Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Niché au cœur de Staten Island, Northfield Bancorp, Inc. (NFBK) apparaît comme une puissance financière dynamique de la communauté, tissant ensemble des stratégies bancaires innovantes avec des racines locales profondes. Cette toile complète du modèle commercial dévoile comment cette banque régionale transforme les paradigmes bancaires traditionnels, offrant un mélange unique de services personnalisés, des solutions numériques de pointe et un engagement inébranlable envers le développement économique local. De ses partenariats stratégiques à divers sources de revenus, NFBK démontre une approche sophistiquée de la banque moderne qui va bien au-delà des simples transactions financières, créant des liens significatifs avec les clients et les communautés de Staten Island et du New Jersey.

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle commercial: partenariats clés

Promoteurs immobiliers locaux et courtiers hypothécaires

Depuis le quatrième trimestre 2023, Northfield Bancorp maintient des partenariats stratégiques avec environ 47 promoteurs immobiliers locaux et 63 sociétés de courtage hypothécaire dans les régions de Staten Island et du New Jersey.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenaires	Volume total des prêts
Promoteurs immobiliers	47	312,6 millions de dollars
Courtiers en hypothèques	63	228,4 millions de dollars

Organisations communautaires à Staten Island et au New Jersey

Northfield Bancorp collabore avec 22 organisations communautaires axées sur le développement économique et le soutien communautaire local.

• Partenariats locaux de la Chambre de commerce: 8
• Conseils de développement économique: 6
• Réseaux de soutien aux petites entreprises: 5
• Programmes de réinvestissement communautaire: 3

Fournisseurs de services financiers régionaux

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Revenus collaboratifs annuels
Services de traitement des paiements	5	4,2 millions de dollars
Agences de rapport de crédit	3	1,7 million de dollars
Assureurs	4	3,1 millions de dollars

Vendeurs technologiques pour les solutions bancaires numériques

Northfield Bancorp s'associe à 6 fournisseurs de technologie spécialisés dans les infrastructures bancaires numériques.

• Fournisseurs de systèmes bancaires de base: 2
• Développeurs d'applications de banque mobile: 2
• Fournisseurs de solutions de cybersécurité: 2

Catégorie de partenaires technologiques	Investissement annuel	Statut d'implémentation
Plateformes bancaires numériques	2,8 millions de dollars	Entièrement implémenté
Solutions de cybersécurité	1,5 million de dollars	Amélioration continue

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: activités clés

Prêts commerciaux et résidentiels

Au troisième trimestre 2023, Northfield Bancorp a rapporté:

Catégorie de prêt	Solde total
Portefeuille de prêts totaux	2,94 milliards de dollars
Prêts immobiliers commerciaux	1,68 milliard de dollars
Prêts hypothécaires résidentiels	1,02 milliard de dollars
Prêts de construction et de développement des terres	240 millions de dollars

Gestion des comptes de dépôt et d'épargne

Répartition du portefeuille de dépôt au troisième trimestre 2023:

Type de dépôt	Solde total
Dépôts totaux	3,51 milliards de dollars
Dépôts d'intérêt sans intérêt	436 millions de dollars
Comptes chèques porteurs d'intérêt	1,24 milliard de dollars
Comptes d'épargne	1,02 milliard de dollars
Dépôts de temps	810 millions de dollars

Services bancaires en ligne et mobiles

• Plateforme bancaire numérique Utilisateurs actifs: 68 500
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 42 300
• Volume de transactions en ligne en 2023: 3,2 millions de transactions

Banque communautaire et gestion des relations

Statistiques du réseau de branche:

• Branches totales: 22
• Zone de service primaire: Staten Island et Brooklyn, NY
• Relations commerciales communautaires: 1 850 clients commerciaux actifs

Services de gestion de la richesse et de conseil financier

Catégorie de service	Total des actifs sous gestion
Gestion de la richesse	412 millions de dollars
Services de conseil en investissement	287 millions de dollars
Planification de la retraite	125 millions de dollars

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Forte présence du marché local

Au quatrième trimestre 2023, Northfield Bancorp exploite 22 succursales à service complet de Staten Island et du New Jersey. Le total des actifs déclarés à 6,35 milliards de dollars.

Couverture géographique	Nombre de branches
STATEN ISLAND	12
New Jersey	10

Équipe de leadership bancaire expérimentée

Composition du leadership à partir de 2024:

• Steven M. Klein - Président et chef de la direction
• Donna Reale - directeur financier
• Tiration exécutive moyenne: 15,6 ans dans les services bancaires

Infrastructure de technologie bancaire numérique

Investissement technologique en 2023: 4,2 millions de dollars

Service numérique	Taux d'adoption des utilisateurs
Banque mobile	68%
Banque en ligne	72%

Réseau de succursale physique

Réseau de succursale total: 22 emplacements

• Taille moyenne de la branche: 3 500 pieds carrés.
• Valeur immobilier totale de succursale: 42,1 millions de dollars

Base de dépôt client stable

Mesures de dépôt auprès du quatrième trimestre 2023:

Catégorie de dépôt	Montant total
Dépôts totaux	5,68 milliards de dollars
Dépôts d'intérêt sans intérêt	687 millions de dollars

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Expérience bancaire communautaire personnalisée

Depuis le quatrième trimestre 2023, Northfield Bancorp sert 6 comtés à travers New York et le New Jersey, avec 30 emplacements de succursales à service complet. Le total des actifs déclarés à 6,49 milliards de dollars, démontrant une forte présence locale sur le marché.

Métrique de service	2023 données
Total des succursales	30
Les comtés servis	6
Actif total	6,49 milliards de dollars

Taux d'intérêt concurrentiels pour les prêts et les dépôts

Taux d'intérêt en décembre 2023:

• Compte d'épargne personnelle: 0,50% apy
• Compte du marché monétaire: 1,25% apy
• CD à 1 an: 3,75% APY
• Taux de prêt personnel: à partir de 7,99% APR
• Taux hypothécaires: à 30 ans fixes à 6,75%

Prise de décision locale et traitement rapide des prêts

Temps de traitement des prêts moyens: 3-5 jours ouvrables. Le comité d'approbation des prêts locaux se réunit deux fois par semaine, permettant une prise de décision rapide pour les prêts commerciaux et personnels.

Services financiers complets

Catégorie de service	Offres de produits
Banque personnelle	Vérification, économies, CD, banque en ligne
Banque d'affaires	Prêts commerciaux, vérification des entreprises, services marchands
Prêt	Hypothèques, prêts personnels, prêts immobiliers commerciaux

Engagement de développement communautaire local

2023 Métriques d'investissement communautaire:

• Prêts au développement communautaire: 127 millions de dollars
• Contributions caritatives: 350 000 $
• Support local des petites entreprises: 215 entreprises financées
• Communissants d'événements communautaires: 42 événements locaux

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations bancaires personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Northfield Bancorp a maintenu 34 succursales à service complet principalement à Staten Island et au New Jersey. La gestion de la relation client implique des interactions directes avec 88 652 titulaires de compte de dépôt total.

Segment de clientèle	Nombre de comptes	Valeur de relation moyenne
Banque personnelle	62,415	$47,230
Banque d'affaires	26,237	$183,450

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Les plates-formes bancaires numériques desservent 67% de la clientèle totale avec des capacités suivantes:

• Accès au compte en ligne
• Application bancaire mobile
• Déclarations électroniques
• Transferts de fonds numériques

Métriques de plate-forme numérique	2023 données
Utilisateurs de la banque mobile	59,317
Utilisateurs de la banque en ligne	64,892

Engagement communautaire et événements locaux

Northfield Bancorp a investi 276 000 $ dans des parrainages et événements communautaires locaux en 2023.

Canaux de support client dédiés

L'infrastructure de support client comprend:

• Assistance bancaire téléphonique 24/7
• Services de chat en ligne
• Canaux d'assistance par e-mail
• Service client en branche

Canal de support	Temps de réponse moyen
Assistance téléphonique	3,2 minutes
Chat en ligne	2,7 minutes

Services de conseil financier personnalisés

Northfield Bancorp fournit des services de conseil financier spécialisés avec 42 conseillers financiers dévoués au service des clients.

Type de service consultatif	Nombre de clients servis
Gestion de la richesse	3,215
Planification de la retraite	2,897
Conseil en investissement	1,623

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

Au 31 décembre 2023, Northfield Bancorp fonctionne 38 bureaux bancaires à service complet Situé à Staten Island, Brooklyn et dans le comté de Nassau, New York.

Emplacement	Nombre de branches
STATEN ISLAND	22
Brooklyn	10
Comté de Nassau	6

Site Web de banque en ligne

La banque fournit des services bancaires en ligne complets via sa plate-forme Web sécurisée, offrant les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• Déclarations électroniques
• Dépôt de chèques mobiles

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de Northfield Bancorp, disponible sur les plateformes iOS et Android, supports:

• Surveillance du compte en temps réel
• Dépôt de chèques mobiles
• Paiements de personne à personne
• Gestion des cartes

Réseau ATM

Type de guichet automatique	Nombre
MAT propriétaires	38
ATM du réseau partagé	Plus de 30 000 à l'échelle nationale

Centre d'appels de service client

La banque maintient un centre de service client avec les détails opérationnels suivants:

• Heures de fonctionnement: 8h00 à 20h00 HNE
• Numéro de téléphone du support client: (718) 448-7600
• Canaux de support: téléphone, e-mail, chat en ligne

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients résidentiels locaux

Au quatrième trimestre 2023, Northfield Bancorp dessert des clients résidentiels principalement à Staten Island et Brooklyn, New York.

Segment de clientèle	Total des clients	Solde moyen du compte
Clients résidentiels locaux	47,362	$82,415

Petites et moyennes entreprises

Northfield Bancorp soutient les clients des PME locaux à travers son empreinte géographique.

Catégorie d'entreprise	Clients commerciaux totaux	Taille moyenne des prêts commerciaux
Petites entreprises	3,215	$425,000
Entreprises moyennes	1,087	$1,250,000

Investisseurs immobiliers commerciaux

Les prêts immobiliers commerciaux représentent une partie importante du portefeuille de Northfield.

• Prêts immobiliers commerciaux totaux: 1,2 milliard de dollars
• Nombre de clients immobiliers commerciaux: 652
• Taille moyenne du prêt: 1,84 million de dollars

Organisations locales à but non lucratif

Northfield Bancorp fournit des services bancaires spécialisés à des organisations à but non lucratif locales.

Secteur à but non lucratif	Clients totaux à but non lucratif	Dépôts totaux à but non lucratif
Organisation à but non lucratif locale	187	64,3 millions de dollars

Clients bancaires individuels et familiaux

Les services bancaires personnels répondent aux besoins financiers individuels et familiaux.

Type de client	Total des clients	Solde de chèque personnel moyen
Clients individuels	38,912	$47,650
Clients des services bancaires familiaux	22,476	$89,230

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Depuis le rapport annuel de 2022, Northfield Bancorp a déclaré des frais d'occupation totaux de 10,7 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Montant (2022)
Frais de location et de location	4,3 millions de dollars
Services publics	2,1 millions de dollars
Entretien et réparations	1,9 million de dollars
Assurance immobilière	0,8 million de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

En 2022, les frais de rémunération totale de Northfield Bancorp étaient de 37,5 millions de dollars.

• Salaires: 29,2 millions de dollars
• Avantages sociaux: 5,6 millions de dollars
• Taxes sur la paie: 2,7 millions de dollars

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les dépenses liées à la technologie pour 2022 ont totalisé 8,6 millions de dollars.

Catégorie de dépenses technologiques	Montant (2022)
Infrastructure informatique	3,9 millions de dollars
Licence de logiciel	2,1 millions de dollars
Cybersécurité	1,5 million de dollars
Maintenance matérielle	1,1 million de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité en 2022 étaient de 5,2 millions de dollars.

• Personnel juridique et de conformité: 2,4 millions de dollars
• Frais d'audit externe: 1,3 million de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 0,9 million de dollars
• Formation en conformité: 0,6 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les frais de marketing pour 2022 s'élevaient à 3,1 millions de dollars.

Catégorie de dépenses de marketing	Montant (2022)
Marketing numérique	1,2 million de dollars
Impression et médias traditionnels	0,8 million de dollars
Parrainages communautaires	0,6 million de dollars
Campagnes d'acquisition de clients	0,5 million de dollars

Northfield Bancorp, Inc. (Staten Island, NY) (NFBK) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Northfield Bancorp a rapporté 64,2 millions de dollars dans le revenu des intérêts nets. La répartition du portefeuille de prêts est la suivante:

Catégorie de prêt	Valeur totale	Pourcentage de portefeuille
Immobilier résidentiel	1,23 milliard de dollars	62.5%
Immobilier commercial	589 millions de dollars	29.9%
Commercial & Prêts industriels	122 millions de dollars	6.2%
Prêts à la consommation	37 millions de dollars	1.4%

Frais de prêt hypothécaire

Les frais de prêt hypothécaire pour 2023 ont totalisé 8,3 millions de dollars, représentant une augmentation de 3,5% par rapport à l'année précédente.

Frais de service sur les comptes de dépôt

Frais de service générés 5,7 millions de dollars en revenus pour l'exercice 2023.

Type de charge de service	Revenu
Frais de découvert	2,4 millions de dollars
Frais de maintenance du compte	1,9 million de dollars
Frais de transaction	1,4 million de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus des services d'investissement pour 2023 étaient 12,5 millions de dollars.

• Actifs sous gestion: 456 millions de dollars
• Clients de gestion de la patrimoine: 3200
• Valeur du compte moyen: 142 500 $

Frais de transaction bancaire numérique

Frais de transaction bancaire numérique atteints 3,2 millions de dollars en 2023.

Service numérique	Volume de transaction	Revenus des frais
Banque en ligne	1,2 million de transactions	1,5 million de dollars
Banque mobile	890 000 transactions	1,1 million de dollars
Transactions ATM	510 000 transactions	$600,000