|
United Bankshares ، Inc. (UBSI): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
الغوص في العالم المعقد لـ United Bankshares ، Inc. (UBSI) ، وهي قوة مالية ديناميكية تحول الخدمات المصرفية التقليدية من خلال الاستراتيجيات المبتكرة والمناهج التي تركز على العملاء. يكشف هذا النموذج الشامل للنموذج التجاري عن كيفية تنقل UBSI للمشهد المالي المعقد ، والاستفادة من الحلول الرقمية المتطورة ، والشراكات القوية ، والالتزام العميق بالمجتمعات المحلية مع الحفاظ على ميزة تنافسية في القطاع المصرفي المتطور باستمرار. اكتشف المخطط الاستراتيجي الذي يدفع نجاح هذا العملاق المصرفي الإقليمي ويميزه في سوق تنافسية للغاية.
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون الاستراتيجي للمصارف الإقليمية والمجتمعية
لدى United Bankshares ، Inc. شراكات استراتيجية مع العديد من البنوك الإقليمية في ولاية فرجينيا الغربية والولايات المحيطة. اعتبارًا من Q4 2023 ، تشمل شبكة البنك:
| شريك بنك | ولاية | نوع التعاون |
|---|---|---|
| بنك مسقط رأسه | فرجينيا الغربية | الاندماج والاستحواذ |
| كارولينا المالية | ولاية كارولينا الشمالية | اتفاقية مشاركة الخدمة |
شراكات التكنولوجيا المالية (Fintech)
تتعاون UBSI مع مقدمي خدمات Fintech محددة لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:
- Fiserv - منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية
- جاك هنري & Associates - حلول الدفع الرقمية
- التأشيرة - البنية التحتية لمعالجة الدفع
تعاون مزود التأمين
تحافظ United Bankshares على شراكات مع مقدمي التأمين للخدمات المالية المتكاملة:
| شريك التأمين | خدمات | سنة الشراكة |
|---|---|---|
| التأمين على الصعيد الوطني | منتجات التأمين الشخصية والتجارية | 2020 |
| تأمين المسافرين | حلول إدارة المخاطر | 2019 |
شراكات شبكة الأعمال المحلية
تشارك UBSI بنشاط مع شبكات الأعمال المحلية عبر مناطقها التشغيلية:
- غرفة تجارة فرجينيا الغربية - عضو منذ عام 2015
- جمعية فرجينيا المصرفيين - مشارك نشط
- مجالس التنمية الاقتصادية الإقليمية
تعاون شركة إدارة الاستثمار وإدارة الثروات
يونايتد بانكشاريس يشارك في شركات الاستثمار لتوفير خدمات شاملة لإدارة الثروات:
| شريك الاستثمار | نطاق التعاون | الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| ريمون جيمس | برنامج إحالة إدارة الثروات | 125 مليون دولار (2023) |
| مورغان ستانلي | خدمات تخطيط التقاعد | 85 مليون دولار (2023) |
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
اعتبارًا من Q4 2023 ، أبلغت United Bankshares ، Inc. عن إجمالي الأصول البالغة 26.3 مليار دولار. يدير البنك 237 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية فرجينيا الغربية وفرجينيا وماريلاند وبنسلفانيا وواشنطن العاصمة وأوهايو.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| الإقراض التجاري | 15.7 مليار دولار |
| حسابات المصرفية للبيع بالتجزئة | 387،000 حسابات العملاء |
| خدمات الودائع | 22.1 مليار دولار في إجمالي الودائع |
إنشاء القرض وإدارة المحافظ
تحافظ United Bankshares على محفظة قروض متنوعة مع التركيز الاستراتيجي على قطاعات محددة.
- القروض العقارية التجارية: 8.9 مليار دولار
- القروض التجارية والصناعية: 4.2 مليار دولار
- قروض الرهن العقاري السكنية: 3.6 مليار دولار
- قروض المستهلكين: 1.5 مليار دولار
تطوير المنصة المصرفية الرقمية
يعكس الاستثمار في البنية التحتية الرقمية الالتزام بالتقدم التكنولوجي.
| مقياس المصرفي الرقمي | 2023 الأداء |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 212,000 |
| المعاملات المصرفية عبر الإنترنت | 43.2 مليون معاملة سنوية |
| الاستثمار الرقمي المنصة | 17.3 مليون دولار |
إدارة الاستشارات المالية وإدارة الثروة
يوفر إدارة الثروة في البنك المتحدة خدمات مالية شاملة.
- الأصول الخاضعة للإدارة: 2.8 مليار دولار
- عملاء إدارة الثروات: 14،500
- متوسط حجم محفظة العميل: 193،000 دولار
استراتيجيات الاندماج والاستحواذ
التوسع الاستراتيجي من خلال عمليات الاستحواذ المصرفية المستهدفة.
| تفاصيل الاستحواذ | 2023 الأداء |
|---|---|
| إجمالي عمليات الاندماج والشراء | 2 عمليات الاستحواذ على البنوك الإقليمية |
| إجمالي قيمة الاستحواذ | 487 مليون دولار |
| توسيع السوق الجديد | تم إدخال 2 أسواق الدولة الإضافية |
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
شبكة فرع واسعة
تعمل شركة United Bankshares ، Inc. مع 271 من إجمالي المكاتب المصرفية عبر عدة ولايات اعتبارًا من عام 2023 ، وتركز بشكل خاص في فرجينيا الغربية وفرجينيا وماريلاند وبنسلفانيا وواشنطن العاصمة.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| فرجينيا الغربية | 129 |
| فرجينيا | 72 |
| ماريلاند | 35 |
| بنسلفانيا | 22 |
| واشنطن العاصمة | 13 |
البنية التحتية المصرفية الرقمية
إمكانيات النظام الأساسي الرقمي:
- التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
- منصة المصرفية عبر الإنترنت
- أنظمة معالجة المعاملات الرقمية
- تقنية التقاط الإيداع عن بُعد
فريق الإدارة المالية
تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2023:
| موضع | اسم |
|---|---|
| رئيس مجلس الإدارة/الرئيس التنفيذي | ريتشارد م. آدمز جونيور |
| المدير المالي | جون أ. بولوك |
احتياطيات رأس المال
المقاييس المالية اعتبارًا من Q3 2023:
- إجمالي الأصول: 26.4 مليار دولار
- إجمالي حقوق المساهمين: 3.4 مليار دولار
- نسبة رأس المال من المستوى 1: 13.52 ٪
- إجمالي نسبة رأس المال القائمة على المخاطر: 14.78 ٪
النظم التكنولوجية
استثمارات الأمن السيبراني:
- ميزانية أمن تكنولوجيا المعلومات السنوية: 12.7 مليون دولار
- البنية التحتية الأمنية متعددة الطبقات
- بروتوكولات التشفير المتقدمة
- 24/7 أنظمة مراقبة التهديدات
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
تخدم United Bankshares ، Inc. 164 موقعًا للخدمات المالية في جميع أنحاء ولاية فرجينيا الغربية وأوهايو وبنسلفانيا وماريلاند وفرجينيا اعتبارًا من عام 2023.
| تغطية السوق | عدد المواقع | دول خدم |
|---|---|---|
| فروع الخدمة المالية | 164 | 5 دول |
أسعار الفائدة التنافسية والمنتجات المالية
اعتبارًا من Q4 2023 ، قدمت United Bankshares الأسعار التنافسية التالية:
| منتج | سعر الفائدة | إيداع الحد الأدنى |
|---|---|---|
| حساب التوفير الشخصي | 0.50% - 1.25% | $100 |
| حساب سوق المال | 1.75% - 3.00% | $1,000 |
| شهادة الإيداع (12 شهرًا) | 3.50% - 4.25% | $500 |
الخدمات المصرفية الرقمية والتقليدية الشاملة
- التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول بمعدل رضا المستخدم 95 ٪
- خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت
- 24/7 إدارة الحسابات الرقمية
- إيداع فحص الهاتف المحمول
- تنبيهات المعاملة في الوقت الحقيقي
نهج العميل القائم على العلاقة
يحافظ United Bankshares على أ معدل الاحتفاظ بالعملاء 87 ٪ من خلال العلاقات المصرفية الشخصية.
اتخاذ القرارات المحلية ومعالجة القروض السريعة
| نوع القرض | متوسط وقت المعالجة | معدل الموافقة |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | 2-3 أيام عمل | 75% |
| قروض الأعمال الصغيرة | 5-7 أيام عمل | 68% |
| قروض الرهن العقاري | 14-21 أيام عمل | 82% |
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
توفر United Bankshares ، Inc. خدمة عملاء مخصصة من خلال قنوات متعددة:
| قناة الخدمة | مقاييس تفاعل العميل |
|---|---|
| الدعم القائم على الفرع | 47 مواقع مصرفية كاملة الخدمات في ولاية فرجينيا الغربية وفرجينيا |
| مركز الاتصال | ساعات ممتدة دعم العملاء: 7:30 صباحًا - 7:00 مساءً أيام الأسبوع |
| تصنيف رضا العملاء | 4.2/5 بناءً على استطلاعات ملاحظات العملاء الأخيرة |
مديري العلاقات المخصصين
تقدم UBSI خدمات إدارة العلاقات المتخصصة:
- المصرفيون الشخصيون المخصصون لحسابات الأعمال
- حلول مالية مخصصة للعملاء ذوي القيمة العالية
- متوسط حجم محفظة العميل: 2.5 مليون دولار لمديري العلاقات التجارية
الدعم المصرفي عبر الإنترنت والهاتف المحمول
| المقاييس المصرفية الرقمية | إحصائية |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 78،500 مستخدمي تطبيق الجوال النشطين |
| اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 62 ٪ من إجمالي قاعدة العملاء |
| حجم المعاملة الرقمية | 3.2 مليون معاملات رقمية شهرية |
المشاركة التي تركز على المجتمع
استثمار المجتمع المحلي: 1.4 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع في عام 2023
- برامج الرعاية المحلية
- دعم الحدث المجتمع
- مبادرات محو الأمية المالية
مشاورات استشارية مالية منتظمة
| الخدمة الاستشارية | تفاصيل |
|---|---|
| عملاء إدارة الثروات | 12500 عملاء إدارة الثروات النشطين |
| متوسط تردد التشاور | جلسات المراجعة المالية الفصلية |
| الأصول الاستشارية تحت الإدارة | 1.8 مليار دولار في الأصول المدارة |
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج العمل: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير شركة United Bankshares ، Inc. 252 فرعًا عبر عدة ولايات ، في المقام الأول في فرجينيا الغربية ، فرجينيا ، ماريلاند ، بنسلفانيا ، وواشنطن العاصمة.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| فرجينيا الغربية | 126 |
| فرجينيا | 58 |
| ماريلاند | 32 |
| بنسلفانيا | 24 |
| واشنطن العاصمة | 12 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
دعم المنصة الرقمية لبنك يونايتد أكثر من 175000 مستخدم مصرفي نشط عبر الإنترنت مع ميزات بما في ذلك:
- إدارة الحساب
- خدمات دفع الفواتير
- نقل الصندوق
- تاريخ المعاملة
- الاختبارات الإلكترونية
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول 112،000 مستخدم شهري نشط مع إحصائيات التنزيل:
| منصة | إجمالي التنزيلات |
|---|---|
| متجر تطبيقات Apple | 78,500 |
| متجر Google Play | 65,300 |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
تحافظ United Bankshares 328 مواقع ATM، مع:
- 252 أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك
- 76 أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء
مراكز اتصال خدمة العملاء
العمل مع 187 ممثلو خدمة العملاء، معالجة مراكز الاتصال:
| فئة الخدمة | متوسط التفاعلات الشهرية |
|---|---|
| دعم الحساب | 42,500 |
| الدعم الفني | 18,200 |
| استفسارات القرض | 12,800 |
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من عام 2024 ، تخدم United Bankshares حوالي 3500 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم عبر بصمتها الإقليمية. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 2.1 مليار دولار.
| فئة حجم العمل | عدد العملاء | متوسط مبلغ القرض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة (1-9 موظف) | 1,750 | $275,000 |
| الشركات الصغيرة (10-49 موظف) | 1,250 | $625,000 |
| الشركات المتوسطة (50-250 موظف) | 500 | $1,250,000 |
العملاء المصرفيين الفرديين للبيع بالتجزئة
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة: 287،000. الانهيار حسب نوع الحساب:
- التحقق من الحسابات: 156،000
- حسابات الادخار: 98000
- حسابات سوق المال: 33000
الشركات التجارية المحلية
يمثل القطاع المصرفي التجاري 4.3 مليار دولار من إجمالي القروض التجارية والصناعية. تركيزات الصناعة الرئيسية:
| قطاع الصناعة | قيمة محفظة القرض | النسبة المئوية للقروض التجارية |
|---|---|---|
| العقارات | 1.6 مليار دولار | 37.2% |
| تصنيع | 872 مليون دولار | 20.3% |
| الرعاية الصحية | 516 مليون دولار | 12% |
عملاء إدارة الثروات
يخدم قطاع إدارة الثروة 12500 من الأفراد ذوي القيمة العالية. الأصول تحت الإدارة: 2.9 مليار دولار.
| طبقة ثروة العميل | عدد العملاء | متوسط قيمة الحافظة |
|---|---|---|
| قيمة عالية الشبكة (مليون دولار-10 ملايين دولار) | 9,750 | 1.8 مليون دولار |
| فائقة الشبكة (> 10 ملايين دولار) | 2,750 | 6.5 مليون دولار |
المستثمرين المؤسسيين
تغطي خدمات الاستثمار المؤسسية 275 عميلًا مؤسسيًا مع إجمالي الأصول المدارة البالغة 1.7 مليار دولار.
| نوع العميل المؤسسي | عدد العملاء | إجمالي الأصول المدارة |
|---|---|---|
| صناديق التقاعد | 85 | 620 مليون دولار |
| الأوقاف | 45 | 340 مليون دولار |
| الأسس | 95 | 420 مليون دولار |
| سندات الخزانة للشركات | 50 | 320 مليون دولار |
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
العمليات الفرعية والصيانة
اعتبارًا من عام 2024 ، تدير شركة United Bankshares ، Inc. 276 مكتبًا مصرفيًا عبر ولايات متعددة. تقدر تكاليف الصيانة والتشغيل السنوية بمبلغ 42.3 مليون دولار.
| فئة التكلفة | النفقات السنوية |
|---|---|
| تأجير المنشأة | 18.7 مليون دولار |
| المرافق | 5.6 مليون دولار |
| صيانة | 12.4 مليون دولار |
| حماية | 5.6 مليون دولار |
التكنولوجيا والاستثمارات في البنية التحتية الرقمية
يونيدشاريس المتحدة يخصصون 24.5 مليون دولار سنويا للتكنولوجيا وتطوير البنية التحتية الرقمية.
- ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 8.2 مليون دولار
- استثمارات الأمن السيبراني: 6.7 مليون دولار
- المنصة المصرفية الرقمية: 5.9 مليون دولار
- صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 3.7 مليون دولار
رواتب وفوائد الموظفين
من المتوقع إجمالي تعويض الموظفين لعام 2024 في 187.6 مليون دولار.
| فئة التعويض | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 132.4 مليون دولار |
| التأمين الصحي | 22.3 مليون دولار |
| فوائد التقاعد | 18.6 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 14.3 مليون دولار |
نفقات الامتثال التنظيمية
تكاليف الامتثال التنظيمية السنوية لـ United Bankshares 15.7 مليون دولار.
- موظفو قانونيون وامتثالون: 6.4 مليون دولار
- التدقيق والإبلاغ: 4.2 مليون دولار
- التكنولوجيا التنظيمية: 3.5 مليون دولار
- التدريب والتعليم: 1.6 مليون دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
يقدر نفقات التسويق لعام 2024 بـ 11.2 مليون دولار.
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 4.6 مليون دولار |
| وسائل الإعلام التقليدية | 3.8 مليون دولار |
| رعاية المجتمع | 1.7 مليون دولار |
| حملات اكتساب العملاء | 1.1 مليون دولار |
United Bankshares ، Inc. (UBSI) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض
للعام المالي 2022 ، سجلت United Bankshares ، Inc. صافي دخل الفوائد البالغ 619.8 مليون دولار. كان انهيار محفظة القروض اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022 على النحو التالي:
| فئة القرض | المبلغ الإجمالي ($) |
|---|---|
| العقارات التجارية | 7.4 مليار دولار |
| العقارات السكنية | 3.2 مليار دولار |
| القروض التجارية والصناعية | 2.9 مليار دولار |
| قروض المستهلك | 1.1 مليار دولار |
رسوم الخدمة المصرفية
بلغ إجمالي رسوم الخدمة المصرفية لعام 2022 127.3 مليون دولار ، مع هيكل الرسوم التالي:
- رسوم صيانة الحساب
- رسوم معالجة المعاملات
- رسوم السحب على المكشوف
- رسوم النقل البنكي
عمولات إدارة الاستثمار والثروة
بلغت إيرادات خدمات الاستثمار لعام 2022 42.6 مليون دولار ، والتي تضم:
| فئة الخدمة | الإيرادات ($) |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 24.3 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 12.5 مليون دولار |
| لجان الوساطة | 5.8 مليون دولار |
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت الإيرادات المصرفية الرقمية لعام 2022 18.7 مليون دولار ، مع الانهيار التالي:
- رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 8.2 مليون دولار
- رسوم المعاملات المصرفية المتنقلة: 6.5 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 4.0 مليون دولار
إيرادات المنتجات العقارية والإقراض
بلغت إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض لمدة 2022 89.4 مليون دولار:
| فئة المنتج | الإيرادات ($) |
|---|---|
| رسوم إنشاء الرهن العقاري | 52.6 مليون دولار |
| رسوم خدمة القرض | 23.8 مليون دولار |
| الرسوم إعادة التمويل | 13.0 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.