UBS Group AG (UBS): Canvas de modelo de negocio [Jan-2025 actualizado]

En el panorama dinámico de las finanzas globales, UBS Group AG emerge como una potencia de la banca sofisticada, combinando la innovación tecnológica sin problemas con la experiencia en gestión de patrimonio de élite. Este gigante bancario suizo ha creado meticulosamente un modelo de negocio que trasciende los servicios financieros tradicionales, ofreciendo a los clientes un ecosistema incomparable de soluciones financieras personalizadas. Al integrar estratégicamente las plataformas digitales avanzadas, las redes globales y las profundas ideas financieras, UBS se ha posicionado como una fuerza transformadora en el complejo mundo de la banca internacional y la preservación de la riqueza.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: asociaciones clave

Alianzas estratégicas con empresas de tecnología financiera global

UBS ha establecido asociaciones de tecnología estratégica con varias empresas clave:

Pareja	Enfoque de asociación	Año establecido
Microsoft Cloud	Infraestructura en la nube e integración de IA	2022
Salesforce	Gestión de la relación con el cliente	2021
Servicios web de Amazon	Infraestructura bancaria digital	2020

Colaboración con organismos regulatorios y organizaciones de cumplimiento

UBS mantiene asociaciones críticas de cumplimiento:

• Junta de Estabilidad Financiera (FSB)
• Comité de Basilea de Supervisión Bancaria
• Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo (FINMA)

Asociaciones con redes de asesoramiento de inversiones y gestión de patrimonio

Las colaboraciones clave de la red de inversión incluyen:

Red	Tipo de colaboración	Activos bajo administración
Roca negra	Alineación de la estrategia de inversión	$ 1.2 billones
Goldman Sachs	Investigación de gestión de patrimonio	$ 850 mil millones

Empresas conjuntas con proveedores de tecnología de banca digital y blockchain

Blockchain y asociaciones de banca digital:

• Fundación Ethereum - Investigación de blockchain
• Consorcio R3 - Tecnología de contabilidad distribuida
• Ripple - Soluciones de pago transfronterizas

UBS invertido CHF 1.2 mil millones en asociaciones tecnológicas e iniciativas de transformación digital en 2023.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de gestión de patrimonio y banca privada

UBS administra activos invertidos totales de 4.1 billones de francos suizos a partir del cuarto trimestre de 2023. El segmento bancario privado generó ganancias netas de 1.85 mil millones de francos suizos en 2023.

Categoría de servicio	Ingresos anuales (2023)	Segmento de clientes
Ultra alto patrimonio neto	1.200 millones de CHF	Clientes con> $ 30 millones de activos
Individuos de alto patrimonio	890 millones de CHF	Clientes con $ 1-30 millones de activos

Banca de inversión y negociación de valores

La división de banca de inversión generó 3,4 mil millones de francos suizos en ingresos para 2023.

• Volumen comercial de mercados globales: 1.6 billones de dólares
• Transacciones de suscripción de capital: 42 mil millones de dólares
• Acuerdos de los mercados de capital de deuda: 67 mil millones de dólares

Gestión de activos y asesoramiento financiero

UBS Asset Management supervisa 1.7 billones de francos suizos en activos invertidos totales.

Clase de activo	Activos administrados	Rendimiento (2023)
Rango	680 mil millones de CHF	Retorno de 7.2%
Ingreso fijo	520 mil millones de CHF	4.5% de retorno

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

UBS mantiene un Marco integral de gestión de riesgos con 850 profesionales de cumplimiento dedicados.

• Presupuesto anual de cumplimiento: 475 millones de chf
• Reservas de capital regulatorias: 48.3 mil millones de chf
• Inversiones de tecnología de gestión de riesgos: 220 millones de CHF

Transformación digital e innovación tecnológica

UBS invirtió 1.100 millones de francos suizos en iniciativas de transformación digital en 2023.

Área tecnológica	Inversión	Enfoque clave
AI y aprendizaje automático	340 millones de CHF	Comercio algorítmico, análisis de riesgos
Ciberseguridad	270 millones de CHF	Protección avanzada de amenazas

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: recursos clave

Experiencia financiera global extensa y talento profesional

A partir de 2024, UBS emplea a 81,802 empleados a tiempo completo a nivel mundial. El banco tiene profesionales en 47 países con una concentración significativa en Suiza, Estados Unidos y Reino Unido.

Categoría de empleado	Número de empleados
Fuerza de trabajo total	81,802
Profesionales de banca de inversión	22,516
Especialistas en gestión de patrimonio	35,643

Infraestructura tecnológica avanzada y plataformas digitales

UBS invirtió CHF 3.1 mil millones en tecnología y transformación digital en 2023.

• Infraestructura de computación en la nube que abarca múltiples regiones
• Sistemas avanzados de ciberseguridad
• Plataformas de análisis impulsadas por IA
• Sistemas de transacción habilitados para blockchain

Reservas de capital fuertes y estabilidad financiera

A partir del cuarto trimestre de 2023, UBS informó:

Métrica financiera	Cantidad
Relación de nivel de equidad común (CET1)	14.5%
Activos totales	CHF 1.64 billones
Patrimonio de los accionistas	CHF 68.3 mil millones

Red bancaria global integral

UBS opera en 47 países con presencia significativa en:

• Europa (35 ubicaciones)
• América (8 ubicaciones)
• Asia Pacífico (4 ubicaciones)

Sistemas de gestión de riesgos robustos

Presupuesto de gestión de riesgos Asignado: CHF 1.2 mil millones en 2023.

Componente de gestión de riesgos	Inversión
Sistemas de cumplimiento	CHF 412 millones
Infraestructura de ciberseguridad	CHF 336 millones
Sistemas de informes regulatorios	CHF 252 millones

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones integrales de gestión de patrimonio para individuos de alto nivel de red

UBS administra CHF 3.7 billones en activos invertidos a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco atiende a aproximadamente 1.8 millones de clientes de gestión de patrimonio a nivel mundial. El valor promedio de la relación con el cliente para individuos de ultra altura de los valores de la red excede los 25 millones de CHF.

Segmento de gestión de patrimonio	Métricas clave de rendimiento
Activos invertidos totales	CHF 3.7 billones
Número de clientes de gestión de patrimonio	1.8 millones
Valor promedio de relación con el cliente	CHF 25 millones

Servicios de asesoramiento financiero a medida en múltiples clases de activos

UBS ofrece estrategias de inversión diversificadas en clases de activos con CHF 1.2 billones en carteras discrecionales y de asesoramiento.

• Inversiones de renta variable
• Valores de renta fija
• Inversiones alternativas
• Opciones de inversión sostenibles

Experiencias de banca digital avanzadas e innovación tecnológica

UBS invirtió CHF 3.1 mil millones en infraestructura tecnológica y transformación digital en 2023. La plataforma de banca digital atiende a más de 1 millón de usuarios digitales activos.

Métricas bancarias digitales	2023 rendimiento
Inversión tecnológica	CHF 3.1 mil millones
Usuarios digitales activos	1 millón+

Capacidades de planificación financiera de inversión global y estratégica

UBS opera en 50 países con presencia en los principales centros financieros. Los ingresos de la banca de inversión global alcanzaron la CHF 6.2 mil millones en 2023.

Servicios bancarios personalizados y sofisticados

UBS ofrece soluciones financieras personalizadas con gerentes de relaciones dedicados para clientes con activos superiores a CHF 5 millones. El modelo de servicio personalizado apoya las necesidades financieras complejas de inversores sofisticados.

• Gestión de relaciones dedicada
• Estrategias de inversión personalizadas
• Planificación financiera integral
• Eventos e ideas exclusivos del cliente

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de relaciones dedicada para clientes premium

UBS atiende a 3,6 millones de clientes de gestión de patrimonio a nivel mundial. El banco ofrece gestión de relaciones personalizadas para personas de alto nivel de red con tamaños de cuenta promedio superiores a CHF 2.5 millones.

Segmento de clientes	Número de clientes	Valor de cuenta promedio
Patrimonio neto ultra alto	76,000	CHF 15-50 millones
Alto patrimonio	540,000	CHF 2.5-15 millones

Experiencias bancarias digitales y en persona personalizadas

Las plataformas digitales UBS admiten 1.8 millones de usuarios de banca en línea activa con una tasa de satisfacción del servicio digital del 98.7%.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 1.2 millones
• Volumen de transacciones en línea: 425 millones de transacciones anualmente
• Tasa de finalización de incorporación digital: 87%

Consulta financiera continua y apoyo de asesoramiento

UBS ofrece servicios de asesoramiento financiero 24/7 con 6.800 gerentes de relaciones dedicados en 50 países.

Tipo de servicio de asesoramiento	Cobertura anual	Frecuencia de interacción de cliente promedio
Consulta de gestión de patrimonio	275,000 clientes	4-6 veces al año
Sesiones de estrategia de inversión	192,000 clientes	2-4 veces al año

Estrategias de gestión de patrimonio personalizadas

UBS administra CHF 5.2 billones en activos invertidos con estrategias de inversión personalizadas.

• Portafolios de inversión sostenible: CHF 1.3 billones
• Estrategias alternativas de inversión: CHF 680 mil millones
• Gestión de la cartera discrecional: CHF 2.4 billones

Plataformas de comunicación multicanal

UBS mantiene la infraestructura de comunicación multicanal integral que respalda las interacciones del cliente.

Canal de comunicación	Interacciones mensuales	Tiempo de respuesta
Plataforma digital	8.5 millones	15 minutos
Banca telefónica	1.2 millones	3 minutos
Ramas en persona	425,000	Inmediato

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: canales

Plataformas de banca digital y aplicaciones móviles

UBS ofrece plataformas de banca digital con 1.7 millones de usuarios de banca digital activos a partir de 2023. Las descargas de aplicaciones de banca móvil alcanzaron 2.3 millones en los mercados globales.

Canal digital	Métricas del usuario 2023
Usuarios de aplicaciones de banca móvil	1.7 millones
Descargas de aplicaciones móviles	2.3 millones
Volumen de transacciones en línea	CHF 456 mil millones

Redes de sucursales físicas

UBS mantiene 1.124 ramas físicas a nivel mundial, con una presencia significativa en Suiza, Estados Unidos y los mercados europeos clave.

Región	Número de ramas
Suiza	647
Estados Unidos	258
Europa	219

Plataformas de inversión y comercio en línea

La plataforma de comercio digital de UBS procesó 3.2 millones de transacciones de inversión en 2023, con activos totales de inversión digital que alcanzan los 1.8 billones de CHF.

• Usuarios de la plataforma de comercio digital: 890,000
• Valor de transacción promedio: CHF 42,500
• Activos de inversión digital: CHF 1.8 billones

Consultas de asesores financieros personales

UBS proporciona 127,000 sesiones de asesoramiento financiero personalizado anualmente, con un 68% realizado a través de canales digitales o híbridos.

Tipo de consulta	Porcentaje
Consultas en persona	32%
Consultas digitales/híbridas	68%

Servicios de banca telefónica y de video

Los servicios de banca telefónica y de video de UBS manejaron 2.1 millones de interacciones de los clientes en 2023, con un tiempo de respuesta promedio de 3.2 minutos.

• Interacciones totales del cliente: 2.1 millones
• Tiempo de respuesta promedio: 3.2 minutos
• Idiomas compatibles: 15

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Individuos de alto nivel de red

UBS atiende a 74,600 clientes de ultra altura de la red con activos invertibles por encima de $ 50 millones. Valor promedio de la cartera del cliente: $ 26.7 millones.

Características de segmento	Datos estadísticos
Activos totales de gestión de patrimonio	$ 3.65 billones (2023)
Patrimonio neto de cliente promedio	$ 15.3 millones
Distribución geográfica global	42% Europa, 28% América, 30% Asia-Pacífico

Clientes corporativos e institucionales

UBS atiende a 2,300 clientes corporativos con ingresos anuales superiores a $ 500 millones.

• Activos de banca corporativa total: $ 487 mil millones
• Base de clientes corporativos globales: 35 países
• Valor de transacción corporativa promedio: $ 78.6 millones

Clientes de banca minorista rica

UBS apunta a 1,2 millones de clientes de banca minorista con activos invertibles entre $ 250,000 y $ 1 millón.

Segmento de clientes Profile	Métrica
Total de clientes bancarios minoristas	1,200,000
Cartera promedio de clientes	$680,000
Penetración bancaria digital	68% de clientes minoristas

Inversores y empresarios internacionales

UBS atiende a 52,400 empresarios internacionales e inversores transfronterizos.

• Activos de gestión de patrimonio transfronterizo: $ 1.2 billones
• Distribución de clientes internacionales: 67 países
• Inversión promedio de clientes internacionales: $ 22.9 millones

Gestión de patrimonio y clientes bancarios privados

UBS administra $ 5.1 billones en activos totales de gestión de patrimonio a nivel mundial.

Segmento de gestión de patrimonio	Métricas financieras
Activos totales de gestión de patrimonio	$ 5.1 billones
Número de clientes bancarios privados	117,300
Activos de cliente promedio bajo administración	$ 43.5 millones

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

UBS invirtió CHF 3.5 mil millones en tecnología e infraestructura digital en 2023. El gasto en tecnología representó el 19.2% de los gastos operativos totales.

Categoría de inversión tecnológica	Cantidad (CHF millones)
Infraestructura de computación en la nube	872
Sistemas de ciberseguridad	651
Plataformas de banca digital	1,245
AI y tecnologías de aprendizaje automático	532

Gastos de cumplimiento y gestión regulatoria

UBS asignó CHF 1.2 mil millones para el cumplimiento y el manejo regulatorio en 2023, lo que representa un aumento del 7.5% de 2022.

• Personal de cumplimiento legal y regulatorio: 1.345 empleados a tiempo completo
• Inversión de sistemas de informes regulatorios: CHF 276 millones
• Tecnologías contra el lavado de dinero: CHF 189 millones

Compensación de empleados y adquisición de talento

Los gastos totales de personal para UBS en 2023 fueron CHF 14.6 mil millones.

Categoría de compensación	Cantidad (CHF millones)
Salarios base	8,752
Bonos de rendimiento	4,215
Compensación basada en acciones	1,633

Costos operativos y administrativos globales

Los gastos operativos globales de UBS en 2023 totalizaron 18.3 mil millones de CHF.

• Bienes inmuebles e instalaciones: CHF 2.1 mil millones
• Viajes y gastos corporativos: CHF 456 millones
• Mantenimiento global de la oficina: CHF 782 millones

Inversiones de investigación y desarrollo

UBS asignó CHF 621 millones a iniciativas de investigación y desarrollo en 2023.

Área de enfoque de I + D	Inversión (CHF millones)
Tecnologías de gestión de patrimonio	276
Análisis de banca de inversión	189
Investigación de activos digitales	156

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negocio: flujos de ingresos

Tarifas de servicio de gestión de patrimonio

En 2023, UBS reportó tarifas de servicio de gestión de patrimonio de CHF 10.4 mil millones. El desglose de estas tarifas incluye:

Categoría de servicio	Ingresos (Billones de CHF)
Clientes ultra altos de patrimonio neto	4.6
Gestión de patrimonio global	3.8
Personal & Banca corporativa	2.0

Ingresos de transacciones de banca de inversión

UBS generó ingresos por transacciones de banca de inversión de CHF 6.2 mil millones en 2023, con la siguiente segmentación:

• Aviso de fusiones y adquisiciones: CHF 2.1 mil millones
• Servicios de suscripción: CHF 2.5 mil millones
• Tarifas de transacción de mercados de capitales: CHF 1.6 mil millones

Comisiones de gestión de activos

Las comisiones de gestión de activos para 2023 totalizaron CHF 4.8 mil millones, estructuradas de la siguiente manera:

Segmento de gestión de activos	Ingresos de la Comisión (Billones de CHF)
Clientes institucionales	2.6
Gestión de patrimonio privado	1.5
Inversiones alternativas	0.7

Ingresos de intereses de las actividades de préstamo

UBS reportó ingresos por intereses totales de CHF 15.3 mil millones en 2023, distribuido a través de:

• Préstamo corporativo: CHF 7.2 mil millones
• Préstamo hipotecario: CHF 4.500 millones
• Préstamos bancarios personales: CHF 3.6 mil millones

Cargos de servicio de asesoramiento financiero

Los cargos de servicio de asesoramiento financiero ascendieron a CHF 3.7 mil millones en 2023, con la siguiente composición:

Tipo de servicio de asesoramiento	Ingresos de carga (CHF miles de millones)
Asesoramiento financiero corporativo	2.1
Aviso de transferencia de patrimonio	0.9
Aviso de estrategia de inversión	0.7