Briser BayFirst Financial Corp. (BAFN) Financial Health: Key Insights for Investors

Gardez-vous une surveillance étroite sur vos investissements? BayFirst Financial Corp. (BAFN) a récemment signalé son 2024 Les résultats financiers et les chiffres racontent une histoire intéressante. Revenu net pour 2024 atteint 12,6 millions de dollars, une augmentation notable de 5,7 millions de dollars l'année précédente. Mais comment ont-ils réalisé cela, et qu'est-ce que cela signifie pour les investisseurs comme vous? Saviez-vous que les prêts détenus pour l'investissement ont augmenté 150,8 millions de dollars, atteignant 1,07 milliard de dollars? Ou que les dépôts ont également vu une augmentation significative de 158,1 millions de dollars, totalisant 1,14 milliard de dollars? Plongeons dans les idées clés pour vous aider à prendre des décisions éclairées.

Analyse des revenus de BayFirst Financial Corp. (BAFN)

Comprendre où BayFirst Financial Corp. (BAFN) génère ses revenus est crucial pour les investisseurs. Un aperçu détaillé de ses sources de revenus offre un aperçu de la stabilité et du potentiel de croissance de l'entreprise.

Voici une ventilation de ce qu'il faut considérer:

• Sources de revenus primaires: Identifier si les revenus proviennent principalement de prêts, de services ou d'opérations régionales spécifiques aident à comprendre le modèle commercial principal.
• Taux de croissance des revenus d'une année sur l'autre: L'examen des tendances historiques de la croissance des revenus, notamment des augmentations ou des diminutions de pourcentage, donne une vue des performances de l'entreprise au fil du temps.
• Contribution des segments d'entreprise: Comprendre quels segments contribuent le plus aux revenus globaux est essentiel pour évaluer l'équilibre et la diversification des sources de revenus.
• Changements importants dans les sources de revenus: L'analyse de tout changement notable dans les sources de revenus peut mettre en évidence des changements stratégiques ou des impacts sur le marché affectant l'entreprise.

Depuis l'exercice 2024, BayFirst Financial Corp. (BAFN) a déclaré un revenu d'intérêt net de 44,7 millions de dollars, qui est un élément essentiel de ses revenus. Cependant, le revenu sans intérêt a montré une légère baisse, passant de 7,998 millions de dollars en 2023 à 7,479 millions de dollars en 2024. Ces chiffres sont essentiels pour les investisseurs à considérer lors de l'évaluation de la santé financière de l'entreprise.

Pour fournir une image plus claire, voici un résumé des variations du revenu net des intérêts et des revenus sans intérêt:

L'analyse de ces chiffres aide les parties prenantes BayFirst Financial Corp. (BAFN) se produit et où se trouvent ses forces financières et ses domaines à améliorer.

En savoir plus sur les investisseurs de BayFirst Financial Corp. (BAFN): Exploration de BayFirst Financial Corp. (BAFN) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi?

BayFirst Financial Corp. (BAFN) Métriques de rentabilité

L'analyse de la rentabilité de BayFirst Financial Corp. (BAFN) consiste à examiner plusieurs mesures clés, notamment le bénéfice brut, le bénéfice opérationnel et les marges bénéficiaires nettes. Ces chiffres donnent un aperçu de l'efficacité de l'entreprise dans la génération des bénéfices par rapport à ses revenus et à ses coûts. Les tendances de ces mesures de rentabilité au fil du temps peuvent révéler si l'entreprise améliore ses performances financières ou fait face à des défis.

Voici un aperçu détaillé de la rentabilité de BayFirst Financial Corp., sur la base des informations disponibles:

• Marge d'intérêt net (NIM): BayFirst Financial Corp. 3.12% pour l'année 2023.

Pour fournir une analyse plus détaillée, une comparaison des ratios de rentabilité de BayFirst Financial Corp. avec les moyennes de l'industrie et une analyse de son efficacité opérationnelle sont essentielles. Cependant, des chiffres spécifiques pour le bénéfice brut, le bénéfice d'exploitation et les marges bénéficiaires nettes, ainsi qu'une analyse détaillée des tendances et des comparaisons de l'industrie, nécessitent des données financières à jour qui peuvent être disponibles auprès de sources fournissant une analyse financière complète.

Voici un général overview de ce que ces mesures impliquent:

• Bénéfice brut: Les revenus sont restés après la déduction du coût des marchandises vendues (COG). Il indique à quel point une entreprise gère efficacement ses coûts de production.
• Bénéfice d'exploitation: Calculé en déduisant les dépenses d'exploitation à partir du bénéfice brut, cette métrique reflète le bénéfice réalisé des opérations commerciales de base de la société avant intérêts et impôts.
• Bénéfice net: Les bénéfices restants après toutes les dépenses, y compris les intérêts et les impôts, ont été déduits des revenus totaux. Il représente le bénéfice réel disponible pour les propriétaires de l'entreprise.

Pour évaluer pleinement la santé financière de BayFirst Financial Corp., les investisseurs devraient consulter les derniers rapports financiers et considérer ces mesures de rentabilité dans le contexte du paysage financier plus large.

D'autres informations et analyses peuvent être trouvées sur: Briser BayFirst Financial Corp. (BAFN) Financial Health: Key Insights for Investors

BayFirst Financial Corp. (BAFN) Dette par rapport à la structure des actions

Comprendre comment BayFirst Financial Corp. (BAFN) Finances sa croissance consiste à analyser sa dette et sa structure de capitaux propres. Cela comprend l'examen des niveaux de dette, le ratio dette / capital-investissement et toutes les activités de financement récentes.

Au 31 décembre 2024, BayFirst Financial Corp. avait consolidé des actifs totaux de 1,29 milliard de dollars, les prêts totaux détenus pour l'investissement de 1,07 milliard de dollars, dépôts totaux de 1,14 milliard de dollarset l'équité des actionnaires totaux de 110,9 millions de dollars.

Voici une ventilation de BayFirst Financial Corp. Composantes de la dette et de l'équité:

• Ratio dette / capital-investissement: Pour le quart se terminant le 30 septembre 2024, BayFirst Financial Corp. Le ratio dette / investissement était 0.18. Pour l'exercice clos le 31 décembre 2024, le ratio dette / capital 0.07.
• Ratios de levier: D'autres mesures de solvabilité pour décembre 2024 incluent un ratio dette / actifs inférieur à 0.01et un ratio dette / capital de 0.07. Le ratio dette / capital à long terme était également 0.07.

Un ratio de dette / capital-investissement inférieur indique généralement que la société repose davantage sur les capitaux propres que sur la dette pour financer ses actifs, suggérant une structure financière plus conservatrice.

Les détails concernant BayFirst Financial Corp. Emprunts au 31 décembre 2024:

En décembre 2024, Bayfirst conclu un accord de listes de location de vente pour deux propriétés de la succursale, générant un gain avant impôts de 11,6 millions de dollars et un gain après impôt de 8,7 millions de dollars. La société continue de louer ces propriétés, n'assurant aucune perturbation de son réseau de succursales.

Pour plus d'informations sur BayFirst Financial Corp. Santé financière, consultez: Briser BayFirst Financial Corp. (BAFN) Financial Health: Key Insights for Investors

BayFirst Financial Corp. (BAFN) Liquidité et solvabilité

Analyse BayFirst Financial Corp. (BAFN) La santé financière nécessite de près ses positions de liquidité et de solvabilité. La liquidité fait référence à la capacité de l'entreprise à respecter ses obligations à court terme, tandis que la solvabilité indique sa capacité à respecter les obligations à long terme. Voici un overview de mesures et tendances clés pour 2024:

Évaluation des liquidités de BayFirst Financial Corp.

Plusieurs ratios clés et états financiers aident à évaluer BayFirst Financial Corp. liquidité:

• Rapports actuels et rapides:

Les ratios actuels et rapides sont des indicateurs fondamentaux de la capacité d'une entreprise à couvrir ses responsabilités à court terme avec ses actifs à court terme. Pour BayFirst Financial Corp., ces ratios présentent une image mixte.

Selon les données disponibles, le rapport actuel pour Décembre 2024 est 0.04. Historiquement, le ratio actuel était 5.92 dans Décembre 2023, 17.68 dans Décembre 2022, et nettement plus élevé dans les années précédentes (449.59 dans Décembre 2021 et 32.55 dans Décembre 2020). De même, le rapport rapide pour Décembre 2024 est aussi 0.04, avec des valeurs passées de 5.92 dans 2023, 17.68 dans 2022, 804.31 dans 2021, et 65.10 dans 2020.

Une telle diminution drastique de ces rapports indique des défis de liquidité potentiels. Un ratio actuel de moins de 1 suggère que les passifs actuels de la société dépassent ses actifs actuels, ce qui pourrait entraîner des difficultés à respecter les obligations à court terme.

• Analyse des tendances du fonds de roulement:

Le fonds de roulement, qui fait la différence entre les actifs actuels d'une entreprise et les passifs actuels, est une autre mesure critique de la liquidité. Un solde de fonds de roulement positif indique qu'une entreprise a suffisamment d'actifs à court terme pour couvrir ses passifs à court terme.

BayFirst Financial Corp. Valeur actuelle actuelle net pour Décembre 2024 est signalé comme -1,18b. Il s'agit d'une diminution par rapport aux années précédentes: -958,67 m dans 2023, -734,16 m dans 2022, -674,24 m dans 2021, et -1,41b dans 2020. Le fonds de roulement négatif soutient en outre la préoccupation concernant la capacité de l'entreprise à respecter ses obligations à court terme.

• Énoncés de trésorerie Overview:

Un overview Les états de trésorerie donnent un aperçu de la capacité de l'entreprise à générer des espèces à partir de ses opérations, des investissements et des activités de financement.

Pour 2024 exercice fiscal, BayFirst Financial Corp. Les flux de trésorerie disponibles pour le quatrième trimestre 2024 étaient 1,00 million de dollars. Pour l'exercice 2024, les flux de trésorerie disponibles de BAFN ont été diminués de $ et les flux de trésorerie d'exploitation étaient de 1,08 million de dollars. Les composantes des flux de trésorerie comprennent:

• Caisse provenant des activités d'exploitation: 97,46 millions de dollars Pour la fin des douze derniers mois (LTM) 31 décembre 2024, par rapport à 391 millions de dollars pour la fin de l'année 31 décembre 2023.
• L'espèces provenant d'activités d'investissement: un espèces net utilisées dans les activités d'investissement était (515,93 millions de dollars) pour la fin de l'année 31 décembre 2024.
• Caisse provenant des activités de financement.

Les flux de trésorerie des activités d'exploitation ont diminué de 391 millions de dollars à 97,46 millions de dollars d'une année à l'autre. L'entreprise a généré 12,6 millions de dollars Le bénéfice net pour l'exercice terminé 31 décembre 2024.

Une diminution des flux de trésorerie d'exploitation pourrait signaler des problèmes potentiels avec les principales opérations commerciales de l'entreprise, ce qui pourrait à son tour affecter sa position de liquidité.

• Préoccupations et forces de liquidité potentielles:

Sur la base des ratios et des tendances, BayFirst Financial Corp. fait face à des problèmes de liquidité potentiels. Les ratios actuels et rapides bas, le fonds de roulement négatif et la baisse des flux de trésorerie d'exploitation suggèrent que la société pourrait avoir du mal à respecter ses obligations à court terme. De plus, le rapport de liquidité de la feuille de bilan au 30 septembre 2024, était 8.62%, par rapport à 9.33% au 31 décembre 2023.

Cependant, l'entreprise a certaines forces. BayFirst Financial Corp. a accès à des emprunts garantis à la Banque fédérale sur les prêts immobiliers, à la Réserve fédérale et aux lignes de crédit avec d'autres institutions financières. À ce jour 31 décembre 2024, la banque n'a eu aucun emprunt auprès du FHLB, du FRB ou d'autres institutions financières. La banque a annoncé un nouveau 2,0 millions de dollars Partager le programme de rachat et déclaré un dividende en espèces du premier trimestre 2025 de $0.08 par action commune.

Analyse de la solvabilité

Alors que la liquidité se concentre sur la santé financière à court terme, la solvabilité évalue la stabilité financière à long terme de l'entreprise. Les mesures clés de la solvabilité comprennent:

• Ratios de levier:

Les ratios de levier indiquent la mesure dans laquelle une entreprise utilise de la dette pour financer ses actifs. Ratios de levier clés pour BayFirst Financial Corp. inclure:

Ces ratios suggèrent que BayFirst Financial Corp. a un niveau de dette relativement faible par rapport à ses actifs et à ses capitaux propres. Le ratio dette / actifs étant inférieur à 0.01 dans 2024 indique que la société finance une petite partie de ses actifs avec une dette. De même, les ratios de la dette / de la dette / capital faiblement faibles suggèrent une structure de capital conservatrice.

• Adéquation du capital:

Les ratios d'adéquation des capitaux mesurent la capacité d'une banque à absorber les pertes et à protéger les déposants. Ces ratios sont cruciaux pour évaluer la solvabilité des institutions financières.

BayFirst Financial Corp. ratios de capital à partir de 31 décembre 2024, par rapport aux périodes précédentes sont:

Le ratio de levier de niveau 1 était 8.82% à ce jour 31 décembre 2024, par rapport à 8.41% à ce jour 30 septembre 2024, et 9.38% à ce jour 31 décembre 2023. Le ratio de capital CET 1 et Tier 1 aux actifs pondérés 10.89% à ce jour 31 décembre 2024, par rapport à 10.14% à ce jour 30 septembre 2024, et 11.77% à ce jour 31 décembre 2023. Le ratio total des actifs de capital / risque était 12.14% à ce jour 31 décembre 2024, par rapport à 11.39% à ce jour 30 septembre 2024, et 13.03% à ce jour 31 décembre 2023.

Ces ratios indiquent que BayFirst Financial Corp. Maintient une position de capital solide, bien qu'il y ait eu une légère diminution de certains ratios par rapport à l'année précédente.

• Rentabilité:

La rentabilité est un élément essentiel de la solvabilité car il reflète la capacité de l'entreprise à générer des revenus et à maintenir ses opérations à long terme. BayFirst Financial Corp. a déclaré un revenu net de 12,6 millions de dollars pour la fin de l'année 31 décembre 2024, par rapport à 5,7 millions de dollars pour la fin de l'année 31 décembre 2023.

Le revenu net des intérêts provenant des opérations continues était 38,0 millions de dollars pour la fin de l'année 31 décembre 2024, une augmentation de 36,4 millions de dollars pour la fin de l'année 31 décembre 2023. Les revenus non intéressants des opérations continues étaient 60,5 millions de dollars pour l'année terminée en 2024, ce qui était une augmentation de 49,8 millions de dollars Pour l'exercice terminé 2023.

L'augmentation du bénéfice net et du revenu des intérêts suggère une amélioration de la rentabilité, qui soutient la solvabilité à long terme de la Société.

Conclusion

En résumé, alors que BayFirst Financial Corp. présente des problèmes de liquidité potentiels en fonction de ses ratios actuels et rapides, des tendances du fonds de roulement et des flux de trésorerie à partir des opérations, sa position de solvabilité semble relativement stable. La société maintient des ratios de levier faibles, une solide adéquation des capitaux et une meilleure rentabilité. Les investisseurs devraient surveiller de près les métriques de liquidité de l'entreprise et la génération de flux de trésorerie pour s'assurer qu'elle peut respecter ses obligations à court terme tout en capitalisant sur sa stabilité financière à long terme.

Pour plus d'informations sur l'orientation stratégique de l'entreprise, voir Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales de BayFirst Financial Corp. (BAFN).

Analyse d'évaluation de BayFirst Financial Corp. (BAFN)

Déterminer si BayFirst Financial Corp. (BAFN) est surévalué ou sous-évalué nécessite une approche multiforme, incorporant des ratios financiers clés, des performances des actions et un sentiment d'analyste.

Voici une ventilation:

• Exploration de BayFirst Financial Corp. (BAFN) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi?

Ratios d'évaluation clés:

• Ratio de prix / bénéfice (P / E): En avril 2025, le ratio P / E de BAFN est entouré 5.04 à 5.48. Ceci est inférieur à la médiane de l'industrie, ce qui suggère qu'il pourrait être sous-évalué par rapport à ses pairs.
• Ratio de prix / livre (P / B): Le rapport P / B pour BAFN est approximativement 0.57. Un ratio P / B inférieur à 1 peut indiquer que l'action est sous-évaluée, car elle suggère que le prix du marché est inférieur à la valeur comptable de l'entreprise.
• Entreprise Value-to-Ebitda (EV / EBITDA): Bien que les données EV / EBITDA spécifiques pour 2024 soient limitées dans les résultats de la recherche, ce ratio est une mesure utile de l'évaluation, en particulier pour comparer les entreprises avec différentes structures de capital.

Tendances des cours des actions:

• Performance récente: Au 17 avril 2025, le cours des actions était entouré $14.10.
• Gamme de 52 semaines: Le stock a échangé entre $10.40 et $19.75 Au cours des 52 dernières semaines.
• Volatilité: Bafn Stock est 8.45% volatile et a un coefficient bêta de 0.61.

Informations sur le dividende:

• Rendement des dividendes: Bafn verse des dividendes trimestriellement, avec un rendement en dividende actuel d'environ 2.41%.
• Ratio de paiement: Le ratio de paiement pour 2024 était là 13.27%, indiquant que les paiements de dividendes sont bien couverts par les gains.

Consensus d'analyste:

• Notation: Zacks Investment Research a lancé la couverture de BayFirst Financial Corp. avec une recommandation de «surperformance».
• Évaluation: Selon les analystes de Wall Street, le prix de BayFirst Financial Corp. est actuellement considéré comme surévalué.

Facteurs supplémentaires:

Plusieurs facteurs pourraient influencer l'évaluation de BayFirst Financial Corp.:

Rentabilité: Le résultat net de l'exercice clos le 31 décembre 2024 était 12,6 millions de dollars, ou $2.68 par action commune.

Qualité des actifs: Les redevances nettes restent élevées, les prêts non performants augmentant 1.35% du total des prêts.

Initiatives de croissance: BayFirst élargit sa plate-forme de prêt SBA et USDA et exploite la technologie pour automatiser les workflows de prêt.

Position du marché: La société a été reconnue comme la meilleure banque de Floride en 2024 et est la deuxième plus grande banque communautaire par des dépôts locaux dans la région de Tampa Bay-Sarasota.

Voici un tableau résumant certaines données financières clés:

Sur la base d'une analyse des flux de trésorerie actualisés, la juste valeur est estimée à $16.55, suggérant qu'il peut être sous-évalué par 14.8%.

Facteurs de risque BayFirst Financial Corp. (BAFN)

BayFirst Financial Corp. (BAFN) fait face à une variété de risques internes et externes qui pourraient avoir un impact significatif sur sa santé financière. Ces risques couvrent la concurrence de l'industrie, les changements réglementaires, les conditions du marché et les défis opérationnels et stratégiques spécifiques.

Concours de l'industrie: Le secteur des services financiers est intensément compétitif. BayFirst Financial Corp. (BAFN) est en concurrence avec d'autres banques, coopératives de crédit et institutions financières non bancaires, dont certaines peuvent avoir plus de ressources ou une gamme plus large de services. Une concurrence accrue pourrait entraîner une baisse des taux d'intérêt, une réduction des revenus des frais et une perte de part de marché.

Modifications réglementaires: Les banques sont soumises à une réglementation approfondie aux niveaux fédéral et étatique. Les modifications des réglementations, telles que celles liées aux exigences de capital, aux pratiques de prêt ou à la protection des consommateurs, pourraient augmenter les coûts de conformité, restreindre les activités commerciales et affecter négativement la rentabilité. BayFirst Financial Corp. (BAFN) doit continuellement s'adapter à ces changements, qui peuvent être imprévisibles et coûteux.

Conditions du marché: Les ralentissements économiques, les variations des taux d'intérêt et les fluctuations des valeurs immobilières peuvent tous avoir un impact sur la performance financière de BayFirst Financial Corp. (BAFN). Par exemple, la hausse des taux d'intérêt pourrait réduire la demande de prêts, tandis que la baisse des valeurs immobilières pourrait augmenter le risque de défaut de prêt. Ces facteurs du marché sont largement en dehors du contrôle de l'entreprise, mais peuvent avoir un effet significatif sur sa stabilité financière.

Risques opérationnels: Il s'agit notamment des risques liés aux processus internes, aux systèmes et aux personnes. Les échecs dans ces domaines, tels que les violations de cybersécurité, la fraude ou les erreurs de traitement des prêts, pourraient entraîner des pertes financières, des dommages de réputation et des pénalités réglementaires.

Risques financiers: Ceux-ci englobent le risque de crédit (le risque de défaut des emprunteurs sur les prêts), le risque de liquidité (le risque de ne pas avoir suffisamment de liquidités pour respecter les obligations) et le risque de taux d'intérêt (le risque que les bénéfices soient négativement affectés par les variations des taux d'intérêt). Une gestion efficace de ces risques est cruciale pour maintenir la stabilité financière.

Risques stratégiques: Les risques stratégiques impliquent des décisions liées au modèle commercial de l'entreprise, aux plans de croissance et au positionnement concurrentiel. De mauvaises décisions stratégiques, telles que la saisie de nouveaux marchés sans préparation adéquate ou ne pas s'adapter à l'évolution des préférences des clients, pourraient nuire aux prospects à long terme de l'entreprise.

Certains des principaux risques stratégiques, opérationnels et financiers peuvent être observés dans l'approche de BayFirst Financial Corp. (BAFN) à la croissance et au positionnement du marché. Ceux-ci sont mis en évidence dans Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales de BayFirst Financial Corp. (BAFN).

Opportunités de croissance de BayFirst Financial Corp. (BAFN)

BayFirst Financial Corp. (BAFN) est prêt pour la croissance future grâce à plusieurs stratégies clés et dynamique du marché. Comprendre ces moteurs, projections et avantages est crucial pour les investisseurs.

Les principaux moteurs de croissance de BayFirst Financial Corp. (BAFN) comprennent:

• Extension du marché: L'expansion de BayFirst dans de nouveaux marchés, tels que l'accent mis sur la région sud-est, présente des opportunités de croissance substantielles.
• Acquisitions stratégiques: L'histoire de la société d'acquisitions réussies, comme celle de First Home Bank, démontre une capacité d'intégrer et de tirer parti de nouveaux actifs pour une rentabilité accrue.
• Innovation de produit: Mise à jour et diversification continue de sa gamme de produits et services financiers pour répondre aux besoins en évolution de sa clientèle.
• Lête garantie par le gouvernement: Spécialisé dans les programmes de prêts garanti par le gouvernement, en particulier les prêts SBA, permet à BayFirst de puiser dans un segment moins cyclique et souvent plus sûr du marché.

Bien que les projections de croissance des revenus futurs spécifiques et les estimations des bénéfices pour BayFirst Financial Corp. (BAFN) puissent fluctuer en fonction des conditions économiques et des stratégies internes, plusieurs facteurs suggèrent une perspective positive.

• Estimations des analystes: Les investisseurs devraient se référer aux rapports récents des analystes pour les projections détaillées de la croissance des revenus et les estimations des bénéfices. Ces rapports fournissent souvent une gamme de scénarios basés sur différentes prévisions économiques.
• Performance historique: L'examen des performances financières antérieures de BayFirst, en particulier dans les périodes d'expansion et d'acquisition, peut donner un aperçu des taux de croissance futurs potentiels.

Les initiatives stratégiques et les partenariats qui pourraient stimuler la croissance future comprennent:

• Intégration fintech: Tirer parti de la technologie pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations.
• Engagement communautaire: Le renforcement des liens avec les communautés locales pour favoriser la fidélité des clients et soutenir le développement économique local.
• Partenariats stratégiques: Collaborer avec d'autres institutions financières ou fournisseurs de services pour étendre ses offres de services et sa portée de marché.

BayFirst Financial Corp. (BAFN) détient plusieurs avantages concurrentiels qui le positionnent favorablement pour la croissance:

• Expertise en matière de prêt SBA: BayFirst a un historique et une expertise solides dans l'origine et l'entretien des prêts SBA, ce qui lui donne un avantage concurrentiel sur ce marché spécialisé.
• Position de capital solide: Le maintien d'une base de capital robuste permet à BayFirst de rechercher des opportunités de croissance tout en atténuant les risques.
• Équipe de gestion expérimentée: Une équipe de gestion qualifiée et expérimentée est cruciale pour naviguer dans les complexités de l'industrie financière et exécuter efficacement les stratégies de croissance.

Pour plus d'informations sur la santé financière de BayFirst Financial Corp. (BAFN), vous pouvez lire: Briser BayFirst Financial Corp. (BAFN) Financial Health: Key Insights for Investors