CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) Bundle
Comprendre les sources de revenus de CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Analyse des revenus
La performance financière révèle des informations clés sur la structure des revenus de l'entreprise et la trajectoire de croissance.
Sources de revenus Overview
| Source de revenus | 2023 Montant ($) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 54,320,000 | 65.4% |
| Revenus non intérêts | 28,750,000 | 34.6% |
| Revenus totaux | 83,070,000 | 100% |
Analyse de la croissance des revenus
- Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 6.2%
- Taux de croissance annuel composé (TCAC): 5.7% (2021-2023)
- Marge d'intérêt net: 3.45%
Répartition des revenus sans intérêt
| Catégorie de revenu | 2023 Montant ($) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Frais de service | 12,450,000 | 4.3% |
| Banque hypothécaire | 8,230,000 | 7.1% |
| Services d'investissement | 6,570,000 | 5.9% |
Une plongée profonde dans la rentabilité de CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Métriques de rentabilité
La performance financière de la banque révèle des informations critiques sur sa rentabilité et son efficacité opérationnelle.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 78.3% | 76.5% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 30.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 25.4% | 23.7% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 14.2% | 13.5% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.65% | 1.52% |
Informations sur la rentabilité clés
- Revenu net des intérêts: 48,3 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 12,7 millions de dollars
- Croissance totale des revenus: 6.8% d'une année à l'autre
Analyse de l'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Valeur 2023 |
|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 54.3% |
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.7% |
La banque démontre une amélioration constante des mesures de rentabilité entre les principaux indicateurs financiers.
Dette vs Équité: comment CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Depuis la dernière période d'information financière, la structure de la dette de la société révèle des informations critiques sur sa stratégie financière et son allocation de capital.
| Métrique de la dette | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Dette totale à long terme | $87,456,000 | 62.3% |
| Dette à court terme | $52,341,000 | 37.7% |
| Dette totale | $139,797,000 | 100% |
| Ratio dette / fonds propres | 1.45 | - |
Caractéristiques de financement de la dette
- Note de crédit: BBB
- Taux d'intérêt moyen sur la dette: 4.75%
- Maturité de la dette moyenne pondérée: 6,2 ans
Répartition du financement des actions
| Source d'équité | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Actions ordinaires | $245,678,000 | 68.4% |
| Des bénéfices non répartis | $113,456,000 | 31.6% |
Activité de financement récente
- Émission d'obligations la plus récente: 50 millions de dollars à 4.25% taux d'intérêt
- Augmentation sur les actions au cours du dernier exercice: 75,3 millions de dollars
- Refinancement de la dette terminé: 40 millions de dollars à des taux d'intérêt réduits
Évaluation des liquidités CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'analyse de la liquidité financière révèle des informations critiques sur la santé financière à court terme de l'entreprise et la capacité de respecter les obligations immédiates.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Évaluation du fonds de roulement
L'analyse du fonds de roulement démontre les mesures clés suivantes:
- Fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Renue de roulement net: 3.2x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 56,7 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 24,3 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 18,9 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 87,4 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 1.65
- Couverture de dette à court terme: 2.1x
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de l'institution financière révèle des informations critiques pour les investisseurs potentiels.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.4x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Performance du cours des actions
| Période de temps | Mouvement des prix |
|---|---|
| 52 semaines de bas | $22.15 |
| 52 semaines de haut | $34.67 |
| Cours actuel | $28.90 |
Analyse des dividendes
- Rendement des dividendes: 3.2%
- Ratio de paiement: 38%
- Dividende annuel par action: $0.92
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Risques clés face à CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Facteurs de risque
La santé financière de l'entreprise est exposée à plusieurs dimensions critiques de risques qui pourraient potentiellement avoir un impact sur ses performances et ses rendements des investisseurs.
Catégories de risques clés
| Type de risque | Impact potentiel | Niveau de gravité |
|---|---|---|
| Risque de crédit | Paramètres de prêt potentiels | Haut |
| Risque de taux d'intérêt | Fluctuations du taux du marché | Moyen |
| Conformité réglementaire | Pénalités légales potentielles | Haut |
Risques opérationnels
- Menaces de cybersécurité avec une exposition financière potentielle de 2,4 millions de dollars
- Vulnérabilité des infrastructures technologiques
- Risques potentiels de violation de données
Risques du marché financier
Les risques actuels du marché financier comprennent:
- Volatilité nette de marge d'intérêt de 2.3%
- Détérioration de la qualité du portefeuille de prêts potentiels
- Instabilité économique régionale
Risques de conformité réglementaire
| Zone de conformité | Range fine potentielle |
|---|---|
| Anti-blanchiment | 500 000 $ - 1,2 million de dollars |
| Protection des consommateurs | $250,000 - $750,000 |
Risques stratégiques
- Potentiel d'érosion de la part de marché de 7.5%
- Pressions concurrentielles des plateformes bancaires numériques
- Défis potentiels de fusion et d'acquisition
Perspectives de croissance futures pour CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs canaux:
- Expansion du marché régional dans les secteurs bancaires de l'Illinois et du Missouri
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Initiatives de prêt commercial stratégique
| Métrique de croissance | Valeur actuelle | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 42,3 millions de dollars | 5.7% projection de croissance annuelle |
| Portefeuille de prêts commerciaux | 328 millions de dollars | 6.2% Expansion attendue |
| Utilisateurs de la banque numérique | 48,500 clients | 12.4% croissance de la base d'utilisateurs prévu |
Les principaux domaines de mise au point stratégique comprennent l'investissement technologique et la pénétration du marché géographique.
- Budget d'investissement technologique: 3,2 millions de dollars
- Expansion de la nouvelle succursale: 3 emplacements prévu
- Investissement de transformation numérique: 1,8 million de dollars
Les avantages compétitifs comprennent de solides réserves de capital de 215 millions de dollars et une gestion cohérente de la qualité des actifs.
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