United Bankshares, Inc. (UBSI): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die komplexe Welt von United Bankshares, Inc. (UBSI), einem dynamischen Finanzunternehmen, das das traditionelle Bankwesen durch innovative Strategien und kundenorientierte Ansätze verändert. Dieses umfassende Business Model Canvas zeigt, wie UBSI sich in der komplexen Finanzlandschaft zurechtfindet, indem es modernste digitale Lösungen, starke Partnerschaften und ein starkes Engagement für lokale Gemeinschaften nutzt und gleichzeitig einen Wettbewerbsvorteil im sich ständig weiterentwickelnden Bankensektor behält. Entdecken Sie den strategischen Plan, der den Erfolg dieses regionalen Bankengiganten vorantreibt und ihn in einem hart umkämpften Markt hervorhebt.

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Strategische Zusammenarbeit zwischen Regional- und Gemeinschaftsbanken

United Bankshares, Inc. unterhält strategische Partnerschaften mit mehreren Regionalbanken in West Virginia und den umliegenden Bundesstaaten. Ab dem vierten Quartal 2023 umfasst das Netzwerk der Bank:

Partnerbank	Staat	Art der Zusammenarbeit
HomeTown Bank	West Virginia	Fusion und Übernahme
Carolina Financial	North Carolina	Service-Sharing-Vereinbarung

Partnerschaften im Bereich Finanztechnologie (FinTech).

UBSI arbeitet mit bestimmten FinTech-Anbietern zusammen, um die Möglichkeiten des digitalen Bankings zu verbessern:

• Fiserv – Kernbank-Technologieplattform
• Jack Henry & Associates – Digitale Zahlungslösungen
• Visa – Infrastruktur für die Zahlungsabwicklung

Kooperationen mit Versicherungsanbietern

United Bankshares unterhält Partnerschaften mit Versicherungsanbietern für integrierte Finanzdienstleistungen:

Versicherungspartner	Dienstleistungen	Partnerschaftsjahr
Bundesweite Versicherung	Persönliche und gewerbliche Versicherungsprodukte	2020
Reiseversicherung	Risikomanagementlösungen	2019

Lokale Unternehmensnetzwerkpartnerschaften

UBSI engagiert sich aktiv in lokalen Unternehmensnetzwerken in seinen operativen Regionen:

• Handelskammer von West Virginia – Mitglied seit 2015
• Virginia Bankers Association – Aktiver Teilnehmer
• Regionale Wirtschaftsentwicklungsräte

Kooperationen mit Investment- und Vermögensverwaltungsunternehmen

United Bankshares arbeitet mit Investmentfirmen zusammen, um umfassende Vermögensverwaltungsdienstleistungen anzubieten:

Investmentpartner	Umfang der Zusammenarbeit	Verwaltetes Vermögen
Raymond James	Empfehlungsprogramm für die Vermögensverwaltung	125 Millionen US-Dollar (2023)
Morgan Stanley	Dienstleistungen zur Altersvorsorge	85 Millionen US-Dollar (2023)

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete United Bankshares, Inc. ein Gesamtvermögen von 26,3 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 237 Bankbüros in West Virginia, Virginia, Maryland, Pennsylvania, Washington D.C. und Ohio.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Kreditvergabe	15,7 Milliarden US-Dollar
Privatkundenkonten	387.000 Kundenkonten
Einzahlungsdienste	Gesamteinlagen in Höhe von 22,1 Milliarden US-Dollar

Kreditvergabe und Portfoliomanagement

United Bankshares unterhält ein diversifiziertes Kreditportfolio mit strategischem Fokus auf bestimmte Sektoren.

• Gewerbliche Immobilienkredite: 8,9 Milliarden US-Dollar
• Gewerbe- und Industriekredite: 4,2 Milliarden US-Dollar
• Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien: 3,6 Milliarden US-Dollar
• Verbraucherkredite: 1,5 Milliarden US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Investitionen in die digitale Infrastruktur spiegeln das Engagement für den technologischen Fortschritt wider.

Digital-Banking-Metrik	Leistung 2023
Mobile-Banking-Benutzer	212,000
Online-Banking-Transaktionen	43,2 Millionen jährliche Transaktionen
Investition in digitale Plattformen	17,3 Millionen US-Dollar

Finanzberatung und Vermögensverwaltung

United Bank Wealth Management bietet umfassende Finanzdienstleistungen.

• Verwaltetes Vermögen: 2,8 Milliarden US-Dollar
• Wealth-Management-Kunden: 14.500
• Durchschnittliche Größe des Kundenportfolios: 193.000 $

Fusions- und Übernahmestrategien

Strategischer Ausbau durch gezielte Bankenakquisitionen.

Akquisitionsdetails	Leistung 2023
Gesamte M&A-Transaktionen	2 regionale Bankübernahmen
Gesamterwerbswert	487 Millionen US-Dollar
Neue Markterweiterung	2 weitere staatliche Märkte betreten

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Umfangreiches Filialnetz

United Bankshares, Inc. verfügt ab 2023 über insgesamt 271 Bankfilialen in mehreren Bundesstaaten, insbesondere in West Virginia, Virginia, Maryland, Pennsylvania und Washington D.C.

Staat	Anzahl der Filialen
West Virginia	129
Virginia	72
Maryland	35
Pennsylvania	22
Washington D.C.	13

Digitale Banking-Infrastruktur

Funktionen der digitalen Plattform:

• Mobile-Banking-Anwendung
• Online-Banking-Plattform
• Digitale Transaktionsverarbeitungssysteme
• Technologie zur Fernerfassung von Einlagen

Finanzmanagement-Team

Zusammensetzung der Führung ab 2023:

Position	Name
Vorsitzender/CEO	Richard M. Adams Jr.
Finanzvorstand	John A. Pollock

Kapitalreserven

Finanzkennzahlen ab Q3 2023:

• Gesamtvermögen: 26,4 Milliarden US-Dollar
• Gesamteigenkapital: 3,4 Milliarden US-Dollar
• Kernkapitalquote: 13,52 %
• Gesamtrisikokapitalquote: 14,78 %

Technologische Systeme

Investitionen in Cybersicherheit:

• Jährliches IT-Sicherheitsbudget: 12,7 Millionen US-Dollar
• Mehrschichtige Sicherheitsinfrastruktur
• Erweiterte Verschlüsselungsprotokolle
• 24/7-Bedrohungsüberwachungssysteme

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Gemeinschaften

United Bankshares, Inc. bedient ab 2023 164 Finanzdienstleistungsstandorte in West Virginia, Ohio, Pennsylvania, Maryland und Virginia.

Marktabdeckung	Anzahl der Standorte	Staaten bedient
Finanzdienstleistungsbranchen	164	5 Staaten

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Ab dem vierten Quartal 2023 bot United Bankshares die folgenden wettbewerbsfähigen Tarife an:

Produkt	Zinssatz	Mindesteinzahlung
Persönliches Sparkonto	0.50% - 1.25%	$100
Geldmarktkonto	1.75% - 3.00%	$1,000
Einlagenzertifikat (12 Monate)	3.50% - 4.25%	$500

Umfassende digitale und traditionelle Bankdienstleistungen

• Mobile-Banking-Anwendung mit einer Benutzerzufriedenheitsrate von 95 %
• Online-Rechnungszahlungsdienste
• Digitale Kontoverwaltung rund um die Uhr
• Mobile Scheckeinzahlung
• Transaktionswarnungen in Echtzeit

Beziehungsbasierte Kundenansprache

United Bankshares unterhält eine Kundenbindungsrate von 87 % durch personalisierte Bankbeziehungen.

Lokale Entscheidungsfindung und schnelle Kreditbearbeitung

Darlehenstyp	Durchschnittliche Bearbeitungszeit	Zustimmungsrate
Privatkredite	2-3 Werktage	75%
Kredite für kleine Unternehmen	5-7 Werktage	68%
Hypothekendarlehen	14–21 Werktage	82%

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Kundenservice

United Bankshares, Inc. bietet personalisierten Kundenservice über mehrere Kanäle:

Servicekanal	Kennzahlen zur Kundeninteraktion
Filialbasierter Support	47 Bankstandorte mit umfassendem Serviceangebot in West Virginia und Virginia
Callcenter	Erweiterte Öffnungszeiten des Kundensupports: 7:30–19:00 Uhr wochentags
Bewertung der Kundenzufriedenheit	4,2/5 basierend auf aktuellen Kundenumfragen

Engagierte Beziehungsmanager

UBSI bietet spezialisierte Beziehungsmanagementdienste an:

• Engagierte Privatbankiers für Geschäftskonten
• Maßgeschneiderte Finanzlösungen für vermögende Kunden
• Durchschnittliche Größe des Kundenportfolios: 2,5 Millionen US-Dollar für Geschäftsbeziehungsmanager

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

Kennzahlen zum digitalen Banking	Statistik
Mobile-Banking-Benutzer	78.500 aktive mobile App-Nutzer
Durchdringung des Online-Bankings	62 % des gesamten Kundenstamms
Digitales Transaktionsvolumen	3,2 Millionen monatliche digitale Transaktionen

Community-orientiertes Engagement

Lokale Gemeinschaftsinvestitionen: 1,4 Millionen US-Dollar für Gemeindeentwicklungsprogramme im Jahr 2023

• Lokale Sponsoringprogramme
• Unterstützung bei Gemeinschaftsveranstaltungen
• Initiativen zur Finanzkompetenz

Regelmäßige Finanzberatungsgespräche

Beratungsdienst	Details
Wealth-Management-Kunden	12.500 aktive Vermögensverwaltungskunden
Durchschnittliche Konsultationshäufigkeit	Vierteljährliche Finanzüberprüfungssitzungen
Verwaltetes Beratungsvermögen	1,8 Milliarden US-Dollar verwaltetes Vermögen

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz

Ab 2024 betreibt United Bankshares, Inc. 252 Filialen in mehreren Bundesstaaten, hauptsächlich in West Virginia, Virginia, Maryland, Pennsylvania und Washington D.C.

Staat	Anzahl der Filialen
West Virginia	126
Virginia	58
Maryland	32
Pennsylvania	24
Washington D.C.	12

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform der United Bank unterstützt über 175.000 aktive Online-Banking-Nutzer mit Funktionen wie:

• Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers
• Transaktionsverlauf
• E-Kontoauszüge

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App hat 112.000 aktive monatliche Benutzer mit Downloadstatistik:

Plattform	Gesamtzahl der Downloads
Apple App Store	78,500
Google Play Store	65,300

ATM-Netzwerk

United Bankshares behauptet 328 Geldautomatenstandorte, mit:

• 252 bankeigene Geldautomaten
• 76 Geldautomaten des Partnernetzwerks

Kundendienst-Callcenter

Betrieb mit 187 KundendienstmitarbeiterDie Callcenter kümmern sich um:

Servicekategorie	Durchschnittliche monatliche Interaktionen
Kontounterstützung	42,500
Technischer Support	18,200
Kreditanfragen	12,800

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im Jahr 2024 betreut United Bankshares in seiner regionalen Präsenz rund 3.500 kleine und mittlere Unternehmen. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für dieses Segment: 2,1 Milliarden US-Dollar.

Unternehmensgrößenkategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kreditbetrag
Kleinstunternehmen (1-9 Mitarbeiter)	1,750	$275,000
Kleine Unternehmen (10-49 Mitarbeiter)	1,250	$625,000
Mittelständische Unternehmen (50-250 Mitarbeiter)	500	$1,250,000

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtkundenzahl im Privatkundengeschäft: 287.000. Aufschlüsselung nach Kontotyp:

• Girokonten: 156.000
• Sparkonten: 98.000
• Geldmarktkonten: 33.000

Lokale Handelsunternehmen

Das Geschäftsbanksegment umfasst insgesamt 4,3 Milliarden US-Dollar an gewerblichen und industriellen Krediten. Wichtige Branchenschwerpunkte:

Industriesektor	Wert des Kreditportfolios	Prozentsatz der gewerblichen Kredite
Immobilien	1,6 Milliarden US-Dollar	37.2%
Herstellung	872 Millionen US-Dollar	20.3%
Gesundheitswesen	516 Millionen US-Dollar	12%

Wealth-Management-Kunden

Das Segment Vermögensverwaltung betreut 12.500 vermögende Privatpersonen. Verwaltetes Vermögen: 2,9 Milliarden US-Dollar.

Kundenvermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Vermögende Unternehmen (1 bis 10 Millionen US-Dollar)	9,750	1,8 Millionen US-Dollar
Ultra-High-Net-Worth (>10 Mio. USD)	2,750	6,5 Millionen Dollar

Institutionelle Anleger

Institutionelle Investmentdienstleistungen decken 275 institutionelle Kunden mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 1,7 Milliarden US-Dollar ab.

Institutioneller Kundentyp	Anzahl der Kunden	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Pensionskassen	85	620 Millionen Dollar
Stiftungen	45	340 Millionen Dollar
Stiftungen	95	420 Millionen Dollar
Unternehmenskassen	50	320 Millionen Dollar

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetrieb und Wartung

Ab 2024 betreibt United Bankshares, Inc. 276 Bankbüros in mehreren Bundesstaaten. Die jährlichen Wartungs- und Betriebskosten der Niederlassung werden auf 42,3 Millionen US-Dollar geschätzt.

Kostenkategorie	Jährliche Ausgaben
Miete der Anlage	18,7 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	5,6 Millionen US-Dollar
Wartung	12,4 Millionen US-Dollar
Sicherheit	5,6 Millionen US-Dollar

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

United Bankshares verteilt 24,5 Millionen US-Dollar jährlich für die Entwicklung von Technologie und digitaler Infrastruktur.

• Upgrades des Kernbankensystems: 8,2 Millionen US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 6,7 Millionen US-Dollar
• Digitale Banking-Plattform: 5,9 Millionen US-Dollar
• Wartung der IT-Infrastruktur: 3,7 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2024 wird voraussichtlich bei liegen 187,6 Millionen US-Dollar.

Vergütungskategorie	Jährliche Kosten
Grundgehälter	132,4 Millionen US-Dollar
Krankenversicherung	22,3 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgeleistungen	18,6 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	14,3 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die jährlichen Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften betragen für United Bankshares 15,7 Millionen US-Dollar.

• Personal für Recht und Compliance: 6,4 Millionen US-Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 4,2 Millionen US-Dollar
• Regulierungstechnologie: 3,5 Millionen US-Dollar
• Schulung und Ausbildung: 1,6 Millionen US-Dollar

Kosten für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2024 werden auf geschätzt 11,2 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	4,6 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medien	3,8 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftspatenschaften	1,7 Millionen US-Dollar
Kampagnen zur Kundengewinnung	1,1 Millionen US-Dollar

United Bankshares, Inc. (UBSI) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2022 meldete United Bankshares, Inc. einen Nettozinsertrag von 619,8 Millionen US-Dollar. Das Kreditportfolio gliedert sich zum 31. Dezember 2022 wie folgt:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($)
Gewerbeimmobilien	7,4 Milliarden US-Dollar
Wohnimmobilien	3,2 Milliarden US-Dollar
Gewerbe- und Industriekredite	2,9 Milliarden US-Dollar
Verbraucherkredite	1,1 Milliarden US-Dollar

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Gebühren für Bankdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 127,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Gebührenstruktur:

• Kontoführungsgebühren
• Gebühren für die Transaktionsbearbeitung
• Überziehungsgebühren
• Gebühren für Überweisungen

Provisionen für Anlage- und Vermögensverwaltung

Die Einnahmen aus Wertpapierdienstleistungen beliefen sich im Jahr 2022 auf 42,6 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

Servicekategorie	Umsatz ($)
Vermögensverwaltungsgebühren	24,3 Millionen US-Dollar
Finanzberatungsdienste	12,5 Millionen US-Dollar
Maklerprovisionen	5,8 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Einnahmen aus dem digitalen Banking beliefen sich im Jahr 2022 auf 18,7 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Gebühren für Online-Banking-Transaktionen: 8,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Mobile-Banking-Transaktionen: 6,5 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 4,0 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus Hypotheken- und Kreditprodukten

Die Einnahmen aus Hypotheken- und Kreditprodukten beliefen sich im Jahr 2022 auf 89,4 Millionen US-Dollar:

Produktkategorie	Umsatz ($)
Gebühren für die Vergabe von Hypotheken	52,6 Millionen US-Dollar
Gebühren für die Kreditbearbeitung	23,8 Millionen US-Dollar
Refinanzierungsgebühren	13,0 Millionen US-Dollar