detalhes da carteira de empréstimos para 2023:
- Portfólio de empréstimos totais: US $ 724,8 milhões
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 392,6 milhões
- Empréstimos de hipoteca residencial: US $ 216,4 milhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 115,8 milhões
Gerenciamento de conta de depósito e investimento
| Tipo de conta | Total de depósitos | Balanço médio |
|---|---|---|
| Contas de verificação | US $ 456,2 milhões | $22,340 |
| Contas de poupança | US $ 287,5 milhões | $15,670 |
| Contas do mercado monetário | US $ 189,3 milhões | $48,750 |
Desenvolvimento e manutenção da plataforma bancária digital
Investimento bancário digital: US $ 2,7 milhões em 2023
- Usuários de aplicativos bancários móveis: 42.500
- Transações bancárias online: 1,2 milhão por trimestre
- Plataformas de pagamento digital integradas: 3
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
| Área de conformidade | Gasto total de conformidade | Incidentes regulatórios |
|---|---|---|
| Conformidade regulatória | US $ 3,1 milhões | 0 Incidentes principais |
| Gerenciamento de riscos | US $ 2,4 milhões | 3 riscos operacionais menores mitigados |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Rede de ramificação física
A partir de 2024, o First Seacoast Bancorp mantém 7 locais de ramificação física em New Hampshire e Massachusetts.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| New Hampshire | 5 |
| Massachusetts | 2 |
Recursos Humanos
Primeiro Seacoast Bancorp emprega 84 profissionais bancários em tempo integral no último período de relatório financeiro.
- Equipe de gerenciamento com experiência bancária média de 18 anos
- Posse média dos funcionários de 7,2 anos
- Funções especializadas em bancos comerciais e de varejo
Infraestrutura de tecnologia bancária digital
Investimento em tecnologia: US $ 1,2 milhão alocados para atualizações de infraestrutura digital em 2024.
| Componente de tecnologia | Valor do investimento |
|---|---|
| Plataforma bancária móvel | $450,000 |
| Aprimoramentos de segurança cibernética | $350,000 |
| Atualizações do sistema bancário principal | $400,000 |
Recursos financeiros
Métricas financeiras a partir do quarto trimestre 2023:
- Total de ativos: US $ 512,3 milhões
- TIER 1 Ratio de capital: 12.4%
- Reservas de capital total: US $ 63,5 milhões
Gerenciamento de relacionamento com o cliente
Recursos do sistema CRM:
- Banco de dados de clientes com 23.750 contas ativas
- Sistema de rastreamento de engajamento digital
- Algoritmo de recomendação de serviço financeiro personalizado
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos locais
A partir do quarto trimestre 2023, o First Seacoast Bancorp fornece serviços bancários direcionados com as seguintes ofertas específicas:
| Segmento de clientes | Volume anual de empréstimo | Tamanho médio da conta |
|---|---|---|
| Pequenas empresas | US $ 42,3 milhões | $187,500 |
| Clientes individuais | US $ 28,6 milhões | $76,300 |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
Estrutura atual da taxa de juros para os principais produtos:
| Tipo de produto | Intervalo de taxa de juros |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | 5.75% - 8.25% |
| Empréstimos pessoais | 4.50% - 7.90% |
| Contas de poupança | 2.15% - 3.60% |
| Certificados de depósito | 3.75% - 5.25% |
Atendimento ao cliente responsivo e orientado por relacionamento
Métricas de atendimento ao cliente para 2023:
- Tempo médio de resposta ao cliente: 12 minutos
- Classificação de satisfação do cliente: 4.7/5
- Razão de gerenciamento de relacionamento: 1:85 pessoal para o cliente
Plataformas bancárias digitais e tradicionais abrangentes
Desempenho da plataforma bancária digital em 2023:
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário | Volume de transação |
|---|---|---|
| Mobile Banking | 68% | 1,2 milhão de transações mensais |
| Bancos online | 82% | 2,4 milhões de transações mensais |
Tomada de decisão local e abordagem focada na comunidade
Estatísticas de investimento comunitário para 2023:
- Alocação de empréstimo local: 92% da carteira total de empréstimos
- Investimentos de desenvolvimento comunitário: US $ 3,6 milhões
- Subsídios de suporte comercial local: US $ 1,2 milhão
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Interações presenciais em locais de filiais locais
O First Seacoast Bancorp mantém 4 locais de filiais físicas no sudeste de Massachusetts a partir de 2024. O banco atende a aproximadamente 12.500 contas de clientes por meio de serviços bancários pessoais diretos.
| Localização da filial | Número de interações do cliente (mensalmente) |
|---|---|
| Filial de Easton | 2,350 |
| Filial de Brockton | 1,875 |
| Filial de Taunton | 1,650 |
| Filial de Raynham | 1,425 |
Gerentes bancários de relacionamento dedicado
O banco emprega 18 gerentes bancários de relacionamento dedicados especializados em serviços financeiros personalizados.
- Portfólio médio de clientes por gerente: 225 contas
- Faixa típica de patrimônio líquido do cliente: US $ 250.000 - US $ 2.500.000
- Taxa média de retenção anual de clientes: 87,3%
Suporte bancário online e móvel
As plataformas bancárias digitais atendem a 9.750 usuários bancários on -line ativos em 2024.
| Plataforma digital | Usuários ativos mensais |
|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 7,250 |
| Portal da Web online | 2,500 |
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada
A First Seacoast Bancorp oferece serviços de consultoria financeira especializados com 12 planejadores financeiros certificados na equipe.
- Valor médio da conta consultiva: $ 685.000
- Número de clientes consultivos: 425
- Receita anual de serviços de consultoria: US $ 3,2 milhões
Eventos de envolvimento da comunidade e networking local
O banco hospeda 36 eventos de rede comunitária anualmente em todo o sudeste de Massachusetts.
| Tipo de evento | Número de eventos anuais | Participação média |
|---|---|---|
| Rede de negócios | 18 | 125 |
| Educação Financeira | 12 | 85 |
| Apoio da comunidade | 6 | 200 |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de agência bancária física
A partir de 2024, a First Seacoast Bancorp, Inc. opera 7 agências bancárias físicas Localizado em New Hampshire e Massachusetts.
| Tipo de localização | Número de ramificações | Estados cobertos |
|---|---|---|
| Agências bancárias físicas | 7 | New Hampshire, Massachusetts |
Site bancário online
O banco fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Monitoramento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Histórico de transações
Aplicativo bancário móvel
O First Seacoast Bancorp oferece um aplicativo bancário móvel disponível em plataformas iOS e Android.
| Plataforma móvel | Disponibilidade de aplicativos |
|---|---|
| iOS | Disponível |
| Android | Disponível |
Serviços bancários telefônicos
O banco mantém um Serviço de Bancos de Apoio ao Cliente 24/7 com linhas de suporte ao cliente dedicadas.
Rede ATM
Primeiro Seacoast Bancorp fornece acesso a 12 caixas eletrônicos proprietários em suas regiões operacionais.
| Tipo de atm | Número de caixas eletrônicos | Disponibilidade de serviço |
|---|---|---|
| Caixas eletrônicos proprietários | 12 | 24/7 |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas em New Hampshire e Massachusetts
A partir do quarto trimestre de 2023, o First Seacoast Bancorp atende a aproximadamente 1.247 clientes comerciais pequenos e médios em New Hampshire e Massachusetts.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Volume total de empréstimos de negócios |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 412 | US $ 37,6 milhões |
| Serviços profissionais | 328 | US $ 28,9 milhões |
| Fabricação | 215 | US $ 42,3 milhões |
Consumidores e famílias locais locais
O banco atende 18.635 contas de consumo individuais com ativos bancários pessoais totais de US $ 423,7 milhões.
- Contas de corrente pessoal: 12.845
- Contas de poupança pessoal: 9.217
- Clientes de empréstimos pessoais: 3.412
Provedores de serviços profissionais
Os provedores de serviços profissionais representam 287 relacionamentos bancários de negócios ativos com um valor total de portfólio de US $ 52,4 milhões.
| Categoria profissional | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| Profissionais do direito | 89 | $215,000 |
| Provedores de saúde | 124 | $187,500 |
| Empresas de consultoria | 74 | $276,000 |
Organizações sem fins lucrativos
A First Seacoast Bancorp suporta 63 organizações sem fins lucrativos com serviços bancários especializados, totalizando US $ 14,2 milhões em fundos gerenciados.
Entidades municipais e governamentais
O banco mantém as relações bancárias com 22 entidades municipais e governamentais em New Hampshire e Massachusetts, com um volume transacional total de US $ 87,6 milhões em 2023.
| Tipo de entidade | Número de clientes | Volume bancário total |
|---|---|---|
| Governos municipais | 16 | US $ 62,3 milhões |
| Entidades do condado | 4 | US $ 15,4 milhões |
| Agências estaduais | 2 | US $ 9,9 milhões |
First Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
A partir de 2022 Relatório Anual, a First Seacoast Bancorp, Inc. registrou despesas totais de compensação de US $ 8.632.000.
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Salários | 6,412,000 |
| Benefícios dos funcionários | 2,220,000 |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura
As despesas relacionadas à tecnologia para 2022 totalizaram US $ 1.945.000.
- Manutenção de infraestrutura de TI: US $ 1.245.000
- Licenciamento de software: US $ 420.000
- Sistemas de segurança cibernética: US $ 280.000
Despesas operacionais de ramificação
Os custos operacionais relacionados à filial para 2022 foram de US $ 3.567.000.
| Custo operacional | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | 1,876,000 |
| Manutenção | 692,000 |
| Equipamento de ramificação | 999,000 |
Custos regulatórios de conformidade e relatório
As despesas relacionadas à conformidade em 2022 totalizaram US $ 1.234.000.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 687.000
- Taxas de auditoria externa: $ 347.000
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 200.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2022 foram de US $ 456.000.
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Marketing digital | 187,000 |
| Publicidade impressa | 124,000 |
| Patrocínio da comunidade | 145,000 |
Primeiro Seacoast Bancorp, Inc. (FSEA) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, a First Seacoast Bancorp registrou receita de juros líquidos de US $ 8,24 milhões. A quebra da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Balance Total ($) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | $157,340,000 | 42.3% |
| Empréstimos hipotecários residenciais | $98,650,000 | 26.5% |
| Comercial & Empréstimos industriais | $72,480,000 | 19.5% |
| Empréstimos ao consumidor | $43,530,000 | 11.7% |
Taxas de conta de depósito
As taxas de serviço de depósito e taxas de conta geraram US $ 1,37 milhão em receita para o ano de 2023.
- Taxas mensais de manutenção de conta
- Cobranças de cheque especial
- Taxas de transação ATM
- Taxas de transferência de fio
Taxas de serviço de gestão de investimento e patrimônio
A receita de serviços de investimento para 2023 totalizou US $ 2,15 milhões, com a seguinte quebra de serviço:
| Tipo de serviço | Receita ($) |
|---|---|
| Serviços de Consultoria Financeira | $980,000 |
| Gerenciamento de portfólio | $720,000 |
| Planejamento de aposentadoria | $450,000 |
Taxas de transação bancária digital
As taxas de transação bancária digital para 2023 totalizaram US $ 673.000, representando um aumento de 12% em relação ao ano anterior.
Receitas de origem e manutenção de hipotecas
As receitas relacionadas à hipoteca em 2023 foram de US $ 3,42 milhões, compostas de:
- Taxas de originação hipotecária: US $ 2,18 milhões
- Direitos de manutenção de hipotecas: US $ 1,24 milhão
Receita consolidada total do First Seacoast Bancorp em 2023: US $ 15,96 milhões
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