Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]

Ubicado en el corazón de Staten Island, Northfield Bancorp, Inc. (NFBK) surge como una potencia financiera de la comunidad dinámica, uniendo estrategias bancarias innovadoras con profundas raíces locales. Este lienzo completo de modelo de negocio revela cómo este banco regional transforma los paradigmas bancarios tradicionales, ofreciendo una combinación única de servicio personalizado, soluciones digitales de vanguardia y compromiso inquebrantable con el desarrollo económico local. Desde sus asociaciones estratégicas hasta diversas fuentes de ingresos, NFBK demuestra un enfoque sofisticado para la banca moderna que va mucho más allá de las simples transacciones financieras, creando conexiones significativas con clientes y comunidades en Staten Island y Nueva Jersey.

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Desarrolladores de bienes raíces locales y corredores de hipotecas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Northfield Bancorp mantiene asociaciones estratégicas con aproximadamente 47 desarrolladores de bienes raíces locales y 63 empresas de corretaje hipotecario en las regiones de Staten Island y Nueva Jersey.

Categoría de asociación	Número de socios	Volumen total del préstamo
Desarrolladores inmobiliarios	47	$ 312.6 millones
Corredores hipotecarios	63	$ 228.4 millones

Organizaciones comunitarias en Staten Island y Nueva Jersey

Northfield Bancorp colabora con 22 organizaciones comunitarias centradas en el desarrollo económico y el apoyo de la comunidad local.

• Asociaciones locales de la Cámara de Comercio: 8
• Consejos de desarrollo económico: 6
• Redes de soporte de pequeñas empresas: 5
• Programas de reinversión comunitaria: 3

Proveedores de servicios financieros regionales

Tipo de socio	Número de asociaciones	Ingresos colaborativos anuales
Servicios de procesamiento de pagos	5	$ 4.2 millones
Agencias de informes de crédito	3	$ 1.7 millones
Proveedores de seguros	4	$ 3.1 millones

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Northfield Bancorp se asocia con 6 proveedores de tecnología especializados en infraestructura bancaria digital.

• Proveedores de sistemas bancarios centrales: 2
• Desarrolladores de aplicaciones de banca móvil: 2
• Proveedores de soluciones de ciberseguridad: 2

Categoría de socios tecnológicos	Inversión anual	Estado de implementación
Plataformas de banca digital	$ 2.8 millones	Totalmente implementado
Soluciones de ciberseguridad	$ 1.5 millones	Mejora continua

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocios: actividades clave

Préstamos comerciales y residenciales

A partir del tercer trimestre de 2023, Northfield Bancorp informó:

Categoría de préstamo	Saldo total
Cartera de préstamos totales	$ 2.94 mil millones
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 1.68 mil millones
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 1.02 mil millones
Préstamos de construcción y desarrollo de tierras	$ 240 millones

Gestión de cuentas de depósito y ahorro

Desglose de la cartera de depósito a partir del tercer trimestre de 2023:

Tipo de depósito	Saldo total
Depósitos totales	$ 3.51 mil millones
Depósitos de cojinete sin interés	$ 436 millones
Cuentas corrientes que ponen intereses	$ 1.24 mil millones
Cuentas de ahorro	$ 1.02 mil millones
Depósitos de tiempo	$ 810 millones

Servicios de banca en línea y móvil

• Plataforma de banca digital Usuarios activos: 68,500
• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 42,300
• Volumen de transacciones en línea en 2023: 3.2 millones de transacciones

Gestión de la banca y las relaciones comunitarias

Estadísticas de la red de sucursales:

• Ramas totales: 22
• Área de servicio principal: Staten Island y Brooklyn, NY
• Relaciones comerciales comunitarias: 1.850 clientes comerciales activos

Servicios de gestión de patrimonio y asesoramiento financiero

Categoría de servicio	Activos totales bajo administración
Gestión de patrimonio	$ 412 millones
Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 287 millones
Planificación de jubilación	$ 125 millones

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocios: recursos clave

Fuerte presencia del mercado local

A partir del cuarto trimestre de 2023, Northfield Bancorp opera 22 ramas de servicio completo en Staten Island y Nueva Jersey. Los activos totales reportados en $ 6.35 mil millones.

Cobertura geográfica	Número de ramas
Isla	12
Nueva Jersey	10

Equipo de liderazgo bancario experimentado

Composición de liderazgo a partir de 2024:

• Steven M. Klein - Presidente y CEO
• Donna Reale - Director Financiero
• Promedio de la tenencia ejecutiva: 15.6 años en la banca

Infraestructura de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica en 2023: $ 4.2 millones

Servicio digital	Tasa de adopción de usuarios
Banca móvil	68%
Banca en línea	72%

Red de sucursales físicas

Red de sucursales totales: 22 ubicaciones

• Tamaño promedio de la rama: 3,500 pies cuadrados.
• Valor inmobiliario total de la sucursal: $ 42.1 millones

Base de depósito de cliente estable

Métricas de depósito a partir del cuarto trimestre 2023:

Categoría de depósito	Cantidad total
Depósitos totales	$ 5.68 mil millones
Depósitos de cojinete sin interés	$ 687 millones

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Experiencia bancaria comunitaria personalizada

A partir del cuarto trimestre de 2023, Northfield Bancorp sirve 6 condados en Nueva York y Nueva Jersey, con 30 ubicaciones de ramas de servicio completo. Los activos totales informaron en $ 6.49 mil millones, lo que demuestra una fuerte presencia del mercado local.

Métrico de servicio	2023 datos
Ubicaciones de sucursales totales	30
Condados atendidos	6
Activos totales	$ 6.49 mil millones

Tasas de interés competitivas para préstamos y depósitos

Tasas de interés a diciembre de 2023:

• Cuenta de ahorro personal: 0.50% APY
• Cuenta del mercado monetario: 1.25% APY
• CD de 1 año: 3.75% APY
• Tasas de préstamo personal: a partir del 7,99% APR
• Tasas hipotecarias: 30 años fijo a 6.75%

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tiempo promedio de procesamiento de préstamos: 3-5 días hábiles. El Comité de Aprobación de Préstamos Locales se reúne dos veces por semana, lo que permite una rápida toma de decisiones para préstamos comerciales y personales.

Servicios financieros integrales

Categoría de servicio	Ofertas de productos
Banca personal	Verificación, ahorro, CD, banca en línea
Banca de negocios	Préstamos comerciales, verificación de negocios, servicios comerciales
Préstamo	Hipotecas, préstamos personales, préstamos inmobiliarios comerciales

Compromiso de desarrollo de la comunidad local

2023 Métricas de inversión comunitaria:

• Préstamos de desarrollo comunitario: $ 127 millones
• Contribuciones caritativas: $ 350,000
• Soporte local de pequeñas empresas: 215 empresas financiadas
• Patrocinios de eventos comunitarios: 42 eventos locales

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocios: Relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir del cuarto trimestre de 2023, Northfield Bancorp mantuvo 34 ubicaciones de sucursales de servicio completo principalmente en Staten Island y Nueva Jersey. La gestión de la relación con el cliente implica interacciones directas con 88,652 titulares de cuentas de depósito total.

Segmento de clientes	Número de cuentas	Valor de relación promedio
Banca personal	62,415	$47,230
Banca de negocios	26,237	$183,450

Plataformas de banca de autoservicio digital

Las plataformas de banca digital sirven al 67% de la base total de clientes con las siguientes capacidades:

• Acceso a la cuenta en línea
• Aplicación de banca móvil
• Declaraciones electrónicas
• Transferencias de fondos digitales

Métricas de plataforma digital	2023 datos
Usuarios de banca móvil	59,317
Usuarios bancarios en línea	64,892

Compromiso comunitario y eventos locales

Northfield Bancorp invirtió $ 276,000 en patrocinios y eventos de la comunidad local durante 2023.

Canales de atención al cliente dedicados

La infraestructura de atención al cliente incluye:

• Soporte de banca telefónica 24/7
• Servicios de chat en línea
• Canales de soporte por correo electrónico
• Servicio al cliente en la rama

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio
Soporte telefónico	3.2 minutos
Chat en línea	2.7 minutos

Servicios de asesoramiento financiero personalizado

Northfield Bancorp brinda servicios de asesoramiento financiero especializados con 42 asesores financieros dedicados que sirven a los clientes.

Tipo de servicio de asesoramiento	Número de clientes atendidos
Gestión de patrimonio	3,215
Planificación de jubilación	2,897
Consultoría de inversión	1,623

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas

Al 31 de diciembre de 2023, Northfield Bancorp opera 38 oficinas de banca de servicio completo Ubicado en Staten Island, Brooklyn y el condado de Nassau, Nueva York.

Ubicación	Número de ramas
Isla	22
Brooklyn	10
Condado de Nassau	6

Sitio web de banca en línea

El banco ofrece servicios integrales de banca en línea a través de su plataforma web segura, que ofrece las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• Declaraciones electrónicas
• Depósito de cheque móvil

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil de Northfield Bancorp, disponible en plataformas iOS y Android, es compatible con:

• Monitoreo de cuentas en tiempo real
• Depósito de cheque móvil
• Pagos de persona a persona
• Gestión de tarjetas

Red de cajeros automáticos

Tipo de cajero automático	Número
Cajeros automáticos	38
ATM de red compartidos	30,000+ en todo el país

Centro de llamadas de servicio al cliente

El banco mantiene un centro de servicio al cliente con los siguientes detalles operativos:

• Horas de operación: 8:00 am - 8:00 pm EST
• Número de teléfono de soporte al cliente: (718) 448-7600
• Canales de soporte: teléfono, correo electrónico, chat en línea

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Clientes residenciales locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Northfield Bancorp sirve a clientes residenciales principalmente en Staten Island y Brooklyn, Nueva York.

Segmento de clientes	Total de clientes	Saldo de cuenta promedio
Clientes residenciales locales	47,362	$82,415

Pequeñas y medianas empresas

Northfield Bancorp es compatible con los clientes locales de PYME en su huella geográfica.

Categoría de negocios	Total de clientes comerciales	Tamaño promedio del préstamo comercial
Pequeñas empresas	3,215	$425,000
Empresas medianas	1,087	$1,250,000

Inversores inmobiliarios comerciales

Los préstamos inmobiliarios comerciales representan una porción significativa de la cartera de Northfield.

• Préstamos inmobiliarios comerciales totales: $ 1.2 mil millones
• Número de clientes de bienes raíces comerciales: 652
• Tamaño promedio del préstamo: $ 1.84 millones

Organizaciones locales sin fines de lucro

Northfield Bancorp ofrece servicios bancarios especializados a organizaciones sin fines de lucro locales.

Sector sin fines de lucro	Clientes totales sin fines de lucro	Depósitos totales sin fines de lucro
Organizaciones sin fines de lucro locales	187	$ 64.3 millones

Clientes bancarios individuales y familiares

Los servicios bancarios personales atienden a necesidades financieras individuales y familiares.

Tipo de cliente	Total de clientes	Saldo de verificación personal promedio
Clientes individuales	38,912	$47,650
Clientes de banca familiar	22,476	$89,230

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del informe anual de 2022, Northfield Bancorp informó gastos de ocupación totales de $ 10.7 millones.

Categoría de gastos	Cantidad (2022)
Gastos de alquiler y arrendamiento	$ 4.3 millones
Utilidades	$ 2.1 millones
Mantenimiento y reparaciones	$ 1.9 millones
Seguro de propiedad	$ 0.8 millones

Salarios y beneficios de los empleados

En 2022, los gastos de compensación total de Northfield Bancorp fueron de $ 37.5 millones.

• Salarios: $ 29.2 millones
• Beneficios para empleados: $ 5.6 millones
• Impuestos de nómina: $ 2.7 millones

Mantenimiento de tecnología e infraestructura

Los gastos relacionados con la tecnología para 2022 totalizaron $ 8.6 millones.

Categoría de gastos tecnológicos	Cantidad (2022)
Infraestructura	$ 3.9 millones
Licencia de software	$ 2.1 millones
Ciberseguridad	$ 1.5 millones
Mantenimiento de hardware	$ 1.1 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos relacionados con el cumplimiento en 2022 fueron de $ 5.2 millones.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 2.4 millones
• Tarifas de auditoría externa: $ 1.3 millones
• Sistemas de informes regulatorios: $ 0.9 millones
• Capacitación de cumplimiento: $ 0.6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2022 ascendieron a $ 3.1 millones.

Categoría de gastos de marketing	Cantidad (2022)
Marketing digital	$ 1.2 millones
Impresión y medios tradicionales	$ 0.8 millones
Patrocinios comunitarios	$ 0.6 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 0.5 millones

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2023, Northfield Bancorp informó $ 64.2 millones En ingresos por intereses netos. El desglose de la cartera de préstamos es el siguiente:

Categoría de préstamo	Valor total	Porcentaje de cartera
Inmobiliario residencial	$ 1.23 mil millones	62.5%
Inmobiliario comercial	$ 589 millones	29.9%
Comercial & Préstamos industriales	$ 122 millones	6.2%
Préstamos al consumo	$ 37 millones	1.4%

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 8.3 millones, que representa un aumento del 3.5% respecto al año anterior.

Cargos de servicio en cuentas de depósito

CARGOS DE SERVICIO Generados $ 5.7 millones en ingresos para el año fiscal 2023.

Tipo de carga de servicio	Ganancia
Tarifas de sobregiro	$ 2.4 millones
Tarifas de mantenimiento de la cuenta	$ 1.9 millones
Tarifas de transacción	$ 1.4 millones

Servicios de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2023 fueron $ 12.5 millones.

• Activos bajo administración: $ 456 millones
• Clientes de gestión de patrimonio: 3.200
• Valor de cuenta promedio: $ 142,500

Tarifas de transacción bancaria digital

Tarifas de transacción bancaria digital alcanzadas $ 3.2 millones en 2023.

Servicio digital	Volumen de transacción	Ingresos por tarifas
Banca en línea	1,2 millones de transacciones	$ 1.5 millones
Banca móvil	890,000 transacciones	$ 1.1 millones
Transacciones de cajero automático	510,000 transacciones	$600,000