Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) se erige como una potencia financiera dinámica, ubicada estratégicamente en el corazón de los Estados Unidos medio oeste, que ofrece un enfoque integral e innovador para la banca que trasciende los servicios financieros tradicionales. Al elaborar meticulosamente un modelo de negocio que entrelazan las relaciones personalizadas de los clientes, las tecnologías digitales avanzadas y las profundas raíces comunitarias, GSBC se ha distinguido como una institución financiera con visión de futuro que no solo satisface las diversas necesidades bancarias de pequeñas empresas, empresas agrícolas y clientes individuales en Missouri y sus estados circundantes. Esta exploración del lienzo de modelo de negocio de GSBC presenta las intrincadas estrategias y las propuestas de valor únicas que han impulsado el éxito del banco en un panorama financiero competitivo.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Redes comerciales locales y regionales en Missouri y los estados circundantes

Great Southern Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con:

Tipo de red	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Asociaciones comerciales de Missouri	47	Missouri, Kansas, Arkansas
Cámara de Comercio regional	23	Región del medio oeste

Profesionales de préstamos hipotecarios y bienes raíces

Métricas de colaboración de hipotecas y bienes raíces:

• Asociaciones profesionales totales de bienes raíces: 86
• Tamaño de la red de referencia hipotecaria: 129 profesionales
• Volumen promedio de préstamos por asociación: $ 3.2 millones

Asociaciones de pequeñas empresas y grupos de desarrollo económico

Tipo de organización	Recuento de asociaciones	Impacto económico total
Centros de desarrollo de pequeñas empresas	12	$ 47.6 millones
Consejos de desarrollo económico	8	$ 31.2 millones

Colaboradores de la industria agrícola y agrícola

Detalles de la asociación agrícola:

• Asociaciones agrícolas totales: 64
• Cartera de préstamos agrícolas: $ 218.3 millones
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 342,000

Organizaciones de inversión y préstamo comunitarios

Tipo de organización	Recuento de asociaciones	Volumen de inversión comunitaria
Instituciones financieras de desarrollo comunitario	6	$ 22.7 millones
Redes de préstamos sin fines de lucro	9	$ 16.4 millones

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios de banca comercial y de consumo

A partir de 2024, Great Southern Bancorp informó $ 6.2 mil millones en activos totales. El banco ofrece servicios de banca comercial y de consumo en 90 centros bancarios en Missouri, Arkansas y Kansas.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2024)
Cartera de préstamos comerciales	$ 3.45 mil millones
Cartera de préstamos al consumidor	$ 1.87 mil millones
Depósitos totales	$ 5.63 mil millones

Préstamo y origen hipotecario

En 2024, Great Southern Bancorp originó $ 412 millones en préstamos hipotecarios con un tamaño de préstamo promedio de $ 276,000.

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 287 millones
• Motorizas de bienes raíces comerciales: $ 125 millones

Gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

El banco administra $ 1.2 mil millones en activos de gestión de patrimonio a partir de 2024.

Servicio de gestión de patrimonio	Activos bajo administración
Gestión de patrimonio personal	$ 742 millones
Servicios de confianza corporativa	$ 458 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Great Southern Bancorp invirtió $ 5.6 millones en infraestructura de tecnología de banca digital en 2024.

• Usuarios de banca móvil: 127,000
• Transacciones bancarias en línea: 3.2 millones por trimestre

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

El banco asignó $ 3.2 millones a los departamentos de gestión de riesgos y cumplimiento en 2024.

Área de cumplimiento	Presupuesto anual
Cumplimiento regulatorio	$ 1.8 millones
Ciberseguridad	$ 1.4 millones

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocio: recursos clave

Fuerte infraestructura bancaria regional en el medio oeste de los Estados Unidos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Great Southern Bancorp, Inc. opera 126 lugares bancarios en Missouri, Arkansas, Kansas y Oklahoma. Los activos totales informaron en $ 8.22 mil millones, con una presencia en el mercado regional concentrada en estos estados del medio oeste.

Estado	Número de ramas	Cobertura del mercado
Misuri	84	Mercado principal
Arkansas	22	Mercado secundario
Kansas	12	Mercado emergente
Oklahoma	8	Mercado limitado

Equipo experimentado de gestión financiera

Equipo de liderazgo con una experiencia bancaria promedio de 22 años, que incluye:

• CEO Joseph W. Turner: 35 años en banca
• CFO Greg A. Steffens: 28 años de gestión financiera
• Director de crédito: 19 años de experiencia en gestión de riesgos

Sistemas avanzados de tecnología de banca digital

Inversión en infraestructura tecnológica de $ 14.3 millones en 2023, respaldo:

• Plataformas de banca móvil
• Sistemas de transacción en línea
• Mecanismos de protección de ciberseguridad

Cartera de préstamos diversificados

Categoría de préstamo	Valor total de la cartera	Porcentaje de cartera
Inmobiliario comercial	$ 3.1 mil millones	42%
Préstamos agrícolas	$ 1.5 mil millones	20%
Hipotecas residenciales	$ 1.2 mil millones	16%
Préstamos al consumo	$ 850 millones	12%
Préstamos de construcción	$ 600 millones	8%

Red de servicio al cliente robusta

Métricas de servicio al cliente para 2023:

• Base total de clientes: 287,000
• Calificación de satisfacción del cliente: 4.6/5
• Tiempo de respuesta promedio: 12 minutos
• Canales de soporte digital: 5 plataformas

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Great Southern Bancorp sirve 119 lugares bancarios en Missouri, Arkansas y Kansas. El banco mantiene $ 8.45 mil millones en activos totales con un enfoque enfocado en los servicios bancarios centrados en la comunidad.

Cobertura geográfica	Número de ubicaciones	Activos totales
Misuri	76	$ 5.2 mil millones
Arkansas	27	$ 2.1 mil millones
Kansas	16	$ 1.15 mil millones

Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos

Al 31 de diciembre de 2023, Great Southern Bancorp ofreció las siguientes tarifas competitivas:

Tipo de producto	Rango de tasas de interés
Cuentas de ahorro personal	3.25% - 4.50%
Verificación de negocios	2.75% - 3.90%
Préstamos personales	6.25% - 12.75%
Préstamos comerciales	5.50% - 9.25%

Servicios financieros integrales para empresas e individuos

Great Southern Bancorp ofrece una amplia gama de servicios financieros:

• Préstamo comercial: $ 3.2 mil millones en cartera total de préstamos comerciales
• Préstamo agrícola: $ 625 millones dedicado a préstamos agrícolas
• Servicios hipotecarios: $ 1.1 mil millones en préstamos hipotecarios residenciales
• Servicios de inversión y gestión de patrimonio
• Soluciones financieras de pequeñas empresas

Enfoque fuerte centrado en el cliente

Métricas de satisfacción del cliente para 2023:

Métrico	Porcentaje
Tasa de retención de clientes	87.5%
Adopción bancaria en línea	72%
Usuarios de banca móvil	58%

Productos bancarios a medida para mercados agrícolas y rurales

Detalles de la cartera de préstamos agrícolas especializados:

• Préstamos agrícolas totales: $ 625 millones
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 275,000
• Tipos de préstamos: financiación de equipos, compra de tierras, capital operativo
• Cobertura del mercado rural: 42 condados en Missouri, Arkansas y Kansas

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Modelo bancario basado en relaciones

A partir de 2024, Great Southern Bancorp mantiene un modelo bancario basado en relaciones con las siguientes características:

Segmento de clientes	Tipo de relación	Valor de cuenta promedio
Banca personal	Servicio personal de alto contacto	$87,500
Banca de negocios	Gerentes de relaciones dedicadas	$425,000
Préstamo agrícola	Gestión de relaciones especializada	$612,000

Representantes de banca personal dedicados

Great Southern Bancorp brinda apoyo bancario personalizado a través de:

• 1 banquero personal dedicado por 275 clientes
• Frecuencia promedio de interacción del cliente: 4.2 veces por trimestre
• Tiempo de respuesta del gerente de relaciones: 2.3 horas

Compromiso del cliente orientado a la comunidad

Métrica de compromiso de la comunidad	2024 datos
Eventos de la comunidad local patrocinados	87
Inversión comunitaria total	$ 1.2 millones
Asociaciones locales sin fines de lucro	42

Canales de servicio digitales y en persona

Distribución del servicio bancario multicanal:

• Ubicaciones de ramas físicas: 142
• Red de cajeros automáticos: 256 máquinas
• Usuarios bancarios en línea: 78% de la base de clientes
• Usuarios de banca móvil: 62% de la base de clientes

Sistemas de atención al cliente receptivos

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte telefónico	7.5 minutos	88%
Chat en línea	4.2 minutos	85%
Soporte por correo electrónico	12.6 horas	76%

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, Great Southern Bancorp opera 89 centros bancarios en Missouri, Arkansas, Kansas y Oklahoma.

Estado	Número de ramas
Misuri	62
Arkansas	14
Kansas	7
Oklahoma	6

Plataforma bancaria en línea

El banco ofrece servicios de banca digital integrales con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones móviles:

• Disponible en plataformas iOS y Android
• Más de 45,000 usuarios de banca móvil activa
• Transacciones de inicio de sesión móvil mensuales promedio: 127,500

Servicios de banca telefónica

Atención al cliente 24/7 con Call Center ubicado en Springfield, Missouri.

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo de espera de llamada promedio	2.7 minutos
Volumen de llamadas anual	378,000 llamadas

Red de cajeros automáticos

Cobertura total de la red ATM a partir de 2024:

• ATMS totales: 104
• Transacciones de cajeros automáticos gratuitos para titulares de cuentas
• La red incluye ubicaciones en la rama y fuera del sitio

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Great Southern Bancorp atiende a aproximadamente 3.200 clientes comerciales pequeños a medianos en Missouri, Arkansas y Kansas. Cartera total de préstamos comerciales: $ 1.24 mil millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	1,150	$385,000
Empresas de servicio	890	$412,000
Fabricación	620	$578,000
Servicios profesionales	540	$345,000

Empresas del sector agrícola

Los préstamos agrícolas representan el 22.6% de la cartera de préstamos totales de Great Southern, con $ 612 millones en préstamos agrícolas al 31 de diciembre de 2023.

• Financiamiento de equipos agrícolas: 672 clientes activos
• Línea operativa de crédito: 1.043 empresas agrícolas
• Préstamos de compra de tierras: 214 clientes

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista: 87,400 a partir del cuarto trimestre 2023. Base de depósito: $ 3.2 mil millones.

Tipo de cliente	Número de clientes	Saldo de cuenta promedio
Comprobación personal	52,600	$8,750
Cuentas de ahorro	35,200	$12,400

Organizaciones comunitarias locales

Great Southern Bancorp atiende a 287 organizaciones comunitarias locales, con una inversión comunitaria total de $ 4.3 millones en 2023.

Individuos de alto nivel de red

Segmento de gestión de patrimonio: 412 clientes de alto valor de la red con activos totales bajo una administración de $ 276 millones al 31 de diciembre de 2023.

Riqueza	Número de clientes	Activos promedio
$ 1M - $ 5M	276	$ 2.1 millones
$ 5M - $ 10M	86	$ 6.4 millones
Más de $ 10M	50	$ 15.2 millones

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos operativos de rama

A partir del informe anual de 2023, Great Southern Bancorp informó gastos operativos totales de $ 51.3 millones.

Categoría de gastos	Costo anual ($)
Costos de ocupación	18,700,000
Utilidades	3,600,000
Mantenimiento	5,200,000

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

La inversión tecnológica para 2023 totalizó $ 12.4 millones.

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 4.2 millones
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 3.6 millones
• Desarrollo de la plataforma de banca digital: $ 4.6 millones

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de $ 93.7 millones.

Componente de compensación	Monto ($)
Salarios base	68,500,000
Bonos de rendimiento	12,300,000
Beneficios de atención médica	8,900,000
Contribuciones de jubilación	4,000,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 alcanzaron los $ 7.6 millones.

• Tarifas legales y de consultoría: $ 3.2 millones
• Software y sistemas de cumplimiento: $ 2.4 millones
• Capacitación y certificación: $ 2,000,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2023 fue de $ 6.9 millones.

Canal de marketing	Gasto ($)
Marketing digital	2,800,000
Medios tradicionales	1,900,000
Patrocinios comunitarios	1,200,000
Programas de adquisición de clientes	1,000,000

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, Great Southern Bancorp informó ingresos por intereses totales de $ 367.1 millones. Desglose de intereses de préstamo:

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)
Inmobiliario comercial	152.4
Préstamos hipotecarios residenciales	89.6
Préstamos comerciales e industriales	73.2
Préstamos al consumo	51.9

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los ingresos de tarifas para 2023 totalizaron $ 54.3 millones, con el siguiente desglose del servicio:

• CARGOS DE SERVICIO DE CUENTA DE DISPOSITOS: $ 22.7 millones
• Tarifas de transacción de tarjetas de cajero automático y de débito: $ 15.6 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 8.4 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 7.6 millones

Ingresos de préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios generaron $ 41.2 millones en ingresos para 2023:

Tipo de hipoteca	Ingresos ($ M)
Originaciones de hipotecas residenciales	28.6
Refinanciación hipotecaria	12.6

Tarifas de servicio de gestión de patrimonio

Wealth Management Services produjo $ 23.7 millones en tarifas durante 2023:

• Servicios de asesoramiento de inversiones: $ 12.4 millones
• Tarifas de planificación de jubilación: $ 6.9 millones
• Servicios de planificación de fideicomiso y patrimonio: $ 4.4 millones

Ingresos de inversión y gestión del Tesoro

Los ingresos por inversiones para 2023 ascendieron a $ 36.5 millones:

Categoría de inversión	Ingresos ($ M)
Rendimientos de inversión de valores	24.3
Servicios de gestión del tesoro	12.2