United Bankshares, Inc. (UBSI): Marketing Mix [Jan-2025 Atualizado]

A United Bankshares, Inc. (UBSI) se destaca como uma potência bancária regional dinâmica, posicionando -se estrategicamente no mercado dos Apalaches, com uma abordagem abrangente dos serviços financeiros. Ao misturar valores bancários tradicionais da comunidade com soluções digitais inovadoras, a UBSI oferece um mix de marketing robusto que atende às diversas necessidades financeiras de indivíduos e empresas em West Virginia, Ohio, Pensilvânia e Maryland. Desde produtos bancários personalizados até a penetração estratégica do mercado local, essa instituição financeira demonstra uma compreensão diferenciada da dinâmica bancária regional, tornando-a uma escolha atraente para clientes que buscam serviços financeiros abrangentes e focados na comunidade.

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Mix de marketing: Produto

Soluções bancárias de serviço completo

A United Bankshares, Inc. oferece produtos bancários abrangentes com ativos totais de US $ 27,4 bilhões a partir do quarto trimestre de 2023. O total de depósitos atingiu US $ 22,1 bilhões, demonstrando presença substancial no mercado.

Categoria de produto	Valor total do portfólio	Segmento de clientes
Bancos pessoais	US $ 8,6 bilhões	Consumidores individuais
Bancos comerciais	US $ 12,5 bilhões	Clientes comerciais
Gestão de patrimônio	US $ 6,3 bilhões	Indivíduos de alto patrimônio líquido

Plataformas bancárias digitais e móveis

O United Bank fornece serviços avançados de bancos digitais com:

• Downloads de aplicativos móveis: 425.000 usuários ativos
• Transações bancárias online: 3,2 milhões mensais
• Taxa de satisfação da plataforma digital: 92%

Serviços bancários pessoais

Tipo de serviço	Número de contas	Balanço médio
Contas de verificação	315,000	$4,750
Contas de poupança	275,000	$6,200
Certificado de depósitos	85,000	$25,300

Serviços comerciais e comerciais

Portfólio de empréstimos comerciais no valor de US $ 9,7 bilhões, com 12.500 clientes comerciais ativos em vários setores.

Financiamento de hipoteca e imóveis

Estatísticas de empréstimos hipotecários para 2023:

• Origenas totais de hipoteca: US $ 1,6 bilhão
• Empréstimos residenciais: 7.200 novas hipotecas
• Valor da hipoteca média: US $ 225.000

Produtos de investimento e seguro

Categoria de produto	Total de ativos sob gestão	Número de clientes
Gestão de patrimônio	US $ 6,3 bilhões	42,000
Serviços de investimento	US $ 4,1 bilhões	28,500
Produtos de seguro	US $ 2,2 bilhões	19,700

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Mix de marketing: local

Pegada geográfica

United Bankshares, Inc. opera principalmente em 4 estados:

• Virgínia Ocidental
• Ohio
• Pensilvânia
• Maryland

Rede de filiais

Locais totais de ramificação física: 271 em 31 de dezembro de 2023

Estado	Número de ramificações
Virgínia Ocidental	153
Ohio	48
Pensilvânia	45
Maryland	25

Canais bancários digitais

Plataformas bancárias digitais:

• Plataforma bancária online
• Aplicativo bancário móvel
• Serviços de transação digital

Penetração de mercado

Participação de mercado total na região primária: 12,7%

Segmento de mercado	Porcentagem de penetração
Bancos pessoais	15.3%
Banking de negócios	10.2%
Empréstimos comerciais	8.9%

Estratégia de distribuição

Canais de distribuição:

• Rede de ramificação física
• Plataformas bancárias online
• Rede ATM: 189 ATMS
• Banco telefônico
• Serviços bancários digitais

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Mix de marketing: Promoção

Campanhas de marketing direcionadas enfatizando o banco comunitário

A United Bankshares, Inc. se concentra em campanhas de marketing direcionadas com um orçamento anual de marketing anual de US $ 2,4 milhões dedicado à divulgação bancária da comunidade. A estratégia de marketing do banco tem como alvo 38 municípios em West Virginia, Ohio e outros mercados regionais.

Canal de marketing	Investimento anual	Alcance do público -alvo
Publicidade de impressão local	$620,000	325.000 clientes em potencial
Placões regionais de televisão	$480,000	1,2 milhão de espectadores
Patrocínio de eventos da comunidade	$340,000	45 eventos locais

Publicidade digital e engajamento de mídia social

A UBSI aloca US $ 680.000 anualmente para os esforços de marketing digital, com foco em plataformas on -line direcionadas.

• Seguidores do Facebook: 42.500
• Conexões do LinkedIn: 18.700
• Taxa de cliques digital de anúncios: 3,2%
• Taxa de engajamento de mídia social: 2,7%

Patrocínio de eventos da comunidade local e iniciativas de caridade

O United Bankshares suporta 67 eventos da comunidade local com um orçamento anual de contribuição de caridade de US $ 450.000.

Tipo de evento	Número de patrocínios	Investimento total
Programas educacionais	22	$180,000
Iniciativas de saúde	15	$140,000
Desenvolvimento econômico	30	$130,000

Estratégias personalizadas de gerenciamento de relacionamento com clientes

A UBSI implementa estratégias avançadas de CRM com um investimento em tecnologia de US $ 340.000.

• Taxa de retenção de clientes: 87,5%
• Pontos de contato personalizados de comunicação: 6-8 por ano
• Pontuação média de satisfação do cliente: 4,6/5

Ofertas promocionais competitivas para novas aberturas de contas

O United Bankshares oferece taxas promocionais competitivas para novas aberturas de contas.

Tipo de conta	Bônus promocional	Depósito mínimo
Conta corrente	Bônus em dinheiro de US $ 200	$500
Conta poupança	2,5% APY por 6 meses	$1,000
Conta comercial	Bônus em dinheiro de US $ 500	$2,500

United Bankshares, Inc. (UBSI) - Mix de marketing: Preço

Taxas de juros competitivas para produtos de depósito e empréstimo

A partir do quarto trimestre 2023, a United Bankshares, Inc. ofereceu as seguintes taxas de juros:

Tipo de produto	Taxa de juro
Conta de poupança pessoal	0.10% - 0.25%
Conta do mercado monetário	0.30% - 0.75%
Empréstimo pessoal (36 meses)	8.99% - 15.99%
Taxas de hipoteca (30 anos fixo)	6.50% - 7.25%

Estruturas de taxas transparentes para serviços bancários

O United Bankshares mantém uma programação de taxas clara com as seguintes cobranças padrão:

• Taxa de manutenção de conta mensal de corrente: $ 10
• Taxa de cheque especial: US $ 35 por transação
• Taxa de retirada do ATM (não-rede): US $ 3,00
• Taxa de transferência de fios: US $ 25 domésticos, US $ 45 internacionais

Modelos de preços em camadas para diferentes tipos de conta

O banco oferece várias camadas de conta com variados requisitos de saldo mínimo:

Nível de conta	Equilíbrio mínimo	Renúncia à taxa mensal
Verificação básica	$0 - $999	Sem renúncia
Verificação premium	$1,000 - $4,999	Renúncia parcial
Verificação de elite	$5,000+	Renúncia de taxa total

Taxas competitivas em segmentos regionais de mercado bancário

As taxas de mercado regional da United Bankshares em comparação aos concorrentes:

• Taxas médias de CD médias do mercado da Virgínia Ocidental: 1.50% - 3.25%
• Competitividade da taxa de empréstimos pessoais: Dentro de 0,5% das taxas de mercado regional
• Posicionamento da taxa de hipoteca: Consistentemente dentro de 0,25% das médias regionais

Estratégia de preços baseada em valor

O United Bankshares se concentra nos preços baseados em relacionamento com os seguintes segmentos de clientes:

Segmento de clientes	Benefício de preços de relacionamento
Clientes de longo prazo (mais de 10 anos)	Redução da taxa de juros de 0,25%
Vários usuários de produtos	Isenções de taxas e taxas reduzidas
Contas de alto equilíbrio	Negociações de taxa personalizadas