UBS GRUPO AG (UBS): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico das finanças globais, o UBS Group AG emerge como uma potência de sofisticado bancário, misturando perfeitamente a inovação tecnológica com a experiência em gerenciamento de patrimônio de elite. Essa gigante bancária suíça criou meticulosamente um modelo de negócios que transcende os serviços financeiros tradicionais, oferecendo aos clientes um ecossistema incomparável de soluções financeiras personalizadas. Ao integrar estrategicamente plataformas digitais avançadas, redes globais e insights financeiros profundos, o UBS se posicionou como uma força transformadora no mundo complexo da preservação bancária internacional e da riqueza.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Alianças estratégicas com empresas globais de tecnologia financeira

O UBS estabeleceu parcerias de tecnologia estratégica com várias empresas importantes:

Parceiro	Foco em parceria	Ano estabelecido
Microsoft Cloud	Infraestrutura em nuvem e integração de IA	2022
Salesforce	Gerenciamento de relacionamento com o cliente	2021
Amazon Web Services	Infraestrutura bancária digital	2020

Colaboração com órgãos regulatórios e organizações de conformidade

O UBS mantém parcerias críticas de conformidade:

• Conselho de Estabilidade Financeira (FSB)
• Comitê de Basileia sobre Supervisão Bancária
• Autoridade de supervisão do mercado financeiro suíço (Finma)

Parcerias com redes de gestão de patrimônio e investimentos

As principais colaborações de rede de investimentos incluem:

Rede	Tipo de colaboração	Ativos sob gestão
BlackRock	Alinhamento da estratégia de investimento	US $ 1,2 trilhão
Goldman Sachs	Pesquisa em gestão de patrimônio	US $ 850 bilhões

Joint ventures com provedores de tecnologia bancário digital e blockchain

Parcerias Blockchain e Banking Digital:

• Fundação Ethereum - Pesquisa em blockchain
• Consórcio R3 - Tecnologia de contabilidade distribuída
• Ripple - soluções de pagamento transfronteiriço

UBS investiu CHF 1,2 bilhão em parcerias tecnológicas e iniciativas de transformação digital em 2023.

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Gestão de patrimônio e serviços bancários privados

O UBS gerencia o total de ativos investidos de 4,1 trilhões de francos suíços a partir do quarto trimestre 2023. O segmento bancário privado gerou lucros líquidos de 1,85 bilhão de francos suíços em 2023.

Categoria de serviço	Receita anual (2023)	Segmento de cliente
Indivíduos de patrimônio líquido ultra alto	1,2 bilhão de chf	Clientes com> US $ 30 milhões ativos
Indivíduos de alto patrimônio líquido	890 milhões de CHF	Clientes com ativos de US $ 1-30 milhões

Banco de investimento e negociação de valores mobiliários

A Divisão de Bancos de Investimento gerou 3,4 bilhões de francos suíços em receitas em 2023.

• Mercados globais Volume de negociação: 1,6 trilhão USD
• Transações de subscrição de ações: 42 bilhões de dólares
• Negócios do mercado de capital de dívida: 67 bilhões de dólares

Gerenciamento de ativos e consultoria financeira

O gerenciamento de ativos da UBS supervisiona 1,7 trilhão de francos suíços no total de ativos investidos.

Classe de ativos	Ativos gerenciados	Desempenho (2023)
Ações	680 bilhões de chf	7,2% de retorno
Renda fixa	520 bilhões de chf	4,5% de retorno

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

O UBS mantém um Estrutura abrangente de gerenciamento de riscos com 850 profissionais de conformidade dedicados.

• Orçamento anual de conformidade: 475 milhões de CHF
• Reservas de capital regulatório: 48,3 bilhões de CHF
• Investimentos de tecnologia de gerenciamento de risco: 220 milhões de CHF

Transformação digital e inovação tecnológica

O UBS investiu 1,1 bilhão de francos suíços em iniciativas de transformação digital em 2023.

Área de tecnologia	Investimento	Foco principal
AI e aprendizado de máquina	340 milhões de CHF	Negociação algorítmica, análise de risco
Segurança cibernética	270 milhões de CHF	Proteção avançada de ameaças

UBS Group AG (UBS) - Modelo de Negócios: Recursos Principais

Extensa experiência financeira global e talento profissional

A partir de 2024, o UBS emprega 81.802 funcionários em período integral globalmente. O banco possui profissionais em 47 países com concentração significativa na Suíça, Estados Unidos e Reino Unido.

Categoria de funcionários	Número de funcionários
Força de trabalho total	81,802
Profissionais bancários de investimento	22,516
Especialistas em gerenciamento de patrimônio	35,643

Infraestrutura tecnológica avançada e plataformas digitais

O UBS investiu CHF 3,1 bilhões em tecnologia e transformação digital em 2023.

• Infraestrutura de computação em nuvem abrange várias regiões
• Sistemas avançados de segurança cibernética
• Plataformas de análise orientadas por IA
• Sistemas de transação habilitados para blockchain

Fortes reservas de capital e estabilidade financeira

A partir do quarto trimestre 2023, o UBS relatou:

Métrica financeira	Quantia
Proporção de nível 1 de patrimônio líquido (CET1) comum	14.5%
Total de ativos	CHF 1,64 trilhão
Equidade dos acionistas	CHF 68,3 bilhões

Rede Bancária Global abrangente

O UBS opera em 47 países com presença significativa em:

• Europa (35 locais)
• Américas (8 locais)
• Ásia -Pacífico (4 locais)

Sistemas robustos de gerenciamento de riscos

Orçamento de gerenciamento de riscos alocados: CHF 1,2 bilhão em 2023.

Componente de gerenciamento de riscos	Investimento
Sistemas de conformidade	CHF 412 milhões
Infraestrutura de segurança cibernética	CHF 336 milhões
Sistemas de relatórios regulatórios	CHF 252 milhões

UBS Group AG (UBS) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções abrangentes de gerenciamento de patrimônio para indivíduos de alta rede de rede

O UBS gerencia o CHF 3,7 trilhão em ativos investidos a partir do quarto trimestre 2023. O banco atende a aproximadamente 1,8 milhão de clientes de gerenciamento de patrimônio em todo o mundo. O valor médio do relacionamento com o cliente para indivíduos ultra-altos de rede excede 25 milhões de CHF.

Segmento de gerenciamento de patrimônio	Métricas principais de desempenho
Total de ativos investidos	CHF 3,7 trilhões
Número de clientes de gerenciamento de patrimônio	1,8 milhão
Valor médio do relacionamento do cliente	CHF 25 milhões

Serviços de consultoria financeira personalizada em várias classes de ativos

O UBS oferece estratégias de investimento diversificadas em classes de ativos com CHF 1,2 trilhão em portfólios discricionários e consultivos.

• Investimentos em ações
• Títulos de renda fixa
• Investimentos alternativos
• Opções de investimento sustentável

Experiências bancárias digitais avançadas e inovação tecnológica

O UBS investiu CHF 3,1 bilhões em infraestrutura tecnológica e transformação digital em 2023. A plataforma bancária digital serve mais de 1 milhão de usuários digitais ativos.

Métricas bancárias digitais	2023 desempenho
Investimento em tecnologia	CHF 3,1 bilhões
Usuários digitais ativos	1 milhão+

Capacidades globais de investimento e planejamento financeiro estratégico

O UBS opera em 50 países com presença nos principais centros financeiros. A receita do banco de investimento global atingiu CHF 6,2 bilhões em 2023.

Serviços bancários personalizados e sofisticados

O UBS fornece soluções financeiras personalizadas com gerentes de relacionamento dedicados para clientes com ativos acima de 5 milhões de CHF. O modelo de serviço personalizado suporta necessidades financeiras complexas de investidores sofisticados.

• Gerenciamento de relacionamento dedicado
• Estratégias de investimento personalizado
• Planejamento financeiro abrangente
• Eventos e insights exclusivos de clientes

UBS Group AG (UBS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerenciamento de relacionamento dedicado para clientes premium

O UBS atende a 3,6 milhões de clientes de gerenciamento de patrimônio globalmente. O banco oferece Gerenciamento de relacionamento personalizado Para indivíduos de alta rede com tamanhos médios de conta, excedendo 2,5 milhões de CHF.

Segmento de cliente	Número de clientes	Valor médio da conta
Patrimônio líquido ultra alto	76,000	CHF 15-50 milhões
Alto patrimônio líquido	540,000	CHF 2,5-15 milhões

Experiências bancárias digitais e pessoais personalizadas

As plataformas digitais do UBS suportam 1,8 milhão de usuários de bancos on -line ativos com taxa de satisfação do serviço digital de 98,7%.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 1,2 milhão
• Volume de transações online: 425 milhões de transações anualmente
• Taxa de conclusão de integração digital: 87%

Consulta financeira contínua e suporte consultivo

O UBS fornece serviços de consultoria financeira 24/7 com 6.800 gerentes de relacionamento dedicados em 50 países.

Tipo de serviço de consultoria	Cobertura anual	Frequência média de interação do cliente
Consulta de gerenciamento de patrimônio	275.000 clientes	4-6 vezes por ano
Sessões de estratégia de investimento	192.000 clientes	2-4 vezes por ano

Estratégias personalizadas de gerenciamento de patrimônio

O UBS gerencia o CHF 5,2 trilhão em ativos investidos com estratégias de investimento personalizadas.

• Portfólios de investimento sustentável: CHF 1,3 trilhão
• Estratégias de investimento alternativas: CHF 680 bilhões
• Gerenciamento de portfólio discricionário: CHF 2,4 trilhões

Plataformas de comunicação multicanais

O UBS mantém a infraestrutura abrangente de comunicação multicanal que suporta interações com os clientes.

Canal de comunicação	Interações mensais	Tempo de resposta
Plataforma digital	8,5 milhões	15 minutos
Telefonar bancário	1,2 milhão	3 minutos
Filiais pessoais	425,000	Imediato

UBS Group AG (UBS) - Modelo de Negócios: Canais

Plataformas bancárias digitais e aplicativos móveis

O UBS oferece plataformas bancárias digitais com 1,7 milhão de usuários de banco digital ativo a partir de 2023. O downloads de aplicativos bancários móveis atingiram 2,3 milhões nos mercados globais.

Canal digital	Métricas de usuário 2023
Usuários de aplicativos bancários móveis	1,7 milhão
Downloads de aplicativos móveis	2,3 milhões
Volume de transações online	CHF 456 bilhões

Redes de ramificação física

O UBS mantém 1.124 filiais físicas globalmente, com presença significativa na Suíça, Estados Unidos e principais mercados europeus.

Região	Número de ramificações
Suíça	647
Estados Unidos	258
Europa	219

Plataformas de investimento e negociação online

A plataforma de negociação digital do UBS processou 3,2 milhões de transações de investimento em 2023, com os ativos totais de investimento digital atingindo CHF 1,8 trilhão.

• Usuários da plataforma de negociação digital: 890.000
• Valor médio da transação: CHF 42.500
• Ativo de investimento digital: CHF 1,8 trilhão

Consultas de consultor financeiro pessoal

O UBS fornece 127.000 sessões de consultoria financeira personalizadas anualmente, com 68% realizados por meio de canais digitais ou híbridos.

Tipo de consulta	Percentagem
Consultas pessoais	32%
Consultas digitais/híbridas	68%

Serviços bancários de telefone e vídeo

Os serviços bancários de telefone e vídeo do UBS lidaram com 2,1 milhões de interações com os clientes em 2023, com um tempo médio de resposta de 3,2 minutos.

• Interações totais do cliente: 2,1 milhões
• Tempo médio de resposta: 3,2 minutos
• Idiomas suportados: 15

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Indivíduos de alta rede

O UBS atende a 74.600 clientes ultra-altos com ativos investíveis acima de US $ 50 milhões. Valor médio do portfólio de clientes: US $ 26,7 milhões.

Características do segmento	Dados estatísticos
Total de ativos de gerenciamento de patrimônio	US $ 3,65 trilhões (2023)
Patrimônio líquido médio do cliente	US $ 15,3 milhões
Distribuição geográfica global	42% Europa, 28% das Américas, 30% da Ásia-Pacífico

Clientes corporativos e institucionais

O UBS atende 2.300 clientes corporativos com receitas anuais superiores a US $ 500 milhões.

• Total de ativos bancários corporativos: US $ 487 bilhões
• Base de clientes corporativos globais: 35 países
• Valor médio da transação corporativa: US $ 78,6 milhões

Clientes de bancos de varejo ricos

O UBS tem como alvo 1,2 milhão de clientes bancários de varejo com ativos investíveis entre US $ 250.000 e US $ 1 milhão.

Segmento de clientes Profile	Métricas
Total de clientes bancários de varejo	1,200,000
Portfólio médio de clientes	$680,000
Penetração bancária digital	68% dos clientes de varejo

Investidores e empreendedores internacionais

O UBS atende 52.400 empresários internacionais e investidores transfronteiriços.

• Ativos de gerenciamento de patrimônio transfronteiriço: US $ 1,2 trilhão
• Distribuição internacional de clientes: 67 países
• Investimento médio de cliente internacional: US $ 22,9 milhões

Gerenciamento de patrimônio e clientes bancários privados

O UBS gerencia US $ 5,1 trilhões em ativos totais de gerenciamento de patrimônio globalmente.

Segmento de gerenciamento de patrimônio	Métricas financeiras
Total de ativos de gerenciamento de patrimônio	US $ 5,1 trilhões
Número de clientes bancários privados	117,300
Ativos médios de cliente sob gerenciamento	US $ 43,5 milhões

UBS Group AG (UBS) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo

Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital

A UBS investiu CHF 3,5 bilhões em tecnologia e infraestrutura digital em 2023. Os gastos com tecnologia representaram 19,2% do total de despesas operacionais.

Categoria de investimento em tecnologia	Quantidade (milhão de chf)
Infraestrutura de computação em nuvem	872
Sistemas de segurança cibernética	651
Plataformas bancárias digitais	1,245
AI e tecnologias de aprendizado de máquina	532

Despesas de conformidade e gerenciamento regulatório

O UBS alocou CHF 1,2 bilhão para conformidade e gerenciamento regulatório em 2023, representando um aumento de 7,5% em relação a 2022.

• Pessoal de conformidade legal e regulamentar: 1.345 funcionários em período integral
• Investimento de sistemas de relatórios regulatórios: CHF 276 milhões
• Tecnologias de lavagem de dinheiro: CHF 189 milhões

Compensação de funcionários e aquisição de talentos

As despesas totais de pessoal para o UBS em 2023 foram de CHF 14,6 bilhões.

Categoria de compensação	Quantidade (milhão de chf)
Salários da base	8,752
Bônus de desempenho	4,215
Compensação baseada em ações	1,633

Custos operacionais e administrativos globais

As despesas operacionais globais do UBS em 2023 totalizaram CHF 18,3 bilhões.

• Imóveis e instalações: CHF 2,1 bilhões
• Despesas de viagem e corporativas: CHF 456 milhões
• Manutenção global de escritórios: CHF 782 milhões

Investimentos de pesquisa e desenvolvimento

O UBS alocou CHF 621 milhões para iniciativas de pesquisa e desenvolvimento em 2023.

Área de foco em P&D	Investimento (CHF Million)
Tecnologias de gerenciamento de patrimônio	276
Análise de banco de investimento	189
Pesquisa de ativos digitais	156

UBS Group AG (UBS) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Taxas de serviço de gerenciamento de patrimônio

Em 2023, o UBS relatou taxas de serviço de gerenciamento de patrimônio de CHF 10,4 bilhões. A quebra dessas taxas inclui:

Categoria de serviço	Receita (CHF bilhões)
Clientes de patrimônio líquido ultra alto	4.6
Gerenciamento global de patrimônio	3.8
Pessoal & Banco corporativo	2.0

Receitas de transação bancária de investimento

A UBS gerou receitas de transações bancárias de investimento de CHF 6,2 bilhões em 2023, com a seguinte segmentação:

• Aviso de fusões e aquisições: CHF 2,1 bilhões
• Serviços de subscrição: CHF 2,5 bilhões
• Taxas de transação do mercado de capitais: CHF 1,6 bilhão

Comissões de gerenciamento de ativos

As comissões de gerenciamento de ativos para 2023 totalizaram CHF 4,8 bilhões, estruturadas da seguinte forma:

Segmento de gerenciamento de ativos	Receita da Comissão (CHF bilhões)
Clientes institucionais	2.6
Gerenciamento de patrimônio privado	1.5
Investimentos alternativos	0.7

Receita de juros das atividades de empréstimos

O UBS relatou a receita total de juros de CHF 15,3 bilhões em 2023, distribuída de forma geral:

• Empréstimo corporativo: CHF 7,2 bilhões
• Empréstimo de hipoteca: CHF 4,5 bilhões
• Empréstimos bancários pessoais: CHF 3,6 bilhões

Cobranças de serviço de consultoria financeira

As cobranças do Serviço de Consultoria Financeira totalizaram CHF 3,7 bilhões em 2023, com a seguinte composição:

Tipo de serviço de consultoria	Receita de cobrança (CHF bilhões)
Consultoria financeira corporativa	2.1
Conselho de transferência de riqueza	0.9
Aviso de estratégia de investimento	0.7