BayFirst Financial Corp. (BAFN) Bundle
Entendendo os fluxos de receita Bayfirst Financial Corp. (BAFN)
Análise de receita
Bayfirst Financial Corp. relatou receita total de US $ 84,3 milhões Para o ano fiscal de 2023, com um detalhamento detalhado dos fluxos de receita da seguinte forma:
| Fonte de receita | Valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros | US $ 62,1 milhões | 73.7% |
| Receita não interessante | US $ 22,2 milhões | 26.3% |
A análise de crescimento da receita revela o desempenho de ano a ano seguinte:
- 2022 a 2023 Crescimento da receita: 6.4%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 5.9% Nos últimos três anos
Receita de receita de segmento Redução:
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 47,6 milhões |
| Bancos bancários do consumidor | US $ 21,5 milhões |
| Serviços de investimento | US $ 15,2 milhões |
Insights principais do fluxo de receita:
- Margem de juros líquidos: 3.75%
- Crescimento da renda da taxa: 8.2% ano a ano
- Receita de juros de empréstimo: US $ 55,3 milhões
Um mergulho profundo na Bayfirst Financial Corp. (BAFN) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela informações críticas sobre o potencial de eficiência operacional da empresa e ganho.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 3.82% | 3.45% |
| Margem de lucro operacional | 1.67% | 1.22% |
| Margem de lucro líquido | 1.24% | 0.89% |
As principais observações de rentabilidade incluem:
- A margem de lucro bruta aumentou em 0.37% ano a ano
- A margem de lucro operacional melhorou por 0.45%
- Margem de lucro líquido expandido por 0.35%
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 6.82% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.72% |
Os índices de rentabilidade comparativos da indústria demonstram posicionamento competitivo com melhorias marginais nas principais métricas financeiras.
Dívida vs. patrimônio: como a Bayfirst Financial Corp. (BAFN) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia de gerenciamento de capital.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Montante total | Porcentagem de capital total |
|---|---|---|
| Dívida de longo prazo | US $ 42,6 milhões | 55.3% |
| Dívida de curto prazo | US $ 18,3 milhões | 23.7% |
| Dívida total | US $ 60,9 milhões | 79% |
Métricas de dívida a patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 1.47
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 1.35
- Classificação de crédito: BBB-
Composição de financiamento
| Fonte de financiamento | Quantia | Percentagem |
|---|---|---|
| Financiamento de ações | US $ 16,4 milhões | 21% |
| Financiamento da dívida | US $ 60,9 milhões | 79% |
Atividade de dívida recente
Em 2023, a empresa concluiu um refinanciamento de US $ 25 milhões na dívida existente a uma taxa de juros média de 6.75%.
Avaliando a liquidez da Bayfirst Financial Corp. (BAFN)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa para cumprir as obrigações imediatas.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.37 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital total de giro: US $ 18,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 22,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 6,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 8,9 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 45,3 milhões
- Investimentos de curto prazo: US $ 12,6 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.65x
A Bayfirst Financial Corp. (BAFN) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
As métricas de avaliação da Bayfirst Financial Corp. (BAFN) revelam insights críticos para possíveis investidores.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Preço atual das ações | $24.75 |
Desempenho do preço das ações
- Faixa de preço de 12 meses: $19.50 - $27.25
- Desempenho no ano: +7.2%
- Volume médio de negociação diária: 45.200 ações
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.6% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42% |
Recomendações de analistas
- Compre recomendações: 3
- Hold Recomendações: 2
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo de consenso: $26.50
Riscos -chave enfrentados pela Bayfirst Financial Corp. (BAFN)
Fatores de risco para a Bayfirst Financial Corp.
A análise abrangente dos principais riscos que afeta o cenário operacional e estratégico da instituição financeira revela várias dimensões críticas.
Cenário de risco financeiro
| Categoria de risco | Impacto quantitativo | Exposição potencial |
|---|---|---|
| Risco de crédito | US $ 42,3 milhões potencial empréstimo inadimplentes | Médio-alto |
| Risco de taxa de juros | 1.75% Taxa de exposição à volatilidade | Alto |
| Conformidade regulatória | US $ 1,2 milhão Custos de gerenciamento de conformidade | Médio |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com US $ 3,6 milhões Custos potenciais de violação
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Desafios de implementação de transformação digital
Riscos competitivos de mercado
As principais pressões competitivas incluem:
- Tendências regionais de consolidação bancária
- Competição emergente de fintech
- Compressão de margem em 0.85% taxa atual
Avaliação Estratégica de Risco
| Domínio de risco | Probabilidade | Impacto financeiro potencial |
|---|---|---|
| Interrupção do mercado | Médio | US $ 22,7 milhões impacto potencial da receita |
| Mudanças regulatórias | Alto | US $ 5,4 milhões Custos de ajuste de conformidade |
Perspectivas de crescimento futuro da Bayfirst Financial Corp. (BAFN)
Oportunidades de crescimento
A Bayfirst Financial Corp. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias dimensões -chave:
Oportunidades de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Cobertura bancária regional | 12 estados | 18 Estados até 2025 |
| Plataformas bancárias digitais | 3 Plataformas atuais | 5 plataformas planejadas |
| Segmento de empréstimos comerciais | US $ 245 milhões Portfólio | US $ 385 milhões alvo |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Expandir a infraestrutura bancária digital com US $ 12,5 milhões investimento
- Segmento de mercado de empréstimos para pequenas empresas
- Desenvolver ferramentas de avaliação de crédito orientadas à inteligência artificial
- Implementar plataformas de tecnologia bancária baseada em nuvem
Projeções de crescimento de receita
| Ano | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | US $ 87,3 milhões | 6.2% |
| 2025 | US $ 94,6 milhões | 8.4% |
| 2026 | US $ 103,2 milhões | 9.1% |
Vantagens competitivas
- Investimento tecnológico de US $ 8,7 milhões em 2024
- Baixa taxa de custo operacional de 42.3%
- Algoritmos avançados de gerenciamento de riscos
- Infraestrutura digital escalável
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