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United Bankshares, Inc. (UBSI): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
Mergulhe no intrincado World of United Bankshares, Inc. (UBSI), uma potência financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de estratégias inovadoras e abordagens centradas no cliente. Este modelo abrangente de negócios revela como o UBSI navega no cenário financeiro complexo, alavancando soluções digitais de ponta, parcerias robustas e um profundo compromisso com as comunidades locais, mantendo uma vantagem competitiva no setor bancário em constante evolução. Descubra o plano estratégico que impulsiona o sucesso da gigante bancária regional e a diferencia em um mercado altamente competitivo.
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações estratégicas de bancos regionais e comunitários
A United Bankshares, Inc. possui parcerias estratégicas com vários bancos regionais na Virgínia Ocidental e nos Estados vizinhos. A partir do quarto trimestre 2023, a rede do banco inclui:
| Banco Parceiro | Estado | Tipo de colaboração |
|---|---|---|
| Banco da cidade natal | Virgínia Ocidental | Fusão e aquisição |
| Carolina Financial | Carolina do Norte | Contrato de compartilhamento de serviços |
Parcerias de Tecnologia Financeira (Fintech)
A UBSI colabora com fornecedores específicos de fintech para aprimorar os recursos bancários digitais:
- FISERV - Plataforma de tecnologia bancária principal
- Jack Henry & Associados - Soluções de pagamento digital
- VISA - Infraestrutura de processamento de pagamento
Colaborações de provedores de seguros
O United Bankshares mantém parcerias com provedores de seguros para serviços financeiros integrados:
| Parceiro de seguro | Serviços | Ano de parceria |
|---|---|---|
| Seguro nacional | Produtos de seguro pessoal e comercial | 2020 |
| Seguro de viajantes | Soluções de gerenciamento de riscos | 2019 |
Parcerias de rede de negócios locais
A UBSI se envolve ativamente com redes comerciais locais em suas regiões operacionais:
- Câmara de Comércio da Virgínia Ocidental - Membro desde 2015
- Virginia Bankers Association - participante ativo
- Conselhos regionais de desenvolvimento econômico
Colaborações da empresa de gestão de investimentos e patrimônio
A United Bankshares faz parceria com empresas de investimento para fornecer serviços abrangentes de gerenciamento de patrimônio:
| Parceiro de investimento | Escopo de colaboração | Ativos sob gestão |
|---|---|---|
| Raymond James | Programa de referência de gestão de patrimônio | US $ 125 milhões (2023) |
| Morgan Stanley | Serviços de planejamento de aposentadoria | US $ 85 milhões (2023) |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, a United Bankshares, Inc. registrou ativos totais de US $ 26,3 bilhões. O Banco opera 237 escritórios bancários em West Virginia, Virgínia, Maryland, Pensilvânia, Washington DC e Ohio.
| Categoria de serviço bancário | Volume total (2023) |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 15,7 bilhões |
| Contas bancárias de varejo | 387.000 contas de clientes |
| Serviços de depósito | US $ 22,1 bilhões em depósitos totais |
Origem de empréstimos e gerenciamento de portfólio
O United Bankshares mantém uma carteira de empréstimos diversificada com foco estratégico em setores específicos.
- Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 8,9 bilhões
- Empréstimos comerciais e industriais: US $ 4,2 bilhões
- Empréstimos hipotecários residenciais: US $ 3,6 bilhões
- Empréstimos ao consumidor: US $ 1,5 bilhão
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
O investimento em infraestrutura digital reflete o compromisso com o avanço tecnológico.
| Métrica bancária digital | 2023 desempenho |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 212,000 |
| Transações bancárias online | 43,2 milhões de transações anuais |
| Investimento de plataforma digital | US $ 17,3 milhões |
Conselho financeiro e gestão de patrimônio
A United Bank Wealth Management fornece serviços financeiros abrangentes.
- Ativos sob gestão: US $ 2,8 bilhões
- Clientes de gerenciamento de patrimônio: 14.500
- Tamanho médio do portfólio de clientes: $ 193.000
Estratégias de fusão e aquisição
Expansão estratégica por meio de aquisições bancárias direcionadas.
| Detalhes da aquisição | 2023 desempenho |
|---|---|
| Total de transações de fusões e aquisições | 2 aquisições bancárias regionais |
| Valor total de aquisição | US $ 487 milhões |
| Nova expansão do mercado | 2 mercados estaduais adicionais inseridos |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Extensa rede de filiais
A United Bankshares, Inc. opera com 271 escritórios bancários totais em vários estados a partir de 2023, concentrados especificamente na Virgínia Ocidental, Virgínia, Maryland, Pensilvânia e Washington D.C.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Virgínia Ocidental | 129 |
| Virgínia | 72 |
| Maryland | 35 |
| Pensilvânia | 22 |
| Washington D.C. | 13 |
Infraestrutura bancária digital
Recursos de plataforma digital:
- Aplicativo bancário móvel
- Plataforma bancária online
- Sistemas de processamento de transações digitais
- Tecnologia de captura de depósito remoto
Equipe de gestão financeira
Composição de liderança em 2023:
| Posição | Nome |
|---|---|
| Presidente/CEO | Richard M. Adams Jr. |
| Diretor financeiro | John A. Pollock |
Reservas de capital
Métricas financeiras a partir do terceiro trimestre 2023:
- Total de ativos: US $ 26,4 bilhões
- Total dos acionistas do patrimônio: US $ 3,4 bilhões
- Tier 1 Ratio de capital: 13,52%
- Total de rácio de capital baseado em risco: 14,78%
Sistemas tecnológicos
Investimentos de segurança cibernética:
- Orçamento anual de segurança de TI: US $ 12,7 milhões
- Infraestrutura de segurança de várias camadas
- Protocolos de criptografia avançada
- Sistemas de monitoramento de ameaças 24/7
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para comunidades locais
A United Bankshares, Inc. atende a 164 locais de serviços financeiros em West Virginia, Ohio, Pensilvânia, Maryland e Virgínia em 2023.
| Cobertura de mercado | Número de locais | Estados servidos |
|---|---|---|
| Ramificações de serviço financeiro | 164 | 5 estados |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
A partir do quarto trimestre de 2023, o United Bankshares ofereceu as seguintes taxas competitivas:
| Produto | Taxa de juro | Depósito mínimo |
|---|---|---|
| Conta de poupança pessoal | 0.50% - 1.25% | $100 |
| Conta do mercado monetário | 1.75% - 3.00% | $1,000 |
| Certificado de depósito (12 meses) | 3.50% - 4.25% | $500 |
Serviços bancários digitais e tradicionais abrangentes
- Aplicativo bancário móvel com taxa de satisfação do usuário de 95%
- Serviços de pagamento de conta on -line
- Gerenciamento de contas digitais 24/7
- Depósito de cheque móvel
- Alertas de transações em tempo real
Abordagem do cliente baseada em relacionamento
United Bankshares mantém um Taxa de retenção de clientes de 87% através de relacionamentos bancários personalizados.
Tomada de decisão local e processamento rápido de empréstimos
| Tipo de empréstimo | Tempo médio de processamento | Taxa de aprovação |
|---|---|---|
| Empréstimos pessoais | 2-3 dias úteis | 75% |
| Empréstimos para pequenas empresas | 5-7 dias úteis | 68% |
| Empréstimos hipotecários | 14-21 dias úteis | 82% |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Atendimento ao cliente personalizado
A United Bankshares, Inc. fornece atendimento ao cliente personalizado por meio de vários canais:
| Canal de serviço | Métricas de interação do cliente |
|---|---|
| Suporte baseado em ramificação | 47 locais bancários de serviço completo em toda a Virgínia Ocidental e Virgínia |
| Call center | Horário prolongado Suporte ao cliente: 7:30 - 19:00 |
| Classificação de satisfação do cliente | 4.2/5 com base em pesquisas recentes de feedback do cliente |
Gerentes de relacionamento dedicados
O UBSI oferece serviços especializados de gerenciamento de relacionamento:
- Banqueiros pessoais dedicados para contas comerciais
- Soluções financeiras personalizadas para clientes de alto patrimônio líquido
- Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 2,5 milhões para gerentes de relacionamento comercial
Suporte bancário online e móvel
| Métricas bancárias digitais | Estatística |
|---|---|
| Usuários bancários móveis | 78.500 usuários de aplicativos móveis ativos |
| Penetração bancária online | 62% da base total de clientes |
| Volume de transação digital | 3,2 milhões de transações digitais mensais |
Engajamento focado na comunidade
Investimento comunitário local: US $ 1,4 milhão em programas de desenvolvimento comunitário em 2023
- Programas de patrocínio local
- Apoio a eventos da comunidade
- Iniciativas de alfabetização financeira
Consultas de consultoria financeira regulares
| Serviço de consultoria | Detalhes |
|---|---|
| Clientes de gerenciamento de patrimônio | 12.500 clientes de gerenciamento de patrimônio ativo |
| Frequência média de consulta | Sessões trimestrais de revisão financeira |
| Ativos consultivos sob administração | US $ 1,8 bilhão em ativos gerenciados |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2024, a United Bankshares, Inc. opera 252 agências em vários estados, principalmente na Virgínia Ocidental, Virgínia, Maryland, Pensilvânia e Washington D.C.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Virgínia Ocidental | 126 |
| Virgínia | 58 |
| Maryland | 32 |
| Pensilvânia | 24 |
| Washington D.C. | 12 |
Plataforma bancária online
A plataforma digital do United Bank suporta Mais de 175.000 usuários bancários online ativos com recursos incluindo:
- Gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento de contas
- Transferências de fundos
- Histórico de transações
- States eletrônicos
Aplicativo bancário móvel
O aplicativo bancário móvel tem 112.000 usuários mensais ativos com estatísticas de download:
| Plataforma | Downloads totais |
|---|---|
| Apple App Store | 78,500 |
| Google Play Store | 65,300 |
Rede ATM
O United Bankshares mantém 328 ATM LOCALIZAÇÕES, com:
- 252 caixas eletrônicos de propriedade de bancos
- 76 caixas eletrônicos de rede parceira
Centros de atendimento ao cliente
Operando com 187 Representantes de atendimento ao cliente, os call centers lidam:
| Categoria de serviço | Interações mensais médias |
|---|---|
| Suporte à conta | 42,500 |
| Suporte técnico | 18,200 |
| Consultas de empréstimos | 12,800 |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
Em 2024, o United Bankshares atende a aproximadamente 3.500 empresas pequenas e médias em toda a sua presença regional. Portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento: US $ 2,1 bilhões.
| Categoria de tamanho de negócios | Número de clientes | Valor médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Micro negócios (1-9 funcionários) | 1,750 | $275,000 |
| Pequenas empresas (10-49 funcionários) | 1,250 | $625,000 |
| Empresas médias (50-250 funcionários) | 500 | $1,250,000 |
Clientes bancários de varejo individuais
Total de clientes bancários de varejo: 287.000. Redução por tipo de conta:
- Contas de corrente: 156.000
- Contas de poupança: 98.000
- Contas do mercado monetário: 33.000
Empresas comerciais locais
O segmento bancário comercial representa US $ 4,3 bilhões em empréstimos comerciais e industriais totais. Principais concentrações da indústria:
| Setor da indústria | Valor da carteira de empréstimos | Porcentagem de empréstimos comerciais |
|---|---|---|
| Imobiliária | US $ 1,6 bilhão | 37.2% |
| Fabricação | US $ 872 milhões | 20.3% |
| Assistência médica | US $ 516 milhões | 12% |
Clientes de gerenciamento de patrimônio
O segmento de gerenciamento de patrimônio atende a 12.500 indivíduos de alta rede. Ativos sob gestão: US $ 2,9 bilhões.
| Nível de riqueza do cliente | Número de clientes | Valor médio do portfólio |
|---|---|---|
| Alta rede (US $ 1 milhão a US $ 10 milhões) | 9,750 | US $ 1,8 milhão |
| Ultra-altura-net-worth (> US $ 10 milhões) | 2,750 | US $ 6,5 milhões |
Investidores institucionais
Os serviços de investimento institucional abrangem 275 clientes institucionais com ativos gerenciados totais de US $ 1,7 bilhão.
| Tipo de cliente institucional | Número de clientes | Total de ativos gerenciados |
|---|---|---|
| Fundos de pensão | 85 | US $ 620 milhões |
| Doações | 45 | US $ 340 milhões |
| Fundações | 95 | US $ 420 milhões |
| Tesouro corporativo | 50 | US $ 320 milhões |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Operações de ramificação e manutenção
A partir de 2024, a United Bankshares, Inc. opera 276 escritórios bancários em vários estados. Os custos anuais de manutenção e operacional da filial são estimados em US $ 42,3 milhões.
| Categoria de custo | Despesa anual |
|---|---|
| Aluguel da instalação | US $ 18,7 milhões |
| Utilitários | US $ 5,6 milhões |
| Manutenção | US $ 12,4 milhões |
| Segurança | US $ 5,6 milhões |
Investimentos de tecnologia e infraestrutura digital
O United Bankshares aloca US $ 24,5 milhões anualmente para o desenvolvimento de tecnologia e infraestrutura digital.
- Atualizações do sistema bancário principal: US $ 8,2 milhões
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 6,7 milhões
- Plataforma bancária digital: US $ 5,9 milhões
- Manutenção de infraestrutura de TI: US $ 3,7 milhões
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários para 2024 é projetada em US $ 187,6 milhões.
| Categoria de compensação | Custo anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 132,4 milhões |
| Seguro de saúde | US $ 22,3 milhões |
| Benefícios de aposentadoria | US $ 18,6 milhões |
| Bônus de desempenho | US $ 14,3 milhões |
Despesas de conformidade regulatória
Os custos anuais de conformidade regulatória para os Bankshares Unidos são US $ 15,7 milhões.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 6,4 milhões
- Auditoria e relatórios: US $ 4,2 milhões
- Tecnologia regulatória: US $ 3,5 milhões
- Treinamento e educação: US $ 1,6 milhão
Custos de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2024 são estimadas em US $ 11,2 milhões.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Marketing digital | US $ 4,6 milhões |
| Mídia tradicional | US $ 3,8 milhões |
| Patrocínio da comunidade | US $ 1,7 milhão |
| Campanhas de aquisição de clientes | US $ 1,1 milhão |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Para o ano fiscal de 2022, a United Bankshares, Inc. registrou receita de juros líquidos de US $ 619,8 milhões. A quebra da carteira de empréstimos em 31 de dezembro de 2022 foi a seguinte:
| Categoria de empréstimo | Valor total ($) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 7,4 bilhões |
| Imóveis residenciais | US $ 3,2 bilhões |
| Empréstimos comerciais e industriais | US $ 2,9 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 1,1 bilhão |
Taxas de serviço bancário
As taxas de serviço bancário para 2022 totalizaram US $ 127,3 milhões, com a seguinte estrutura de taxas:
- Taxas de manutenção da conta
- Taxas de processamento de transações
- Cobranças de cheque especial
- Taxas de transferência de fio
Comissões de investimento e gerenciamento de patrimônio
A receita de serviços de investimento para 2022 foi de US $ 42,6 milhões, compreendendo:
| Categoria de serviço | Receita ($) |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | US $ 24,3 milhões |
| Serviços de Consultoria Financeira | US $ 12,5 milhões |
| Comissões de corretagem | US $ 5,8 milhões |
Taxas de transação bancária digital
A receita bancária digital para 2022 foi de US $ 18,7 milhões, com a seguinte quebra:
- Taxas de transação bancária online: US $ 8,2 milhões
- Taxas de transação bancária móvel: US $ 6,5 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 4,0 milhões
Receita de produtos hipotecários e empréstimos
As receitas de produtos de hipoteca e empréstimos para 2022 totalizaram US $ 89,4 milhões:
| Categoria de produto | Receita ($) |
|---|---|
| Taxas de originação hipotecária | US $ 52,6 milhões |
| Taxas de manutenção de empréstimos | US $ 23,8 milhões |
| Taxas de refinanciamento | US $ 13,0 milhões |
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