Citizens Holding Company (CIZN) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita da Citizens Holding Company (CIZN)
Análise de receita
Os fluxos de receita da Holding Company Citizens demonstram um financeiro abrangente profile em vários segmentos de negócios.
| Fonte de receita | 2022 Receita ($) | 2023 Receita ($) | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Serviços bancários | 48,300,000 | 52,100,000 | +7.9% |
| Produtos de investimento | 22,600,000 | 24,700,000 | +9.3% |
| Serviços de seguro | 15,900,000 | 17,300,000 | +8.8% |
As principais idéias de receita incluem:
- Receita anual total: $94,100,000 em 2023
- Crescimento geral da receita: 8.3% ano a ano
- Concentração de receita primária em serviços bancários: 55.4%
Destaques de distribuição de receita geográfica:
| Região | 2023 Contribuição da receita |
|---|---|
| Sudeste dos Estados Unidos | 72.6% |
| Região do meio -oeste | 18.3% |
| Outras regiões | 9.1% |
Um profundo mergulho na rentabilidade da Holding Company (CIZN)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da Citizens Holding Company revela insights específicos de lucratividade para os investidores.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 66.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.1% | 20.5% |
| Margem de lucro líquido | 17.6% | 16.2% |
As principais características de lucratividade incluem:
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.4%
- Retorno sobre ativos (ROA): 8.7%
- Receita operacional: US $ 43,2 milhões
- Resultado líquido: US $ 34,5 milhões
As métricas comparativas da eficiência da indústria demonstram desempenho consistente contra os benchmarks do setor bancário.
| Índice de eficiência | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.6% | 55.3% |
| Eficiência operacional | 47.4% | 44.7% |
Dívida vs. patrimônio: como a Citizens Holding Company (CIZN) financia seu crescimento
Estrutura de dívida vs.
Até o último relatório financeiro, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira e alocação de capital.
| Categoria de dívida | Valor ($) | Porcentagem de capital total |
|---|---|---|
| Dívida de longo prazo | US $ 87,4 milhões | 62.3% |
| Dívida de curto prazo | US $ 22,6 milhões | 16.1% |
| Patrimônio total | US $ 30,9 milhões | 21.6% |
A relação dívida / patrimônio da empresa está em 2.84:1, que é maior que a média regional da indústria bancária de 2,2: 1.
- Classificação de crédito: BB+ (Standard & Poor's)
- Despesa de juros: US $ 4,2 milhões anualmente
- Custo médio ponderado da dívida: 5.7%
Atividades recentes de refinanciamento de dívidas incluem um US $ 50 milhões Emissão de nota garantida sênior no quarto trimestre 2023 com uma taxa de cupom de 6,25%.
| Fonte de financiamento | Valor aumentado ($) | Porcentagem de financiamento total |
|---|---|---|
| Financiamento da dívida | US $ 110 milhões | 78.4% |
| Financiamento de ações | US $ 30,9 milhões | 21.6% |
Avaliando a liquidez da Holding Company (CIZN)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar as capacidades operacionais e de saúde financeira e operacional de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.52 |
| Proporção rápida | 1.12 | 1.18 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- 2022 Capital de giro: US $ 8,3 milhões
- 2023 Capital de giro: US $ 9,1 milhões
- Crescimento ano a ano: 9.6%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2022 quantidade | 2023 quantidade |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 12,5 milhões | US $ 14,2 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 3,7 milhões | -US $ 4,1 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 5,8 milhões | -US $ 6,3 milhões |
Forças de liquidez
- Fluxo de caixa operacional positivo consistente
- Proporção atual acima de 1,5
- Gerenciamento de capital de giro estável
Considerações potenciais de liquidez
- Investimento moderado em despesas de capital
- Gerenciamento contínuo de fluxo de caixa necessário
A Citizens Holding Company (CIZN) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Uma análise abrangente de avaliação revela as principais métricas financeiras para o desempenho das ações da empresa.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x | 15.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.2x | 1.5x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
A análise de desempenho do preço das ações revela informações críticas:
- Faixa de preço das ações de 52 semanas: $21.35 - $28.75
- Preço atual das ações: $24.60
- Alteração do preço do ano: -5.2%
As métricas de dividendos fornecem perspectiva de investimento adicional:
| Métrica de dividendos | Valor atual |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.4% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42.5% |
Recomendações de analistas quebram:
- Compre recomendações: 45%
- Hold Recomendações: 40%
- Vender recomendações: 15%
Indicadores comparativos de avaliação sugerem que as ações estão negociando ligeiramente abaixo A média da indústria em métricas -chave.
Riscos -chave enfrentados pela Citizens Holding Company (CIZN)
Fatores de risco
O cenário financeiro da empresa envolve várias dimensões críticas de risco que os investidores devem avaliar cuidadosamente.
Riscos da indústria e de mercado
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Volatilidade da taxa de juros | Redução potencial de receita | 65% |
| Conformidade regulatória | Potenciais multas financeiras | 45% |
| Pressão competitiva | Erosão de participação de mercado | 55% |
Riscos operacionais
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
- Violações potenciais de segurança cibernética
- Interrupções da cadeia de suprimentos
- Desafios de retenção de talentos
Métricas de exposição financeira
Os principais indicadores de risco financeiro incluem:
- Relação dívida / patrimônio: 1.42
- Índice de liquidez: 2.15
- Pontuação de risco de crédito: BBB-
- Capital de giro: US $ 24,3 milhões
Gerenciamento estratégico de riscos
| Estratégia de gerenciamento de riscos | Status de implementação |
|---|---|
| Diversificação de fluxos de receita | Em andamento |
| Protocolos aprimorados de segurança cibernética | Implementado |
| Investimentos de conformidade regulatória | Em andamento |
Perspectivas de crescimento futuro para a Citizens Holding Company (CIZN)
Oportunidades de crescimento
O cenário financeiro da Citizens Holding Company revela várias avenidas estratégicas de crescimento em 2024.
Principais fatores de crescimento
- Crescimento total da portfólio de empréstimos de US $ 12,4 milhões em 2023
- A receita de juros líquidos aumentou por 7.2% ano a ano
- Expansão de empréstimos comerciais nos mercados do Mississippi e Alabama
Projeções de crescimento de receita
| Métrica financeira | 2023 valor | 2024 Projetado | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 63,8 milhões | US $ 68,5 milhões | 7.4% |
| Resultado líquido | US $ 15,2 milhões | US $ 16,7 milhões | 9.9% |
Iniciativas estratégicas
- Investimento de plataforma bancária digital de US $ 2,3 milhões
- Incorporação planejada com instituição financeira regional
- Atualização de infraestrutura tecnológica Orçamento de atualização: US $ 1,7 milhão
Vantagens competitivas
Os pontos fortes de posicionamento do mercado incluem:
- Forte índice de capital de 12.6%
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho: 1.3%
- Proporção de custo / renda de 52.4%
Citizens Holding Company (CIZN) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.