CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) Bundle
Comprensión de CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) Fluyos de ingresos
Análisis de ingresos
El desempeño financiero revela información clave sobre la estructura de ingresos de la compañía y la trayectoria de crecimiento.
Flujos de ingresos Overview
| Fuente de ingresos | Cantidad de 2023 ($) | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 54,320,000 | 65.4% |
| Ingresos sin intereses | 28,750,000 | 34.6% |
| Ingresos totales | 83,070,000 | 100% |
Análisis de crecimiento de ingresos
- Crecimiento de ingresos año tras año: 6.2%
- Tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR): 5.7% (2021-2023)
- Margen de interés neto: 3.45%
Desglose de ingresos sin interés
| Categoría de ingresos | Cantidad de 2023 ($) | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| Cargos de servicio | 12,450,000 | 4.3% |
| Banca hipotecaria | 8,230,000 | 7.1% |
| Servicios de inversión | 6,570,000 | 5.9% |
Una inmersión profunda en CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) Rentabilidad
Métricas de rentabilidad
El desempeño financiero del banco revela información crítica sobre su rentabilidad y eficiencia operativa.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 78.3% | 76.5% |
| Margen de beneficio operativo | 32.6% | 30.1% |
| Margen de beneficio neto | 25.4% | 23.7% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 14.2% | 13.5% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.65% | 1.52% |
Informes clave de rentabilidad
- Ingresos de intereses netos: $ 48.3 millones
- Ingresos sin interés: $ 12.7 millones
- Crecimiento total de ingresos: 6.8% año tras año
Análisis de eficiencia operativa
| Métrica de eficiencia | Valor 2023 |
|---|---|
| Relación costo-ingreso | 54.3% |
| Relación de gastos operativos | 45.7% |
El banco demuestra una mejora consistente en las métricas de rentabilidad entre los indicadores financieros clave.
Deuda versus capital: cómo CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del último período de información financiera, la estructura de la deuda de la compañía revela información crítica sobre su estrategia financiera y su asignación de capital.
| Métrico de deuda | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $87,456,000 | 62.3% |
| Deuda a corto plazo | $52,341,000 | 37.7% |
| Deuda total | $139,797,000 | 100% |
| Relación deuda / capital | 1.45 | - |
Características de financiamiento de la deuda
- Calificación crediticia: BBB
- Tasa de interés promedio de deuda: 4.75%
- Madure de la deuda promedio ponderada: 6.2 años
Desglose de financiación de capital
| Fuente de renta variable | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Stock común | $245,678,000 | 68.4% |
| Ganancias retenidas | $113,456,000 | 31.6% |
Actividad de financiamiento reciente
- Emisión de bonos más reciente: $ 50 millones en 4.25% tasa de interés
- Aumento de capital en el último año fiscal: $ 75.3 millones
- Refinanciación de deuda completada: $ 40 millones a tasas de interés reducidas
Evaluación de la liquidez de CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Análisis de liquidez y solvencia
El análisis de la liquidez financiera revela información crítica sobre la salud financiera a corto plazo de la compañía y la capacidad de cumplir con las obligaciones inmediatas.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.45 | 1.38 |
| Relación rápida | 1.22 | 1.15 |
Evaluación de capital de trabajo
El análisis de capital de trabajo demuestra las siguientes métricas clave:
- Capital de explotación: $ 42.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 7.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 3.2x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 56.7 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 24.3 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 18.9 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 87.4 millones
- Relación de cobertura de activos líquidos: 1.65
- Cobertura de deuda a corto plazo: 2.1x
¿CFSB Bancorp, Inc. (CFSB) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración de la institución financiera revela ideas críticas para posibles inversores.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.4x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.2x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
Rendimiento del precio de las acciones
| Período de tiempo | Movimiento de precios |
|---|---|
| Bajo de 52 semanas | $22.15 |
| 52 semanas de altura | $34.67 |
| Precio de las acciones actual | $28.90 |
Análisis de dividendos
- Rendimiento de dividendos: 3.2%
- Ratio de pago: 38%
- Dividendo anual por acción: $0.92
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 40% |
| Vender | 15% |
Riesgos clave que enfrenta CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Factores de riesgo
La salud financiera de la empresa está expuesta a varias dimensiones críticas de riesgo que podrían afectar su desempeño y los rendimientos de los inversores.
Categorías de riesgo clave
| Tipo de riesgo | Impacto potencial | Nivel de gravedad |
|---|---|---|
| Riesgo de crédito | Palentes de préstamo potenciales | Alto |
| Riesgo de tasa de interés | Fluctuaciones de tasa de mercado | Medio |
| Cumplimiento regulatorio | Sanciones legales potenciales | Alto |
Riesgos operativos
- Amenazas de ciberseguridad con una posible exposición financiera de $ 2.4 millones
- Vulnerabilidad de infraestructura tecnológica
- Riesgos potenciales de violación de datos
Riesgos de mercado financiero
Los riesgos actuales del mercado financiero incluyen:
- Volatilidad del margen de interés neto de 2.3%
- Deterioro de la calidad de la cartera de préstamos potenciales
- Inestabilidad económica regional
Riesgos de cumplimiento regulatorio
| Área de cumplimiento | Rango fino potencial |
|---|---|
| Anti-lavado de dinero | $ 500,000 - $ 1.2 millones |
| Protección al consumidor | $250,000 - $750,000 |
Riesgos estratégicos
- Potencial de erosión de la cuota de mercado de 7.5%
- Presiones competitivas de plataformas de banca digital
- Desafíos potenciales de fusión y adquisición
Perspectivas de crecimiento futuro para CFSB Bancorp, Inc. (CFSB)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de múltiples canales:
- Expansión del mercado regional en los sectores bancarios de Illinois y Missouri
- Mejora de la plataforma de banca digital
- Iniciativas estratégicas de préstamos comerciales
| Métrico de crecimiento | Valor actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 42.3 millones | 5.7% Proyección de crecimiento anual |
| Cartera de préstamos comerciales | $ 328 millones | 6.2% expansión esperada |
| Usuarios bancarios digitales | 48,500 clientes | 12.4% crecimiento de la base de usuarios anticipado |
Las áreas clave de enfoque estratégico incluyen inversión en tecnología y penetración del mercado geográfico.
- Presupuesto de inversión tecnológica: $ 3.2 millones
- Expansión de la nueva rama: 3 ubicaciones planificado
- Inversión de transformación digital: $ 1.8 millones
Las ventajas competitivas incluyen fuertes reservas de capital de $ 215 millones y gestión de calidad de activos consistente.
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