United Bankshares, Inc. (UBSI): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Tauchen Sie in die komplizierte Welt von United Bankshares, Inc. (UBSI), einem dynamischen finanziellen Kraftpaket, das das traditionelle Bankgeschäft durch innovative Strategien und kundenorientierte Ansätze verändert. Dieses umfassende Geschäftsmodell Canvas zeigt, wie UBSI die komplexe Finanzlandschaft navigiert und hochmoderne digitale Lösungen, robuste Partnerschaften und ein tiefes Engagement für lokale Gemeinschaften nutzt und gleichzeitig im ständig weiterentwickelnden Bankensektor einen Wettbewerbsvorteil beibehält. Entdecken Sie den strategischen Blaupause, der den Erfolg dieses regionalen Bankengiants antreibt, und unterscheidet sie in einem stark wettbewerbsfähigen Markt.

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Regionale und Gemeinschaftsbanken strategische Kooperationen

United Bankshares, Inc. verfügt über strategische Partnerschaften mit mehreren regionalen Banken in West Virginia und den umliegenden Staaten. Ab dem vierten Quartal 2023 umfasst das Netzwerk der Bank:

Partnerbank	Zustand	Kollaborationstyp
Heimatstadt Bank	West Virginia	Fusion und Erwerb
Carolina Financial	North Carolina	Service -Sharing -Vereinbarung

Financial Technology (Fintech) Partnerschaften

UBSI arbeitet mit bestimmten Fintech -Anbietern zusammen, um die digitalen Bankfähigkeiten zu verbessern:

• Fiserv - Core Banking Technology Platform
• Jack Henry & Mitarbeiter - digitale Zahlungslösungen
• Visa - Zahlungsbearbeitungsinfrastruktur

Kollaborationen für Versicherungsanbieter

United Bankshares unterhält Partnerschaften mit Versicherungsdienstleistern für integrierte Finanzdienstleistungen:

Versicherungspartner	Dienstleistungen	Partnerschaftsjahr
Landesweite Versicherung	Persönliche und kommerzielle Versicherungsprodukte	2020
Reiseversicherung	Risikomanagementlösungen	2019

Lokale Unternehmensnetzwerkpartnerschaften

UBSI beteiligt sich aktiv mit lokalen Geschäftsnetzwerken in seinen operativen Regionen:

• West Virginia Chamber of Commerce - Mitglied seit 2015
• Virginia Bankers Association - Aktiver Teilnehmer
• Regionale Wirtschaftsentwicklungsräte

Kollaborationen für Investitions- und Vermögensverwaltungsunternehmen

United Bankshares arbeitet mit Investmentunternehmen zusammen, um umfassende Vermögensverwaltungsdienste anzubieten:

Investitionspartner	Kollaborationsumfang	Vermögenswerte im Management
Raymond James	Überweisungsprogramm für Vermögensverwaltung	125 Millionen US -Dollar (2023)
Morgan Stanley	Ruhestandsplanungsdienste	85 Millionen US -Dollar (2023)

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Einzelhandelsbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete United Bankshares, Inc. Gesamtvermögen von 26,3 Milliarden US -Dollar. Die Bank betreibt 237 Bankenbüros in West Virginia, Virginia, Maryland, Pennsylvania, Washington DC und Ohio.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Kreditvergabe	15,7 Milliarden US -Dollar
Einzelhandelsbankenkonten	387.000 Kundenkonten
Einzahlungsdienste	22,1 Mrd. USD an Gesamteinlagen

Darlehensförderung und Portfoliomanagement

United Bankshares unterhält ein diversifiziertes Kreditportfolio mit strategischer Fokus auf bestimmte Sektoren.

• Gewerbeimmobilienkredite: 8,9 Milliarden US -Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 4,2 Milliarden US -Dollar
• Wohnhypothekendarlehen: 3,6 Milliarden US -Dollar
• Verbraucherkredite: 1,5 Milliarden US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Die Investition in die digitale Infrastruktur spiegelt das Engagement für den technologischen Fortschritt wider.

Digitale Bankmetrik	2023 Leistung
Benutzer von Mobile Banking	212,000
Online -Banking -Transaktionen	43,2 Millionen jährliche Transaktionen
Investitionsanlage für digitale Plattform	17,3 Millionen US -Dollar

Finanzberatung und Vermögensverwaltung

United Bank Wealth Management bietet umfassende Finanzdienstleistungen an.

• Vermögenswerte im Management: 2,8 Milliarden US -Dollar
• Vermögensverwaltungskunden: 14.500
• Durchschnittliche Kundenportfoliosgröße: $ 193.000

Fusions- und Akquisitionsstrategien

Strategische Expansion durch gezielte Bankerwerb.

Akquisitionsdetails	2023 Leistung
Gesamt -M & A -Transaktionen	2 Übernahme von Regionalbank
Gesamterfassungswert	487 Millionen US -Dollar
Neue Markterweiterung	2 Zusätzliche Staatsmärkte wurden eingegeben

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Zweignetz

United Bankshares, Inc. ist ab 2023 271 Bankenbüros in mehreren Bundesstaaten in mehreren Bundesstaaten, insbesondere in West Virginia, Virginia, Maryland, Pennsylvania und Washington D.C.

Zustand	Anzahl der Zweige
West Virginia	129
Virginia	72
Maryland	35
Pennsylvania	22
Washington D.C.	13

Digitale Bankinfrastruktur

Digitale Plattformfunktionen:

• Mobile Banking -Anwendung
• Online -Banking -Plattform
• Digitale Transaktionsverarbeitungssysteme
• Fernablagerungs -Capture -Technologie

Finanzmanagementteam

Führungskomposition ab 2023:

Position	Name
Vorsitzender/CEO	Richard M. Adams Jr.
Chief Financial Officer	John A. Pollock

Kapitalreserven

Finanzielle Metriken ab dem zweiten Quartal 2023:

• Gesamtvermögen: 26,4 Milliarden US -Dollar
• Eigenkapital der Aktionäre: 3,4 Milliarden US -Dollar
• Tier -1 -Kapitalquote: 13,52%
• Total risikobasierte Kapitalquote: 14,78%

Technologische Systeme

Cybersicherheitsinvestitionen:

• Jährliches IT -Sicherheitsbudget: 12,7 Millionen US -Dollar
• Mehrschichtige Sicherheitsinfrastruktur
• Erweiterte Verschlüsselungsprotokolle
• 24/7 Bedrohungsüberwachungssysteme

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinden

United Bankshares, Inc. dient ab 2023 164 Finanzdienstleistungen in West Virginia, Ohio, Pennsylvania, Maryland und Virginia.

Marktabdeckung	Anzahl der Standorte	Staaten dient
Finanzdienstleistungen	164	5 Staaten

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Ab dem vierten Quartal 2023 boten United Bankshares die folgenden Wettbewerbszinsen an:

Produkt	Zinssatz	Mindestablagerung
Persönliches Sparkonto	0.50% - 1.25%	$100
Geldmarktkonto	1.75% - 3.00%	$1,000
Einzahlungsbescheinigung (12 Monate)	3.50% - 4.25%	$500

Umfassende digitale und traditionelle Bankdienste

• Mobile Banking -Anwendung mit 95% Benutzerzufriedenheitsrate
• Online -Rechnung Pay Services
• 24/7 digitales Kontomanagement
• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Transaktionswarnungen

Beziehungsbasierter Kundenansatz

United Bankshares unterhält a Kundenbindungsrate von 87% durch personalisierte Bankbeziehungen.

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditverarbeitung

Kredittyp	Durchschnittliche Verarbeitungszeit	Zulassungsrate
Persönliche Kredite	2-3 Werktage	75%
Kredite für kleine Unternehmen	5-7 Werktage	68%
Hypothekendarlehen	14-21 Werktage	82%

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice

United Bankshares, Inc. bietet einen personalisierten Kundenservice über mehrere Kanäle:

Service Channel	Kundeninteraktionsmetriken
Unterstützung basierender Unterstützung	47 Full-Service-Bankenstandorte in West Virginia und Virginia
Callcenter	Verlängerte Stunden Kundenbetreuung: 7:30 Uhr - 19:00 Uhr Wochentage
Kundenzufriedenheit	4.2/5 basierend auf den jüngsten Kundenfeedback -Umfragen

Engagierte Beziehungsmanager

UBSI bietet spezielle Beziehungsmanagementdienste an:

• Engagierte persönliche Banker für Geschäftskonten
• Mustdliche Finanzlösungen für Kunden mit hohem Netzwerk
• Durchschnittliche Kundenportfoliosgröße: 2,5 Millionen US -Dollar für Geschäftsbeziehungsmanager

Online- und Mobile -Banking -Support

Digitale Bankmetriken	Statistik
Benutzer von Mobile Banking	78.500 Benutzer von aktiven mobilen Apps
Online -Banking -Penetration	62% des gesamten Kundenstamms
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatliche digitale Transaktionen

Community-orientiertes Engagement

Lokale Gemeinschaftsinvestitionen: 1,4 Millionen US -Dollar an Community -Entwicklungsprogrammen im Jahr 2023

• Lokale Sponsoring -Programme
• Unterstützung bei der Unterstützung von Community -Events
• Initiativen zur Finanzkompetenz

Regelmäßige Finanzberatungskonsultationen

Beratungsdienst	Details
Kundenverwaltungskunden	12.500 aktive Vermögensverwaltungskunden
Durchschnittliche Beratungsfrequenz	Vierteljährliche finanzielle Überprüfungssitzungen
Beratungsvermögen im Management	1,8 Milliarden US -Dollar an verwalteten Vermögenswerten

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt United Bankshares, Inc. 252 Filialen in mehreren Bundesstaaten, hauptsächlich in West Virginia, Virginia, Maryland, Pennsylvania und Washington D.C.

Zustand	Anzahl der Zweige
West Virginia	126
Virginia	58
Maryland	32
Pennsylvania	24
Washington D.C.	12

Online -Banking -Plattform

Die digitale Plattform der United Bank unterstützt Über 175.000 aktive Online -Banking -Benutzer mit Funktionen einschließlich:

• Kontoverwaltung
• Bill Pay Services
• Fondtransfers
• Transaktionsgeschichte
• E-Statements

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile Banking -App hat 112.000 aktive monatliche Benutzer mit Download -Statistiken:

Plattform	Gesamtdownloads
Apple App Store	78,500
Google Play Store	65,300

ATM -Netzwerk

United Bankshares behauptet 328 ATM -Standorte, mit:

• 252 Geldautomaten in Bankbesitz
• 76 Geldautomaten für Partner -Netzwerke

Kundendienstzentren

Betrieb mit 187 Kundendienstmitarbeiter, die Call Center behandeln:

Servicekategorie	Durchschnittliche monatliche Interaktionen
Kontounterstützung	42,500
Technische Unterstützung	18,200
Kreditanfragen	12,800

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab 2024 bedient die United Bankshares rund 3.500 kleine bis mittelgroße Unternehmen in seinem regionalen Fußabdruck. Gesamtsportfolio für gewerbliche Darlehen für dieses Segment: 2,1 Mrd. USD.

Geschäftsgröße Kategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Darlehensbetrag
Mikrounternehmen (1-9 Mitarbeiter)	1,750	$275,000
Kleinunternehmen (10-49 Mitarbeiter)	1,250	$625,000
Mittlere Unternehmen (50-250 Mitarbeiter)	500	$1,250,000

Einzelhandelskunden für Einzelhandelsbanken

Gesamtkunden des Einzelhandelsbankens: 287.000. Aufschlüsselung nach Kontoentyp:

• Girokonten: 156.000
• Sparkonten: 98.000
• Geldmarktkonten: 33.000

Lokale Handelsunternehmen

Das Geschäftsbankensegment entspricht insgesamt 4,3 Milliarden US -Dollar für kommerzielle und industrielle Kredite. Wichtige Branchenkonzentrationen:

Branchensektor	Darlehensportfoliowert	Prozentsatz der kommerziellen Kredite
Immobilie	1,6 Milliarden US -Dollar	37.2%
Herstellung	872 Millionen US -Dollar	20.3%
Gesundheitspflege	516 Millionen US -Dollar	12%

Kundenverwaltungskunden

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 12.500 Personen mit hohem Netzwert. Vermögenswerte im Management: 2,9 Milliarden US -Dollar.

Kunde Vermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Hochnetzwert (1 Mio. USD bis 10 Millionen US-Dollar)	9,750	1,8 Millionen US -Dollar
Ultra-High-Net-Wert (> 10 Mio. USD)	2,750	6,5 Millionen US -Dollar

Institutionelle Anleger

Institutionelle Investmentdienstleistungen decken 275 institutionelle Kunden mit insgesamt verwaltetem Vermögen von 1,7 Milliarden US -Dollar ab.

Institutioneller Kundentyp	Anzahl der Kunden	Gesamt verwaltete Vermögenswerte
Pensionsfonds	85	620 Millionen US -Dollar
Stiftungen	45	340 Millionen Dollar
Fundamente	95	420 Millionen US -Dollar
Unternehmensbeschreibungen	50	320 Millionen US -Dollar

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetrieb und Wartung

Ab 2024 betreibt United Bankshares, Inc. 276 Bankbüros in mehreren Bundesstaaten. Die jährlichen Abteilung und Betriebskosten werden auf 42,3 Mio. USD geschätzt.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Einrichtung Miete	18,7 Millionen US -Dollar
Versorgungsunternehmen	5,6 Millionen US -Dollar
Wartung	12,4 Millionen US -Dollar
Sicherheit	5,6 Millionen US -Dollar

Technologie- und digitale Infrastrukturinvestitionen

United Bankshares weist zu 24,5 Millionen US -Dollar pro Jahr Für Technologie und Entwicklung digitaler Infrastruktur.

• Upgrades für das Bankensystem für Banken: 8,2 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 6,7 Millionen US -Dollar
• Digitale Bankplattform: 5,9 Millionen US -Dollar
• IT -Infrastrukturwartung: 3,7 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2024 wird bei projiziert 187,6 Millionen US -Dollar.

Kompensationskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	132,4 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	22,3 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	18,6 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	14,3 Millionen US -Dollar

Vorschriftenkosten für die Vorschriften

Jährliche Kosten für die Einhaltung von Vorschriften für United Bankshares sind 15,7 Millionen US -Dollar.

• Legal- und Compliance -Mitarbeiter: 6,4 Millionen US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 4,2 Millionen US -Dollar
• Regulierungstechnologie: 3,5 Millionen US -Dollar
• Ausbildung und Ausbildung: 1,6 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Marketingausgaben für 2024 werden geschätzt 11,2 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	4,6 Millionen US -Dollar
Traditionelle Medien	3,8 Millionen US -Dollar
Community -Sponsoring	1,7 Millionen US -Dollar
Kampagnen für Kundenakquisitionen	1,1 Millionen US -Dollar

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2022 meldete United Bankshares, Inc. einen Nettozinserträge von 619,8 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios zum 31. Dezember 2022 war wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($)
Gewerbeimmobilien	7,4 Milliarden US -Dollar
Wohnimmobilien	3,2 Milliarden US -Dollar
Gewerbe- und Industriekredite	2,9 Milliarden US -Dollar
Verbraucherkredite	1,1 Milliarden US -Dollar

Bankdienstgebühren

Die Bankgebühren für 2022 beliefen sich auf 127,3 Mio. USD mit der folgenden Gebührenstruktur:

• Kontowartungsgebühren
• Transaktionsverarbeitungsgebühren
• Überziehungsgebühren
• Kabelübertragungsgebühren

Investitions- und Vermögensverwaltungskommissionen

Der Umsatz von Investment Services für 2022 betrug 42,6 Mio. USD, darunter:

Servicekategorie	Umsatz ($)
Vermögensverwaltungsgebühren	24,3 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	12,5 Millionen US -Dollar
Maklerprovisionen	5,8 Millionen US -Dollar

Digital Banking Transaktionsgebühren

Der digitale Bankumsatz für 2022 betrug 18,7 Millionen US -Dollar, wobei der folgende Zusammenbruch:

• Online -Banking -Transaktionsgebühren: 8,2 Millionen US -Dollar
• Mobile Banking Transaktionsgebühren: 6,5 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 4,0 Millionen US -Dollar

Produkteinnahmen von Hypotheken und Krediten

Die Produkteinnahmen von Hypotheken und Krediten für 2022 belief sich auf 89,4 Mio. USD:

Produktkategorie	Umsatz ($)
Hypotheken -Originierungsgebühren	52,6 Millionen US -Dollar
Kreditgebühren für Krediten	23,8 Millionen US -Dollar
Refinanzierungsgebühren	13,0 Millionen US -Dollar