|
United Bankshares, Inc. (UBSI): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
United Bankshares, Inc. (UBSI) Bundle
اغمر نفسك في العالم المعقد لشركة يونايتد بانكشيرز، إنك. (UBSI)، القوة المالية الديناميكية التي تحول المصرفية التقليدية من خلال استراتيجيات مبتكرة ونهج يركز على العملاء. يكشف هذا النموذج الشامل للأعمال كيف تدير UBSI المشهد المالي المعقد، مستفيدة من الحلول الرقمية المتطورة، والشراكات القوية، والالتزام العميق تجاه المجتمعات المحلية مع الحفاظ على ميزة تنافسية في قطاع المصارف المتغير باستمرار. اكتشف المخطط الاستراتيجي الذي يقود نجاح هذا العملاق البنكي الإقليمي ويميزه في سوق تنافسية للغاية.
يونايتد بانكشيرز، إنك. (UBSI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون الاستراتيجي مع البنوك الإقليمية والمجتمعية
تمتلك يونايتد بانكشيرز، إنك. شراكات استراتيجية مع عدة بنوك إقليمية في فيرجينيا الغربية والولايات المحيطة بها. واعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، تشمل شبكة البنك:
| البنك الشريك | الولاية | نوع التعاون |
|---|---|---|
| بنك هومتاون | فيرجينيا الغربية | الاندماج والاستحواذ |
| كارولينا المالية | نورث كارولينا | اتفاقية مشاركة الخدمات |
شراكات التكنولوجيا المالية (FinTech)
تتعاون UBSI مع مزودي خدمات التكنولوجيا المالية المحددين لتعزيز قدرات المصرفية الرقمية:
- Fiserv - منصة تكنولوجيا المصرفية الأساسية
- Jack Henry & Associates - حلول الدفع الرقمية
- Visa - بنية تحتية لمعالجة المدفوعات
التعاون مع مزودي التأمين
تحافظ United Bankshares على شراكات مع مزودي التأمين لتقديم خدمات مالية متكاملة:
| شريك التأمين | الخدمات | سنة الشراكة |
|---|---|---|
| Nationwide Insurance | منتجات التأمين الشخصي والتجاري | 2020 |
| Travelers Insurance | حلول إدارة المخاطر | 2019 |
الشراكات مع الشبكات التجارية المحلية
تشارك UBSI بفاعلية مع الشبكات التجارية المحلية في مناطق عملياتها:
- غرفة تجارة وست فرجينيا - عضو منذ 2015
- جمعية مصارف فيرجينيا - مشارك نشط
- المجالس الإقليمية لتنمية الاقتصاد
التعاون مع شركات إدارة الاستثمارات والثروات
تتعاون United Bankshares مع شركات الاستثمار لتقديم خدمات إدارة الثروات الشاملة:
| الشريك الاستثماري | نطاق التعاون | الأصول تحت الإدارة |
|---|---|---|
| رايموند جيمس | برنامج إحالة إدارة الثروات | 125 مليون دولار (2023) |
| مورغان ستانلي | خدمات التخطيط للتقاعد | 85 مليون دولار (2023) |
شركة United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت United Bankshares, Inc. عن إجمالي أصول قدره 26.3 مليار دولار. يعمل البنك من خلال 237 فرعًا مصرفيًا في وست فرجينيا، وفيرجينيا، وميريلاند، وبنسلفانيا، وواشنطن العاصمة، وأوهايو.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحجم (2023) |
|---|---|
| القروض التجارية | 15.7 مليار دولار |
| حسابات التجزئة المصرفية | 387,000 حساب عميل |
| خدمات الإيداع | 22.1 مليار دولار إجمالي الودائع |
إصدار القروض وإدارة المحفظة
تحافظ United Bankshares على محفظة قروض متنوعة مع التركيز الاستراتيجي على قطاعات محددة.
- قروض العقارات التجارية: 8.9 مليار دولار
- القروض التجارية والصناعية: 4.2 مليار دولار
- قروض الرهن العقاري السكنية: 3.6 مليار دولار
- القروض الاستهلاكية: 1.5 مليار دولار
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
يعكس الاستثمار في البنية التحتية الرقمية الالتزام بالتقدم التكنولوجي.
| مؤشرات الخدمات المصرفية الرقمية | أداء عام 2023 |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الجوال | 212,000 |
| المعاملات المصرفية عبر الإنترنت | 43.2 مليون معاملة سنويًا |
| الاستثمار في المنصة الرقمية | 17.3 مليون دولار |
الاستشارات المالية وإدارة الثروات
توفر United Bank لإدارة الثروات خدمات مالية شاملة.
- الأصول تحت الإدارة: 2.8 مليار دولار
- عملاء إدارة الثروات: 14,500
- متوسط حجم محفظة العميل: 193,000 دولار
استراتيجيات الاندماج والاستحواذ
التوسع الاستراتيجي من خلال الاستحواذ المصرفي المستهدف.
| تفاصيل الاستحواذ | أداء عام 2023 |
|---|---|
| إجمالي صفقات الاندماج والاستحواذ | استحواذان على بنك إقليمي |
| إجمالي قيمة الاستحواذ | 487 مليون دولار |
| توسع في الأسواق الجديدة | تم الدخول إلى سوقين ولايتين إضافيتين |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
شبكة فروع واسعة
تدير United Bankshares, Inc. 271 فرعًا مصرفيًا في عدة ولايات حتى عام 2023، ومركزة بشكل خاص في فرجينيا الغربية، وفرجينيا، وماريلاند، وبنسلفانيا، وواشنطن العاصمة.
| الولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| فرجينيا الغربية | 129 |
| فرجينيا | 72 |
| ماريلاند | 35 |
| بنسلفانيا | 22 |
| واشنطن العاصمة | 13 |
البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية
قدرات المنصة الرقمية:
- تطبيق الهاتف المصرفي
- المنصة المصرفية على الإنترنت
- أنظمة معالجة المعاملات الرقمية
- تقنية الإيداع عن بُعد
فريق إدارة المالية
تركيبة القيادة حتى عام 2023:
| المنصب | الاسم |
|---|---|
| رئيس مجلس الإدارة/الرئيس التنفيذي | ريتشارد م. آدامز جونيور |
| المدير المالي | جون أ. بولوك |
الاحتياطات الرأسمالية
المؤشرات المالية حتى الربع الثالث من عام 2023:
- إجمالي الأصول: 26.4 مليار دولار
- إجمالي حقوق المساهمين: 3.4 مليار دولار
- نسبة رأس المال من الدرجة الأولى: 13.52%
- نسبة رأس المال الإجمالية القائمة على المخاطر: 14.78%
الأنظمة التكنولوجية
الاستثمارات في الأمن السيبراني:
- الميزانية السنوية لأمن تكنولوجيا المعلومات: 12.7 مليون دولار
- هيكل أمني متعدد الطبقات
- بروتوكولات تشفير متقدمة
- أنظمة مراقبة التهديدات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
شركة يونايتد بانكشيرز، إنك (UBSI) - نموذج الأعمال: المقترحات القيمة
حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية
تقدم شركة يونايتد بانكشيرز، إنك خدماتها في 164 موقعاً للخدمات المالية عبر ولايات فرجينيا الغربية وأوهايو وبنسلفانيا وماريلاند وفيرجينيا، اعتباراً من عام 2023.
| تغطية السوق | عدد المواقع | الولايات المخدومة |
|---|---|---|
| الفروع المالية للخدمات | 164 | 5 ولايات |
أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية
اعتبارًا من الربع الرابع لعام 2023، قدمت يونايتد بانكشيرز الأسعار التنافسية التالية:
| المنتج | سعر الفائدة | الحد الأدنى للإيداع |
|---|---|---|
| حساب التوفير الشخصي | 0.50% - 1.25% | $100 |
| حساب سوق المال | 1.75% - 3.00% | $1,000 |
| شهادة الإيداع (بمدة 12 شهرًا) | 3.50% - 4.25% | $500 |
خدمات مصرفية رقمية وتقليدية شاملة
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بنسبة رضا المستخدمين تصل إلى 95%
- خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت
- إدارة الحسابات الرقمية على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
نهج العملاء القائم على العلاقة
تحتفظ United Bankshares بـ معدل الاحتفاظ بالعملاء 87% من خلال العلاقات المصرفية الشخصية.
صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض
| نوع القرض | متوسط وقت المعالجة | معدل الموافقة |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | 2-3 أيام عمل | 75% |
| قروض الأعمال الصغيرة | 5-7 أيام عمل | 68% |
| القروض العقارية | 14-21 يوم عمل | 82% |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
خدمة العملاء الشخصية
توفر شركة United Bankshares, Inc. خدمة عملاء مخصصة من خلال قنوات متعددة:
| قناة الخدمة | مقاييس تفاعل العملاء |
|---|---|
| الدعم القائم على الفرع | 47 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر وست فرجينيا وفيرجينيا |
| مركز الاتصال | دعم العملاء لساعات ممتدة: 7:30 صباحًا - 7:00 مساءً طوال أيام الأسبوع |
| تقييم رضا العملاء | 4.2/5 بناءً على استطلاعات رأي العملاء الأخيرة |
مدراء علاقات مخصصين
يقدم UBSI خدمات إدارة العلاقات المتخصصة:
- مصرفيون شخصيون مخصصون لحسابات الأعمال
- حلول مالية مخصصة للعملاء من ذوي الثروات العالية
- متوسط حجم محفظة العملاء: 2.5 مليون دولار لمديري العلاقات التجارية
دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
| مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية | إحصائية |
|---|---|
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 78.500 مستخدم نشط لتطبيقات الهاتف المحمول |
| اختراق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 62% من إجمالي قاعدة العملاء |
| حجم المعاملات الرقمية | 3.2 مليون معاملة رقمية شهرية |
المشاركة التي تركز على المجتمع
استثمار المجتمع المحلي: 1.4 مليون دولار لبرامج تنمية المجتمع عام 2023
- برامج الرعاية المحلية
- دعم الأحداث المجتمعية
- مبادرات التثقيف المالي
الاستشارات المالية الدورية
| الخدمة الاستشارية | التفاصيل |
|---|---|
| عملاء إدارة الثروات | 12,500 عميل نشط لإدارة الثروات |
| متوسط تكرار الاستشارة | جلسات المراجعة المالية ربع السنوية |
| الأصول الاستشارية تحت الإدارة | 1.8 مليار دولار من الأصول المدارة |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع المادية
اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة United Bankshares, Inc. 252 فرعًا عبر ولايات متعددة، بشكل أساسي في وست فرجينيا وفيرجينيا وماريلاند وبنسلفانيا وواشنطن العاصمة.
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| فرجينيا الغربية | 126 |
| فرجينيا | 58 |
| ميريلاند | 32 |
| بنسلفانيا | 24 |
| واشنطن العاصمة | 12 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تدعم المنصة الرقمية للمصرف المتحد أكثر من 175.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات بما في ذلك:
- إدارة الحساب
- خدمات دفع الفواتير
- تحويلات الأموال
- تاريخ المعاملات
- البيانات الإلكترونية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يحتوي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على 112.000 مستخدم نشط شهريًا مع إحصائيات التنزيل:
| منصة | إجمالي التنزيلات |
|---|---|
| متجر تطبيقات أبل | 78,500 |
| متجر جوجل بلاي | 65,300 |
شبكة الصراف الآلي
تحافظ شركة United Bankshares على ذلك 328 موقعًا للصراف الآلي، مع:
- 252 جهاز صراف آلي مملوك للبنك
- 76 جهاز صراف آلي للشبكة الشريكة
مراكز اتصال خدمة العملاء
تعمل مع 187 ممثل خدمة عملاء، مراكز الاتصال تتولى:
| فئة الخدمة | متوسط التفاعلات الشهرية |
|---|---|
| دعم الحساب | 42,500 |
| الدعم الفني | 18,200 |
| استفسارات القروض | 12,800 |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
اعتبارًا من عام 2024، تخدم United Bankshares ما يقرب من 3500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم عبر تواجدها الإقليمي. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 2.1 مليار دولار.
| فئة حجم الأعمال | عدد العملاء | متوسط مبلغ القرض |
|---|---|---|
| الشركات الصغيرة (1-9 موظفين) | 1,750 | $275,000 |
| الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا) | 1,250 | $625,000 |
| الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا) | 500 | $1,250,000 |
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 287,000. التقسيم حسب نوع الحساب:
- الحسابات الجارية: 156,000
- حسابات التوفير: 98,000
- حسابات سوق المال: 33,000
المؤسسات التجارية المحلية
ويمثل قطاع الخدمات المصرفية التجارية 4.3 مليار دولار أمريكي من إجمالي القروض التجارية والصناعية. تركيزات الصناعة الرئيسية:
| قطاع الصناعة | قيمة محفظة القروض | نسبة القروض التجارية |
|---|---|---|
| العقارات | 1.6 مليار دولار | 37.2% |
| التصنيع | 872 مليون دولار | 20.3% |
| الرعاية الصحية | 516 مليون دولار | 12% |
عملاء إدارة الثروات
يخدم قطاع إدارة الثروات 12,500 فردًا من ذوي الثروات العالية. الأصول الخاضعة للإدارة: 2.9 مليار دولار.
| طبقة ثروة العميل | عدد العملاء | متوسط قيمة المحفظة |
|---|---|---|
| ثروة صافية عالية (من مليون دولار إلى 10 ملايين دولار) | 9,750 | 1.8 مليون دولار |
| ثروة صافية عالية للغاية (> 10 ملايين دولار) | 2,750 | 6.5 مليون دولار |
المستثمرون المؤسسيون
تغطي خدمات الاستثمار المؤسسي 275 عميلاً مؤسسيًا بإجمالي أصول مدارة تبلغ 1.7 مليار دولار.
| نوع العميل المؤسسي | عدد العملاء | إجمالي الأصول المدارة |
|---|---|---|
| صناديق التقاعد | 85 | 620 مليون دولار |
| الأوقاف | 45 | 340 مليون دولار |
| أسس | 95 | 420 مليون دولار |
| خزائن الشركات | 50 | 320 مليون دولار |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
عمليات وصيانة الفروع
اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة United Bankshares, Inc. 276 مكتبًا مصرفيًا في ولايات متعددة. وتقدر تكاليف الصيانة والتشغيل السنوية للفرع بمبلغ 42.3 مليون دولار.
| فئة التكلفة | النفقات السنوية |
|---|---|
| إيجار المنشأة | 18.7 مليون دولار |
| المرافق | 5.6 مليون دولار |
| الصيانة | 12.4 مليون دولار |
| الأمن | 5.6 مليون دولار |
استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية
يخصص United Bankshares 24.5 مليون دولار سنويا لتطوير التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية.
- ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 8.2 مليون دولار
- استثمارات الأمن السيبراني: 6.7 مليون دولار
- منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 5.9 مليون دولار
- صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 3.7 مليون دولار
رواتب الموظفين ومزاياهم
من المتوقع أن يصل إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2024 إلى 187.6 مليون دولار.
| فئة التعويض | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الرواتب الأساسية | 132.4 مليون دولار |
| التأمين الصحي | 22.3 مليون دولار |
| فوائد التقاعد | 18.6 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 14.3 مليون دولار |
مصاريف الامتثال التنظيمي
تكاليف الامتثال التنظيمي السنوية لشركة United Bankshares هي 15.7 مليون دولار.
- الموظفون القانونيون والامتثال: 6.4 مليون دولار
- التدقيق وإعداد التقارير: 4.2 مليون دولار
- التكنولوجيا التنظيمية: 3.5 مليون دولار
- التدريب والتعليم: 1.6 مليون دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
تقدر النفقات التسويقية لعام 2024 بـ 11.2 مليون دولار.
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 4.6 مليون دولار |
| وسائل الإعلام التقليدية | 3.8 مليون دولار |
| الرعاية المجتمعية | 1.7 مليون دولار |
| حملات اكتساب العملاء | 1.1 مليون دولار |
United Bankshares, Inc. (UBSI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت شركة United Bankshares, Inc. عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 619.8 مليون دولار. وكان توزيع محفظة القروض كما في 31 ديسمبر 2022 على النحو التالي:
| فئة القرض | المبلغ الإجمالي ($) |
|---|---|
| العقارات التجارية | 7.4 مليار دولار |
| العقارات السكنية | 3.2 مليار دولار |
| القروض التجارية والصناعية | 2.9 مليار دولار |
| القروض الاستهلاكية | 1.1 مليار دولار |
رسوم الخدمات المصرفية
بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2022 127.3 مليون دولار، وجاء هيكل الرسوم على النحو التالي:
- رسوم صيانة الحساب
- رسوم معالجة المعاملات
- رسوم السحب على المكشوف
- رسوم التحويل البنكي
لجان الاستثمار وإدارة الثروات
بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2022 42.6 مليون دولار، وتتكون من:
| فئة الخدمة | الإيرادات ($) |
|---|---|
| رسوم إدارة الأصول | 24.3 مليون دولار |
| الخدمات الاستشارية المالية | 12.5 مليون دولار |
| عمولات الوساطة | 5.8 مليون دولار |
رسوم المعاملات المصرفية الرقمية
بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2022 18.7 مليون دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:
- رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 8.2 مليون دولار
- رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 6.5 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 4.0 مليون دولار
إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض
بلغت إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض لعام 2022 89.4 مليون دولار:
| فئة المنتج | الإيرادات ($) |
|---|---|
| رسوم إنشاء الرهن العقاري | 52.6 مليون دولار |
| رسوم خدمة القروض | 23.8 مليون دولار |
| رسوم إعادة التمويل | 13.0 مليون دولار |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.