Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) est une puissance financière dynamique, stratégiquement positionnée au cœur du Midwest des États-Unis, offrant une approche complète et innovante de la banque qui transcende les services financiers traditionnels. En créant méticuleusement un modèle d'entreprise qui entrelace les relations client personnalisées, les technologies numériques avancées et les racines de la communauté profonde, le GSBC s'est distingué comme une institution financière avant-gardiste qui non seulement répond mais prévoit les divers besoins bancaires des petites entreprises, des entreprises agricoles et Clients individuels à travers le Missouri et ses États environnants. Cette exploration du modèle commercial du GSBC est en train de dévoiler les stratégies complexes et les propositions de valeur uniques qui ont propulsé le succès de la banque dans un paysage financier concurrentiel.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle commercial: partenariats clés

Réseaux d'affaires locaux et régionaux au Missouri et aux États environnants

Great Southern Bancorp maintient des partenariats stratégiques avec:

Type de réseau	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Associations commerciales du Missouri	47	Missouri, Kansas, Arkansas
Chambre de commerce régionale	23	Région du Midwest

Professionnels des prêts hypothécaires et en immobilier

Mestiques de collaboration hypothécaire et immobilière clé:

• Partenariats totaux professionnels immobiliers: 86
• Taille du réseau de référence hypothécaire: 129 professionnels
• Volume de prêt moyen par partenariat: 3,2 millions de dollars

Associations de petites entreprises et groupes de développement économique

Type d'organisation	Coup de partenariat	Impact économique total
Centres de développement des petites entreprises	12	47,6 millions de dollars
Conseils de développement économique	8	31,2 millions de dollars

Collaborateurs de l'industrie agricole et agricole

Détails du partenariat agricole:

• Partenariats agricoles totaux: 64
• Portefeuille de prêts agricoles: 218,3 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts agricoles: 342 000 $

Organisations d'investissement et de prêt communautaires

Type d'organisation	Coup de partenariat	Volume d'investissement communautaire
Développement communautaire Institutions financières	6	22,7 millions de dollars
Réseaux de prêt à but non lucratif	9	16,4 millions de dollars

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

En 2024, Great Southern Bancorp a déclaré 6,2 milliards de dollars d'actifs totaux. La banque propose des services bancaires commerciaux et grand public dans 90 centres bancaires au Missouri, en Arkansas et au Kansas.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2024)
Portefeuille de prêts commerciaux	3,45 milliards de dollars
Portefeuille de prêts à la consommation	1,87 milliard de dollars
Dépôts totaux	5,63 milliards de dollars

Prêts hypothécaires et origine

En 2024, Great Southern Bancorp a créé 412 millions de dollars de prêts hypothécaires avec une taille de prêt moyenne de 276 000 $.

• Originations hypothécaires résidentielles: 287 millions de dollars
• Hypothèques immobilières commerciales: 125 millions de dollars

Gestion de la patrimoine et avis financier

La banque gère 1,2 milliard de dollars d'actifs de gestion de patrimoine à partir de 2024.

Service de gestion de patrimoine	Actifs sous gestion
Gestion de la richesse personnelle	742 millions de dollars
Services de confiance d'entreprise	458 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Great Southern Bancorp a investi 5,6 millions de dollars dans l'infrastructure de technologie bancaire numérique en 2024.

• Utilisateurs de la banque mobile: 127 000
• Transactions bancaires en ligne: 3,2 millions par trimestre

Gestion des risques et surveillance de la conformité

La banque a alloué 3,2 millions de dollars aux services de gestion des risques et de conformité en 2024.

Zone de conformité	Budget annuel
Conformité réglementaire	1,8 million de dollars
Cybersécurité	1,4 million de dollars

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle commercial: Ressources clés

Solides infrastructures bancaires régionales dans le Midwest des États-Unis

Depuis le quatrième trimestre 2023, Great Southern Bancorp, Inc. exploite 126 emplacements bancaires à travers le Missouri, l'Arkansas, le Kansas et l'Oklahoma. Le total des actifs déclarés à 8,22 milliards de dollars, avec une présence régionale sur le marché concentré dans ces États du Midwest.

État	Nombre de branches	Couverture du marché
Missouri	84	Marché primaire
Arkansas	22	Marché secondaire
Kansas	12	Marché émergent
Oklahoma	8	Marché limité

Équipe de gestion financière expérimentée

Équipe de direction avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans, notamment:

• Le PDG Joseph W. Turner: 35 ans de banque
• CFO Greg A. Steffens: 28 ans de gestion financière
• Directeur du crédit: 19 ans d'expérience en gestion des risques

Systèmes de technologie bancaire numérique avancée

Investissement infrastructure technologique de 14,3 millions de dollars en 2023, soutien:

• Plates-formes de banque mobile
• Systèmes de transaction en ligne
• Mécanismes de protection de la cybersécurité

Portefeuille de prêts diversifié

Catégorie de prêt	Valeur totale du portefeuille	Pourcentage de portefeuille
Immobilier commercial	3,1 milliards de dollars	42%
Prêts agricoles	1,5 milliard de dollars	20%
Hypothèques résidentielles	1,2 milliard de dollars	16%
Prêts à la consommation	850 millions de dollars	12%
Prêts de construction	600 millions de dollars	8%

Réseau de service client robuste

Métriques du service client pour 2023:

• Base de clientèle totale: 287 000
• Évaluation de satisfaction du client: 4.6 / 5
• Temps de réponse moyen: 12 minutes
• Canaux de support numériques: 5 plateformes

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Great Southern Bancorp dessert 119 sites bancaires dans le Missouri, l'Arkansas et le Kansas. La banque maintient 8,45 milliards de dollars d'actifs totaux avec une approche ciblée sur les services bancaires centrés sur la communauté.

Couverture géographique	Nombre d'emplacements	Actif total
Missouri	76	5,2 milliards de dollars
Arkansas	27	2,1 milliards de dollars
Kansas	16	1,15 milliard de dollars

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

Au 31 décembre 2023, Great Southern Bancorp a offert les tarifs compétitifs suivants:

Type de produit	Fourchette de taux d'intérêt
Comptes d'épargne personnels	3.25% - 4.50%
Vérification des affaires	2.75% - 3.90%
Prêts personnels	6.25% - 12.75%
Prêts commerciaux	5.50% - 9.25%

Services financiers complets pour les entreprises et les particuliers

Great Southern Bancorp offre une gamme diversifiée de services financiers:

• Localisation commerciale: 3,2 milliards de dollars en portefeuille de prêts commerciaux totaux
• Prêt agricole: 625 millions de dollars dédiés aux prêts agricoles
• Services hypothécaires: 1,1 milliard de dollars de prêts hypothécaires résidentiels
• Services d'investissement et de gestion de la patrimoine
• Solutions financières de petites entreprises

Grande approche axée sur le client

Mesures de satisfaction client pour 2023:

Métrique	Pourcentage
Taux de rétention de la clientèle	87.5%
Adoption des services bancaires en ligne	72%
Utilisateurs de la banque mobile	58%

Produits bancaires sur mesure pour les marchés agricoles et ruraux

Détails du portefeuille de prêts agricoles spécialisés:

• Prêts agricoles totaux: 625 millions de dollars
• Taille moyenne des prêts agricoles: 275 000 $
• Types de prêts: financement de l'équipement, achat de terres, capital d'exploitation
• Couverture du marché rural: 42 comtés du Missouri, de l'Arkansas et du Kansas

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Modèle bancaire basé sur les relations

En 2024, Great Southern Bancorp maintient un modèle bancaire basé sur les relations avec les caractéristiques suivantes:

Segment de clientèle	Type de relation	Valeur moyenne du compte
Banque personnelle	Service personnalisé à haut toucher	$87,500
Banque d'affaires	Gestionnaires de relations dédiées	$425,000
Prêts agricoles	Gestion des relations spécialisées	$612,000

Représentants bancaires personnels dévoués

Great Southern Bancorp offre un soutien bancaire personnalisé à travers:

• 1 banquier personnel dédié pour 275 clients
• Fréquence moyenne d'interaction du client: 4,2 fois par trimestre
• Temps de réponse du gestionnaire de relations: 2,3 heures

Engagement client axé sur la communauté

Métrique de l'engagement communautaire	2024 données
Événements communautaires locaux parrainés	87
Investissement total de la communauté	1,2 million de dollars
Partenariats locaux à but non lucratif	42

Canaux de service numériques et en personne

Distribution des services bancaires multicanaux:

• Emplacements de succursales physiques: 142
• Réseau ATM: 256 machines
• Utilisateurs bancaires en ligne: 78% de la clientèle
• Utilisateurs de la banque mobile: 62% de la clientèle

Systèmes de support client réactifs

Canal de support	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support téléphonique	7,5 minutes	88%
Chat en ligne	4,2 minutes	85%
Assistance par e-mail	12,6 heures	76%

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, Great Southern Bancorp exploite 89 centres bancaires à travers le Missouri, l'Arkansas, le Kansas et l'Oklahoma.

État	Nombre de branches
Missouri	62
Arkansas	14
Kansas	7
Oklahoma	6

Plateforme bancaire en ligne

La banque fournit des services bancaires numériques complets avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques

Application bancaire mobile

Statistiques des applications mobiles:

• Disponible sur les plateformes iOS et Android
• Plus de 45 000 utilisateurs de banques mobiles actives
• Transactions de connexion mobile mensuelles moyennes: 127 500

Services bancaires téléphoniques

Support client 24/7 avec centre d'appels situé à Springfield, Missouri.

Métrique de service	Performance
Temps d'attente d'appel moyen	2,7 minutes
Volume d'appel annuel	378 000 appels

Réseau ATM

Couverture totale du réseau ATM en 2024:

• Total des distributeurs automatiques de billets: 104
• Transactions ATM gratuites pour les titulaires de compte
• Le réseau comprend des emplacements dans les branches et hors site

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Au quatrième trimestre 2023, Great Southern Bancorp dessert environ 3 200 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Missouri, de l'Arkansas et du Kansas. Portfolio total de prêts commerciaux: 1,24 milliard de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	1,150	$385,000
Sociétés de service	890	$412,000
Fabrication	620	$578,000
Services professionnels	540	$345,000

Entreprises du secteur agricole

Les prêts agricoles représentent 22,6% du portefeuille total de prêts de Great Southern, avec 612 millions de dollars de prêts agricoles au 31 décembre 2023.

• Financement de l'équipement agricole: 672 clients actifs
• Ligne de crédit d'opération: 1 043 entreprises agricoles
• Prêts d'achat de terres: 214 clients

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires de détail: 87 400 au T2 2023. Base de dépôt: 3,2 milliards de dollars.

Type de client	Nombre de clients	Solde moyen du compte
Vérification personnelle	52,600	$8,750
Comptes d'épargne	35,200	$12,400

Organisations communautaires locales

Great Southern Bancorp dessert 287 organisations communautaires locales, avec un investissement communautaire total de 4,3 millions de dollars en 2023.

Individus à haute nette

Segment de gestion de la patrimoine: 412 clients à haute teneur en nouant avec un actif total sous gestion de 276 millions de dollars au 31 décembre 2023.

Support de richesse	Nombre de clients	Actifs moyens
1 M $ - 5 M $	276	2,1 millions de dollars
5 M $ - 10 M $	86	6,4 millions de dollars
Plus de 10 millions de dollars	50	15,2 millions de dollars

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

En ce qui concerne le rapport annuel de 2023, Great Southern Bancorp a déclaré des frais d'exploitation totale de la succursale de 51,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Coût annuel ($)
Frais d'occupation	18,700,000
Services publics	3,600,000
Entretien	5,200,000

Investissements technologiques et infrastructures numériques

L'investissement technologique pour 2023 a totalisé 12,4 millions de dollars.

• Mises à niveau du système bancaire de base: 4,2 millions de dollars
• Infrastructure de cybersécurité: 3,6 millions de dollars
• Développement de la plate-forme bancaire numérique: 4,6 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération totale des employés pour 2023 était de 93,7 millions de dollars.

Composant de compensation	Montant ($)
Salaires de base	68,500,000
Bonus de performance	12,300,000
Avantages sociaux	8,900,000
Contributions à la retraite	4,000,000

Coûts de conformité réglementaire

Les frais de conformité réglementaire pour 2023 ont atteint 7,6 millions de dollars.

• Frais juridiques et de consultation: 3,2 millions de dollars
• Logiciel et systèmes de conformité: 2,4 millions de dollars
• Formation et certification: 2 000 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 6,9 ​​millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses ($)
Marketing numérique	2,800,000
Médias traditionnels	1,900,000
Parrainages communautaires	1,200,000
Programmes d'acquisition de clients	1,000,000

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, Great Southern Bancorp a déclaré un revenu total d'intérêts de 367,1 millions de dollars. Répartition des intérêts du prêt:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($ m)
Immobilier commercial	152.4
Prêts hypothécaires résidentiels	89.6
Prêts commerciaux et industriels	73.2
Prêts à la consommation	51.9

Services bancaires basés sur les frais

Les revenus des frais pour 2023 ont totalisé 54,3 millions de dollars, avec la ventilation du service suivante:

• Frais de service de compte de dépôt: 22,7 millions de dollars
• Frais de transaction ATM et carte de débit: 15,6 millions de dollars
• Frais de découvert: 8,4 millions de dollars
• Autres frais de service bancaire: 7,6 millions de dollars

Revenus de prêts hypothécaires

Les prêts hypothécaires ont généré 41,2 millions de dollars de revenus pour 2023:

Type hypothécaire	Revenus ($ m)
Originations hypothécaires résidentielles	28.6
Refinancement hypothécaire	12.6

Frais de service de gestion de patrimoine

Les services de gestion de patrimoine ont produit 23,7 millions de dollars en frais en 2023:

• Services de conseil en investissement: 12,4 millions de dollars
• Frais de planification de la retraite: 6,9 millions de dollars
• Services de confiance et de planification successorale: 4,4 millions de dollars

Investissement et revenu de gestion de la trésorerie

Le revenu de placement pour 2023 s'élevait à 36,5 millions de dollars:

Catégorie d'investissement	Revenus ($ m)
Returns d'investissement en valeurs mobilières	24.3
Services de gestion du Trésor	12.2