OBLEATO BAYFIRST Financial Corp. (BAFN) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Você está vigiando de perto seus investimentos? Bayfirst Financial Corp. (BAFN) relatou recentemente seu 2024 Resultados financeiros e os números contam uma história interessante. Lucro líquido para 2024 alcançado US $ 12,6 milhões, um aumento notável de US $ 5,7 milhões no ano anterior. Mas como eles conseguiram isso e o que isso significa para investidores como você? Você sabia que os empréstimos mantidos para o investimento aumentaram por US $ 150,8 milhões, alcançando US $ 1,07 bilhão? Ou que os depósitos também viram um aumento significativo de US $ 158,1 milhões, totalizando US $ 1,14 bilhão? Vamos nos aprofundar nos principais insights para ajudá -lo a tomar decisões informadas.

Análise de receita da Bayfirst Financial Corp. (BAFN)

Entendendo onde Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Gera sua receita é crucial para os investidores. Uma visão detalhada de seus fluxos de receita oferece informações sobre o potencial de estabilidade e crescimento da empresa.

Aqui está um colapso do que considerar:

• Fontes de receita primária: Identificar se a receita vem predominantemente de empréstimos, serviços ou operações regionais específicas ajuda a entender o modelo de negócios principal.
• Taxa de crescimento de receita ano a ano: Examinar as tendências históricas no crescimento da receita, incluindo aumentos ou reduções percentuais, fornece uma visão do desempenho da empresa ao longo do tempo.
• Contribuição dos segmentos de negócios: O entendimento de quais segmentos contribuem mais para a receita geral é essencial para avaliar o equilíbrio e a diversificação das fontes de renda.
• Mudanças significativas nos fluxos de receita: A análise de quaisquer mudanças notáveis ​​nos fluxos de receita pode destacar mudanças estratégicas ou impactos no mercado que afetam a empresa.

A partir do ano fiscal de 2024, Bayfirst Financial Corp. (BAFN) relatou uma receita de juros líquidos de US $ 44,7 milhões, que é um componente crítico de sua receita. No entanto, a renda não juros mostrou uma ligeira diminuição, passando de US $ 7,998 milhões em 2023 para US $ 7,479 milhões Em 2024. Esses números são essenciais para os investidores considerarem ao avaliar a saúde financeira da empresa.

Para fornecer uma imagem mais clara, aqui está um resumo das mudanças na receita de juros líquidos e na receita não de juros:

Analisar esses números ajuda as partes interessadas a entender como Bayfirst Financial Corp. (BAFN) está se saindo e onde estão seus pontos fortes e áreas financeiros para melhorias.

Saiba mais sobre os investidores de Bayfirst Financial Corp. (BAFN): Explorando o investidor da Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Profile: Quem está comprando e por quê?

Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Métricas de rentabilidade

A análise da lucratividade da Bayfirst Financial Corp. (BAFN) envolve o exame de várias métricas importantes, incluindo lucro bruto, lucro operacional e margens de lucro líquido. Esses números fornecem informações sobre a eficiência da empresa na geração de ganhos em relação à sua receita e custos. As tendências nessas métricas de lucratividade ao longo do tempo podem revelar se a empresa está melhorando seu desempenho financeiro ou enfrentando desafios.

Aqui está uma visão detalhada da lucratividade da Bayfirst Financial Corp., com base nas informações disponíveis:

• Margem de juros líquidos (NIM): Bayfirst Financial Corp. relatou um NIM de 3.12% Para o ano de 2023.

Para fornecer uma análise mais detalhada, é essencial uma comparação dos índices de lucratividade da Bayfirst Financial Corp. com as médias do setor e uma análise de sua eficiência operacional. No entanto, números específicos para lucro bruto, lucro operacional e margens de lucro líquido, juntamente com análises detalhadas de tendências e comparações do setor, exigem dados financeiros atualizados que possam estar disponíveis em fontes que fornecem análises financeiras abrangentes.

Aqui está um general overview do que essas métricas implica:

• Lucro bruto: A receita sobrou depois de deduzir o custo dos produtos vendidos (COGS). Indica com que eficiência uma empresa gerencia seus custos de produção.
• Lucro operacional: Calculado pela dedução das despesas operacionais do lucro bruto, essa métrica reflete o lucro obtido nas principais operações comerciais da empresa antes de juros e impostos.
• Lucro líquido: O lucro restante após todas as despesas, incluindo juros e impostos, foi deduzido da receita total. Representa o lucro real disponível para os proprietários da empresa.

Para avaliar totalmente a saúde financeira da Bayfirst Financial Corp., os investidores devem consultar os relatórios financeiros mais recentes e considerar essas métricas de lucratividade no contexto do cenário financeiro mais amplo.

Mais informações e análises podem ser encontradas em: OBLEATO BAYFIRST Financial Corp. (BAFN) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Dívida vs. Estrutura de patrimônio líquido

Entender como Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Financia seu crescimento envolve a análise de sua estrutura de dívida e patrimônio. Isso inclui examinar os níveis de dívida, o índice de dívida / patrimônio e quaisquer atividades de financiamento recentes.

Em 31 de dezembro de 2024, A Bayfirst Financial Corp. havia consolidado ativos totais de US $ 1,29 bilhão, empréstimos totais mantidos para investimento de US $ 1,07 bilhão, total depósitos de US $ 1,14 bilhãoe o patrimônio líquido total de acionistas US $ 110,9 milhões.

Aqui está um colapso de Bayfirst Financial Corp.'s componentes de dívida e patrimônio:

• Relação dívida / patrimônio: Para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, Bayfirst Financial Corp.'s A taxa de dívida / patrimônio foi 0.18. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2024, a relação dívida / patrimônio foi 0.07.
• Razões de alavancagem: Métricas adicionais de solvência para dezembro de 2024 incluem uma relação de dívida / ativo menor que 0.01e uma relação dívida / capital de 0.07. A relação dívida / capital de longo prazo também foi 0.07.

Uma taxa de dívida / equidade mais baixa geralmente indica que a empresa depende mais do patrimônio do que da dívida para financiar seus ativos, sugerindo uma estrutura financeira mais conservadora.

Detalhes sobre Bayfirst Financial Corp.'s Empréstimos em 31 de dezembro de 2024:

Em dezembro de 2024, Bayfirst firmou um contrato de venda-leaseback para duas propriedades da filial, gerando um ganho antes de impostos de US $ 11,6 milhões e um ganho após impostos de US $ 8,7 milhões. A empresa continua a arrendar essas propriedades, garantindo nenhuma interrupção em sua rede de filiais.

Para mais informações sobre Bayfirst Financial Corp.'s Saúde financeira, check -out: OBLEATO BAYFIRST Financial Corp. (BAFN) Saúde financeira: Insights -chave para investidores

Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Liquidez e solvência

Analisando Bayfirst Financial Corp. (BAFN) A saúde financeira exige uma análise atenta em suas posições de liquidez e solvência. A liquidez refere-se à capacidade da Companhia de cumprir suas obrigações de curto prazo, enquanto a solvência indica sua capacidade de cumprir obrigações de longo prazo. Aqui está um overview das principais métricas e tendências para 2024:

Avaliando a liquidez da Bayfirst Financial Corp.

Vários índices -chave e demonstrações financeiras ajudam a avaliar Bayfirst Financial Corp.'s liquidez:

• Razões atuais e rápidos:

Os índices atuais e rápidos são indicadores fundamentais da capacidade de uma empresa de cobrir seus passivos de curto prazo com seus ativos de curto prazo. Para Bayfirst Financial Corp., essas proporções apresentam uma imagem mista.

De acordo com os dados disponíveis, a proporção atual para Dezembro de 2024 é 0.04. Historicamente, a proporção atual era 5.92 em Dezembro de 2023, 17.68 em Dezembro de 2022, e significativamente mais alto nos anos anteriores (449.59 em Dezembro de 2021 e 32.55 em Dezembro de 2020). Da mesma forma, a proporção rápida para Dezembro de 2024 é também 0.04, com valores passados ​​de 5.92 em 2023, 17.68 em 2022, 804.31 em 2021, e 65.10 em 2020.

Uma diminuição tão drástica nessas proporções indica possíveis desafios de liquidez. Uma proporção atual inferior a 1 sugere que os passivos atualizados da empresa excedem seus ativos atuais, o que pode levar a dificuldades em cumprir as obrigações de curto prazo.

• Análise das tendências de capital de giro:

O capital de giro, que é a diferença entre os ativos atuais de uma empresa e o passivo circulante, é outra medida crítica de liquidez. Um saldo de capital de giro positivo indica que uma empresa possui ativos suficientes a curto prazo para cobrir seus passivos de curto prazo.

Bayfirst Financial Corp.'s Valor do ativo atual líquido para Dezembro de 2024 é relatado como $ -1,18b. Esta é uma diminuição em comparação aos anos anteriores: $ -958,67M em 2023, $ -734,16m em 2022, $ -674,24M em 2021, e $ -1,41b em 2020. O capital de giro negativo apóia ainda mais a preocupação com a capacidade da empresa de cumprir suas obrigações de curto prazo.

• Demoções de fluxo de caixa Overview:

Um overview Demoções de fluxo de caixa fornece informações sobre a capacidade da Companhia de gerar dinheiro a partir de suas operações, investimentos e atividades de financiamento.

Para o 2024 ano fiscal, Bayfirst Financial Corp.'s Fluxo de caixa livre para o quarto trimestre 2024 foi US $ 1,00 milhão. Para o ano fiscal de 2024, o fluxo de caixa livre da BAFN foi diminuído por $ e fluxo de caixa operacional foi de US $ 1,08 milhão. Os componentes do fluxo de caixa incluem:

• Dinheiro de atividades operacionais: US $ 97,46 milhões Nos últimos doze meses (LTM) terminando 31 de dezembro de 2024, comparado com US $ 391 milhões Para o final do ano 31 de dezembro de 2023.
• Dinheiro de atividades de investimento: um dinheiro líquido usado em atividades de investimento foi (US $ 515,93 milhões) para o ano terminou 31 de dezembro de 2024.
• Dinheiro de atividades de financiamento.

O fluxo de caixa das atividades operacionais diminuiu de US $ 391 milhões para US $ 97,46 milhões ano a ano. A empresa gerou US $ 12,6 milhões lucro líquido para o ano encerrado 31 de dezembro de 2024.

Uma diminuição no fluxo de caixa operacional pode sinalizar possíveis problemas com as principais operações comerciais da empresa, que por sua vez, podem afetar sua posição de liquidez.

• Potenciais preocupações e pontos fortes da liquidez:

Com base nas proporções e tendências, Bayfirst Financial Corp. enfrenta possíveis preocupações de liquidez. Os índices baixos e rápidos, capital de giro negativo e diminuição do fluxo de caixa operacional sugerem que a empresa pode ter dificuldades para cumprir suas obrigações de curto prazo. Além disso, a taxa de liquidez da folha de equilíbrio em 30 de setembro de 2024, foi 8.62%, comparado com 9.33% em 31 de dezembro de 2023.

No entanto, a empresa tem certos pontos fortes. Bayfirst Financial Corp. tem acesso a empréstimos garantidos do Federal Home Loan Bank, do Federal Reserve e linhas de crédito com outras instituições financeiras. AS 31 de dezembro de 2024, o banco não tinha empréstimos do FHLB, do FRB ou de outras instituições financeiras. O banco anunciou um novo US $ 2,0 milhões programa de recompra de ações e declarou um dividendo em dinheiro do primeiro trimestre de 2025 de $0.08 por ação ordinária.

Análise de Solvência

Embora a liquidez se concentre na saúde financeira de curto prazo, a solvência avalia a estabilidade financeira de longo prazo da empresa. As principais métricas para solvência incluem:

• Razões de alavancagem:

Os índices de alavancagem indicam até que ponto uma empresa está usando dívida para financiar seus ativos. Principais índices de alavancagem para Bayfirst Financial Corp. incluir:

Esses índices sugerem que Bayfirst Financial Corp. tem um nível relativamente baixo de dívida em comparação com seus ativos e patrimônio. A relação dívida / ativa é menor que 0.01 em 2024 indica que a empresa financia uma pequena parte de seus ativos com dívidas. Da mesma forma, as baixas índices de dívida / equidade e dívida / capital sugerem uma estrutura de capital conservador.

• Adequação de capital:

Os índices de adequação de capital medem a capacidade de um banco de absorver perdas e proteger os depositantes. Esses índices são cruciais para avaliar a solvência das instituições financeiras.

Bayfirst Financial Corp.'s índices de capital até 31 de dezembro de 2024, comparado aos períodos anteriores são:

A taxa de alavancagem de nível 1 foi 8.82% AS 31 de dezembro de 2024, comparado com 8.41% AS 30 de setembro de 2024, e 9.38% AS 31 de dezembro de 2023. A taxa de capital CET 1 e 1 para ativos ponderados por risco eram 10.89% AS 31 de dezembro de 2024, comparado com 10.14% AS 30 de setembro de 2024, e 11.77% AS 31 de dezembro de 2023. O índice total de capital para ativos ponderados por risco era 12.14% AS 31 de dezembro de 2024, comparado com 11.39% AS 30 de setembro de 2024, e 13.03% AS 31 de dezembro de 2023.

Essas proporções indicam que Bayfirst Financial Corp. Mantém uma posição de capital sólida, embora tenha havido uma ligeira diminuição em algumas proporções em comparação com o ano anterior.

• Rentabilidade:

A lucratividade é um componente crítico da solvência, pois reflete a capacidade da empresa de gerar ganhos e sustentar suas operações a longo prazo. Bayfirst Financial Corp. relatou um lucro líquido de US $ 12,6 milhões para o ano terminou 31 de dezembro de 2024, comparado com US $ 5,7 milhões para o ano terminou 31 de dezembro de 2023.

A receita de juros líquidos das operações contínuas foi US $ 38,0 milhões para o ano terminou 31 de dezembro de 2024, um aumento de US $ 36,4 milhões para o ano terminou 31 de dezembro de 2023. A renda não -jurista das operações contínuas foi US $ 60,5 milhões para o exercício encerrado em 2024, o que foi um aumento de US $ 49,8 milhões Para o ano encerrado em 2023.

O aumento do lucro líquido e da receita de juros sugere uma maior lucratividade, o que apóia a solvência de longo prazo da empresa.

Conclusão

Em resumo, enquanto Bayfirst Financial Corp. Exibe possíveis preocupações de liquidez com base em seus índices atuais e rápidos, tendências de capital de giro e fluxo de caixa das operações, sua posição de solvência parece relativamente estável. A Companhia mantém baixas índices de alavancagem, adequação de capital sólido e maior lucratividade. Os investidores devem monitorar de perto as métricas de liquidez da empresa e a geração de fluxo de caixa para garantir que ela possa cumprir suas obrigações de curto prazo, capitalizando sua estabilidade financeira de longo prazo.

Para obter mais informações sobre a direção estratégica da empresa, consulte Declaração de Missão, Visão e Valores Core da Bayfirst Financial Corp. (BAFN).

Análise de avaliação da Bayfirst Financial Corp. (BAFN)

Determinando se Bayfirst Financial Corp. (BAFN) é supervalorizado ou subvalorizado requer uma abordagem multifacetada, incorporando índices financeiros importantes, desempenho das ações e sentimento de analista.

Aqui está um colapso:

• Explorando o investidor da Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Profile: Quem está comprando e por quê?

Índices de avaliação -chave:

• Relação preço-lucro (P/E): Em abril de 2025, a relação P/E da BAFN está por perto 5.04 para 5.48. Isso é menor que a mediana da indústria, sugerindo que poderia ser subvalorizada em comparação com seus pares.
• Relação preço-livro (P/B): A proporção P/B para BAFN é aproximadamente 0.57. Uma relação P/B abaixo de 1 pode indicar que o estoque está subvalorizado, pois sugere que o preço de mercado é menor que o valor contábil da empresa.
• Enterprise Valor-Ebitda (EV/Ebitda): Embora os dados específicos do EV/EBITDA para 2024 sejam limitados nos resultados da pesquisa, esse índice é uma medida útil de avaliação, especialmente para comparar empresas com diferentes estruturas de capital.

Tendências do preço das ações:

• Performance recente: Em 17 de abril de 2025, o preço das ações estava por perto $14.10.
• Faixa de 52 semanas: As ações foram negociadas entre $10.40 e $19.75 Nas últimas 52 semanas.
• Volatilidade: O estoque de BAFN é 8.45% volátil e tem um coeficiente beta de 0.61.

Informações de dividendos:

• Rendimento de dividendos: O BAFN paga dividendos trimestralmente, com um rendimento de dividendos atuais de aproximadamente 2.41%.
• Taxa de pagamento: A taxa de pagamento para 2024 estava por perto 13.27%, indicando que os pagamentos de dividendos são bem cobertos pelos ganhos.

Consenso de analistas:

• Avaliação: A Zacks Investment Research iniciou a cobertura da Bayfirst Financial Corp. com uma recomendação de 'desempenho superior'.
• Avaliação: De acordo com os analistas de Wall Street, o preço da Bayfirst Financial Corp. atualmente é considerado supervalorizado.

Fatores adicionais:

Vários fatores podem influenciar a avaliação da Bayfirst Financial Corp.:

Rentabilidade: Lucro líquido para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2024, foi US $ 12,6 milhões, ou $2.68 por ação ordinária.

Qualidade de ativos: As acusações líquidas permanecem elevadas, com empréstimos sem desempenho subindo para 1.35% de empréstimos totais.

Iniciativas de crescimento: A Bayfirst está expandindo sua plataforma de empréstimos SBA e USDA e alavancando a tecnologia para automatizar os fluxos de trabalho de empréstimos.

Posição de mercado: A empresa foi reconhecida como o melhor banco da Flórida em 2024 e é o segundo maior banco comunitário por depósitos locais na região de Tampa Bay-Sarasota.

Aqui está uma tabela resumindo alguns dados financeiros importantes:

Com base em uma análise de fluxo de caixa com desconto, o valor justo é estimado em $16.55, sugerindo que pode ser subvalorizado por 14.8%.

Bayfirst Financial Corp. (BAFN) Fatores de risco

A Bayfirst Financial Corp. (BAFN) enfrenta uma variedade de riscos internos e externos que podem afetar significativamente sua saúde financeira. Esses riscos abrangem a concorrência da indústria, mudanças regulatórias, condições de mercado e desafios operacionais e estratégicos específicos.

Concorrência da indústria: O setor de serviços financeiros é intensamente competitivo. A Bayfirst Financial Corp. (BAFN) compete com outros bancos, cooperativas de crédito e instituições financeiras não bancárias, algumas das quais podem ter maiores recursos ou uma gama mais ampla de serviços. O aumento da concorrência pode levar a taxas de juros mais baixas, receita reduzida da taxa e perda de participação de mercado.

Alterações regulatórias: Os bancos estão sujeitos a uma extensa regulamentação nos níveis federal e estadual. Alterações nos regulamentos, como aquelas relacionadas aos requisitos de capital, práticas de empréstimos ou proteção do consumidor, podem aumentar os custos de conformidade, restringir as atividades comerciais e afetar adversamente a lucratividade. A Bayfirst Financial Corp. (BAFN) deve se adaptar continuamente a essas mudanças, o que pode ser imprevisível e caro.

Condições de mercado: Descrição econômica, mudanças nas taxas de juros e flutuações nos valores imobiliários podem afetar o desempenho financeiro da Bayfirst Financial Corp. (BAFN). Por exemplo, o aumento das taxas de juros pode reduzir a demanda por empréstimos, enquanto o declínio dos valores imobiliários pode aumentar o risco de inadimplência de empréstimos. Esses fatores de mercado estão em grande parte fora do controle da empresa, mas podem ter um efeito significativo em sua estabilidade financeira.

Riscos operacionais: Isso inclui riscos relacionados a processos internos, sistemas e pessoas. As falhas nessas áreas, como violações de segurança cibernética, fraude ou erros no processamento de empréstimos, podem levar a perdas financeiras, danos à reputação e penalidades regulatórias.

Riscos financeiros: Eles abrangem o risco de crédito (o risco de inadimplência dos mutuários em empréstimos), risco de liquidez (o risco de não ter dinheiro suficiente para cumprir obrigações) e risco de taxa de juros (o risco de os ganhos serem afetados negativamente pelas mudanças nas taxas de juros). O gerenciamento eficaz desses riscos é crucial para manter a estabilidade financeira.

Riscos estratégicos: Os riscos estratégicos envolvem decisões relacionadas ao modelo de negócios da empresa, planos de crescimento e posicionamento competitivo. Decisões estratégicas ruins, como ingressar em novos mercados sem preparação adequada ou não se adaptar à mudança de preferências do cliente, podem prejudicar as perspectivas de longo prazo da empresa.

Alguns dos principais riscos estratégicos, operacionais e financeiros podem ser vistos na abordagem da Bayfirst Financial Corp. (BAFN) para o crescimento e o posicionamento do mercado. Estes são destacados em Declaração de Missão, Visão e Valores Core da Bayfirst Financial Corp. (BAFN).

Oportunidades de crescimento da Bayfirst Financial Corp. (BAFN)

A Bayfirst Financial Corp. (BAFN) está pronta para o crescimento futuro por meio de várias estratégias -chave e dinâmica do mercado. Compreender esses fatores, projeções e vantagens é crucial para os investidores.

Os principais drivers de crescimento da Bayfirst Financial Corp. (BAFN) incluem:

• Expansão de mercado: A expansão da Bayfirst em novos mercados, como seu foco na região sudeste, apresenta oportunidades substanciais de crescimento.
• Aquisições estratégicas: A história da empresa de aquisições bem -sucedidas, como a do First Home Bank, demonstra uma capacidade de integrar e alavancar novos ativos para maior lucratividade.
• Inovação de produtos: Atualizando e diversificando continuamente sua gama de produtos e serviços financeiros para atender às necessidades em evolução de sua base de clientes.
• Empréstimo garantido pelo governo: A especializada em programas de empréstimos garantidos pelo governo, particularmente empréstimos da SBA, permite que a Bayfirst exploda um segmento menos cíclico e muitas vezes mais seguro do mercado.

Embora as projeções específicas de crescimento futuro de receita e estimativas de ganhos da Bayfirst Financial Corp. (BAFN) possam flutuar com base em condições econômicas e estratégias internas, vários fatores sugerem uma perspectiva positiva.

• Estimativas dos analistas: Os investidores devem se referir aos relatórios recentes dos analistas para obter projeções detalhadas de crescimento de receita e estimativas de ganhos. Esses relatórios geralmente fornecem uma série de cenários com base em diferentes previsões econômicas.
• Performance histórico: Examinar o desempenho financeiro passado de Bayfirst, especialmente em períodos de expansão e aquisição, pode fornecer informações sobre possíveis taxas de crescimento futuras.

Iniciativas estratégicas e parcerias que podem impulsionar o crescimento futuro incluem:

• Integração de fintech: Aproveitando a tecnologia para aprimorar a experiência do cliente e simplificar as operações.
• Engajamento da comunidade: Fortalecer os laços com as comunidades locais para promover a lealdade do cliente e apoiar o desenvolvimento econômico local.
• Parcerias estratégicas: Colaborando com outras instituições financeiras ou provedores de serviços para expandir suas ofertas de serviços e alcance do mercado.

A Bayfirst Financial Corp. (BAFN) possui várias vantagens competitivas que a posicionam favoravelmente para o crescimento:

• Especialização em empréstimos da SBA: O Bayfirst tem um forte histórico e experiência em originar e atender empréstimos da SBA, dando a ele uma vantagem competitiva neste mercado especializado.
• Forte posição de capital: A manutenção de uma base de capital robusta permite que o BayFirst busque oportunidades de crescimento enquanto mitigam riscos.
• Equipe de gerenciamento experiente: Uma equipe de gerenciamento qualificada e experiente é crucial para navegar nas complexidades do setor financeiro e executar estratégias de crescimento de maneira eficaz.

Para obter mais informações sobre a saúde financeira da Bayfirst Financial Corp. (BAFN), você pode ler: OBLEATO BAYFIRST Financial Corp. (BAFN) Saúde financeira: Insights -chave para investidores