CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Análise de receita
O desempenho financeiro revela as principais informações sobre a estrutura de receita e a trajetória de crescimento da empresa.
Fluxos de receita Overview
Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
---|---|---|
Receita de juros líquidos | 54,320,000 | 65.4% |
Receita não interessante | 28,750,000 | 34.6% |
Receita total | 83,070,000 | 100% |
Análise de crescimento de receita
- Crescimento da receita ano a ano: 6.2%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 5.7% (2021-2023)
- Margem de juros líquidos: 3.45%
Redução de renda não a interesse
Categoria de renda | 2023 valor ($) | Taxa de crescimento |
---|---|---|
Cobranças de serviço | 12,450,000 | 4.3% |
Bancos de hipotecas | 8,230,000 | 7.1% |
Serviços de investimento | 6,570,000 | 5.9% |
Um mergulho profundo na lucratividade do CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
Margem de lucro líquido | 25.4% | 23.7% |
Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 14.2% | 13.5% |
Retorno sobre ativos (ROA) | 1.65% | 1.52% |
Principais insights de lucratividade
- Receita líquida de juros: US $ 48,3 milhões
- Receita não jurídica: US $ 12,7 milhões
- Crescimento total da receita: 6.8% ano a ano
Análise de eficiência operacional
Métrica de eficiência | 2023 valor |
---|---|
Proporção de custo / renda | 54.3% |
Índice de despesa operacional | 45.7% |
O banco demonstra uma melhoria consistente nas métricas de lucratividade nos principais indicadores financeiros.
Dívida vs. Equidade: como o CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No último período de relatório financeiro, a estrutura da dívida da Companhia revela informações críticas sobre sua estratégia financeira e alocação de capital.
Métrica de dívida | Valor ($) | Percentagem |
---|---|---|
Dívida total de longo prazo | $87,456,000 | 62.3% |
Dívida de curto prazo | $52,341,000 | 37.7% |
Dívida total | $139,797,000 | 100% |
Relação dívida / patrimônio | 1.45 | - |
Características de financiamento da dívida
- Classificação de crédito: BBB
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
- Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos
Recuoração de financiamento de ações
Fonte de patrimônio | Valor ($) | Percentagem |
---|---|---|
Ações ordinárias | $245,678,000 | 68.4% |
Lucros acumulados | $113,456,000 | 31.6% |
Atividade de financiamento recente
- Emissão mais recente de títulos: US $ 50 milhões no 4.25% taxa de juro
- Aumentado no último ano fiscal: US $ 75,3 milhões
- Refinanciamento de dívida concluído: US $ 40 milhões a taxas de juros reduzidas
Avaliando a liquidez do CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Análise de liquidez e solvência
A análise da liquidez financeira revela informações críticas sobre a saúde financeira de curto prazo da empresa e a capacidade de cumprir obrigações imediatas.
Índices de liquidez
Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
---|---|---|
Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Avaliação de capital de giro
A análise de capital de giro demonstra as seguintes métricas -chave:
- Capital de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Declaração de fluxo de caixa Overview
Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
---|---|
Fluxo de caixa operacional | US $ 56,7 milhões |
Investindo fluxo de caixa | -US $ 24,3 milhões |
Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 18,9 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 87,4 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.65
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
O CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação da instituição financeira revela informações críticas para possíveis investidores.
Métricas de avaliação -chave
Métrica | Valor atual |
---|---|
Relação preço-lucro (P/E) | 12.4x |
Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Desempenho do preço das ações
Período de tempo | Movimento de preços |
---|---|
52 semanas baixo | $22.15 |
52 semanas de altura | $34.67 |
Preço atual das ações | $28.90 |
Análise de dividendos
- Rendimento de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento: 38%
- Dividendo anual por ação: $0.92
Recomendações de analistas
Recomendação | Percentagem |
---|---|
Comprar | 45% |
Segurar | 40% |
Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pelo CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Fatores de risco
A saúde financeira da empresa está exposta a várias dimensões críticas de risco que podem afetar potencialmente seu desempenho e retornos dos investidores.
Categorias de risco -chave
Tipo de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
---|---|---|
Risco de crédito | Potencial empréstimo inadimplentes | Alto |
Risco de taxa de juros | Flutuações da taxa de mercado | Médio |
Conformidade regulatória | Potenciais penalidades legais | Alto |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 2,4 milhões
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Possíveis riscos de violação de dados
Riscos de mercado financeiro
Os riscos atuais de mercado financeiro incluem:
- Volatilidade da margem de juros líquidos de 2.3%
- Deterioração da qualidade da portfólio de empréstimos potencial
- Instabilidade econômica regional
Riscos de conformidade regulatória
Área de conformidade | Faixa fina potencial |
---|---|
Lavagem anti-dinheiro | $ 500.000 - US $ 1,2 milhão |
Proteção ao consumidor | $250,000 - $750,000 |
Riscos estratégicos
- Potencial de erosão de participação de mercado de 7.5%
- Pressões competitivas de plataformas bancárias digitais
- Possíveis desafios de fusão e aquisição
Perspectivas de crescimento futuro para CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais:
- Expansão regional do mercado nos setores bancários de Illinois e Missouri
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Iniciativas estratégicas de empréstimos comerciais
Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
---|---|---|
Receita de juros líquidos | US $ 42,3 milhões | 5.7% Projeção anual de crescimento |
Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 328 milhões | 6.2% expansão esperada |
Usuários bancários digitais | 48,500 clientes | 12.4% Crescimento da base de usuários antecipado |
As principais áreas de foco estratégico incluem investimento em tecnologia e penetração no mercado geográfico.
- Orçamento de investimento em tecnologia: US $ 3,2 milhões
- Nova expansão de ramificação: 3 locais planejado
- Investimento de transformação digital: US $ 1,8 milhão
As vantagens competitivas incluem fortes reservas de capital de US $ 215 milhões e gestão consistente da qualidade dos ativos.
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