Citizens Holding Company (CIZN) Bundle
Comprendre les sources de revenus de la Citizens Holding Company (CIZN)
Analyse des revenus
Les sources de revenus des citoyens Holding Company démontrent un financier complet profile sur plusieurs segments d'entreprise.
| Source de revenus | 2022 Revenus ($) | 2023 Revenus ($) | Pourcentage de variation |
|---|---|---|---|
| Services bancaires | 48,300,000 | 52,100,000 | +7.9% |
| Produits d'investissement | 22,600,000 | 24,700,000 | +9.3% |
| Services d'assurance | 15,900,000 | 17,300,000 | +8.8% |
Les principales informations sur les revenus comprennent:
- Revenus annuels totaux: $94,100,000 en 2023
- Croissance globale des revenus: 8.3% d'une année à l'autre
- Concentration des revenus primaires dans les services bancaires: 55.4%
Points forts de la distribution des revenus géographiques:
| Région | 2023 Contribution des revenus |
|---|---|
| Du sud-est des États-Unis | 72.6% |
| Région du Midwest | 18.3% |
| Autres régions | 9.1% |
Une plongée profonde dans la rentabilité des citoyens de portefeuille (CIZN)
Analyse des métriques de rentabilité
Les performances financières de la société de holding des citoyens révèlent des informations de rentabilité spécifiques pour les investisseurs.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 66.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.1% | 20.5% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.6% | 16.2% |
Les caractéristiques clés de la rentabilité comprennent:
- Retour à l'équité (ROE): 12.4%
- Retour des actifs (ROA): 8.7%
- Résultat d'exploitation: 43,2 millions de dollars
- Revenu net: 34,5 millions de dollars
Les métriques d'efficacité de l'industrie comparative démontrent des performances cohérentes contre les références du secteur bancaire.
| Rapport d'efficacité | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio coût-sur-revenu | 52.6% | 55.3% |
| Efficacité opérationnelle | 47.4% | 44.7% |
Dette vs Équité: comment Citizens Holding Company (CIZN) finance sa croissance
Dette par rapport à la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, la structure de la dette de la société révèle des informations critiques sur sa stratégie financière et sa répartition des capitaux.
| Catégorie de dette | Montant ($) | Pourcentage du capital total |
|---|---|---|
| Dette à long terme | 87,4 millions de dollars | 62.3% |
| Dette à court terme | 22,6 millions de dollars | 16.1% |
| Total des capitaux propres | 30,9 millions de dollars | 21.6% |
Le ratio dette / capital-investissement de l'entreprise se situe à 2.84:1, ce qui est supérieur à la moyenne de l'industrie bancaire régionale de 2,2: 1.
- Note de crédit: BB + (Standard & Poor's)
- Intérêt des intérêts: 4,2 millions de dollars annuellement
- Coût moyen pondéré de la dette: 5.7%
Les activités de refinancement de la dette récentes comprennent un 50 millions de dollars Émission de notes garantie de premier rang au quatrième trimestre 2023 avec un taux de coupon de 6,25%.
| Source de financement | Montant augmenté ($) | Pourcentage du financement total |
|---|---|---|
| Financement de la dette | 110 millions de dollars | 78.4% |
| Financement par actions | 30,9 millions de dollars | 21.6% |
Évaluation des liquidités des citoyens Holding Company (CIZN)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer les capacités de santé financière et opérationnelles financières à court terme de l'entreprise.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.52 |
| Rapport rapide | 1.12 | 1.18 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- 2022 Capital de roulement: 8,3 millions de dollars
- 2023 Capital de roulement: 9,1 millions de dollars
- Croissance d'une année à l'autre: 9.6%
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2022 Montant | 2023 Montant |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 12,5 millions de dollars | 14,2 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 3,7 millions de dollars | - 4,1 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 5,8 millions de dollars | - 6,3 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Flux de trésorerie opérationnels positifs cohérents
- Ratio de courant supérieur à 1,5
- Gestion du fonds de roulement stable
Considérations de liquidité potentielles
- Investissement modéré dans les dépenses en capital
- Gestion continue des flux de trésorerie requis
Les citoyens Holding Company (CIZN) sont-ils surévalués ou sous-évalués?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Une analyse d'évaluation complète révèle des mesures financières clés pour les performances des actions de l'entreprise.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x | 15.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,2x | 1,5x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.2x |
L'analyse des performances des cours des actions révèle des informations critiques:
- Gamme de cours des actions de 52 semaines: $21.35 - $28.75
- Prix actuel de l'action: $24.60
- Changement de prix du début de l'année: -5.2%
Les mesures de dividendes fournissent une perspective d'investissement supplémentaire:
| Métrique du dividende | Valeur actuelle |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.4% |
| Ratio de distribution de dividendes | 42.5% |
Répartition des recommandations des analystes:
- Acheter des recommandations: 45%
- Recommandations de maintien: 40%
- Vendre des recommandations: 15%
Les indicateurs d'évaluation comparatifs suggèrent que l'action est négociée légèrement en dessous Les moyennes de l'industrie entre les mesures clés.
Risques clés auxquels sont confrontés les citoyens Holding Company (CIZN)
Facteurs de risque
Le paysage financier de l'entreprise implique plusieurs dimensions de risque critiques que les investisseurs doivent évaluer soigneusement.
Risques de l'industrie et du marché
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Volatilité des taux d'intérêt | Réduction potentielle des revenus | 65% |
| Conformité réglementaire | Pénalités financières potentielles | 45% |
| Pression compétitive | Érosion des parts de marché | 55% |
Risques opérationnels
- Vulnérabilité des infrastructures technologiques
- Violation potentielle de la cybersécurité
- Perturbations de la chaîne d'approvisionnement
- Défis de rétention des talents
Métriques d'exposition financière
Les principaux indicateurs de risque financier comprennent:
- Ratio dette / capital-investissement: 1.42
- Ratio de liquidité: 2.15
- Score de risque de crédit: Bbb-
- Fonds de roulement: 24,3 millions de dollars
Gestion stratégique des risques
| Stratégie de gestion des risques | Statut d'implémentation |
|---|---|
| Diversification des sources de revenus | En cours |
| Protocoles de cybersécurité améliorés | Mis en œuvre |
| Investissements de conformité réglementaire | En cours |
Perspectives de croissance futures de Citizens Holding Company (CIZN)
Opportunités de croissance
Le paysage financier de la société de portefeuille des citoyens révèle plusieurs avenues de croissance stratégique en 2024.
Moteurs de croissance clés
- Croissance totale du portefeuille de prêts de 12,4 millions de dollars en 2023
- Le revenu net des intérêts a augmenté de 7.2% d'une année à l'autre
- Expansion des prêts commerciaux sur les marchés du Mississippi et de l'Alabama
Projections de croissance des revenus
| Métrique financière | Valeur 2023 | 2024 projeté | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|---|
| Revenus totaux | 63,8 millions de dollars | 68,5 millions de dollars | 7.4% |
| Revenu net | 15,2 millions de dollars | 16,7 millions de dollars | 9.9% |
Initiatives stratégiques
- Investissement de plateforme bancaire numérique de 2,3 millions de dollars
- Fusion planifiée avec une institution financière régionale
- Budget de mise à niveau des infrastructures technologiques: 1,7 million de dollars
Avantages compétitifs
Les forces de positionnement du marché comprennent:
- Fort ratio de capital de 12.6%
- Ratio de prêts peu performants: faible: 1.3%
- Ratio coût-revenu de 52.4%
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