CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) Bundle
Entendendo os fluxos de receita CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Análise de receita
O desempenho financeiro revela as principais informações sobre a estrutura de receita e a trajetória de crescimento da empresa.
Fluxos de receita Overview
| Fonte de receita | 2023 valor ($) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 54,320,000 | 65.4% |
| Receita não interessante | 28,750,000 | 34.6% |
| Receita total | 83,070,000 | 100% |
Análise de crescimento de receita
- Crescimento da receita ano a ano: 6.2%
- Taxa de crescimento anual composta (CAGR): 5.7% (2021-2023)
- Margem de juros líquidos: 3.45%
Redução de renda não a interesse
| Categoria de renda | 2023 valor ($) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço | 12,450,000 | 4.3% |
| Bancos de hipotecas | 8,230,000 | 7.1% |
| Serviços de investimento | 6,570,000 | 5.9% |
Um mergulho profundo na lucratividade do CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 25.4% | 23.7% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 14.2% | 13.5% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.65% | 1.52% |
Principais insights de lucratividade
- Receita líquida de juros: US $ 48,3 milhões
- Receita não jurídica: US $ 12,7 milhões
- Crescimento total da receita: 6.8% ano a ano
Análise de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 valor |
|---|---|
| Proporção de custo / renda | 54.3% |
| Índice de despesa operacional | 45.7% |
O banco demonstra uma melhoria consistente nas métricas de lucratividade nos principais indicadores financeiros.
Dívida vs. Equidade: como o CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
No último período de relatório financeiro, a estrutura da dívida da Companhia revela informações críticas sobre sua estratégia financeira e alocação de capital.
| Métrica de dívida | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $87,456,000 | 62.3% |
| Dívida de curto prazo | $52,341,000 | 37.7% |
| Dívida total | $139,797,000 | 100% |
| Relação dívida / patrimônio | 1.45 | - |
Características de financiamento da dívida
- Classificação de crédito: BBB
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
- Maturidade média ponderada da dívida: 6,2 anos
Recuoração de financiamento de ações
| Fonte de patrimônio | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | $245,678,000 | 68.4% |
| Lucros acumulados | $113,456,000 | 31.6% |
Atividade de financiamento recente
- Emissão mais recente de títulos: US $ 50 milhões no 4.25% taxa de juro
- Aumentado no último ano fiscal: US $ 75,3 milhões
- Refinanciamento de dívida concluído: US $ 40 milhões a taxas de juros reduzidas
Avaliando a liquidez do CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Análise de liquidez e solvência
A análise da liquidez financeira revela informações críticas sobre a saúde financeira de curto prazo da empresa e a capacidade de cumprir obrigações imediatas.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Avaliação de capital de giro
A análise de capital de giro demonstra as seguintes métricas -chave:
- Capital de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 3.2x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 56,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 24,3 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 18,9 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 87,4 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 1.65
- Cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
O CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação da instituição financeira revela informações críticas para possíveis investidores.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.4x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Desempenho do preço das ações
| Período de tempo | Movimento de preços |
|---|---|
| 52 semanas baixo | $22.15 |
| 52 semanas de altura | $34.67 |
| Preço atual das ações | $28.90 |
Análise de dividendos
- Rendimento de dividendos: 3.2%
- Taxa de pagamento: 38%
- Dividendo anual por ação: $0.92
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pelo CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Fatores de risco
A saúde financeira da empresa está exposta a várias dimensões críticas de risco que podem afetar potencialmente seu desempenho e retornos dos investidores.
Categorias de risco -chave
| Tipo de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Risco de crédito | Potencial empréstimo inadimplentes | Alto |
| Risco de taxa de juros | Flutuações da taxa de mercado | Médio |
| Conformidade regulatória | Potenciais penalidades legais | Alto |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial exposição financeira de US $ 2,4 milhões
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Possíveis riscos de violação de dados
Riscos de mercado financeiro
Os riscos atuais de mercado financeiro incluem:
- Volatilidade da margem de juros líquidos de 2.3%
- Deterioração da qualidade da portfólio de empréstimos potencial
- Instabilidade econômica regional
Riscos de conformidade regulatória
| Área de conformidade | Faixa fina potencial |
|---|---|
| Lavagem anti-dinheiro | $ 500.000 - US $ 1,2 milhão |
| Proteção ao consumidor | $250,000 - $750,000 |
Riscos estratégicos
- Potencial de erosão de participação de mercado de 7.5%
- Pressões competitivas de plataformas bancárias digitais
- Possíveis desafios de fusão e aquisição
Perspectivas de crescimento futuro para CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de vários canais:
- Expansão regional do mercado nos setores bancários de Illinois e Missouri
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Iniciativas estratégicas de empréstimos comerciais
| Métrica de crescimento | Valor atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 42,3 milhões | 5.7% Projeção anual de crescimento |
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 328 milhões | 6.2% expansão esperada |
| Usuários bancários digitais | 48,500 clientes | 12.4% Crescimento da base de usuários antecipado |
As principais áreas de foco estratégico incluem investimento em tecnologia e penetração no mercado geográfico.
- Orçamento de investimento em tecnologia: US $ 3,2 milhões
- Nova expansão de ramificação: 3 locais planejado
- Investimento de transformação digital: US $ 1,8 milhão
As vantagens competitivas incluem fortes reservas de capital de US $ 215 milhões e gestão consistente da qualidade dos ativos.
CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.