First Savings Financial Group, Inc. (FSFG): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de la banca regional, First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) surge como una potencia estratégica, entrelazando soluciones financieras innovadoras que trascienden los paradigmas bancarios tradicionales. Al crear meticulosamente un modelo de negocio que equilibra el servicio personal localizado con infraestructura digital de vanguardia, FSFG se ha posicionado como un socio financiero fundamental para pequeñas y medianas empresas, profesionales agrícolas e inversores individuales en el ecosistema económico de Dakota del Sur. Su enfoque único combina la banca de relaciones personalizadas con plataformas tecnológicas sofisticadas, creando una propuesta de valor convincente que los distingue en un mercado competitivo de servicios financieros.

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Préstamos colaborativos de bancos regionales y comunitarios

First Savings Financial Group mantiene asociaciones estratégicas con redes bancarias regionales:

Banco de socios	Tipo de colaboración	Volumen de préstamo (2023)
Primer banco interestatal	Programa de préstamos sindicado	$ 42.3 millones
Great Western Bank	Red de préstamos comunitarios	$ 31.7 millones
Banco de piedra angular	Participación del riesgo compartido	$ 27.5 millones

Proveedores de tecnología para infraestructura bancaria digital

FSFG colabora con socios de tecnología especializada:

• Fiserv Inc. - Plataforma bancaria central
• Jack Henry & Asociados - Soluciones de banca digital
• Visa Inc. - Infraestructura de procesamiento de pagos

Socio tecnológico	Inversión tecnológica anual	Año de implementación
Fiserv Inc.	$ 3.2 millones	2022
Jack Henry	$ 2.7 millones	2021
Visa Inc.	$ 1.9 millones	2023

Aviso financiero local y redes de inversión

FSFG se asocia con firmas de asesoramiento financiero regional:

• Servicios financieros de Raymond James
• LPL Financial
• Edward Jones

Asociaciones de la compañía de seguros

Socio	Tipo de producto	Participación de ingresos (2023)
Mutual de Omaha	Seguro de vida y salud	$ 4.6 millones
Seguro nacional	Propiedad y víctima	$ 3.2 millones
Granja estatal	Cobertura integral	$ 2.9 millones

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de préstamos comerciales y de consumo

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Savings Financial Group informó:

Categoría de préstamo	Cartera de préstamos totales	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos comerciales	$ 412.6 millones	$875,000
Préstamos al consumo	$ 276.3 millones	$45,200

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Métricas de gestión de depósitos para 2023:

• Depósitos totales: $ 1.2 mil millones
• Saldo promedio de depósito del cliente: $ 87,500
• Número de cuentas de depósito: 42,600

Desarrollo de la plataforma de banca en línea y móvil

Inversiones de infraestructura bancaria digital:

Métrica de plataforma digital	2023 datos
Usuarios de banca móvil	38,200
Inversión anual de plataforma digital	$ 4.2 millones
Volumen de transacción digital	3.6 millones de transacciones

Gestión de riesgos y optimización de cartera financiera

Indicadores de rendimiento de gestión de riesgos:

• Ratio de préstamo sin rendimiento: 1.4%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 16.7 millones
• Relación de activos ponderados por riesgo: 12.6%

Estrategias de fusión y adquisición

Métricas de actividad de M&A para 2023:

Categoría de M&A	Valor total	Número de transacciones
Adquisiciones bancarias regionales	$ 87.3 millones	2 transacciones
Inversiones de tecnología financiera	$ 12.5 millones	3 inversiones estratégicas

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocio: recursos clave

Red bancaria regional fuerte en Dakota del Sur

First Savings Financial Group opera 13 ubicaciones bancarias en Dakota del Sur a partir de 2023. La red de sucursales físicas del banco cubre regiones clave que incluyen:

Región	Número de ramas
Área de la ciudad rápida	4
Pierre/Central SD	3
Área metropolitana de Sioux Falls	6

Equipo experimentado de gestión financiera

El equipo de gestión comprende 7 altos ejecutivos con una experiencia bancaria promedio de 22 años.

• CEO Compensación total: $ 1,247,000 en 2023
• Promedio de tenencia ejecutiva: 14.3 años
• Equipo de liderazgo con títulos avanzados: 5 de 7

Plataformas avanzadas de tecnología de banca digital

Inversión en infraestructura tecnológica en 2023: $ 3.2 millones

Categoría de tecnología	Monto de la inversión
Sistemas bancarios centrales	$ 1.4 millones
Ciberseguridad	$872,000
Banca móvil/en línea	$628,000
Análisis de datos	$300,000

Bases de datos financieras integrales del cliente

Métricas de la base de datos de clientes:

• Cuentas totales de clientes: 48,762
• Usuarios de banca digital: 31,245
• Valor de relación promedio al cliente: $ 87,340

Sistemas robustos de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Cumplimiento y inversión en gestión de riesgos: $ 1.6 millones en 2023

Área de cumplimiento	Personal dedicado
Cumplimiento regulatorio	12 empleados a tiempo completo
Gestión de riesgos	8 empleados a tiempo completo
Auditoría interna	5 empleados a tiempo completo

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Savings Financial Group atiende a 12 condados con 23 ubicaciones de sucursales. La penetración total del mercado local es del 37,4% en sus áreas de servicio primarias.

Vía de Servício	Número de condados	Ubicaciones de ramas	Penetración del mercado
Región de servicio primario	12	23	37.4%

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

Ofertas de tasas de interés a partir de enero de 2024:

Tipo de producto	Rango de tasas de interés
Cuentas de ahorro personal	2.75% - 3.25%
Cuentas corrientes personales	0.50% - 1.25%
Préstamos personales	6.25% - 12.50%
Préstamos comerciales	5.75% - 9.90%

Servicios financieros integrales bajo un paraguas

Desglose de la cartera de productos de servicio financiero:

• Servicios bancarios personales
• Banca comercial
• Préstamo hipotecario
• Servicios de inversión
• Gestión de patrimonio
• Productos de seguro

Servicio al cliente receptivo y centrado en la relación

Métricas de servicio al cliente para 2023:

Métrico	Actuación
Tiempo de respuesta promedio	12 minutos
Tasa de satisfacción del cliente	92.3%
Tasa de retención de clientes	87.6%

Productos financieros a medida para pequeñas y medianas empresas

Detalizos de productos bancarios de negocios para 2024:

• Saldo mínimo de la cuenta corriente de negocios: $ 1,500
• Línea comercial de rango de crédito: $ 10,000 - $ 500,000
• Tasa de aprobación de préstamos para pequeñas empresas: 64.2%
• Monto promedio del préstamo comercial: $ 87,500

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Enfoque bancario de relaciones personales

First Savings Financial Group mantiene 18 ubicaciones de banca de servicio completo en Dakota del Sur y Nebraska a partir de 2023. La estrategia de relación de clientes se centra en la interacción personalizada con un promedio de 42,365 cuentas de clientes activos.

Segmento de clientes	Enfoque de relación	Tasa de compromiso anual
Banca personal	Interacción personal directa	67.3%
Banca de negocios	Gestión de relaciones dedicada	82.5%
Banca digital	Plataformas de autoservicio	53.6%

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

FSFG ofrece una gestión de relaciones especializada para clientes comerciales con activos de banca comercial total de $ 324.7 millones a partir del cuarto trimestre de 2023.

• Tamaño promedio de la cartera de clientes comerciales: 87 clientes por gerente de relaciones
• Ingresos promedio anuales de clientes comerciales en administración: $ 2.3 millones
• Equipo de banca de negocios dedicado: 14 gerentes de relaciones

Plataformas de banca de autoservicio digital

Las plataformas de banca en línea y móvil cumplen el 62.4% de la base total de clientes con 38,745 usuarios de banca digital activa en 2023.

Plataforma digital	Usuarios activos mensuales	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	26,540	487,320 transacciones mensuales
Portal bancario en línea	12,205	213,450 transacciones mensuales

Servicios regulares de consulta financiera y asesoramiento

FSFG ofrece servicios de asesoramiento financiero integrales con 6.725 consultas financieras integrales realizadas en 2023.

• Duración de consulta promedio: 47 minutos
• Activos de gestión de patrimonio bajo aviso: $ 214.6 millones
• Portafolio promedio de inversión del cliente: $ 387,500

Comunicación y soporte proactivo del cliente

La infraestructura de atención al cliente incluye comunicación multicanal con una calificación de satisfacción del cliente del 94.7% en 2023.

Canal de comunicación	Volumen de contacto anual	Tiempo de respuesta promedio
Soporte telefónico	127,650 llamadas	3.2 minutos
Soporte por correo electrónico	45,320 correos electrónicos	4.7 horas
Soporte en la rama	38,745 interacciones	12 minutos

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas en Dakota del Sur

A partir de 2024, First Savings Financial Group opera 16 ubicaciones de ramas físicas en Dakota del Sur.

Tipo de ubicación	Número de ramas	Condados atendidos
Ramas de banca minorista	16	Minnehaha, Lincoln, Brown, Brookings

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea de First Savings Financial Group proporciona Acceso digital 24/7 Con las siguientes características:

• Monitoreo del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

La aplicación bancaria móvil admite:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de transacciones en tiempo real
• Retiros de cajero automático sin tarjeta

Módulo de aplicación móvil	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	42,500
Usuarios activos mensuales	28,300

Servicios de banca telefónica

Banca telefónica disponible De lunes a sábado de 7 am a 8 pm CST.

Red de cajeros automáticos

Detalles de la red de cajeros automáticos	Cantidad
Ubicaciones de cajeros automáticos totales	22
Transacciones de cajeros automáticos gratuitos para titulares de cuentas	Ilimitado

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

First Savings Financial Group se dirige a las empresas locales con servicios financieros y apoyo específicos. A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco atiende a aproximadamente 1,247 clientes comerciales pequeños a medianos en su mercado regional.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	412	$285,000
Sector de servicios	356	$242,000
Servicios profesionales	479	$312,000

Clientes de banca minorista individual

El banco atiende a 42,563 clientes de banca minorista individual en sus regiones operativas a diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 28,917
• Cuentas de ahorro personal: 22,645
• Clientes de préstamos personales: 6,782

Profesionales del sector agrícola

First Savings Financial Group se especializa en préstamos agrícolas con 673 clientes agrícolas activos en sus principales regiones de mercado.

Segmento agrícola	Número de clientes	Préstamo agrícola promedio
Agricultores	412	$487,000
Productores de ganado	261	$365,000

Comunidad local y empresarios regionales

El banco apoya a 986 empresarios locales con productos y servicios financieros especializados en 2023.

Inversores individuales de alto nivel de red

First Savings Financial Group atiende a 214 inversores individuales de alto valor de la red con activos totales bajo una administración de $ 87.6 millones a diciembre de 2023.

Nivel de inversión	Número de clientes	Valor de cartera promedio
Inversores de alto nivel de red	214	$409,345

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

Para el año fiscal 2023, First Savings Financial Group informó gastos operativos totales de sucursales de $ 12,463,000. Esto incluye costos para:

• Pagos de alquiler y arrendamiento
• Utilidades
• Mantenimiento de ramas
• Sistemas de seguridad física

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y arrendamientos	4,892,000
Utilidades	1,345,000
Mantenimiento	2,567,000
Sistemas de seguridad	1,209,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 7,845,000, desglosados ​​de la siguiente manera:

• Actualizaciones de hardware
• Licencia de software
• Sistemas de ciberseguridad
• Infraestructura de red

Gasto tecnológico	Monto ($)
Actualizaciones de hardware	2,456,000
Licencia de software	1,987,000
Ciberseguridad	1,765,000
Infraestructura de red	1,637,000

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de $ 34,562,000, que incluye:

• Salarios base
• Bonos de rendimiento
• Beneficios de atención médica
• Contribuciones de jubilación

Categoría de compensación	Monto ($)
Salarios base	24,789,000
Bonos de rendimiento	4,567,000
Beneficios de atención médica	3,456,000
Contribuciones de jubilación	1,750,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 5,234,000, cubriendo:

• Consultas legales
• Monitoreo de cumplimiento
• Sistemas de informes
• Auditorías externas

Gasto de cumplimiento	Monto ($)
Consultas legales	1,876,000
Monitoreo de cumplimiento	1,456,000
Sistemas de informes	1,234,000
Auditorías externas	668,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 6,789,000, que incluyen:

• Publicidad digital
• Campañas de medios tradicionales
• Gestión de la relación con el cliente
• Eventos promocionales

Gasto de marketing	Monto ($)
Publicidad digital	2,345,000
Medios tradicionales	1,876,000
Sistemas CRM	1,456,000
Eventos promocionales	1,112,000

First Savings Financial Group, Inc. (FSFG) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, First Savings Financial Group reportó ingresos por intereses totales de $ 87.4 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total	Ingresos por intereses
Préstamos comerciales	$ 342.6 millones	$ 24.3 millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 276.5 millones	$ 19.7 millones
Préstamos al consumo	$ 215.3 millones	$ 15.6 millones

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los ingresos basados ​​en tarifas para 2023 totalizaron $ 22.1 millones, con el siguiente desglose del servicio:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 6.8 millones
• Tarifas de transacción: $ 5.3 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 4.2 millones
• Tarifas de servicio de cajeros automáticos: $ 3.1 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 2.7 millones

Tarifas de gestión de inversión y patrimonio

El segmento de gestión de patrimonio generó $ 18.6 millones en ingresos para 2023, con los siguientes componentes:

Categoría de servicio	Ganancia
Tarifas de gestión de activos	$ 12.4 millones
Servicios de planificación financiera	$ 4.2 millones
Tarifas de asesoramiento de inversiones	$ 2.0 millones

Ingresos de préstamos hipotecarios

Las actividades de préstamos hipotecarios generaron $ 26.5 millones en ingresos para 2023:

• Tarifas de origen: $ 14.3 millones
• Tarifas de servicios hipotecarios: $ 7.2 millones
• Ventas de mercado secundario: $ 5.0 millones

Servicios de gestión del tesoro

Treasury Management Services contribuyó con $ 9.7 millones al flujo de ingresos en 2023:

Tipo de servicio	Ganancia
Servicios de gestión de efectivo	$ 5.6 millones
Procesamiento de pagos	$ 2.8 millones
Servicios de divisas	$ 1.3 millones