United Bankshares, Inc. (UBSI): Modelo de Negocio Canvas [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el intrincado mundo de United Bankshares, Inc. (UBSI), una potencia financiera dinámica que transforma la banca tradicional a través de estrategias innovadoras y enfoques centrados en el cliente. Este lienzo de modelo comercial integral revela cómo UBSI navega por el complejo panorama financiero, aprovechando soluciones digitales de vanguardia, asociaciones sólidas y un profundo compromiso con las comunidades locales al tiempo que mantiene una ventaja competitiva en el sector bancario en constante evolución. Descubra el plan estratégico que impulsa el éxito de este gigante bancario regional y lo distingue en un mercado altamente competitivo.

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos regionales y comunitarios colaboraciones estratégicas

United Bankshares, Inc. tiene asociaciones estratégicas con múltiples bancos regionales en Virginia Occidental y los estados circundantes. A partir del cuarto trimestre de 2023, la red del banco incluye:

Banco de socios	Estado	Tipo de colaboración
Banco de la ciudad	Virginia Occidental	Fusión y adquisición
Carolina Financial	Carolina del Norte	Acuerdo de intercambio de servicios

Asociaciones de tecnología financiera (fintech)

UBSI colabora con proveedores de fintech específicos para mejorar las capacidades de banca digital:

• FISERV - Plataforma de tecnología bancaria central
• Jack Henry & Asociados - Soluciones de pago digital
• Visa - Infraestructura de procesamiento de pagos

Colaboraciones de proveedores de seguros

United Bankshares mantiene asociaciones con proveedores de seguros para servicios financieros integrados:

Socio	Servicios	Año de asociación
Seguro nacional	Productos de seguro personal y comercial	2020
Seguro de viajero	Soluciones de gestión de riesgos	2019

Asociaciones locales de redes comerciales

UBSI se involucra activamente con las redes comerciales locales en sus regiones operativas:

• Cámara de Comercio de Virginia Occidental - Miembro desde 2015
• Asociación de Banqueros de Virginia - Participante activo
• Consejos regionales de desarrollo económico

Colaboraciones de la empresa de inversión y gestión de patrimonio

United Bankshares se asocia con empresas de inversión para proporcionar servicios integrales de gestión de patrimonio:

Socio de inversión	Alcance de colaboración	Activos bajo administración
Raymond James	Programa de referencia de gestión de patrimonio	$ 125 millones (2023)
Morgan Stanley	Servicios de planificación de jubilación	$ 85 millones (2023)

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

A partir del cuarto trimestre de 2023, United Bankshares, Inc. reportó activos totales de $ 26.3 mil millones. El banco opera 237 oficinas bancarias en West Virginia, Virginia, Maryland, Pensilvania, Washington D.C. y Ohio.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Préstamo comercial	$ 15.7 mil millones
Cuentas bancarias minoristas	387,000 cuentas de clientes
Servicios de depósito	$ 22.1 mil millones en depósitos totales

Originación de préstamo y gestión de cartera

United Bankshares mantiene una cartera de préstamos diversificada con un enfoque estratégico en sectores específicos.

• Préstamos comerciales de bienes raíces: $ 8.9 mil millones
• Préstamos comerciales e industriales: $ 4.2 mil millones
• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 3.6 mil millones
• Préstamos al consumidor: $ 1.5 mil millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

La inversión en infraestructura digital refleja el compromiso con el avance tecnológico.

Métrica de banca digital	2023 rendimiento
Usuarios de banca móvil	212,000
Transacciones bancarias en línea	43.2 millones de transacciones anuales
Inversión de plataforma digital	$ 17.3 millones

Asesoramiento financiero y gestión de patrimonio

United Bank Wealth Management proporciona servicios financieros integrales.

• Activos bajo administración: $ 2.8 mil millones
• Clientes de gestión de patrimonio: 14,500
• Tamaño promedio de la cartera de clientes: $ 193,000

Estrategias de fusión y adquisición

Expansión estratégica a través de adquisiciones bancarias específicas.

Detalles de adquisición	2023 rendimiento
Transacciones totales de M&A	2 adquisiciones bancarias regionales
Valor de adquisición total	$ 487 millones
Nueva expansión del mercado	2 mercados estatales adicionales ingresados

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de sucursal extensa

United Bankshares, Inc. opera con 271 oficinas bancarias totales en múltiples estados a partir de 2023, específicamente concentrados en West Virginia, Virginia, Maryland, Pensilvania y Washington D.C.

Estado	Número de ramas
Virginia Occidental	129
Virginia	72
Maryland	35
Pensilvania	22
Washington D.C.	13

Infraestructura bancaria digital

Capacidades de la plataforma digital:

• Aplicación de banca móvil
• Plataforma bancaria en línea
• Sistemas de procesamiento de transacciones digitales
• Tecnología de captura de depósitos remotos

Equipo de gestión financiera

Composición de liderazgo a partir de 2023:

Posición	Nombre
Presidente/CEO	Richard M. Adams Jr.
Director financiero	John A. Pollock

Reservas de capital

Métricas financieras a partir del tercer trimestre 2023:

• Activos totales: $ 26.4 mil millones
• Equidad total de los accionistas: $ 3.4 mil millones
• Relación de capital de nivel 1: 13.52%
• Relación total de capital basado en el riesgo: 14.78%

Sistemas tecnológicos

Inversiones de ciberseguridad:

• Presupuesto anual de seguridad de TI: $ 12.7 millones
• Infraestructura de seguridad de varias capas
• Protocolos de cifrado avanzados
• Sistemas de monitoreo de amenazas 24/7

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para comunidades locales

United Bankshares, Inc. atiende a 164 ubicaciones de servicios financieros en West Virginia, Ohio, Pensilvania, Maryland y Virginia a partir de 2023.

Cobertura del mercado	Número de ubicaciones	Estados atendidos
Sucursales de servicios financieros	164	5 estados

Tasas de interés competitivas y productos financieros

A partir del cuarto trimestre de 2023, United Bankshares ofreció las siguientes tarifas competitivas:

Producto	Tasa de interés	Depósito mínimo
Cuenta de ahorro personal	0.50% - 1.25%	$100
Cuenta del mercado monetario	1.75% - 3.00%	$1,000
Certificado de depósito (12 meses)	3.50% - 4.25%	$500

Servicios bancarios digitales y tradicionales integrales

• Aplicación de banca móvil con una tasa de satisfacción del usuario del 95%
• Servicios de pago de facturas en línea
• Gestión de cuentas digitales 24/7
• Depósito de cheque móvil
• Alertas de transacciones en tiempo real

Enfoque de cliente basado en la relación

United Bankshares mantiene un Tasa de retención de clientes del 87% a través de relaciones bancarias personalizadas.

Toma de decisiones locales y procesamiento rápido de préstamos

Tipo de préstamo	Tiempo de procesamiento promedio	Tasa de aprobación
Préstamos personales	2-3 días hábiles	75%
Préstamos para pequeñas empresas	5-7 días hábiles	68%
Préstamos hipotecarios	14-21 días hábiles	82%

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

United Bankshares, Inc. ofrece un servicio al cliente personalizado a través de múltiples canales:

Canal de servicio	Métricas de interacción del cliente
Soporte basado en sucursales	47 ubicaciones de banca de servicio completo en West Virginia y Virginia
Centro de llamadas	Horario extendido Atención al cliente: 7:30 am - 7:00 pm de lunes a viernes
Calificación de satisfacción del cliente	4.2/5 basado en encuestas recientes de comentarios de los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas

UBSI ofrece servicios especializados de gestión de relaciones:

• Banqueros personales dedicados para cuentas comerciales
• Soluciones financieras personalizadas para clientes de alto nivel de red
• Tamaño promedio de la cartera de clientes: $ 2.5 millones para gerentes de relaciones comerciales

Soporte bancario en línea y móvil

Métricas bancarias digitales	Estadística
Usuarios de banca móvil	78,500 usuarios de aplicaciones móviles activas
Penetración bancaria en línea	62% de la base total de clientes
Volumen de transacción digital	3.2 millones de transacciones digitales mensuales

Compromiso centrado en la comunidad

Inversión comunitaria local: $ 1.4 millones en programas de desarrollo comunitario en 2023

• Programas de patrocinio locales
• Apoyo para eventos comunitarios
• Iniciativas de educación financiera

Consultas de asesoramiento financiero regular

Servicio de asesoramiento	Detalles
Clientes de gestión de patrimonio	12,500 clientes de gestión de patrimonio activo
Frecuencia de consulta promedio	Sesiones trimestrales de revisión financiera
Activos de asesoramiento bajo administración	$ 1.8 mil millones en activos administrados

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: canales

Red de sucursales físicas

A partir de 2024, United Bankshares, Inc. opera 252 sucursales en múltiples estados, principalmente en West Virginia, Virginia, Maryland, Pensilvania y Washington D.C.

Estado	Número de ramas
Virginia Occidental	126
Virginia	58
Maryland	32
Pensilvania	24
Washington D.C.	12

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital de United Bank es compatible con Más de 175,000 usuarios bancarios en línea activos con características que incluyen:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Historial de transacciones
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil tiene 112,000 usuarios mensuales activos con estadísticas de descarga:

Plataforma	Descargas totales
Apple App Store	78,500
Google Play Store	65,300

Red de cajeros automáticos

United Bankshares mantiene 328 ubicaciones de cajeros automáticos, con:

• 252 cajeros automáticos
• 76 cajeros automáticos de la red de socios

Centros de llamadas de servicio al cliente

Operando con 187 Representantes de servicio al cliente, los centros de llamadas manejan:

Categoría de servicio	Interacciones mensuales promedio
Soporte de cuentas	42,500
Apoyo técnico	18,200
Consultas de préstamos	12,800

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir de 2024, United Bankshares atiende a aproximadamente 3.500 pequeñas a medianas empresas en su huella regional. Cartera total de préstamos comerciales para este segmento: $ 2.1 mil millones.

Categoría de tamaño del negocio	Número de clientes	Monto promedio del préstamo
Micro empresas (1-9 empleados)	1,750	$275,000
Pequeñas empresas (10-49 empleados)	1,250	$625,000
Empresas medianas (50-250 empleados)	500	$1,250,000

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes de banca minorista: 287,000. Desglose por tipo de cuenta:

• Cuentas corrientes: 156,000
• Cuentas de ahorro: 98,000
• Cuentas del mercado monetario: 33,000

Empresas comerciales locales

El segmento de banca comercial representa $ 4.3 mil millones en préstamos comerciales e industriales totales. Concentraciones clave de la industria:

Sector industrial	Valor de la cartera de préstamos	Porcentaje de préstamos comerciales
Bienes raíces	$ 1.6 mil millones	37.2%
Fabricación	$ 872 millones	20.3%
Cuidado de la salud	$ 516 millones	12%

Clientes de gestión de patrimonio

El segmento de gestión de patrimonio atiende a 12.500 individuos de alto nivel de red. Activos bajo administración: $ 2.9 mil millones.

Nivel de riqueza del cliente	Número de clientes	Valor de cartera promedio
High-Net-Worth ($ 1M- $ 10M)	9,750	$ 1.8 millones
Ultra-altura de la red (> $ 10M)	2,750	$ 6.5 millones

Inversores institucionales

Los servicios de inversión institucional cubren 275 clientes institucionales con activos administrados totales de $ 1.7 mil millones.

Tipo de cliente institucional	Número de clientes	Activos totales administrados
Fondos de pensiones	85	$ 620 millones
Dotación	45	$ 340 millones
Cimientos	95	$ 420 millones
Tesoros corporativos	50	$ 320 millones

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operaciones y mantenimiento de la sucursal

A partir de 2024, United Bankshares, Inc. opera 276 oficinas bancarias en múltiples estados. El mantenimiento anual de la sucursal y los costos operativos se estiman en $ 42.3 millones.

Categoría de costos	Gasto anual
Alquiler de la instalación	$ 18.7 millones
Utilidades	$ 5.6 millones
Mantenimiento	$ 12.4 millones
Seguridad	$ 5.6 millones

Tecnología e inversiones en infraestructura digital

United Bankshares asigna $ 24.5 millones anuales para tecnología y desarrollo de infraestructura digital.

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 8.2 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 6,7 millones
• Plataforma de banca digital: $ 5.9 millones
• Mantenimiento de infraestructura de TI: $ 3.7 millones

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2024 se proyecta en $ 187.6 millones.

Categoría de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 132.4 millones
Seguro médico	$ 22.3 millones
Beneficios de jubilación	$ 18.6 millones
Bonos de rendimiento	$ 14.3 millones

Gastos de cumplimiento regulatorio

Los costos anuales de cumplimiento regulatorio para United Bankshares son $ 15.7 millones.

• Personal legal y de cumplimiento: $ 6.4 millones
• Auditoría e informes: $ 4.2 millones
• Tecnología regulatoria: $ 3.5 millones
• Capacitación y educación: $ 1.6 millones

Costos de marketing y adquisición de clientes

El gasto de marketing para 2024 se estima en $ 11.2 millones.

Canal de marketing	Gasto anual
Marketing digital	$ 4.6 millones
Medios tradicionales	$ 3.8 millones
Patrocinios comunitarios	$ 1.7 millones
Campañas de adquisición de clientes	$ 1.1 millones

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Para el año fiscal 2022, United Bankshares, Inc. informó ingresos por intereses netos de $ 619.8 millones. El desglose de la cartera de préstamos al 31 de diciembre de 2022 fue el siguiente:

Categoría de préstamo	Monto total ($)
Inmobiliario comercial	$ 7.4 mil millones
Inmobiliario residencial	$ 3.2 mil millones
Préstamos comerciales e industriales	$ 2.9 mil millones
Préstamos al consumo	$ 1.1 mil millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2022 totalizaron $ 127.3 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta
• Tarifas de procesamiento de transacciones
• Cargos por sobregiro
• Tarifas de transferencia de cables

Comisiones de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos por servicios de inversión para 2022 fueron de $ 42.6 millones, que comprenden:

Categoría de servicio	Ingresos ($)
Tarifas de gestión de activos	$ 24.3 millones
Servicios de asesoramiento financiero	$ 12.5 millones
Comisiones de corretaje	$ 5.8 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Los ingresos bancarios digitales para 2022 fueron de $ 18.7 millones, con el siguiente desglose:

• Tarifas de transacción bancaria en línea: $ 8.2 millones
• Tarifas de transacción bancaria móvil: $ 6.5 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 4.0 millones

Ingresos de productos hipotecarios y de préstamos

Los ingresos por productos hipotecarios y de préstamos para 2022 ascendieron a $ 89.4 millones:

Categoría de productos	Ingresos ($)
Tarifas de origen de la hipoteca	$ 52.6 millones
Tarifas de servicio de préstamos	$ 23.8 millones
Tarifas de refinanciación	$ 13.0 millones